2020年疫情加速交易銀行數字化進程

趙愛玲

隨著新經濟、新金融和新技術不斷深度融合，走出去的企業也面臨著更多層次的金融需求，作為服務實體經濟的金融機構，面對當前的新形勢，商業銀行開啟了新一輪交易銀行變革反思。近日，由《貿易金融》雜志、環球交易銀行網、中國貿易金融網等聯合主辦的第五屆中國交易銀行年會聚焦在國內國際雙循環新格局下，新一代信息技術創新應用引領的新一輪科技革命和產業變革。可以發現，當前，以現金管理、供應鏈金融、貿易金融、跨境金融為核心的交易銀行業務是銀行業創新轉型的熱點領域。交易銀行業務數字化進程正在加快，產品創新層出不窮。

交易銀行需要對市場重新定位

論壇上，中國銀行原副行長、中國交易銀行50人論壇（CTB50）主席張燕玲認為，交易銀行就是以支持雙循環為宗旨，服務實體經濟。交易銀行的產品比如供應鏈金融、保理、信用證、保函等，都是為雙循環服務的。雙循環體現在資金的轉移，背后有交易銀行的大量工作，包括給貿易投資增加信譽、緩釋風險等。她說，目前，最重要的創新是數字經濟、數字金融、數字貨幣。交易銀行需要對市場重新定位，數字經濟、數字金融和數字貨幣取代了哪些原有經濟形式？交易銀行應該怎樣利用區塊鏈等技術去服務實體經濟？這是業內值得思考的問題。

“當然，我們要關注國際上數字貨幣帶來的挑戰，保護客戶的交易不出問題。”張燕玲說。她認為，美元還是想要獨大，因此交易銀行必須關注用美元支付的平臺。“2019年8月，英國銀行行長認為現在美元不應該作為儲備貨幣了，應該用數字貨幣來替代，并提出要用幾種貨幣來代替全球的儲備貨幣。這是值得交易銀行從業者思考的風險點。”張燕玲說。

2020年的新冠肺炎疫情倒逼經濟社會加快數字化轉型。加快數字化發展是“十四五”規劃重點任務之一，對于商業銀行而言，積極推進包括輕型化、數字化和綜合化等在內的“三化轉型”是貫徹新發展理念，實現高質量發展的必由之路。交易銀行、資本市場及投行業務等正日益成為銀行公司業務新的利潤增長點，公司銀行業務的轉型與創新在商業銀行的戰略轉型中極為重要。同時，企業的金融需求日趨多元化、復雜化，這為商業銀行的業務創新提出新要求，并為商業銀行的綜合經營帶來新動力。

不斷迭代的交易銀行業務是商業銀行對公業務轉型升級的重要方向。交易銀行不是簡單的業務整合，它實現了現金管理乘以供應鏈金融的效用，它為企業提供交易性、融合化、鏈條式、平臺型的金融服務，助推企業財資管理向數字化、場景化、協同化、智能化的全面轉型。

據了解，我國商業銀行在2012年紛紛探索交易銀行業務。交易銀行業務憑借服務優勢在2015年以后發展迅猛。

交易銀行的新業態新模式正方興未艾

如今，在科技的賦能下，交易銀行朝著線上化、數字化、開放化等方向發展。

論壇上，中國交易銀行50人論壇總干事、《貿易金融》雜志總編輯張志強則從舉辦五屆年會的主題變化看到了交易銀行的變化。2016第一屆年會的主題是“轉型與變革 交易銀行的價值突破”，在2015年、2016年以招商銀行、浦發銀行、民生銀行等股份制銀行紛紛成立交易銀行部為標志，充分說明行業的先行者們逐步發現并在發掘交易銀行的價值。2017年的主題是“發展新時代交易銀行 服務實體經濟”。2018年開始關注數字化，主題是“數字化時代交易銀行的機遇與挑戰”。2019是“變革、合規、創新”。在危機中育新機，于變局中開新局。歷史進程在加速，而“數字化”就是那最確定的巨大機遇。“銀行是服務實體經濟的重要力量，交易銀行的新業態新模式正方興未艾。”張志強說。

徽商銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員李多志分享了“徽商銀行交易銀行1.0到3.0的發展”。李多志認為，交易銀行重新按照以客戶為中心，三大內容對應銀行的存款、創利和增收。交易銀行正“去融資化”，原來的企業融資業務在轉向保理公司。他進一步表示，徽商銀行已經在平臺融資方面做了很多探索，未來線上金融平臺空間會更大。

杭州銀行交易銀行部總經理蔡紅波在論壇上稱，杭州銀行交易銀行自2017年組建以來布局線上化、場景化，以金融科技驅動創新，打造了三大產品體系。在產品和技術上的積累，使得杭州銀行在疫情期間可以快速回應政府和企業的新需求，并且在政務金融和普惠金融上摸索出新的服務模式。他認為，金融與科技的深度融合是大勢所趨。在實踐過程中，數據治理將成為交易銀行最重要的新基建之一，也是邁向智能交易銀行的關鍵之一。杭州銀行交易銀行重點打造交易銀行數據服務，總體思路是將外部系統海量的數據變成可用且有價值的數據，通過制定數據標準、部署智能模型，使數據標準服務于客戶。

談到金融科技創新如何賦能交易銀行，渣打銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員葉繼蔚認為，首席科技官可通過物聯網、開放式銀行、API、人工智能、大數據等技術創新來賦能新的行業。葉繼蔚說，在創新方面，渣打銀行做了渣打創投，渣打創投正在通過來自全球各地的內部和外部的力量重塑銀行創新基因。在貿易融資方面，渣打銀行作為外資銀行，通過區塊鏈技術獲得核心企業真實的交易背景，通過信用一級一級向下傳遞，讓真正需要資金的企業得到融資，還能防止重復融資。

打造開放化交易銀行的青島銀行樣本

交易銀行因其“輕資本、高流轉、高黏性、弱周期、低風險”等特點，不僅被業內視為主導未來十年商業銀行經營思維和業務模式變革的新方向，更成為商業銀行公司銀行業務實現轉型發展的重要引擎。

在此次論壇上，青島銀行榮獲“2020年度最佳中小銀行交易銀行”獎項。該行的負責人表示，打造開放化交易銀行成為青島銀行獲獎的一大亮點。據了解，青島正全力打造“一帶一路”國際合作平臺、高水平建設上合示范區、山東自貿試驗區青島片區，在這樣的開放坐標之下，作為山東省資產規模最大的法人銀行，青島銀行更加注重開放化交易銀行建設，國際業務不斷突破，能夠為客戶提供一攬子的跨境金融服務方案。

近年來，青島銀行先后在青島自貿區落地全國首筆“中國—新加坡貨幣互換項下”新元融資，在上合示范區落地首筆“一帶一路歐亞班列”線上供應鏈金融，在山東省率先實現與哈薩克斯坦“堅戈”的直通清算業務，推出花旗銀行多幣種匯付等業務，為“一帶一路”跨境貿易以及青島上合示范區企業提供了創新性跨境結算和融資服務。

2020年以來，青島銀行加強業務創新，圍繞供應鏈業務創新全力支持企業，特別是中小企業發展。疫情期間，為了支持中小企業盡快復工復產，青島銀行及時行動，迅速推出上游類產品如青銀云保理、應收賬款質押池融資；下游類產品如線上E秒貸、提貨權融資等等。通過不斷的產品創新，解決了普惠客戶在疫情期間融資難、融資貴問題，切實支持了實體經濟發展。青島銀行聯合山東省商務廳與省財政廳，推動建立“政府+銀行+信保”合作機制，發布“魯貿貸”產品，幫助中小微外貿企業拓寬融資渠道，降低融資成本。截至2020年12月18日，青島銀行2020年度線上供應鏈金融累計發放融資1300余筆、金額合計超7億元，其中，95%以上的融資用于支持普惠金融客戶群。