可持續發展背景下的綠色金融研究

劉潮洋

（中國人民銀行陽谷縣支行，山東 聊城 252300）

一、前言

在我國，想要促進經濟得到更為健康且良好的發展，需要金融領域給予更多的支持。處于新時代下，金融領域需要構建可持續性、綠色的發展意識、觀念，從而增強經濟的可持續性發展。為此，需要提升對綠色金融總體的重視程度，并更為關注低碳經濟。而要想促進綠色金融得到實現，并使其能夠輔助經濟得到可持續性發展，這是較為漫長的過程，且參照其實際，其中依舊具有部分問題。所以，本文分析并研究綠色金融所具有的各類問題，并據此制訂出相對應的對策，最后，給我國的經濟給予更多的支持與力量，這變成了我們需要十分重視的工作。

二、綠色金融的現狀

在2011年，我國“十二五”規劃中指出，要促進金融體制改革得到全方位地深化，進行綠色發展，構建資源節約且環境友好型社會，對各類資源性產品的總價、環保收費進行改革。這一規劃給我國構建綠色金融系統給予了更多理論方面的參照、方向。參照我國現階段綠色金融有關的情況，其起步較遲，涉及保險、信貸、證券等，而其中，最為普遍的是銀行進行的綠色信貸、保險公司進行的綠色保險業務[1]。對于綠色信貸來說，在我國，各個商業銀行參照“清潔發展機制”（CDM），與部分境外銀行間進行碳金融業務方面的合作。之后，在我國，環保總局等有關部門聯合，出臺了《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》，銀監會之后又制定了《綠色信貸指引》，規定各個銀行需要進行綠色信貸，以保護好環境，并進行節能減排。在可持續性發展這一理念逐步得到深入后，使得綠色信貸在銀行領域中所處的位置也有所提升。對于綠色保險來說，在我國，環保總局給予了各類指導意見，之后，中國平安最先給予了環境污染責任險，能夠對各個環保企業所出現的污染事故對第三者所給予的損害賠償進行承擔，環保總局提出了各個上市公司在環保監管方面的指導意見，能夠對社會募集資金投向進行調解，減少高污染類企業，讓各個上市公司都能夠履行好環保責任。

在我國，綠色金融具有部分瓶頸，盡管其獲得了相應的成效，但是，較之于部分發達國家來說，其有關的體制依舊不夠完善且健全，也沒有十分統一的標準，部分金融機構缺乏在國家方面的信貸指導目錄，較難對各項細則進行監管。同時，對各個商業銀行所進行的考核也沒有發生轉換，貸款對象依舊需要參照主體穩定、風險性等來選取，對貸款投向帶來了許多影響。另外，各個銀行缺少環保類產品，這大多都是因為其所應對的各類風險、收益間不夠對等所引發的。

三、綠色金融的問題

1.各項標準不夠統一

其一，綠色金融依舊不具有十分統一的體系，由產品、環境來說，綠色證券具有許多標準。現階段，在我國，金融領域中的債券、信貸均得到了極大發展，但是，因為沒有對各個產品制訂出更為清楚的標準，所以，許多信息均披露不全。

其二，信貸、債券相應的綠色發展盡管已經具有標準，但是，在我國，金融領域得到了極大發展，基金、保險等方面的綠色發展也有所升高。在這時，綠色金融只具有較為單一的標準，已滯后于市場[2]。現階段，在金融類產品中，部分綠色項目不具有相應的認定標準。處于專業性機構這一角度來說，若持續性降低標準以獲得更多的收益，會給金融類項目中的非綠色部分給予更多的市場。處于認證這一角度來說，我國并未單獨給綠色認證設定專業性機構，許多評估機構不具有權威性，內容也不夠公正，這會為金融類項目中的非綠色部分給予更多的機會。所以，在我國，在金融市場中具有非綠色金融類產品驅逐出綠色類產品這一問題。

2.政策不夠健全與完善

其一，發展意識、觀念較弱。對于部分地方級政府來說，因為金融類項目中部分綠色產品在前期所投入的較多，獲得收益所需的時間較久，所以，較難獲得更多的重視。而對于政績考評來說，其占比較少，這就使得地方級政府因為考慮到政績，較難由根本上接受綠色金融類產品。

其二，我國沒有構建更為完善且健全的監管機制。不管是政府亦或是金融機構，在對金融體系進行監管期間，均具有自己的職能[3]。（1）在金融市場得到發展期間，綠色金融方面的內容長時間都處在探索階段，這一領域中有關的法律、規定依舊沒有得到明確，這就使得在進行監管期間在產品制度、信息方面具有盲區。（2）對于信息披露來說，沒有十分健全且完善的機制，加上事后監管具有部分缺點，許多金融機構為了獲得眼前利潤，會降低門檻。

其三，供給、需求間不夠平衡。對于金融工具來說，綠色、普通方面的工具間具有許多差別，比如，在成本方面不具有優惠，而綠色金融工具在對各類信息進行披露期間，各項操作更為復雜，提升了成本，且各類扶持政策較少，較難給予補償或是獎勵等。

其四，綠色發展沒有構成一致目標，也沒有構建能夠融合發展的主體。中央可以對某一內容制訂出相對應的政策，地方級政府可以對其進行傳達，各個金融機構需要參照政府所給予的規定，更為嚴格地貫徹有關的內容[4]。但是，由短期方面的收益來說，三者間所具有的利益間不盡相同，政府更為重視綠色金融是否能夠提升地方級GDP，各個金融機構需要對環保、收益間加以平衡。若三者并未構成相一致的目標，會使得各項政策無法得到全方位貫徹。

3.可持續性發展能力不夠

其一，現如今，在我國，依舊沒有構建綠色金融領域中的各個專業性機構，沒有進行專業性評估、服務等，較為單調的機構模式也會對多元化體系的構建帶來許多影響。

其二，在各個金融體系中，綠色類產品類型十分有限，原生型綠色信貸占了最高的比例，具有創新性、派生類產品占了更少的比重。對金融體系而言，這一資源分配出現失衡，會對體系總體的發展帶來部分影響。

其三，缺少全能型人才。綠色金融在各個學科間處于交叉地帶，有關人員不但需要具有金融、經濟等方面的知識，還需要全方位掌握環境等有關的知識[5]。但是，一同具有許多學科專業性知識的人才是較少的。

其四，基礎性設施構建較為滯后。在金融領域中，沒有構成共享機制，許多信息無法得到共享，在各類金融業務中，綠色業務較少，加上缺少各類創新性產品，使部分綠色項目不具有較高的吸引力。

四、綠色金融的對策

1.完善并健全綠色金融相關機制

（1）盡早貫徹構成統一型綠色金融標準

我國需要對綠色金融標準有關的法律、規定進行構建，對綠色金融市場施予總體的發展方向，處理好發展不一[6]。具體來說，我國需要構建綠色金融認證制度，引用第三方評估類機構，讓綠色金融機構得到體制創新、改革，激勵各個中介結構加入至綠色金融，構成統一型綠色金融評級體系，獲得更為統一的標準，讓我國的綠色金融體系能夠朝著國際化進行發展。

（2）政策激勵制度需要具有多元性

其一，政府可以借助支出對綠色金融所進行的基礎性設施構建給予支持；其二，政府可以對部分綠色產業、項目等施予利率方面的優惠，對綠色金融給予支持，還需要對對高污染類產業進行限制性規定，由側面給予支持；其三，政府可以借助政策激勵、利率補貼，吸引到更多的金融機構、企業等進行綠色投資，讓綠色金融得到發展[7]。我國可以試著在貨幣政策方面給予激勵，可以發行出綠色金融有關的“周年紀念幣”，還可以對部分綠色金融類產業定向增多貨幣供給，以給予更多的支持。

（3）增多風險防控機制構建的政策方面的投入

我國需要在綠色金融發展有關的風險防控機制構建中增多投入，需要由法律方面確定政府、市場所具有的各項責任、義務，并把其逐步細分至個人、企業等，構建有關的監管機構，增強對綠色金融市場、項目等進行監管，最終，增強對各個金融機構進行監管，并確定其在污染耗能有關成本方面所具有的環境風險責任[8]。同時，我國需要構建綠色金融發展風險監管機構，構建相對應的風險防控機制，并對其增多投入，可以由人才方面增多投入，應用更多的專業性人才對綠色金融給予服務，還可以由外部監督機構方面增多投入，進而對綠色金融類活動加以規范，降低有關的風險[9]。另外，還可以在構建強制性綠色保險制度中增多投入，借助保險保證綠色金融得到更為長久且更為穩定發展。

2.增快構建綠色金融市場機制

（1）構建服務于綠色金融的銀行

我國需要參照國際有關的經驗，設定綠色政策類銀行或是生態類銀行，對綠色金融的各項貸款流程加以簡化，給我國的綠色金融給予更具專業性的服務，比如，綠色金融方面的信貸、綠色專業性信用評級等，隨時跟蹤好綠色金融所給予的貸款資金，專門給我國的綠色類產業、項目等給予貸款，給綠色金融給予更為平穩的資金支持，分配好金融類資源，增強綠色金融總體的專業化效果、水平，進而處理我國綠色金融所具有的融資難這一問題。

（2）培養出更多專業性綠色金融類人才

需要構建人才培養機制，給綠色金融給予更多的專業性人才，具體來說，各個金融機構需要增強對業務人員進行教育與培訓，開展各類綠色論壇，加入至國際性的綠色金融會議中，聯合各個教育機構，培養出更多的綠色型人才[10]。各個學校、研究機構可以設定綠色金融有關的課程；個人需要構建綠色發展的觀念、意識，加入至綠色金融構建方面的活動中。

（3）完善并健全信息披露制度

企業每一年需要公布社會責任性報告，讓社會對綠色金融給予更多的關注，同時，還可以增強綠色發展觀念、意識，讓綠色性生產、消費觀念與意識得到深入，讓經濟、環境間得到協調性發展[11]。除披露出社會責任性報告以外，我國還需要增強綠色金融相關部門間所具有的信息共享機制的構建，盡力創建我國的綠色投資者網絡，讓各類信息得到共享，進而提升綠色金融總體的效率、透明度，保障綠色金融能夠更為透明、公開。

3.完善并健全綠色金融創新性機制

（1）綠色金融類產品、服務方面的創新

我國需要增快對綠色保險類產品進行創新，增多對綠色保險方面的投入，可以構建強制性保險制度。可以試著在跨區域間進行碳排放交易權類活動，讓碳排放交易能夠在全國得到開展，且這一碳市場機制也得到構建[12]。另外，還需要研發出新興的綠色金融類產品，比如綠色產業基金、碳期權等。

（2）金融機構實踐方面的創新

其一，各個金融機構中各項綠色金融業務方面的創新。銀行、保險等需要進行各項綠色金融業務，為此，我國各個金融機構需要增多綠色債券方面的發行，增強綠色發展；其二，各個金融機構需要進行環境風險監管[13]。我國各個金融機構需要構建綠色信息共享平臺，提升綠色金融總體的透明度，減少金融方面的風險，另外，各個金融機構還需要構建環境社會風險監管體系，把環境風險當作各個金融機構中的業績考評目標、構建環境檢測表等，完善并健全環境風險監管，可以公布社會環境有關的政策以處理綠色金融方面的風險。

（3）科技方面的創新

需要引用互聯網、云計算等，處于“互聯網+”下促進綠色金融得到發展，降低綠色金融所需的成本，構成更為迅捷、簡便的綠色金融發展模式，同時，可以提升綠色金融總體的覆蓋面，另外，還可以引用區塊鏈技術，促進“區塊鏈+”下的綠色金融得到發展，可以完善并健全綠色金融監管機制，借助區塊鏈聯合大數據所具有的特有性屬性，對綠色金融的各類資金加以檢測，減少綠色金融所需應對的各類風險[14]。借助科技方面的創新，對綠色金融給予更多的支持，可以提升綠色金融總體的發展質量、效率，還可以借助互聯網，增強綠色金融總體的認知度，增強人們對于綠色發展的觀念、意識，讓綠色金融得到廣化、深化。

五、結語

綜上所述，處于經濟持續性全球化的大環境中，各個企業不但需要更為關注短期中的經濟發展，同時，還需要促進經濟得到可持續性發展，對經濟、環境間所具有的關系加以處理，在促進經濟得到發展的前提下，保護好環境，突破傳統型經濟監管模式，應用綠色監管模式，讓經濟、環保間能夠彼此結合，在獲得更多經濟收益的前提下，增強環境方面的保護，給社會給予更多的收益。