健全農村金融服務體系 助力鄉村振興

劉學文

黨的十九屆六中全會審議通過的《中共中央關于黨的百年奮斗重大成就和歷史經驗的決議》指出，“黨始終把解決好‘三農’問題作為全黨工作重中之重，實施鄉村振興戰略，加快推進農業農村現代化”。金融是實體經濟的血脈，也是鞏固拓展脫貧攻堅成果與推進鄉村振興的重要支撐。“十四五”規劃單列專章對“優先發展農業農村，全面推進鄉村振興”進行部署，其中就強調要“健全農村金融服務體系”。以創新驅動農村金融發展，不斷健全農村金融服務體系，需要大力推進金融制度創新、金融產品和服務方式創新，大力推進普惠金融、綠色金融與科技金融，構建可持續助力鄉村全面振興的普惠金融服務體系和綠色金融服務體系，才能最終形成長效服務機制，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，推進鄉村全面振興。

首先，改革完善相關的金融制度，助推鄉村全面振興。金融制度主要包括金融組織體系、金融基礎設施和金融政策扶持三方面的內容。

完善農村金融制度體系，一是創新完善農村金融組織體系。應在已較好滿足脫貧群體基本金融需求的基礎上，繼續創新和完善包括政策性金融組織、商業性金融組織和其他金融組織等在內的多元化、多層次的農村金融供給體系，實現優勢互補，保證金融服務在農村的全覆蓋。搭建以城帶鄉、城鄉融合、互惠共贏的農村金融生態系統，為鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接構建長效金融服務組織體系。繼續支持商業銀行完善各類與鄉村振興相關的金融事業部門，如“三農”事業部、扶貧事業部、普惠型涉農金融業務部等，建立專業化、不脫農、可持續發展的鄉村振興金融供給機制。鼓勵各類金融資本設立或參與設立各類新型農村金融機構，鼓勵商業銀行與村鎮銀行合并重組，進一步創新發展農村合作金融，為金融支農提供有效補充。

二是完善金融基礎設施。目前，全國農業信貸擔保體系已初步形成，今后需要在土地承包經營權抵押、農民住房財產權抵押、水域和林權抵押、廠房和大型農機具抵押等方面結合農村實際加以改進。大力鼓勵并支持金融科技在農村信用擔保體系建設、保險服務及風險分擔體系建設、支付體系建設等金融基礎設施建設中的創新應用，建立政府引導、科技創新支持、市場化運作的農村金融基礎設施建設長效機制。建設良好的農村金融服務環境，切實提高農戶的金融服務獲得感。

三是繼續用好金融扶持政策。鑒于農業自身的弱質性，需綜合運用適當的財政政策與貨幣政策措施，引導各類金融組織服務于貧困群體及其所在區域的行業企業。對開展普惠金融服務、創新型扶貧金融服務與綠色金融服務的金融機構，一方面進一步實施利率與費率補貼等相關扶持政策，降低農村金融組織的市場化運作成本，提高其支農效益和意愿;另一方面繼續進行涉農貸款增量獎勵，鼓勵各類金融資本下鄉開展涉農業務。對農村金融機構實行較低的存款準備金率與再貸款、再貼現政策，持續提升農村金融市場活力。

其次，在金融制度創新的基礎上，堅持市場化運作為主和政策扶持為輔，因地制宜鼓勵和支持金融產品和服務方式的創新，并將各類產業扶貧型金融產品和服務適時調整為產業帶動型的產品和服務。

一是積極運用金融科技手段創新開發低成本、廣覆蓋、便捷可得的普惠型農村金融產品，在鞏固脫貧攻堅成果的同時，繼續為鄉村振興提供金融科技的強效助力。為了更好滿足農村居民的貸款意愿，建立廣覆蓋的農村金融服務體系，農村金融組織可以創新設計基于農地、農房、農具等抵押的融資產品，在農村推廣應用融資租賃等金融工具，大力發展綠色信貸、綠色債券等綠色金融產品和服務，不斷打造特色支農金融產品和服務，針對不同的金融需求細分主體如貧困戶、女性和老年群體等提供定制化的金融產品與服務，針對鄉村特色旅游行業、特色種植業養殖業等開發專項貸款產品。

二是繼續探索新型農村金融服務方式，推進農村金融服務方式創新，重點是推動農村一、二、三產業融合發展與農業產業化發展，進一步培育農業產業化聯合體，支持農業產業化示范基地、農村產業融合發展示范園、田園綜合體等的建設，做強農業產業化龍頭企業，形成圍繞產業鏈的金融生態圈，吸引更多金融機構為產業鏈上的龍頭企業及上下游新型農業經營主體提供金融服務，為鞏固拓展脫貧攻堅成果、推進鄉村振興提供源源不斷的金融支持。積極推動農村金融機構與金融科技企業協同創新，大力鼓勵和支持金融科技在金融服務模式創新中的多維度應用，破解農村普惠金融發展的技術瓶頸。區塊鏈技術與供應鏈金融具有天然的匹配性，可開發設計諸如“區塊鏈+”供應鏈金融、“區塊鏈+”農業產業化聯合體金融等業務模式，開發基于農業電商平臺的互聯網金融、網絡供應鏈金融等相關產品，不斷拓展農村普惠金融的服務邊界。