互聯網視角下的金融信息安全及風險探討

摘 要：科學技術的發展促進了我國經濟的發展，金融行業在互聯網技術的影響下也取得了非常好的成果。但是，在互聯網金融高速發展的過程中，互聯網金融信息安全問題越發嚴重，不僅影響了互聯網金融用戶的個人財產安全，還給我國互聯網金融行業以及社會經濟的發展帶來負面影響。所以，構建互聯網金融信息安全環境，是促進互聯網金融信息安全發展，促進我國經濟穩定發展的重要保障。基于此，本文對互聯網視角下的金融信息安全及風險進行了分析和討論，并提出了相應的解決措施和方法，以期為完善互聯網金融信息安全提供參考。

關鍵詞：互聯網;金融信息;財產安全;監督;風險管理

本文索引：王艷.<標題>[J].商展經濟，2021（24）：-067.

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.24.21

互聯網時代的到來帶動了互聯網金融行業的發展，與此同時，互聯網金融信息安全也成為其發展過程中的重要問題。另外，大數據技術的發展推動了互聯網金融行業爆炸式的發展，但是我國互聯網金融還處在發展初期，信息安全風險存在著眾多問題。所以，要不斷創新和完善互聯網金融安全管理，完善相關的互聯網金融安全制度和法律政策，為互聯網金融信息安全構建良好的發展環境和氛圍，推動互聯網金融信息安全的健康發展。

1 互聯網金融對金融信息安全帶來的影響

1.1 互聯網金融弱化了傳統金融的中介作用

在互聯網金融發展的影響下，資金供需雙方直接進行資金融通，弱化甚至消除了中介的作用，這一發展特點也是互聯網金融發展的重要特點。互聯網金融的發展是依靠信息化來實現資金供需雙方的直接對接。但是，從目前來看，互聯網金融的發展只是單獨利用了互聯網來進行金融中介服務，并沒有真正消除中介。

1.2 互聯網金融優化了傳統金融中的不足

在互聯網技術、云計算技術和大數據技術的影響下，實現了互聯網金融為小微客戶提供低成本的金融服務優勢，這一服務業務是傳統金融模式沒有辦法做到的。互聯網金融模式中的小微企業通過互聯網金融可以獲得更多低成本、高效率的金融服務業務，在很大程度上滿足了小微企業對資金的需求，促進了小微企業的健康發展。

1.3 互聯網技術為金融領域的創新構建了更廣闊的發展平臺

從目前互聯網金融模式發展的形態上來看，主要包括第三方支付模式、P2P模式、眾籌融資模式，由此可以發現，從未來的互聯網金融發展形式上來看，主要借助于網絡IT領域來實現高速發展，并逐漸完善線上金融服務模式，把現有的線下金融服務模式轉為線上發展，在很大程度上為互聯網金融的發展創造了更多、更為廣闊的發展空間，也創新了互聯網金融發展的模式，推動了互聯網金融領域的高速發展。

2 互聯網視角下金融信息安全及風險分析

2.1 市場監管缺乏完善

在互聯網金融行業發展的影響下，互聯網金融信息安全工作主要是由網信辦和市場監督管理部門負責的。但是，在實際的工作中，互聯網金融信息中尤其是個人金融信息的保護工作并沒有真正歸屬于一個專門獨立的部門來進行監督和管理。一旦互聯網金融用戶的信息遭到侵害，其維權之路就會比較艱難，甚至還會面臨投訴無門的情況。這種問題出現的主要原因是沒有形成專門性的獨立機關來進行監督管理，相關的監管職責劃分不夠清晰，在監督管理方面出現了推卸責任的問題，甚至還出現了監管盲區，從而無法保護互聯網金融用戶的信息安全。

目前，我國互聯網金融監管部門在對互聯網金融信息安全監管方面存在著一些不足，例如：執法部門沒有統一明確的執法依據和參考;對互聯網金融用戶信息安全的保護執法力度不足;各個監管部門的職責劃分也不夠明確。

2.2 市場價值沖突和技術限制

互聯網金融行業中，金融機構需要用戶提交個人信息，并對個人信息進行集中存儲和管理，形成一個非常龐大的個人信息數據庫。但是，由于互聯網金融是依托于互聯網技術發展起來的，所以，互聯網金融在享受互聯網技術所帶來優勢的同時，也具備了互聯網技術中的劣勢和缺陷。第一，在技術方面，互聯網會受到一些黑客和病毒的攻擊，造成大量的數據丟失和泄露等問題，導致互聯網金融信息產生安全隱患，個人信息遭受泄露和攻擊的風險加大，互聯網金融信息安全無法保障，給用戶和整個行業的發展帶來非常不利的影響。第二，從市場價值發展來看，用戶信息保護和相關的數據利用共享存在一定的矛盾性，互聯網金融機構對用戶信息的保護，以及對相關信息的加工是一項工作的兩個不同內容。比如，在進行互聯網金融業務交易過程中，一些平臺需要對用戶的信息進行披露，這樣就和保護信息的義務相矛盾，但是，對于信息的披露是一種行業規范，這種規范的最終目的是更好地實現互聯網金融市場的公平性、透明性和穩定性，而對于信息的保護工作也是行業穩定發展的保障。所以，從這一角度來看兩者之間并不矛盾，只能說兩者之間是一種比較特殊的關系，但是這種特殊的關系是建立在市場價值方面上的。一旦出現了金融機構和金融消費者之間的利益沖突，那么金融機構首先要放棄的就是個人用戶的信息，再加上金融機構對利益追逐本性的影響，也很難讓其在信息不對稱的情況下損失自己的利益來保護用戶的信息安全，所以互聯網金融信息安全問題也就隨之產生。

2.3 現行立法及法律救濟不夠完善

現階段，針對互聯網金融信息安全保護工作，我國并沒有制定明確的法律政策，所以，并沒有專門性的法律依據。在《證券登記結算管理辦法》第16條，明確了證券登記結算機構中的工作人員需要遵循保密的原則。此外，在關于個人民事權利受到損害保障方面，主要是尋求民法的救濟，其中對于互聯網金融信息安全保護的法律主要是從《民法總則》《侵權責任法》《反不正當競爭法》等法律條文中援引的。如，在《電子支付指引》第8條中規定，銀行在進行電子支付業務辦理時，需要對信息內容和種類進行公開披露。《加強網絡信息保護的決定》指出，國家保護能夠識別公民個人信息和涉及公民個人隱私的電子信息，并對網絡服務機構和不同用戶的業務往來需要針對公民的電子基本信息設置保護邊界。綜上所述，雖然針對金融信息安全的法律規范要求比較多，但是，并沒有形成統一的、針對性的關于互聯網金融信息安全保護的法律法規，因此，我國相關部門仍然需要不斷進行完善和優化。

3 互聯網視角下金融信息安全及風險保護防范措施

3.1 加強互聯網視角下金融市場信息安全監督管理

第一，完善一體化的監管制度。我國相關部門需要不斷完善獨立、專門的監督管理部門，可以對互聯網金融信息保護行使真正的管轄權，以此來避免出現問題推諉、用戶投訴無門、懲罰不力等問題。從目前我國的基本情況來看，中國人民銀行是金融服務行業的主要管理部門，央行還具有實施各種宏觀調控手段的權利，可以說央行具有制度制定和下達執行命令的權利和地位。所以，中國人民銀行可以設置獨立的針對互聯網金融市場監督管理部門和機構，并對互聯網金融信息安全負責。成立專門性的針對互聯網金融市場監督的管理部門，并對此部門的主要工作職責和權限進行明確，界定互聯網金融信息披露和信息保護界限，并設置專門的金融信息監督管理小組，由專門的監督管理人員來對互聯網金融信息安全保護工作進行監督和管理。通過這種方式來保護互聯網金融用戶的信息安全，構建良好的互聯網金融發展環境，推動互聯網金融行業的健康發展。

第二，加強各個部門和機構之間的合作關系。要設立統一的監督管理機構，并由同一部門來牽頭領導和監管，同時要加強其他部門的緊密配合，實現各個部門和機構的協作關系。比如，領導部門可以定期對其他監管部門的工作情況進行了解和掌握，并根據實際的互聯網金融市場發展情況制定相關的監督管理任務，制定完善統一的管理規范和要求，并及時下發到各個執行部門中，進行執行和管理。如果其他部門在實際的執行過程中發現一些不科學、不合理的地方，就要及時向領導部門進行意見反饋，并進行溝通和調整，不斷完善管理工作規范和標準，為監管工作的高效執行制定統一的規范標準。

3.2 推進互聯網技術的完善和發展

第一，互聯網金融平臺可以構建虛擬信息編號，互聯網金融平臺在收集用戶大量的真實信息之后，可以利用大數據和云計算技術來為用戶構建一個虛擬信息編號，在進行金融業務服務時，向外披露的則是用戶的虛擬編號，從后臺中才可以看到用戶的真實信息。比如，在送快遞的時候，快遞員會看到客戶的相關信息，所以在和客戶進行接觸時，非常容易發生信息泄露的風險，如果利用條形碼編號的方式可以很好地避免這種問題，不僅可以避免信息泄露，還可以減少快遞取錯問題的發生。

第二，要不斷完善互聯網金融信息的保護技術，如完善信息安全防護技術，針對不適合公開的保密信息可以進行安全等級評價設定，對那些等級安全比較高的要采取信息加密存儲技術。另外，完善防爬取技術。在互聯網技術高速發展的影響下，互聯網金融平臺可以不斷完善數據防爬取技術，可以在計算機系統中應用防爬取技術，加強對互聯網金融信息的安全保護。

3.3 完善我國互聯網信息安全立法體系

（1）要明確互聯網金融信息權。互聯網金融信息權并不是一個抽象性的權利，包含的內容非常豐富，具體來說，互聯網金融信息權利包括了互聯網金融平臺的信息訪問、調整和取消的權利;用戶同意或者是反對限制相關互聯網金融平臺對自己相關信息進行處理的權利;用戶傳輸自己金融信息的權利;在相關的互聯網金融機構沒有按照相關的法定要求約定時，撤銷或者撤回信息無需承擔違約責任;保護互聯網金融用戶信息不受侵犯的權利;在互聯網金融信息受到泄露和損失的情況下提起申訴的權利。綜上所述，相關部門需要對互聯網金融信息權進行劃分和明確，并形成規范性的文件來保護互聯網金融用戶的信息安全，為互聯網金融發展營造良好的發展環境和氛圍。

（2）借助于互聯網思維指導互聯網金融信息立法。第一，在對互聯網金融信息進行收集之后，要進行深度地加工和分析，并結合互聯網金融市場的發展情況來對互聯網金融機構之間的競爭制定規范性的法律規定。第二，在對互聯網金融信息保護立法過程中，要借助于互聯網技術的優勢來對其他不同的技術發展情況進行分析和研究，在進行相關立法完善的過程中，不會出現脫節的情況，不僅可以保護互聯網金融信息的安全，還可以解決一些技術不規范的問題，讓互聯網金融信息保護思維更具規范性和原則性，同時具有更強的可操作性。

4 結語

在互聯網技術高速發展的影響下，互聯網金融領域實現了跨行業、跨區域發展，在很大程度上促進了我國經濟水平的提升。但是，在互聯網金融發展的過程中，互聯網金融信息安全問題愈發嚴重，每年發生的互聯網金融信息泄露事件逐漸增多，不僅影響到互聯網金融行業的發展，還對我國社會經濟的穩定發展產生較大的不利影響。所以，完善互聯網視角下金融信息安全及風險成為互聯網金融發展的重要途徑和方法。各行業和部門需要充分發揮自身的優勢和價值來構建良好的互聯網金融環境，推動我國互聯網金融領域更好地發展。

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Abstract： The development of science and technology has promoted the development of China’s economy， and the financial industry has also achieved very good results under the influence of the Internet technology. However， in the process of rapid development of Internet finance， the problem of Internet financial information security has become more and more serious， which not only affects the personal property safety of Internet finance users， but also has a negative impact on the development of China’s Internet finance industry and social economy. Therefore， building a secure Internet financial information environment is an important guarantee for promoting the safe development of Internet financial information and advancing the stable development of China’s economy. Based on this， this article analyzes and discusses financial information security and risks from the perspective of the Internet， and proposes corresponding solutions and methods in order to provide a reference for improving Internet financial information security.

Keywords： the Internet; financial information; property security; supervision; risk management