把握機遇，乘勢而上，以金融業改革創新助推青海經濟高質量發展

馬駿

“十四五”時期是開啟青海全面建設現代化新征程第一個五年，是推動青海經濟高質量發展的關鍵時期，同時也是持續深化金融體制改革、釋放金融新動能的重要窗口期。人民銀行西寧中心支行要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九屆五中全會精神，積極應對國際經濟環境新變化，主動適應國內宏觀調控新形勢，牢牢把握“四個扎扎實實”重大要求和“三個最大”省情定位，堅持“一優兩高”戰略，做好“四個融入”，建設“四個青海”，為“十四五”期間全省經濟高質量發展貢獻金融力量。

一、做好“四個融入”，推動青海金融業邁向新征程

（一）融入“國內國際雙循環”新發展格局中

當今世界正經歷百年未有之大變局，我國發展處于重要戰略機遇期，中央提出“要推動形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”，這既是對我國外部環境考量的結果，也是適應我國經濟發展階段變化的主動選擇。現代金融是資源配置和宏觀調控的重要工具，在促進“國內國際雙循環”新發展格局中具有極其重要的作用。一方面，新發展格局以國內大循環為主體，其核心在于把握擴大內需的戰略基點。金融作為經濟活動的血脈，深度參與生產、流通、分配、消費、投資等經濟循環。現代金融體系能夠配合財政、貨幣、產業政策，動態控制金融投向、規模、價格、速度等金融中介目標，實現金融資源的合理配置，有效提升經濟循環效率。另一方面，新發展格局的本質是獨立自主和高水平開放，現代金融體系是開放的金融體系，在促進國內國際要素流動中發揮橋梁紐帶作用，是推動形成“國內國際雙循環”新發展格局的連接器。習近平總書記高度重視金融對經濟社會發展的重要作用，強調“金融是現代經濟的核心，是國家重要的核心競爭力”。

青海金融業要緊緊抓住新發展格局這個著眼點，把思想和行動統一到黨中央決策部署上來，面對國家“一帶一路”、新一輪西部大開發、對口援青、東西部扶貧協作、“五個示范省”建設、蘭西城市群建設、黃河流域生態保護和高質量發展等前所未有的發展機遇，從大局視野和全局高度，圍繞打好“三大攻堅戰”和“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，努力提升現代金融體系服務新發展格局的適配性，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，著力抓好構建現代化的金融宏觀調控體系、金融市場體系、金融產品體系和金融基礎設施體系建設，推動金融需求側和供給側改革，為新發展格局的重點領域和關鍵環節提供高水平的金融支持，促使政策機遇的“真金白銀”轉化為實實在在的發展成果。要更加注重發展機會的公平、更加注重資源配置的均衡，推進普惠金融綜合示范區升級發展，持續深化“四大普惠”建設，構建與青海經濟社會高質量發展相適應的普惠金融服務體系，使全省各族人民群眾公平分享金融改革發展成果。

（二）融入“創新、協調、綠色、開放、共享”新發展理念中

十八屆五中全會提出“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念，實現了生態文明建設與經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設的高度融合，這既是青海經濟社會發展的重要指南，也是青海金融改革發展的工作導向。青海最大的價值在生態，最大的責任在生態，最大的潛力也在生態。綠色經濟是青海高質量發展的增長點，綠色發展是青海高品質生活的支撐點。青海資源豐富，水能、光能、風能富集，保證金融資源的綠色流向，是青海發展好、發展快，發揮自身優勢的根本所在。青海必須走具有青海特色的綠色發展之路，牢固樹立生態保護優先理念，認真踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，深入實施“五四戰略”，奮力推進“一優兩高”戰略，大力發展綠色產業，逐步形成以綠色能源、綠色產業、綠色消費、綠色農牧業為架構的綠色發展方式。

綠色發展理念開辟了綠色金融廣闊的發展空間，青海金融業在綠色青海的建設中大有可為，我們應矢志不渝地堅持綠色發展理念，圍繞“2030年實現碳達峰、2060年實現碳中和”的目標，積極探索綠色金融發展新路徑。通過完善綠色金融支持政策，擴大綠色信貸覆蓋面，深化綠色金融工具創新，發行綠色金融債券，發展綠色產業基金，更好地支持綠色低碳發展，為青海高質量發展和現代化建設筑牢綠色根基。

（三）融入國家治理體系和治理能力現代化建設中

黨的十九屆四中全會提出要在推進國家治理體系和治理能力建設上下更大功夫，把制度優勢更好轉化為國家治理效能。金融治理體系和治理能力的現代化是推進國家治理體系和治理能力現代化的重要內容。推進金融治理體系和治理能力現代化，是金融向更優結構、更高質量不斷深化的過程，也是金融更加有效支持實體經濟，更高質量提供金融服務的過程。金融是實體經濟發展的重要“助推力”，如果金融供給結構出了問題，金融資源在實體經濟配置上就會出現偏差，就會增加金融體系的脆弱性。

加強金融治理體系和治理能力現代化，一是要實現金融防范風險與服務實體經濟的動態平衡，實現助力實體經濟高質量發展和保證金融業自身高質量發展的有機統一；二是要實現融資主體有效需求和金融精準服務的良好對接，引導金融資源更加高效地配置到重點領域和薄弱環節。信用是現代金融體系的根本保障，信用體系建設是提升金融治理的重要支撐。通過信用信息產生、歸集、共享、評價、應用和修復的全過程管理，不僅能有效防控金融風險，而且可以引導金融供給與金融需求的精準匹配，實現金融與實體經濟的良性互動。

因此，青海金融業要把農村信用體系建設和小微企業信用體系建設作為推進金融治理體系和治理能力現代化的重要抓手，加強與政府及有關部門的溝通協作，建立健全農村信用信息采集及長效更新體系，不斷完善信用評價和信用創建機制，引導金融機構充分利用農村信用體系建設所取得的成果，加強金融扶貧產品、模式的創新。要加快打造和完善青海省小微企業融資服務中心平臺，從供需兩端加強和改善小微企業金融服務，切實緩解小微企業融資難、融資貴問題。

（四）融入統籌發展和安全的重大原則中

黨的十九屆五中全會把“統籌發展和安全”納入經濟社會發展五年規劃的指導思想，這是以習近平同志為核心的黨中央對以往經驗的深刻總結，對在當今復雜環境下更好推進我國經濟社會發展具有重大指導意義。金融業要融入統籌發展和安全的重大原則中，首先要牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。十八大以來，習近平總書記多次就維護金融安全發表重要論述，反復強調：金融安全是國家安全的重要組成部分。維護金融安全，是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。十九大以來，黨中央又把防范化解重大風險放在“三大攻堅戰”之首的重要位置。現代金融活動愈加復雜，使得金融風險具有極強的聯動性和傳播性，現代社會金融結構變遷使得金融功能出現異化，而金融科技的快速發展又增加了金融風險的隱蔽性、交叉性、傳染性、復雜性和突發性。

因此，青海金融業要增強憂患風險意識，居安思危，在思想上始終繃緊防控金融風險這根弦。要堅持底線思維和問題導向，密切關注局部性金融風險向系統性金融風險的轉化，將風險防范視角前置，前瞻性應對銀行不良資產反彈，有序推進高風險金融機構風險化解，嚴厲打擊非法金融活動，堅決整治各種金融亂象。要繼續加強重點領域宏觀審慎管理，加強對系統重要性金融機構的監管，完善風險監測評估體系，健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

二、建設“四個青海”，繪制“十四五”青海金融業發展新藍圖

“十四五”時期，是銜接“兩個一百年”奮斗目標的重要時期，做好金融工作意義重大。人民銀行西寧中心支行要在“四個融入”的基礎上，全面貫徹落實中央經濟工作會議和總行會議精神，堅持黨對金融工作的領導，堅持穩中求進的工作總基調，立足新發展階段，貫徹新發展理念，認真落實穩健的貨幣政策，打通金融供需循環梗阻，著力深化金融改革創新、優化金融服務水平、強化金融支撐能力、切實維護轄區金融穩定，重點建設好“普惠青海”“信用青海”“綠色青海”“平安青海”。

（一）堅守本源，提升金融支持實體經濟質效，為建設“普惠青海”貢獻金融力量

一是建立和完善金融有效支持實體經濟的體制機制，推動信貸合理有效增長，促進貨幣、信貸、實體經濟良性循環和均衡發展。二是優化金融資源配置，用足用好再貸款再貼現等政策，釋放LPR改革潛力，引導金融機構改善信貸資源配置、信貸風險評估、信貸激勵政策和金融科技手段運用，構建金融機構對“三農”和小微企業“愿貸、敢貸、能貸、會貸”的長效機制。三是圍繞青海有關領域短板、戰略性新興產業創新以及重大工程和重大項目建設聚力發力，助力解決經濟社會發展不平衡不充分的問題。四是建設并推廣應用“青海省小微企業信用融資服務中心平臺”，打造“信息歸集+融資增信+政策支持+融資對接+融資評價”的“五位一體”小微企業融資生態系統。五是做好金融支持脫貧攻堅與鄉村振興政策的有效銜接，升級“六個一”金融精準扶貧服務機制，做好“530扶貧小額貸款”風險監測，拓展“雙基聯動”合作貸款模式，探索金融服務鄉村振興示范點建設，創新鄉村振興金融產品和服務，推廣“特色產業+農戶”模式，推動金融扶貧與產業扶貧融合發展。六是加強惠農金融服務點管理，拓展惠農金融服務點綜合服務功能，建設多層次、廣覆蓋、可持續的農村惠農金融服務體系。七是縱深推進移動支付便民工程，擴大移動支付便民工程覆蓋范圍，開展移動支付便民工程示范縣建設。八是加快移動互聯網、大數據、人工智能等數字技術應用，大力推廣手機銀行等數字金融服務。通過金融有效支持實體經濟，以及金融賦能小微企業和鄉村振興，不斷挖掘青海經濟內生增長新動能，為建設“普惠青海”貢獻金融力量。

（二）堅持生態優先，以綠色金融助力綠色發展，為建設“綠色青海”厚植金融根基

一是堅定實踐習近平總書記“兩山”理論，引導金融機構強化綠色發展理念，堅持綠色生態導向，出臺綠色金融發展政策，完善綠色金融工作協同機制、綠色信貸業績評價機制，促進金融資源向綠色領域聚集。二是立足于青海“清潔能源得天獨厚、循環經濟勢頭強勁、農牧業特色明顯、旅游文化魅力無限、新興產業漸露頭角”的省情，圍繞清潔能源、綠色有機農畜產品、綠色交通運輸、循環經濟、新能源、新材料等綠色優勢領域和國家公園、美麗城鎮建設，加強產融銜接，促進青海省經濟結構調整和產業升級。三是建立健全“綠色信貸+綠色債券+綠色保險”綠色金融體系，拓寬綠色項目融資渠道，建立差別化綠色信貸機制，對新型能源、清潔能源等綠色產業，適度放寬信貸標準。引導符合條件的金融機構發行綠色債券，創新綠色金融產品，提高融資效率。完善環境污染強制責任保險制度，繼續推廣擴大環境污染責任險的覆蓋面。四是引導金融機構加快綠色金融產品和服務創新，簡化審批手續，減少綠色項目融資成本，減輕企業負擔。五是發展綠色產業基金，撬動更多的社會資本投資于綠色產業，鼓勵金融機構運用“投貸聯動”模式，增強綠色產業基金的培植和引導功能，鼓勵金融機構對有基金參與的綠色項目，優先給予綠色信貸支持。六是注重金融政策、產業政策、環境政策的協調配合，建立環保部門、金融機構、監管部門的信息互通機制，提高金融機構對綠色產業、項目的甄別能力。通過充分發揮綠色金融的杠桿和助推作用，釋放青海綠色發展潛力和活力，為建設“綠色青海”厚植金融根基。

（三）加強金融治理，推進農村和小微企業信用體系建設，為建設“信用青海”提供金融支撐

一是繼續推進農村信用體系建設，不斷深化信用戶、信用村、信用鄉、信用縣“四信工程”建設，推廣農戶信用信息數據庫暨惠農服務平臺，積極培育新型農村經營組織等各類信用主體，拓展農村信用體系建設的覆蓋面。二是探索建立農戶信用信息和信用等級評定的動態管理機制，實現信用信息的實時更新，提升農村信用體系建設與農村金融改革、普惠金融發展等工作的結合度，鼓勵金融機構開發“征信+”系列金融產品，推廣信用評價結果運用范圍。三是深化企業信用體系建設。建立和完善青海省小微企業融資服務中心平臺，持續開展中小微企業信用培植、信用創評工作，推進中小微企業數據庫和服務網建設，推廣線上供應鏈和應收賬款融資服務。四是開展“信用修復重建工程”，通過“諒解”“救濟”以及代償、掛息止付等方式，改善農戶信用狀況，增強農戶的信用觀念和守信意識。探索小微企業信用修復方案，推動信用修復向一般農戶、企業等主體拓展。四是提升征信服務水平和應用范圍。在全省偏遠農牧區和工礦區大力布設征信自助查詢機，持續推廣信用報告應用范圍。五是推進信用信息數據交流共享，完善失信問題聯合懲戒機制，構建誠信文化教育體系，推進“金惠工程”，開展信用及金融知識宣傳教育活動，提升全社會成員的誠信意識。通過深化農村信用體系和小微企業信用體系建設，提升社會信用治理能力，營造良好的信用環境，為建設“信用青海”提供金融支撐。

（四）維護金融穩定，牢牢守住不發生區域性系統性金融風險的底線，為建設“平安青海”筑牢金融安全屏障

一是強化監管協調，充分發揮青海金融委辦公室地方協調機制的作用，形成制度化、常態化工作機制，加強監管信息共享，形成監管合力。二是落實金融監管與風險防范的責任，壓實金融機構風險管理的主體責任、地方政府的屬地風險處置責任和維穩第一責任、金融監管部門的監管責任和人民銀行的最后貸款人責任，形成風險處置合力。三是建立健全金融風險預防、預警、處置、問責制度，科學防范金融風險，豐富監測手段和方法，提升金融風險的監測、預警和評估水平。四是著力管控風險源頭，加大重點領域、重點機構、重點企業風險排查和風險防控，對苗頭性、傾向性問題早識別、早預警、早發現、早處置。五是建立健全債務風險防范“1+3”工作機制，通過人行主動監測，壓實政府主體責任，企業主動申報和部門之間協調配合，有效提升債務風險防范和預警處置能力，積極化解省內部分重點企業集團的債務風險。六是繼續推進存款保險工作，有效發揮差別費率正向激勵作用。七是加強宏觀審慎管理，擴大宏觀審慎政策覆蓋范圍，定期開展金融機構穩健性現場評估，做好金融機構評級和壓力測試工作，引導金融機構穩健經營。通過不斷提升金融風險防范、化解和治理能力，牢牢守住不發生區域性系統性金融風險的底線，推動青海經濟行穩致遠，社會安定和諧，為建設“平安青海”筑牢金融安全屏障。

（作者系人民銀行西寧中心支行黨委書記、行長）

責任編輯：陳奇