供應鏈金融信用風險管理研究

陳逸桂 劉力萌 馬楠楠

摘要：隨著中國市場經濟的改善和社會經濟的快速發展，企業尤其是中小企業面臨著激烈的競爭和挑戰。供應鏈融資作為一種不同于傳統融資方式的融資方式，通過擴大融資渠道和有效應對中小企業融資挑戰，在促進中小企業可持續發展方面發揮著重要作用。但是，由于中國供應鏈融資起步較晚，供應鏈融資模式和信用風險管理仍存在一些問題，需要引起相關部門的關注，并妥善管理信用風險，以加強防范。

關鍵詞：供應鏈;金融信用;風險管理

引言

在供應鏈融資出現之前，中小企業更難獲得主要是國內融資，或通過資本市場直接發行股票和債券，因此往往需要支付高額利息才能獲得貸款。這將有助于有效解決中小企業在發展過程中面臨的融資困難，并大大降低中小企業的融資成本。然而，由于業務不穩定，銀行仍然面臨信貸風險。因此，必須查明和評估與供應鏈融資有關的信貸風險，并建立一套適合中小企業發展的供應鏈融資信貸風險指標體系。

1當前供應鏈金融融資模式存在問題

1.1缺乏完善的法律體系

在現階段，國內供應鏈融資是一種新現象，其行為者和業務模式非常復雜，稱為三重。三流是指物流、資金流動和信息流動;四方指的是銀行、需要融資的中小企業、供應鏈核心企業和物流企業。目前，與供應鏈融資有關的國家法律和條例，如《物權法》、動產抵押登記制度、合同法、抵押法（包括對抵押法的司法解釋）和應收款抵押登記制度例如，目前電子商務業務管理做法中的電子商務影響管理含糊不清，甚至缺乏管理條例，對供應鏈的良好財務管理產生了非常不利的影響。

1.2風險管理意識不到位、信用服務不足

金融市場的特點就是收益與風險并存，供應鏈金融風險服務也會面臨一系列風險性問題，但物流企業總是在風險發生后才會反思自身在風險管理和信用服務中的不足，沒有做到事前的防患于未然。例如：在代收貨款服務初期，物流企業對風險問題并未引起足夠的重視，導致經常出現內部員工攜款潛逃等違法行為，在此之后才逐漸強化對企業內部風險管理和控制的力度。目前，隨著我國金融企業業務范圍的不斷擴大，各種新興金融業務也逐漸崛起，企業之間的競爭日趨激烈，大多數企業把拓寬市場、搶占市場份額、保持行業領先地位作為首要發展目標，往往忽視了行業風險管理以及企業信用等級等問題的重要性。

2加強供應鏈金融信用風險管理的對策

2.1加強對風險管理的認識

從所有認知風險的角度來看，在關注信貸風險的同時，還必須關注流動性、市場等方面的風險，以便所有操作、鏈接等。可以被納入風險管理。這種風險管理應納入長期風險管理進程，吸取經驗教訓，并創造適合其特點的風險文化。在每個員工、職位和個人的業務活動中引入風險管理，無論其從事何種工作，都必須考慮到風險因素，并盡量減少風險因素的可能性或影響。風險文化是外國銀行管理培訓的一個重要組成部分，為所有雇員制定了行為守則。 由于認識到員工的風險意識，形成并加強了自己的風險文化。風險管理常常被視為風險管理處的責任，需要管理人員或工作人員加以考慮，其他工作人員對風險意識和敏感性不夠， 而且中國農業銀行安順支行沒有良好的風險管理文化，那里人人重視風險，人人重視風險，更不用說有自己特點的風險文化了。

2.2加大人才培養力度、提高員工綜合實力

由于第三方物流企業主導著供應鏈金融的整體運作，并且操作流程較為繁瑣，因此企業員工這其中所起到的作用不可或缺。若員工的思想觀念不正確、業務水平不達標、信息了解缺乏真實性與具體性等，都有可能使第三方物流企業面臨相應的風險。這就要求第三方物流企業在進行人才招聘時，要謹慎用人，引進具備專業技能和專業素養的工作人員，并定期開設培訓講座，提高員工的自身素質和綜合實力。若企業員工對待本職工作不夠盡職盡責，甚至出現欺詐等違法行為，就會使企業面臨各種各樣的風險性問題，所以企業要牢固樹立員工的法制意識，制定相應的績效考核方案和獎懲措施，不僅可以提高員工的工作積極性、增強工作責任感，還可以激勵員工更好為企業效力。在物流供應鏈金融信用風險管理業務上，要做好自我審視工作。物流企業監管部門的工作人員，不僅要牢固樹立正確的道德意識，還要增設培訓課程，提高監管部門工作人員的專業技能。同時，要竭盡所能采取多種栽培手段，培養出兼具物流與金融信用風險服務技能、滿足企業自身發展需求的綜合性人才。

2.3提高風險管理技術與方法

西方商業銀行在供應鏈金融和信貸風險管理方面具有豐富的經驗，值得考慮和適當注意收集相關信息，以有效避免或減少行業風險。深入分析和監測宏觀經濟和工業發展情況，以便預警風險，減少或避免損失。要在日常風險管理中采用四視同仁的原則，就必須至少同時對一家公司進行四視同仁，對市場開發系統進行四視同仁，對風險控制系統進行二視同仁，以確保公司判斷和風險分析的準確性和完整性。

結束語

總而言之，物流企業要盡快建立健全供應鏈金融信用風險管理的相關政策體系與人才培養規劃，把風險管理與控制政策的制定作為當前所有工作的重中之重。建立風險預警制度、風險評價體系、風險識別方法，以及風險防范措施，確保物流企業的風險管理從組織架構、制度體系、人才培養各項環節的工作都落到實處。要深刻認識到供應鏈金融信用風險管理的根基不是建立完美的制度體系，而是應當具備高效的執行力。

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