小學生財商現狀調查報告分析

丁秀蘭

懷化市河西中學所處區域商業氛圍極其濃厚，在校學生又多為商賈子弟，對財商文化有著真切的體驗。因此，學校借助地域條件優勢，初步編寫了《財商教育》校本教材，并開設了“財商教育”校本課程，進而調查分析了教材投入使用前后學校小學生的財商現狀。

一、調查活動的背景

智商、情商、財商是現代社會中三大不可或缺的素質。智商反映人作為“自然人”的基礎素質;情商反映人作為“社會人”在社會求生存、謀發展的能力;而財商是人作為“經濟人”在經濟社會中立足、生活和創造財富的能力。在歐美發達國家，青少年的財商教育作為國家戰略的一部分十分受重視，并取得了明顯的成效。在我國，部分地區對財商教育已有初步嘗試，但由于傳統價值觀念的影響，財商教育在我國目前的教育體系中還缺少整體的規劃，借鑒和學習發達國家財商教育的先進經驗，改進我國對青少年的財商教育尤為必要。

學校希望發揮地域優勢，通過開展財商教育課題，讓學生學習相關財商知識、體驗相關實際活動，幫助學生更加全面、系統地建立正確的財富觀、價值觀。基于以上情況，學校編寫了《財商教育》校本教材，開設了“財商教育”校本課程，開展了“財商教育”課題研究，并獲得了家長與社會的一致認可，取得了一定的辦學效益。但前期的研究與實踐還只是初步的嘗試，如何使《財商教育》校本教材在原有的基礎上趨于系列化，營造更有效、更健康的財商文化校園氛圍，有待我們進一步研究和實踐。

二、調查活動的過程

學校在2014年就開始進行財商文化進校園的探究，2018年的1至3月進行了早期“小學生財商現狀”的調查。在實際調查的基礎上，一步步推行財商教育，將財商教育滲透到學校教育工作中來。2019年，學校正式編寫《財商教育》校本教材，開展“財商教育”校本課程和實踐活動，進行了中期“小學生財商現狀”的調查，總結前期財商教育取得的成績和不足，取優補缺，進而指導學校后期課題工作的開展。

三、調查活動的基本情況

1.問卷調查的具體時間安排

第一次問卷調查活動安排在了2018年1月至3月期間，即財商教育課題研究的初級階段。該次早期實際調查為學校課題的開展指明了方向。第二次“小學生財商現狀”問卷調查活動在2019年4月至5月進行，旨在了解財商教育課題開展一年多以來所取得的效果以及對學生產生的影響。

2.調查問卷的基本內容

兩次抽樣問卷調查的對象均為小學生，我們將小學六個年級按學段分為三個年級組，一、二年級為低年級組，三、四年級為中年級組，五、六年級為高年級組。調查的具體內容分別為：低年級學生的零花錢或壓歲錢的使用和管理情況;中年級學生參與財商活動的情況以及對財商教育課程的了解和期待程度;高年級學生零花錢的使用和管理情況，財商教育方面的知識掌握情況，還有金錢觀等。

3.調查問卷的方式

每個年級隨機抽取兩個班共一百多名學生參與，由各樣本班級的班主任配合完成。

4.調查問卷結果總結分析

（1）低年級問卷調查結果分析

通過對學校一年多以來財商教育課題開展情況的調查，我們發現家長們“隨意或偶爾給學生零花錢”的比例由最初的57.8%降低到了50%，而“有規律地給學生零用錢”由最初的38.3%升高到45.1%。學生獲得零花錢的方式中，“父母每個月給一定的零花錢”占4.2%，“通過做家務或學習獲得零花錢獎勵”分別占13.2%和42.4%。如何支配零用錢的調查中，“沒有計劃，隨意花費”的比例由當初的23.2%降低到了16.4%，而“只拿出一部分用于自己日常花銷，剩下的存起來”的比例由32.1%升高到36.7%。

從各項調查結果來看，經過一年來財商教育課題的開展，不論是學生還是家長都更加重視財商教育，在獲取零用錢和使用零用錢方面也更加有計劃。

（2）中年級問卷調查結果分析

隨著財商課題的開展，這一年來學校的財商實踐活動越來越多，越來越豐富，更多學生能夠參與到這項實踐活動中，調查結果顯示，參加過財商教育活動的學生比例由最初的80.3%上升到98.4%。學生對財商課程的期待程度由最初的34.4%上升到57.4%，其中，希望通過學校的課堂教育來獲得金錢管理和財務規劃方面的知識一項占比33.3%。我們也對中年級組進行了“財商教育”校本課程內容方面的調查，學生中希望通過課程系統的學習學會“制訂計劃和自我管理”的占比35.9%;希望學會“聰明地花錢”的占比29.7%;希望“多賺點零花錢”的占比28.7%。這為我們課題組編寫財商校本教材工作提出了一定的建議，指明了方向。

（3）高年級問卷調查結果分析

從調查統計的結果來看，經過一年多以來課題的開展，高年級學生的消費觀變得更加理性了，“不會盲從購買”的比例由原來的47.3%上升到50.8%，而認為“有必要提前接觸財商教育”的學生占比65%。學生認為通過財商教育可以知道金錢的來之不易，懂得珍惜，學會節約，甚至可以培養做事的計劃性并樹立正確的金錢觀，同時還可以提高對金錢的認識和處理能力，獲得一些相關的理財知識。

本次調查活動建立在河西學校已經開設“財商教育”這一校本課程的基礎上，并且學校打算利用地域優勢進一步將我們初步的嘗試進行推廣。通過兩次問卷調查我們發現，低年級的學生對金錢已有自己的認識，而中、高年級的學生則有了對財商教育課程的向往和憧憬，希望通過財商教育課程學習更多的理財知識，提高對金錢的認識和處理能力。

通過開展本次調查，我們更加堅定了要將《財商教育》校本教材系列化和完善化，將“財商教育”校本課程全面推廣下去。希望通過我們的努力探索，能引導學生形成正確的價值觀、財富觀，形成學校獨有的校園文化，進而助推學校辦學特色的形成和辦學品位的提升。

【本文系湖南省教育科學“十三五”規劃2018年度一般課題“財商教育進校園的實踐與研究”成果（課題編號XJK18CJC033）】