國際化視角下的商業銀行人才發展戰略研究

鄢琳 西安交通大學經濟與金融學院

黨的十九大報告明確提出要以“一帶一路”建設為重點，堅持引進來和走出去并重。商業銀行作為金融供給側改革的重要組成部分，國際化發展有利于更好地服務實體經濟“走出去”和“引進來”，有利于進一步推進國家“一帶一路”倡議發展。

然而，在我國商業銀行走向世界進程中，即懂得專業知識，又善于經營管理的復合型人才最為稀缺，人才隊伍薄弱直接影響到了我國銀行業在世界金融市場的競爭優勢。基于此，中國商業銀行加大國際化人才隊伍的培養，不僅是服務實體經濟和防范化解金融風險的現實需要，也是新時代我國商業銀行自身改革轉型和經營發展的必然選擇。

一、我國商業銀行人才國際化發展現狀及需求分析

中國商業銀行作為金融領域的主導力量，面對利率市場化、金融脫媒、互聯網金融及人民幣國際化的挑戰，傳統分業經營模式的劣勢已經逐漸顯現。由于競爭力不強，盈利模式單一，銀行金融脫媒效應的顯現，當前銀行業務相關的存款理財化、資產證券化、利率市場化，已無法滿足社會日益豐富的金融產品和服務需求，因此銀行業的發展正面臨嚴峻的考驗，加快推進銀行業務國際化發展，已經成為中國商業銀行謀求自身競爭力增長的必要手段。

然而，目前我國商業銀行的人才隊伍中缺少真正精通國際金融業務和管理的高精尖人才，同時也缺乏人才隊伍的培養機制和途徑，這些短板已經極大地阻礙了商業銀行業務國際化發展的步伐。

隨著我國商業銀行跨國經營的不斷推進，商業銀行經營方式的主流正朝著混業經營模式轉變。跨國銀行一方面以傳統銀行業務作為出發點，追隨跨國企業和國際投資進行海外擴張；另一方面以傳統業務為戰略支點，實施多元化投資發展戰略，注重對證券市場、保險行業、資本市場的并購投資，以拓展業務領域，實現銀行綜合化經營。

基于此，商業銀行國際化人才培養，不僅要注重金融知識和管理水平、語言優勢，還要具備國際營銷及國際研發能力。只有這樣，才能在國際市場競爭中，指導銀行的經營決策和風險控制；同時，還能在知識經濟條件下，不斷開發創造新的產品和技術支撐，提升我國商業銀行海外分支機構在東道國市場上的國際競爭優勢。

二、國際大型商業銀行人才培養經驗及借鑒

發達國家商業銀行國際化發展起步早，擁有完善的內部管理體系以及成熟的外部監管制度，發展至今國際大型跨國銀行均已擁有一大批專業化的人才隊伍和人才培養機制。

花旗銀行早在 1915 年就選定幾所名牌大學啟動“學院培訓計劃”，培養金融精英，為其全球經營儲備人才資源。同時，花旗銀行也會針對行業的不同，建立不同的精通國際金融業務和監管規則的專家團隊，在了解國際客戶的金融需求的情況下，為這些國際客戶提供相應咨詢服務與專業化指導，從而對國際客戶的思想和決策及未來投資策略的發展方向產生影響。

匯豐銀行以實現商業銀行傳統業務與投資銀行業務混業發展為目標，在對市場及產品的定位思路上，匯豐銀行則立足于本地市場建設，廣泛吸收本地高精尖人才，通過提供本地化、專業化投資銀行業務服務為經營理念，不斷創新產品、精耕細作，全面提升自身綜合實力。

摩根大通銀行和富國銀行都注重研發能力培養，通過加大研發投入，積極打造研發團隊。通過研究能力根據國際客戶的不同需求，來量身定制提供解決方案，為國際客戶提供專業性的服務與指導，并不斷滿足國際客戶在投資咨詢方面的需求。

鑒于此，我國商業銀行人才培養應積極主動向發達國家看齊，著力打造一批在金融產品創新、金融業務操作及營運等方面都具備相應能力的復合型國際金融人才。

三、我國商業銀行人才國際化發展路徑及對策建議

目前我國所培養出來的金融類專業人才與現實需求存在脫節，還無法滿足商業銀行業務國際化發展的需求。因此，我國商業銀行應該從人力資源開發的角度注重銀行業務國際化發展所需要的專業人才的開發和培養，并在引進西方先進金融技術的基礎上，結合我國的現狀，建立一套合理的人才培養體系，來為我國商業銀行的投資銀行業務國際化發展提供充足的人才保障。

（一）優化培訓機制，著力打造專業團隊

商業銀行國際化經營能力的關鍵因素是如何激發團隊人力資源的潛能，對于中國商業銀行業務國際化發展來說，建立與金融人才市場相適應的人才團隊培養和評估機制，對商業銀行的投資銀行業務國際化發展是非常有利的。要充分利用我國優惠政策和有利環境，打造出一支具有國際化素養的人才隊伍，為我國的國際化經營打下堅實的基礎。

首先，取締原有銀行內部進行員工培訓和繼續培養的計劃，可以通過專業市場化運作的專業咨詢公司和金融培訓機構培養商業銀行的內部人才團隊。豐富外部培訓資源和培訓方式，將進一步拓展銀行團隊的創新型思維與視角，這也有利于相應從業人員的未來職業發展規劃，有助于進一步激活金融人才活力。此外，我國商業銀行可以借鑒花旗銀行的人才培養模式，與國內高等院校合作，加強人力資源的培訓工作，制定詳細合理的員工培訓發展計劃，有目的、有針對性地培養和儲備復合型國際化業務人才隊伍。

其次，實行市場化、差別化激勵政策，推動商業銀行的晉升機制改革，通過金融創造力的發揮與應用，實現人才隊伍的結構優化，完善人力資源管理和激勵機制以吸引行業專業人才。同時也鼓勵內部人才隊伍的銀行創新能力在各個業務環節都發揮著重要的作用，形成有目的、分階段、多類型的高素質專業化人才培育方案。

（二）引進海外人才，打造內外交流平臺

首先，我國商業銀行應根據自身發展需要，制定高級人才引進計劃，重點引進精通國際業務、法律和外語，善于經營管理的復合型國際人才，從而彌補和提升我國商業銀行經營管理能力和水平。

其次，從我國境內選取一批外語好、專業素質強的員工，與海外人才共同交流和培訓，互相取長補短。從而培養出一批可與國際經營相接軌的高素質的專業隊伍。

同時有組織，有計劃地合理安排員工定期到海外就職，最大限度地利用我國商業銀行在海外的投資參股行和代理行的培訓資源，為我國金融業實現國際化經營作出進一步的努力。

（三）完善薪酬制度，激發人才工作熱情

首先，需要通過薪酬保障架構以及擴大員工持股計劃來鎖定核心高端金融創新人才效能的發揮。對于中國商業銀行的國際化業務來說，市場化的視野是非常關鍵的，能夠與國際化的人才薪酬體系不斷接軌，對銀行優秀的專業人才不斷的引進，通過金融人才市場選人、形成第三方獨立評估的核心人才評價機制直接與金融機構的管理層激勵相掛鉤，將更好地發揮人才在推動銀行創新能力發展方面的關鍵作用。

其次，可以通過設立專項的獎勵基金機制鼓勵核心人才的創新意識，使得其工作熱情能夠得到真正的激發。通過在考評體系中納入業務突出獎勵等環節，能夠形成核心人才主導的創新型銀行文化。核心人才的知識以及才能是現代銀行的發展以及生產最為主要的，同時也是不可缺少的。因此，對于大型的商業銀行來說，建立具有國際競爭力的符合市場特點的薪酬體系是非常關鍵的。