“幫繳公積金”騙局，農民背上巨債

陳健 袁秋岳

“幫繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術之下，很多農民稀里糊涂背上二三十萬元債務。

最近，四川眉山市警方破獲“墊繳公積金”新型金融犯罪案件。據警方最新掌握的情況，此案詐騙銀行貸款超過12億元，涉及全國多家銀行和6000多個農民。犯罪團伙通過“墊繳公積金”這一方式，把四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等多地農民“包裝”成為公司職員，再利用他們的身份信息，向銀行騙取信用貸款。

不久前，重慶籍50歲農民陳小菊來到眉山市公積金中心，要求提取公積金。然而離奇的是，她無法提供必要手續，對自己的公積金賬號、單位名稱，也是一問三不知。據調查，陳小菊在外務工時，一名不認識的男子鼓吹可以“幫她繳納公積金”，還可以幫她辦貸款“不用還”。之后，該男子操作一公司賬號為她繳納公積金，并在手機上以她的身份信息向銀行申請信用貸款20多萬元。但陳小菊只拿到2萬多元，其余被男子轉走。

“白撿”2萬多元，陳小菊很高興，即使貸款逾期，她也無動于衷。直到后來，她想起自己還有公積金，繳納地點在眉山，前來取現時，才東窗事發。

“在這一新型金融詐騙案件中，涉及最多的是來自偏遠地區、沒有償還能力的農民，其中不乏殘疾人、貧困戶?！泵忌绞泄簿指咝聟^分局案件主辦偵查員周峰說，這些農民被犯罪團伙利用，在銀行欠下二三十萬元，自己只拿到一個零頭，有的人甚至一分錢沒拿到，稀里糊涂背上巨債。

警方已基本查明，2019年5月以來，以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團伙，找來農民這種“純白戶”——征信純潔得像一張白紙的客戶，為其墊繳公積金，以公積金作為銀行進行信用評定的參考物，申請信用貸款。

據悉，這些犯罪團伙非法侵入多地公積金系統，盜取了數十家公司賬號，更改就職員工信息，為農民墊繳公積金。而后，犯罪團伙又操控農民身份信息，向銀行申請線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農民，成了銀行眼中有工作單位、有穩定收入的優質客戶。

眉山警方順藤摸瓜，又在全國查處了多個犯罪團伙。在天津、山東、重慶、湖南等地，一犯罪團伙通過賄買手段，獲取了多個地方的公積金補繳渠道，詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團伙通過收購“僵尸企業”“空殼公司”，獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道，以此詐騙銀行貸款。

“雖說犯罪團伙花了些錢，為農民墊繳公積金，但是貸出來的錢更多，獲利10倍以上。”一名辦案民警說。

截至目前，專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。肖某是其中一名嫌疑人，據他交代：“我們這種犯罪手法，大概是從去年年初開始興起的，在各地有很多人在做?！?/p>

“這種新型犯罪還有發展升級的勢頭?！睂０附M組長、眉山市公安局副局長王正祥說，犯罪團伙被打掉時，已經開始瞄上企業稅貸，即買下要倒閉的企業，變更法人為農民，再利用增值稅繳納記錄等進行貸款，一個企業能貸款300萬至500萬元，為害更甚。

目前，幾個團伙的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案，并移交檢察機關，但損失卻難以追回。周峰表示，涉案人員有的不是本人持卡，有的通過POS機套現且一機多戶，有的通過第三方支付、微信轉賬，有的在ATM機取現，還有的以購買虛擬貨幣的方式將資金轉移到境外，追贓十分困難。

“針對借貸人員的風險防范提示需細化。”四川師范大學經濟與管理學院副教授邱靜說，針對缺乏金融常識的高風險人群借貸，應加強借貸時的風險提示，提高其防范意識。貸款轉出時，應予以貸款用途、還款義務等提示。