淺析金融科技推動綠色金融發展問題

胡希靜

一、金融科技推動綠色金融發展的現狀

綠色金融，亦稱可持續金融或環境金融。與傳統金融不同，綠色金融既是一種經濟活動，又是一種金融服務，它是為改善環境、應對氣候變化和高效利用資源予以支持的經濟活動，也對環保、節能、清潔能源、綠色建筑等領域的風險管理、項目投資融資、項目運作方面提供金融服務。從多家銀行披露的社會責任報告和2020年年報中可以看出，銀行綠色金融項目中最為重要的兩項產品是綠色債券和綠色信貸。

金融科技是一種金融創新，靠技術驅動，也是一種新的業務模式、產品服務和技術應用，由大數據、區塊鏈、云計算、AI（人工智能）等新興前沿技術帶動。從發展前景看，金融科技產業2020年營收規模1.97萬億元，同比增長37.2%，金融科技市場規模超百萬億元，其對綠色金融產生的積極作用正逐漸從輔助向核心轉化。

二、金融科技推動綠色金融發展面臨的問題

1.技術層面——技術自身問題及其與隱私保護的矛盾問題

一方面是作為金融科技底層技術的區塊鏈相關技術尚未成熟，處于探索實踐中。區塊鏈平臺在兼容性、可擴展性及同非區塊鏈系統的交互性等方面存在不足；區塊鏈的應用能耗大，需要底層技術和基礎設施的支持，但目前仍缺少將其進行綠色化處理的辦法。另一方面，數據的獲取和分析是大數據、云計算、人工智能等技術發展需高度依賴的，但客戶隱私信息是目前行業面臨的一個難點和共性問題；各個大數據公司收集的信息，由于其在收集和清洗上的方式不同，數據會有不同程度上的污染，所得到結果的準確性也就得不到保證；線下收集和對公民線上行為進行記錄是目前獲取公民數據的主要來源，但這樣得到的數據存在滯后性。從中可以看出，大數據發展還處于初期，數據量小、范圍窄以及數據的收集開發與公民隱私之間的矛盾是急需解決的問題。

2.實踐層面——領域內人員專業能力不足問題

綠色金融和金融科技都具備一定的實踐性，大數據分析能力和環境分析能力都是缺一不可的。當前，對于綠色金融和金融科技單方面的人才都相對缺乏，對于知識素養高、具備整合管理數據能力、對大數據熟練操控的復合型人才缺口更是巨大。為了應對這種情況，有的企業會聘用第三方機構來處理產品和項目研發所面臨的問題。但是第三方機構的專業性也不是毋庸置疑的，而且這樣的服務模式也存在弊端，如線下服務的效率問題，以及由此帶來的成本問題。

3.監管層面——綠色金融及環境信息披露的標準問題

要保持綠色金融的商業可持續性，嚴格環保執法及環保違規信息披露是重要前提。當前，各地各企業對于環境信息披露的標準沒有統一的規范，由于各金融機構采用不同的公式計算環境效益，得出的評估結果無法有效進行比較，數據質量不高。而研究風險的基礎就是精準的環境數據，專業人員對環境風險的分析評估受環境數據是否準確的影響。另外，我國目前把控環境數據的范圍和力度還不夠。如部分中小型企業提供的污染排放數據和空氣質量數據不規范，公開信息中展示的污染排放數據不夠準確，一些企業排污數據填報存在異常值等。

三、發展建議

1.強化基礎建設，加強技術研發

推動金融科技順暢推進綠色金融的發展，關鍵之舉是要加大技術研發力度，不斷創新發展。將研發投入主要投向金融科技的技術研發和應用方面，并針對當前技術和應用層面的不足進行突破的研發團隊組建在高校、科研機構、企業等地，通過技術革新推動金融科技應用在綠色金融領域的進程；通過減稅免稅、貼息等激勵性政策引導社會力量參與該領域技術創新，并將有實力的金融科技企業引進綠色金融領域，助力技術創新。另外，有關綠色金融的數據共享問題可以通過應用區塊鏈的分布記賬技術，強化各組織間信息數據的共享，完善綠色金融基礎設施建設。

2.大力培養技術研發和應用人才，提供智力支撐

技術研發和應用人才是運用金融科技進行綠色金融發展的根本，因此，對這兩方面都通曉的人才是當前急需去培養的。一是大力培養技術研發人才。除了鼓勵科研機構和高校制訂計劃培養金融科技、綠色金融兩個領域間的跨界技術人才，開設包含這兩方面技術的相關課程，進行跨界技術研發人才的培養，還可以對一些已擁有一定計算機網絡編程知識的人進行技術培訓，幫助其快速成長為掌握這兩個領域的專業復合型技術研發人員。二是大力培養應用型人才。由政府或央行牽頭聯合各部門，多種形式開展有關金融科技、綠色金融等相關知識普及和教育的活動，如專題講座、技能培訓、知識競賽或微課程等形式，提升從業者的綜合素養。

3.發揮政府優勢，構建綠色金融標準化

發揮政府在機制建設、部門協調等方面的優勢，完善金融科技與綠色金融發展配套措施，提供助力行業發展的公共產品，建立環境信息的統一共享平臺，將整合分散的企業環保信息，有利于金融機構獲取相關信息，將金融科技的優勢廣泛應用在創新綠色金融產品上，通過建立信用擔保、稅收優惠等制度支持促進綠色金融產品的創新，并以此提高企業參與綠色金融市場的積極性；完善綠色金融法規體系，實現綠色金融發展有法可依，明確市場參與主體的相關責任，推動實現綠色金融發展違法必究，構建綠色金融標準化。

伴隨時代發展和社會進步，我們對經濟發展方式的目光逐漸從重工業轉向綠色產業。在將金融科技運用到綠色金融時，不僅金融機構自身要強化基礎化建設，加強技術研發，還要大力培養技術研發和應用人才，提供智力上的支撐。