農(nóng)村數(shù)字普惠金融是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要手段

2016年二十國集團領(lǐng)導(dǎo)人峰會將數(shù)字普惠金融定義為，一切通過使用數(shù)字金融服務(wù)以促進普惠金融的行為。《中國農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展報告2017》界定數(shù)字普惠金融是以數(shù)字信息技術(shù)、移動通訊中斷基礎(chǔ)的普惠金融方式。因此，數(shù)字普惠金融可以理解為數(shù)字技術(shù)方式下的普惠金融，其目的仍是通過數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)金融普惠的目標。實現(xiàn)數(shù)字普惠金融，為三農(nóng)問題服務(wù)，對打通“最后一公里通道”具有重要意義。

數(shù)字普惠金融應(yīng)用基于互聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，可以跨越金融機構(gòu)的實體網(wǎng)點，突破金融服務(wù)的空間限制，不僅節(jié)省時間更節(jié)省成本，提高了資金的使用效率，幫助小微企業(yè)、個體獲得平等機會。數(shù)字普惠金融通過對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟融合，可以提高農(nóng)村普惠金融使用廣度和深度，在農(nóng)民問題上，對農(nóng)民收入、消費、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)都具有顯著的正向促進作用。通過數(shù)字普惠金融，提升資本的流通，降低資本成本的同時，促進機會均等化，促進創(chuàng)業(yè)和就業(yè)，促進農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進而提升農(nóng)民的收入水平、消費水平，增加農(nóng)民的幸福感，在一定程度上降低貧困發(fā)生率。

農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的背景下，數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，有助于推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈模式整合，突破農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷的限制，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級。依托數(shù)字技術(shù)和信息數(shù)據(jù)精準發(fā)展農(nóng)業(yè)，創(chuàng)新三農(nóng)金融服務(wù)模式，建立基于云計算和現(xiàn)代信息技術(shù)的智慧農(nóng)業(yè)，不僅能有效提升農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)管理水平，并且可以帶動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。通過信息技術(shù)和農(nóng)業(yè)的結(jié)合，降低信息不對稱現(xiàn)狀，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模效應(yīng)的形成，提高農(nóng)村資本、土地、勞動力生產(chǎn)要素的流通和生產(chǎn)效率的提升，降低交易成本，降低風(fēng)險。

數(shù)字金融的普惠性、共享性能更好地滿足鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)分散化和小額的資金需求，實現(xiàn)服務(wù)對象的下沉和多元化。同時，目前我國供給側(cè)改革正在進行中，政府對三農(nóng)領(lǐng)域的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施投入，為農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境，通過數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈，可以發(fā)揮數(shù)字經(jīng)濟的長尾效應(yīng)，降低成本，打破促進信息共享，帶動產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的增值，增加產(chǎn)業(yè)鏈的活力，助力鄉(xiāng)村振興。

若想提高農(nóng)村普惠金融的使用廣度和深度，仍有許多困難需要突破，不僅包括金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、市場秩序、信用體系、基礎(chǔ)設(shè)施的建立，更重要的是數(shù)字素養(yǎng)的養(yǎng)成，這是智慧農(nóng)村實現(xiàn)內(nèi)部造血的關(guān)鍵。

（農(nóng)民日報）