大連區(qū)域性金融中心建設背景下防范和化解金融風險的經(jīng)偵措施研究

沙莎

摘 要：大連建設區(qū)域性金融中心的一個重要任務就是要全力打擊金融犯罪，防范和化解金融風險。為防止新型金融犯罪損害大連市融資及民間借貸市場的健康正常發(fā)展，本文圍繞大連市金融犯罪的新型手段及特點，從經(jīng)濟犯罪治理角度出發(fā)，研究當前金融風險防控化解的經(jīng)偵措施，從而對這類犯罪進行精確地認定與區(qū)分。同時，基于央行數(shù)字人民幣測試當中出現(xiàn)的假冒數(shù)字人民幣錢包現(xiàn)象，對此類行為未來的金融犯罪趨勢進行了預測，并提出經(jīng)偵措施方面的相應治理對策。

關鍵詞：區(qū)域性金融中心;金融犯罪;數(shù)字人民幣;經(jīng)偵措施

中圖分類號：F2 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.09.006

1 大連區(qū)域性金融中心建設概況

區(qū)域性金融中心的典型特征是金融機構(gòu)集中、金融市場發(fā)達、金融信息靈敏、金融設施先進、金融服務高效。按照這一特征要求，大連市的建設目標為集中大量金融資本、推動本市及周邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的融資樞紐型區(qū)域性金融中心。為實現(xiàn)這一目標，自2008年以來，大連市政府先后出臺《大連市促進金融業(yè)發(fā)展的政策措施》（大政發(fā)〔2008〕96號）《支持中小企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展若干政策措施》等政策文件，對7個金融領域?qū)嵤┆剟钛a貼政策。自2008年至2016年，累計兌現(xiàn)財政獎補資金46091.8萬元，推動新增貸款7373.4億元、多渠道融資6306.3億元、新設機構(gòu)50余家、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務300余項、上市、掛牌企業(yè)109家;2016年1月起實施《區(qū)域性金融中心建設促進條例》;2018年起制定《關于促進大連區(qū)域性金融中心建設若干政策措施》，政策執(zhí)行期5年。以上政策的執(zhí)行，基本圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為中心，支持地方性金融組織發(fā)展壯大，培育金融業(yè)新生力量。同時，兼顧大連市獨有特征，以科創(chuàng)和融資為基礎，突出期貨市場龍頭作用，構(gòu)建金融開放體系。

2 金融中心建設背景下金融犯罪現(xiàn)狀

當前大連地區(qū)的金融犯罪，尤其是涉眾類金融犯罪已成為擾亂社會經(jīng)濟環(huán)境，破壞金融管理秩序的一種“經(jīng)濟毒瘤”。此類犯罪類型主要有傳銷犯罪、非法集資犯罪及涉銀行業(yè)務類破壞金融管理秩序犯罪等。傳銷和非法集資的關系是非常緊密的，目前二者正逐漸呈現(xiàn)一種融合性的趨勢，這不僅加大了對此類犯罪打擊的難度，對社會的危害也成倍數(shù)增加。以傳銷的形式出現(xiàn)的實質(zhì)性的非法集資犯罪是近期大連打擊金融犯罪的工作重點。

當前大連地區(qū)已出現(xiàn)部分傳銷型非法集資行為。此類犯罪的衍生犯罪及轉(zhuǎn)化型的非法集資行為，造成大量群眾遭受嚴重的經(jīng)濟損失。

2.1 當前大連地區(qū)傳銷及非法集資犯罪現(xiàn)狀與特點

（1）傳銷組織層級嚴密，禁錮人身自由：多為把進入傳銷組織人員騙到異地參與，上線對下線單向聯(lián)系，領導者異地遙控指揮。

（2）精神控制：對加入傳銷的人以集中授課、反復洗腦等方式灌輸暴富思想，使參與者深信不疑。

（3）高額返利：制定所謂“投資計劃”，在利益驅(qū)使下，讓人產(chǎn)生貪欲，輕率加入傳銷活動或者采取網(wǎng)絡傳銷及金融傳銷手段，誘騙投資者上當。

2.2 以傳銷形式出現(xiàn)的非法集資犯罪手段及發(fā)展趨勢

以傳銷形式出現(xiàn)的實質(zhì)性的非法集資犯罪，在大連地區(qū)成為一種日益嚴重損害經(jīng)濟管理秩序及人民群眾利益的新型犯罪。此類新型犯罪，為逃避打擊，多以網(wǎng)絡犯罪、金融傳銷為表現(xiàn)形式，利用網(wǎng)絡掩蓋嫌疑人真實情況，給執(zhí)法部門查處打擊增加了難度。偵辦此類案件，往往需要大量調(diào)查取證工作，同時，新型犯罪的手段及特點給案件定性也帶來了一定的難度。傳統(tǒng)傳銷的“五級三階制”“金字塔”形組織結(jié)構(gòu)以及上下線之間計酬依據(jù)等重要證據(jù)如以電子證據(jù)的形式存在于網(wǎng)絡上，再加之實質(zhì)上的犯罪動機是以非法占有為目的的非法募集資金，則證據(jù)的獲取和固定會存在更大的困難。

在犯罪資金的查控上，此類犯罪具有隱匿資金鏈的特點，即通過減少上下層級之間的聯(lián)系，來隱匿資金傳遞憑證。同時，鑒于傳銷犯罪活動的流動性和與非法集資犯罪行為的轉(zhuǎn)化情形，造成認定犯罪所要求的資金鎖鏈獲取困難，特別是區(qū)分傳銷與非法集資，有針對性地對此類犯罪予以打擊更是難上加難。

3 金融風險防范和化解所面臨的困境

3.1 轉(zhuǎn)化型犯罪的認定及此罪與彼罪的區(qū)分

傳銷犯罪在當前的刑法體系中，只處罰領導與組織者，傳銷的認定，以是否以發(fā)展下線的數(shù)量作為計酬依據(jù)來衡量;而非法集資犯罪，主要有非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪，此類犯罪的認定，按照《刑法》與經(jīng)濟犯罪案件辦理《追訴標準》的立案標準來進行罪與非罪的區(qū)分。

轉(zhuǎn)化型犯罪的認定，則主要依據(jù)犯罪嫌疑人的主觀故意，及犯罪行為實施過程中的客觀方面來確定。

3.2 數(shù)字人民幣試點背景下的新型金融犯罪趨勢風險預測

央行數(shù)字人民幣試點工作的開展對當前金融系統(tǒng)的運營有著深遠的影響。隨著數(shù)字人民幣在深圳、蘇州等城市的試點測試，數(shù)字貨幣走進了人們的視野。數(shù)字人民幣定位于流通中貨幣（M0），和支付寶、微信支付等一般的電子支付工具不同。如果說微信和支付寶是錢包，那么數(shù)字人民幣就是錢本身，數(shù)字貨幣的作用是代替現(xiàn)金。2019年9月，央行公布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，將推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標準，即“雙層運營體系”。基于此技術(shù)背景，未來數(shù)字人民幣會越來越深入普通人的生活。然而，據(jù)報道，目前已經(jīng)出現(xiàn)假冒的數(shù)字人民幣錢包，這也是經(jīng)偵部門要高度重視的犯罪趨勢。

4 防范和化解金融風險的經(jīng)偵措施

新型傳銷型非法集資犯罪組織已造成眾多投資者受害，為防止蔓延為涉眾類經(jīng)濟犯罪，應當及時對此類犯罪進行精準打擊與防范。同時，數(shù)字人民幣的推廣勢在必行，大連作為區(qū)域性金融中心，為防止假冒數(shù)字人民幣及相關金融犯罪擾亂金融管理秩序，也應當對此類犯罪有可能產(chǎn)生的危害及其趨勢做出精準預判，并進行偵防打擊。

4.1 針對傳銷型非法集資犯罪的打擊與防控

對此類犯罪的打擊，主要應當從明確罪名區(qū)分，利用資金流查控技術(shù)對犯罪行為的實質(zhì)性證據(jù)進行認定角度出發(fā)，對涉及以層級形式進行傳銷式運作的非法集資組織予以堅決取締，通過查封、凍結(jié)、扣押相關涉案財物，對犯罪行為予以打擊。同時，應完善政策體制機制，提升政府監(jiān)管能力。

（1）傳銷犯罪與非法集資犯罪的區(qū)分。主要依據(jù)為《刑法》對于罪名的具體規(guī)定、相關司法解釋及辦理經(jīng)濟犯罪案件《追訴標準》，但相關罪名確定與區(qū)分，還應當考慮犯罪行為的具體表現(xiàn)及實際犯罪手段的情形。

（2）傳銷形式非法集資犯罪的認定。此二類犯罪在表現(xiàn)形式上有一定的混同性，對確定罪名及對犯罪精準打擊造成了一定的干擾，這也是經(jīng)偵實戰(zhàn)部門辦理相關案件的難點之一。如果是以傳銷的形式出現(xiàn)，采用拉人頭式加入傳銷組織模式，并按照一定的標準組成層級，最終以發(fā)展下線的數(shù)量作為計酬依據(jù)的，可認定為組織、領導傳銷活動罪;如果雖以傳銷的形式出現(xiàn)，但犯罪動機為非法募集資金，最終以非法占有為目的，同時具有詐騙情節(jié)而非發(fā)展下線并組成層級的，則應以集資詐騙來定性。

（3）打擊傳銷型非法集資犯罪，在經(jīng)偵措施層面，應當高度關注網(wǎng)絡金融傳銷犯罪。按照全國網(wǎng)絡傳銷違法犯罪活動聯(lián)合整治工作部署會要求，重點查處以下四類網(wǎng)絡傳銷活動：一是以“消費返利”“資金互助”“虛擬貨幣”“投資理財”“網(wǎng)絡游戲”等為幌子的網(wǎng)絡傳銷活動;二是假借“慈善”“扶貧”“創(chuàng)新”“均富”“軍民融合”等名義，故意歪曲國家有關政策的網(wǎng)絡傳銷活動;三是侵害學生、低保、殘疾人員等弱勢群體的網(wǎng)絡傳銷活動;四是跨境操縱實施的網(wǎng)絡傳銷活動。

為實現(xiàn)對以上犯罪的精準打擊，防止此類新型犯罪損害大連市融資及民間借貸市場的健康正常發(fā)展，除應加大司法宣傳力度，引導投資者正確投資之外，還應對重點大案要案進行專案專辦;加強經(jīng)偵部門與金融機構(gòu)之間的配合。同時，及時追贓止損，盡量挽回被害人的經(jīng)濟損失。

4.2 針對數(shù)字人民幣推廣過程中相關金融犯罪趨勢的預測與經(jīng)偵措施

2020年10月25日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在第二屆外灘金融峰會上說：“我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)市場上出現(xiàn)了假冒的數(shù)字人民幣錢包。”這一現(xiàn)象就為相關金融犯罪的偵防敲響了警鐘。雖然大連市尚未進行數(shù)字人民幣的試點工作，但數(shù)字人民幣的推廣勢在必行。作為區(qū)域性金融中心，針對未來數(shù)字人民幣相關金融犯罪的趨勢預測，目前總結(jié)為以下兩種：

（1）對假冒數(shù)字人民幣錢包的罪名確定，集中在貨幣類犯罪及金融詐騙犯罪之間。如果將此類犯罪定性為偽造貨幣犯罪，則矛盾點在于當前相關法律及司法解釋對于“貨幣”的范圍多限定為紙幣及硬幣;如果將此行為定性為金融詐騙罪，則對于“虛構(gòu)事實，隱瞞真相”這一法條描述還需有相關司法解釋予以支持。

（2）基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字人民幣具有可控匿名的在線支付特點，因此今后打擊洗錢犯罪的力度會大大增強，洗錢及相關金融犯罪的手段與特點會有較大的變動，商業(yè)銀行的流動性壓力也會相應增大。基于此種變化，經(jīng)偵部門對于金融機構(gòu)資金賬戶的監(jiān)控會更加嚴密。除此之外，洗錢犯罪所采用的現(xiàn)金與實物之間的轉(zhuǎn)換，也可以通過數(shù)字人民幣的可控匿名特點達到更精準的打擊，從而更好地維護金融管理秩序。

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