新時代視域下互聯網金融經濟發展與風險探析

周有旺 黃硯

一、引言

經濟發展使居民的生活水平和生活質量在不斷提高，但在國民經濟快速發展的過程中，高利潤的高風險不容忽視。近年來，隨著國際社會經濟活動的發展，金融業發展迅速。隨著金融部門影響的不斷擴大，部門擴展過程中固有的風險不利于整個金融部門的正向發展。處在互聯網時代，金融與互聯網的融合不僅要看到互聯網帶來的產業變化，也要面對互聯網與金融融合對金融業發展的風險。并在基于了解和評估風險的基礎上，實行風險解決的有效措施。

二、互聯網金融發展情況

隨著互聯網的極速發展，金融與互聯網的融合刺激了金融領域的新型在線金融經濟的發展。不僅如此，從互聯網金融的經濟發展角度來看，它與許多類型的業務相關聯，包括保險和安全以及代管和本金支付。云技術、大數據與物聯網等技術的發展也為促進互聯網經濟提供了技術基礎和有效保證。伴隨著相關法規的不斷完善，互聯網金融經濟的規模也在不斷變化。互聯網經濟帶來的便利提高了金融公司的工作效率，不僅可以為企業提供更便捷的金融服務，還可以提供一些公眾所需求的金融服務。當前的互聯網金融內部主要有兩種形式，一是第三方公司平臺，二是在線借貸平臺。第三方平臺指的是利用互聯網來促進經濟交易以支持第三方平臺，并依靠互聯網來促進雙方的交易活動的有序進行。在線貸款平臺主要充當中介，為尋求者和貸方提供金融貸款服務，以促進其貸款活動的順利進行。

三、互聯網金融所面臨的風險

1.互聯網金融風險特征

雖然互聯網融資有著高效率的特點，但其風險還是具有不可控制的因素，質量、多樣性和剛性的特定風險特征。首先，缺乏約束主要是指隨著互聯網融資的發展，貨幣和財政政策無法控制它，而過時的信息交換方法正在互聯網上分散金融風險。其次，雙重性主要是指互聯網中存在金融風險，這也使互聯網技術能夠不斷更新和改進。

2.互聯網金融風險類型

從當前發展情況來看，互聯網金融風險有以下三種類型。

第一，在線金融存在技術風險。這種類型的技術風險主要是指由互聯網金融狀態下的技術引起的安全問題。從目前互聯網金融的使用情況來看，這種金融交易有著便捷、高效的優勢。然而，由于無法進行面對面的交流，這種在線交易方式還經常暴露出網絡釣魚和特洛伊木馬站點，這會影響金融交易的安全性并造成一些損失。

第二，互聯網金融渠道隱藏一定風險。渠道風險主要指的是在第三方支付過程中，管理互聯網資產的銀行貨幣資金主要通過金融公司的平臺和合作運作，但由于金融公司的主體是不同的，因此有許多金融公司參與合作。當前存在資金管理能力差的問題，因此，互聯網平臺選擇的金融公司的可靠性就影響了業務發展的安全性。為了避免風險，某些在線平臺選擇直接與銀行進行合作。但由于銀行業務類型具有多樣性，銀行存款利率的調整會影響用戶資金的使用。在互聯網金融發展中，因渠道影響而受到限制，對商業發展的類型也有一定限制。

第三，操作風險。操作風險主要是指這樣一個事實——在互聯網金融發展中，盡管信息技術不斷改進，但第三方在線信用支付的安全性仍會影響為互聯網用戶提供融資的體驗。在互聯網和金融部門整合的初始階段，信息技術的風險主要取決于賬戶和密碼模型。但是，隨著技術的更新，安全認證模型避免了錯誤的賬戶和密碼輸入的風險。但是，在在線信用發展中，由于在線平臺存在，它們僅僅具備中介的特點，信用評價總是單方面的，要達到評價標準存在困難。與此同時，信用擔保活動受到不完全審查的限制，并且存在抵押財產的風險。

四、互聯網金融風險管理措施

1.強化內部管理

對于金融部門而言，要避免金融風險，加強內部管理是有效的措施。在行業發展的范圍內，金融公司面臨當前互聯網金融發展所固有的風險。

首先，他們應增加對技術研發的投資，以推動信息技術的不斷發展。由于互聯網金融的一切活動都基于信息技術開展，因此需始終加強相關技術的研發力度，以確保整個行業的發展。

其次，金融公司必須不斷加強人力資源的有效管理，不斷提高工作人員的個人素質和整體能力，使他們表現出更好的服務水平和現場服務能力，在線金融服務中的保證客戶流程。隨著互聯網金融的持續發展，政府繼續頒布政策和法律來控制該行業的發展。因此，作為互聯網金融行業的學員，有必要通過不斷學習來提高他們的專業素質和專業技能，并不斷提升他們的業務能力，以提高互聯網金融行業整體發展質量。

2.健全相關法律法規

在市場經濟發展的大背景下，互聯網金融的發展還須遵循相關法律，以確保行業的正常發展。生活中各個領域的發展，都離不開法律的支持和保障。對互聯網融資之類的新事物，它們受到法律保護，以促進整個行業的平穩發展。從互聯網融資的當前發展情況來看，我國互聯網融資法在完善法律治理體系方面與互聯網仍有很大關系。在各種互聯網業務的種種限制下，隨著行業內的準入門檻提高，刺激互聯網金融行業更好發展。行業監控工作影響著互聯網金融發展質量，需要通過政府和行業自律相結合來進行，以進行全面的行業管理。面對當前互聯網金融發展中在線借貸的問題，需要政府通過一些措施，如制定和完善相關法律法規，控制在線項目借貸等，來有效加強對在線借貸機構的管理，提升互聯網金融項目的信譽度。在開創良好的市場，確保環境的同時，推動行業的穩定發展。

3.重視行業監管

在互聯網與金融業不斷融合的背景下，為保證金融業的平穩發展，有必要加強對整個金融市場的監管，以提高其監管效率和信譽度，提高公眾意識。互聯網用于在線財務活動的主要金融活動是信用活動。為了提高對金融和經濟風險的把控水平，有必要在全球范圍內選擇金融活動，以提高商業發展的質量，同時有效規避風險。在當下工作進展中，可以通過改進、完善評估機制來提升信用評估的質量。同時，明確業務發展過程中的風險種類，積極尋求對策，以確保業務發展的安全性。

五、結語

從新時代的發展來看，互聯網金融是金融業的發展趨勢，不僅處于發展時期，也是產業的發展趨勢。為保證互聯網金融經濟的正向發展對于那些互聯網金融經濟發展中不可避免的風險，則需要加強內部管理，不斷完善相關法律法規，健全金融體系，提高薪酬水平。關注四項行業監管措施，以提高互聯網金融發展水平，同時有效規避互聯網金融發展中的潛在風險。