找誰借錢更靠譜？

她匯理財

“MsC，借我點兒錢唄……”小君可憐巴巴地看著MsC。

“這才幾號啊，工資就沒了？”MsC忍不住調侃道。

“歲末年初花銷大，我的錢包早就‘犧牲了。”

“那我更不敢借了，這不是把你往消費主義的火坑里推？”MsC皺眉頭回答。

“不借就不借。”小君悻悻地說，“我到網上去借，網絡上各種貸款可多著呢，一個個都巴不得借給我！哪像你，這么小氣。”

MsC趕忙攔住小君：“網上借錢，坑可多著呢，光利息你就算不明白。”

“你也太小看我了。”小君隨手點開一個借款APP，對MsC說，“這不寫著嗎？年利息6%。假如借1000元錢，相當于每天只要還1毛6分錢的利息。”（注：1000×6%÷365=0.16）

“停！白紙黑字寫著的，可不一定就是真實的。不同的借款和還款方式，雖然名義上利息可能一樣，但真實的利息會天差地別。” MsC給小君解釋，“就拿你這個APP來說吧，雖然名義上年利息只有6%，但看清楚，它可得按月還款。”

“按月還款怎么啦？”小君不解地問。

“按月還款的話，你能使用的本金數量是逐月減少的。假設你把借來的錢拿去投資，月收益是0.5%，不計復利的話，年收益就是6%。如果是一年后一次性還款，那么到年底應該還1060元，正好和你的投資收益相當對吧。”

“沒錯。”小君點點頭。

“但是按月還款的話，第一個月你有1000元本金，能賺5元錢利息;第二個月你就只有916.67元本金，只能賺4.58元利息了;第三個月更少……依次類推，到年底，你的實際收益只有32.5元，是利息的一半左右。”

“原來如此，我能用的錢變少了，但是利息一分錢沒少，所以實際利率比名義上的要高，對吧。”小君總結了一下。

“總結得完全正確！”MsC夸獎小君。

“那除了按月還款實際利息會變高，借錢的時候還有哪些坑呢？”小君好奇地問。

“最坑的莫過于‘砍頭息啦。”MsC告訴小君。“砍頭息，就是借給你錢的時候事先扣掉一筆手續費或者利息。比如你借1000元錢，到手只給你900元。”MsC告訴小君，“別看只砍掉了10%，但因為本金少了，利息卻沒變，實際貸款利率會高得驚人。就以砍掉10%為例，假如年利息還是6%。年底一次性還款的話，真實的利息是17.8%，如果是按月還款，那利息更會達到驚人的36.3%！！！”

“這簡直比高利貸還高利貸！”小君驚呼。

“沒錯！所以‘砍頭息也是各種套路貸詐騙團伙最常用的方式，就是為了加重你的負擔，讓你還不出錢來！”MsC提醒小君。

“還好你提醒我……否則我還真會掉進這種坑里……”小君心有余悸地追問：“那我找誰借錢比較好呢？”

“銀行，或者比較知名的網絡金融平臺。不過借之前一定要貨比三家，看看哪家的利息更低。這里我幫你總結了幾條規律，你可以照著算一下。”MsC給小君總結道：

1.到期一次性還款的，名義利率是多少，實際利率就是多少。

2.按月還款的，實際利率需要在名義利率上翻倍。

3.千萬不要被看上去很低的月利率或者日利率迷惑，月利率乘以12才是年利率，日利率乘以365才是年利率。

4.有“砍頭息”的平臺千萬別碰，不是詐騙就是高利貸。

“懂了！”小君比了一個OK的手勢，“我這就去銀行APP看看。”

“我看你借錢之前先把各種購物APP給卸載了吧。”MsC無奈地說道，“否則，你不但給老板打工，還得幫各種平臺打工，真的是不折不扣的‘打工人！”