透支花唄等于透支未來

落月入盞

中國銀行保險監督管理委員會發布了《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。一時間，“花唄借唄不得向大學生放款”的消息沖上微博熱搜榜首，引發廣泛討論。

現如今，似乎每天都能成為一個“節日”，而每個“節日”最終都會演變為“購物的好日子”。如上半年的“520”“618”，以及下半年的“雙11”“雙12”。在這種網絡環境的刺激下，作為學生的“00后”收入不高，消費欲望卻不低。于是，超前消費順勢而來，分期付款、借貸消費成了他們的一大消費方式。

大學生一站式求職網申平臺梧桐果發布的《2019全國大學生消費調查報告》顯示，大學生群體超前消費現象普遍，超70%的大學生會使用分期產品，以“花唄”和“京東白條”為主要代表。

為了購買一件被稱為“圈中貴婦”的某品牌漢服，高三女生小微作為資深的漢服控，再三糾結后使用“花唄”支付了6000元。“穿這種‘貴婦’級別的漢服能得到很多人羨慕的眼光，誰也不想在漢服圈泯然眾人。”小微說。然而分期一時爽，還款“火葬場”。6000元的漢服分成12期還款，加上利息每期要還500多元，可小微每個月的生活費不過800元。眼看著日子一天天過去，快吃不起飯的小微最終不得不求助于家人。

為了鼓動消費，不僅商家會出臺促銷政策，貸款平臺的套路也不少。針對學生的校園貸品類繁多，如刷單貸、傳銷貸、培訓貸，等等。大部分貸款平臺會和商家聯動，推出分期購買免息等活動，有的貸款平臺則針對“00后”在美容方面消費力頗強這一特點，和醫美機構進行合作，推出“美容貸”。

為了根治臉上的痘痘，高中剛畢業的樂樂被一家醫美機構騙走了18000元。“一開始說2000元就能治好，后來治到一半說要加錢。”樂樂回憶起當時借貸的情形，后悔地說：“我沒有這么多錢，他們就說可以借貸，還保證是無息、免手續的貸款。”

但事實上，這筆貸款的年息高達36%，最終價格從初始的2000元漲到了18000元，樂樂臉上的痘痘卻還是沒有治好。

除了父母給的生活費，沒有其他經濟來源的“00后”逐漸成為超前消費的主體，而超前消費帶來的某些后果不堪設想，如裸貸引發的跳樓悲劇等。盡管如此，這樣的事例仍不在少數。此前，天津大學發布的一份《大學生網絡信貸消費調查報告》顯示，29.03%的大學生申請過貸款，其中超60%的大學生通過網絡平臺進行貸款，可見互聯網借貸平臺已成為大學生群體信用貸款的主要渠道。

仍在校園的“00后”或許還未意識到，超前消費不僅是在透支金錢，更是在透支他們的未來。逾期還款帶來的個人征信問題，高額借貸引發的信息泄露問題，以及在消費習慣中潛移默化地形成的消費意識，都有可能在將來的某一時刻，給他們造成不可挽回的惡劣影響。