構(gòu)建電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)信用檔案體系

馬小惠

（凌源市退役軍人事務(wù)局，遼寧 朝陽 122500）

企業(yè)信用檔案是在誠實、守信的信用檔案基礎(chǔ)之上建立的，它能從社會市場經(jīng)濟活動的過程分析，誠實、守信可以作為企業(yè)、個人與交易雙方活動的主體在經(jīng)濟交易過程來中獲得的信用程度。我國的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟處于快速發(fā)展時期，而電子商務(wù)環(huán)境下的企業(yè)信用檔案體系尚未真正建立起來，這需要政府部門、檔案部門、信用中介機構(gòu)三方要協(xié)調(diào)配合、各司其職、共同努力，通過行政和法律監(jiān)督，提升企業(yè)的信用意識，營造出誠實守信的大氛圍、大環(huán)境，加強對企業(yè)信用檔案的利用工作。

一、企業(yè)信用檔案及內(nèi)容

電子商務(wù)環(huán)境下的企業(yè)信用檔案是企業(yè)、法人、組織形成的，直接展現(xiàn)某企業(yè)在電子經(jīng)濟交往過程中的誠信程度，是否存在違背消費者合法權(quán)益、是否存在網(wǎng)絡(luò)欺詐、是否違紀違法等具有保管作用的原始資料。從企業(yè)信用檔案產(chǎn)生的過程分析，可以歸結(jié)為直接信息與間接信息。直接信息是體現(xiàn)一個企業(yè)本身在電子經(jīng)濟等活動中產(chǎn)生的誠信度，比如企業(yè)的生產(chǎn)狀況、資金運行軌跡、借貸還貸銀行登記記載、企業(yè)納稅情況、資產(chǎn)登記表冊等相關(guān)企業(yè)信息；間接信息是指企業(yè)與交易雙方在電子經(jīng)濟交易過程中產(chǎn)生的體現(xiàn)企業(yè)誠信情況的信息，如工商質(zhì)檢、稅務(wù)、銀行等相關(guān)單位關(guān)于企業(yè)自身的生產(chǎn)、管理、交易、繳納稅費、企業(yè)資金運作、銀行借貸等記載以及在面對面和網(wǎng)上交易的過程中客戶、購買者、消費者的評價和對企業(yè)的滿意度[1]。

從信用檔案觀察企業(yè)的信譽度可分為四個方面內(nèi)容：一是企業(yè)的基本情況。它主要包括人員、機構(gòu)、單位名稱、單位的性質(zhì)、生產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)、經(jīng)營狀況等；二是企業(yè)經(jīng)濟往來情況。包括收入、股票、銀行資金往來、外債以及各種年度財務(wù)報表等資；三是企業(yè)信用記載情況。主要包括企業(yè)在經(jīng)濟往來中所形成的各種經(jīng)濟信用記錄等；四是社會信譽情況。企業(yè)遵守售后服務(wù)承諾情況，生意合作人、社會、群眾、媒體的評價以及第三方信用評審機構(gòu)對企業(yè)的客觀、真實評價，這是企業(yè)信用檔案中最不可或缺的資料，也是企業(yè)信用檔案最有參考文獻價值的資料。

二、電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)信用出現(xiàn)的問題

在網(wǎng)絡(luò)交易過程中，某些企業(yè)并不誠信，這不利于企業(yè)自身的長遠發(fā)展，也會擾亂電子商務(wù)經(jīng)濟中的正常經(jīng)濟秩序，為了制止這種行為趨勢，構(gòu)建電子商務(wù)環(huán)境下的企業(yè)信用檔案體系的作用就非常必要，有效地規(guī)范企業(yè)的失信行為[2]。

1.電子商務(wù)環(huán)境下的交易風險增加

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在網(wǎng)絡(luò)上進行交易后，網(wǎng)絡(luò)黑客主要通過互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、安裝接收設(shè)備等方式獲取企業(yè)和個人相關(guān)信息，依此來分析、判斷出消費者的微信、QQ號碼、銀行支付密碼以及企業(yè)的各種秘密等。目前，大部分的企業(yè)沒有一套完整的保密措施，個人的相關(guān)信息很容易被泄漏，為消費者帶來巨大的隱患，交易安全風險增大。保護好消費者的個人資料使其個人信息泄露并被一些不法分子獲取和利用，都屬于不遵守信用原則的行為。

2.電子商務(wù)環(huán)境下交易的商品質(zhì)量無法保障

網(wǎng)上交易就是購物者通過企業(yè)在網(wǎng)上發(fā)布的產(chǎn)品圖片、文字介紹等內(nèi)容來了解商品的相關(guān)信息，購物者不能像現(xiàn)實生活中購物那樣，對所購商品的質(zhì)地、性能等情況進行鑒別、了解。在這種模式下，購買者很難掌握、了解商品的真實信息。這一特點被一部分不法電子商務(wù)企業(yè)利用，強化宣傳力度，夸大產(chǎn)品性能，實際上銷售一些偽劣產(chǎn)品，以次充好。購買者被宣傳廣告所蒙蔽，以這種方式買到了假的產(chǎn)品，消費者合法權(quán)益也沒有得到應用的保護。

3.電子商務(wù)環(huán)境下交易網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)

在電子商務(wù)交易過程中，網(wǎng)絡(luò)詐騙是信用缺失最主要的現(xiàn)象。不法分子騙子抓住買家貪便宜的這種心態(tài)，利用廉價商品來進行網(wǎng)絡(luò)詐騙。目前，網(wǎng)絡(luò)購物主要的一般流程是：消費者先從網(wǎng)絡(luò)上了解所購商品的基本情況，加入購物車，然后按照網(wǎng)站上提供的銀行賬戶進行匯款、轉(zhuǎn)賬，經(jīng)銷商收到錢后才會給購買者郵件商品。然而，在現(xiàn)實生活中一些個別網(wǎng)站并沒有獲得網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷資格。但是，他卻以網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商的名義銷售商品騙得購物者的貨款，這些網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商留下的聯(lián)系電話、相關(guān)信息等都是虛假的，當購物者向其提供的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬后，這些網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商便失去了蹤影，無法聯(lián)系。

4.電子商務(wù)環(huán)境下交易售后服務(wù)欠佳

在電子商務(wù)交易完成后，部分電子商務(wù)企業(yè)沒有商品售后服務(wù)中心，不提供相應的商品售后服務(wù)，也就沒有售后的服務(wù)質(zhì)量保障。所以當消費者購買到商品出現(xiàn)了質(zhì)量問題，電子商務(wù)企業(yè)并不積極地主動解決消費者的實際問題，而是置之不理或者拖延時間。就連在進行商品交易之前，對消費者許下的承諾，也成為空談，損害了消費者的合法權(quán)益。

三、電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)信用檔案體系構(gòu)建思路

在了解、分析當前經(jīng)濟發(fā)展過程中存在的問題后，需要構(gòu)建一個完善的信用檔案體系來解決相關(guān)問題，構(gòu)建合理、有序的電子商務(wù)環(huán)境下的企業(yè)信用檔案體系。

1.各單位協(xié)同合作

建立信用檔案，可以延伸構(gòu)建信用記錄、信用查詢、信用披露等制度，迫使一些不講誠信的個別企業(yè)誠實守信、合法經(jīng)營。同時，對誠實守信的企業(yè)也起到了一定鞭策和鼓勵，讓誠實、守信、合法經(jīng)營企業(yè)有更好的市場交易空間，激發(fā)了企業(yè)講信譽、講誠信的良好風尚。企業(yè)自身也會越來越看重企業(yè)的信用，從而自覺地塑造企業(yè)的信用形象，逐步改變整個社會的經(jīng)濟環(huán)境。

中國現(xiàn)階段的企業(yè)信用檔案體系建設(shè)，還不具備以第三方征信機構(gòu)為主導的企業(yè)信用檔案體系建設(shè)的環(huán)境，政府的工商管理部門、檔案部門和誠信機構(gòu)也無法單獨完成誠信服務(wù)。因此，建立以政府的工商管理部門、檔案部門和誠信機構(gòu)為主體的企業(yè)信用檔案體系，各相關(guān)單位密切合作是目前可行、有效的辦法[3]。

2.完善企業(yè)信用檔案社會監(jiān)管機制

我國企業(yè)信用相關(guān)法律法規(guī)對哪些信息范圍、數(shù)據(jù)可以納入誠信檔案沒有一個統(tǒng)一的標準。也無相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)操守規(guī)范誠信企業(yè)的經(jīng)營行為。所以企業(yè)收集信用檔案十分困難。而且，《民法通則》《合同法》《反不正當競爭法》《刑法》等相關(guān)法律法規(guī)中對誠實守信、失信行為的概念描述不統(tǒng)一，操作缺失。因此，我國需要對相關(guān)的法律法規(guī)進行補充、修訂和完善。只要有了法律依據(jù)，企業(yè)信用檔案體系建設(shè)工作才能逐步走向法治化、制度化的軌道。

我們在建立企業(yè)信用檔案體系的過程中，還要充分運用好自律和他律兩個監(jiān)督約束機制。自律，就是要通過企業(yè)自身內(nèi)部的機制提升自我約束的能力。他律，就是要通過一些外部監(jiān)督制約加強約束力。除開法治建設(shè)機制外，完善、建立企業(yè)信用檔案社會監(jiān)督管理體系也是一種重要的措施。企業(yè)信用檔案社會監(jiān)管體系，也是對法律法規(guī)未明確建立企業(yè)信用檔案體系規(guī)定的有效補充，進一步保障了企業(yè)信用檔案的真實性、可靠性、客觀性、完整性。

3.加強企業(yè)信用檔案的利用工作

利用好企業(yè)信用檔案是企業(yè)信用檔案體系建設(shè)的重要組成部分。建立企業(yè)信用檔案體系的目的很明確，收集、保存是要求，增強企業(yè)的信譽透明度、為銀行或其他單位提供可利用的便利，約束企業(yè)合法、誠信經(jīng)營，為構(gòu)建誠信社會增添力量。要提升企業(yè)信用檔案的利用度，征信機構(gòu)是關(guān)鍵。目前，我國現(xiàn)有的征信機構(gòu)主要有：第一，公共征信機構(gòu)，它主要依賴政府來建立。第二，民營征信機構(gòu)，主要由個人籌資成立。民營征信機構(gòu)中有一部分專業(yè)的征信機構(gòu)，還有一些非專業(yè)、非主流的征信機構(gòu)。比如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、中介服務(wù)機構(gòu)等。2007年8月，為國企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已初步建成。還要盡早將企業(yè)經(jīng)濟往來、資金結(jié)算、支付以及銀行賬戶等信息錄入數(shù)據(jù)庫。同時，還要進一步加大對銀行以外的信用信息進行采集，將已經(jīng)簽訂信息共享協(xié)議的信用信息納入數(shù)據(jù)庫，將中小企業(yè)建立基本信用信息納入數(shù)據(jù)庫。

由權(quán)威的第三方認證機構(gòu)通過建立的信用檔案，對于企業(yè)來說具有重要的意義，無論是在樹立企業(yè)的形象上，還是在未來的發(fā)展道路上，都能給企業(yè)帶來顯性或隱性財富。企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照是用來展示企業(yè)信譽度的，而企業(yè)信用檔案的作用和它一樣，也是展現(xiàn)企業(yè)形象的憑證。它也將成為企業(yè)在生存以及今后發(fā)展過程中的必需品。

4.展現(xiàn)企業(yè)的誠信形象獲得社會和經(jīng)濟效益

企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上進行商品的銷售活動，消費者也是通過信用檔案來得知該企業(yè)信用等級、狀況等信用檔案，由此判定這個企業(yè)經(jīng)營狀況的，所以企業(yè)通過信用檔案樹立的良好信用形象，是非常重要的，失信在經(jīng)濟中將寸步難行。那么如何宣傳本企業(yè)的信用？那就必須依靠本企業(yè)具有憑證、參考作用的信用檔案來進行廣泛的宣傳活動，特別是加入世貿(mào)以后，出現(xiàn)了一個新的問題，即涉外信用。那么，更應該利用信用檔案來打造本企業(yè)良好的信譽效益，通過進行推廣、宣傳，在外塑造本企業(yè)良好的形象，從一國的宣傳到多國宣傳，不斷擴大本企業(yè)的信用影響力。

通過企業(yè)信用檔案，我們能夠直觀地感受到該企業(yè)的公信度和公信力。工商行政部門從企業(yè)的經(jīng)營開始，就逐步為企業(yè)建立了信用檔案，并對企業(yè)的資金管理、生產(chǎn)銷售、質(zhì)量、信用等環(huán)節(jié)逐一登記。假如將企業(yè)的信用檔案信息發(fā)布到網(wǎng)絡(luò)、新聞主流媒體上，企業(yè)經(jīng)濟效益將不可估量，其潛在的社會效應也會逐日攀升。