農村數字普惠金融是實現鄉村振興的重要手段

2016年二十國集團領導人峰會將數字普惠金融定義為，一切通過使用數字金融服務以促進普惠金融的行為。《中國農村數字普惠金融發展報告2017》界定數字普惠金融是以數字信息技術、移動通訊中斷基礎的普惠金融方式。因此，數字普惠金融可以理解為數字技術方式下的普惠金融，其目的仍是通過數字技術實現金融普惠的目標。實現數字普惠金融，為三農問題服務，對打通“最后一公里通道”具有重要意義。

數字普惠金融應用基于互聯網、云計算等信息網絡技術，可以跨越金融機構的實體網點，突破金融服務的空間限制，不僅節省時間更節省成本，提高了資金的使用效率，幫助小微企業、個體獲得平等機會。數字普惠金融通過對農業、農村經濟融合，可以提高農村普惠金融使用廣度和深度，在農民問題上，對農民收入、消費、就業、創業都具有顯著的正向促進作用。通過數字普惠金融，提升資本的流通，降低資本成本的同時，促進機會均等化，促進創業和就業，促進農村經濟產業的發展，進而提升農民的收入水平、消費水平，增加農民的幸福感，在一定程度上降低貧困發生率。

農業供給側改革的背景下，數字普惠金融的應用，有助于推動農業產業鏈模式整合，突破農產品產銷的限制，推動產業數字化升級。依托數字技術和信息數據精準發展農業，創新三農金融服務模式，建立基于云計算和現代信息技術的智慧農業，不僅能有效提升農業的生產管理水平，并且可以帶動農業轉型升級。通過信息技術和農業的結合，降低信息不對稱現狀，促進農業生產規模效應的形成，提高農村資本、土地、勞動力生產要素的流通和生產效率的提升，降低交易成本，降低風險。

數字金融的普惠性、共享性能更好地滿足鄉鎮小微企業分散化和小額的資金需求，實現服務對象的下沉和多元化。同時，目前我國供給側改革正在進行中，政府對三農領域的數字化基礎設施投入，為農村數字經濟的發展創造了良好的環境，通過數字化產業鏈，可以發揮數字經濟的長尾效應，降低成本，打破促進信息共享，帶動產業鏈各個環節的增值，增加產業鏈的活力，助力鄉村振興。

若想提高農村普惠金融的使用廣度和深度，仍有許多困難需要突破，不僅包括金融產品的創新、市場秩序、信用體系、基礎設施的建立，更重要的是數字素養的養成，這是智慧農村實現內部造血的關鍵。

（農民日報）