平安銀行：一季報(bào)凈利增18%超預(yù)期資金成本持續(xù)下降

袁祎蔓

近日，平安銀行（000001.SZ）對外發(fā)布了其2021年一季度報(bào)告并舉辦了業(yè)績發(fā)布會(huì)。報(bào)告期內(nèi)，平安銀行資金成本管控成效顯著，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)，同時(shí)，伴隨著零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型成功，業(yè)績表現(xiàn)也大超市場預(yù)期。報(bào)告期內(nèi)，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入417.88億元，同比增長10.2%，而成本收入比相比去年底減少了近1個(gè)百分點(diǎn)至28.12%，釋放出了更多的利潤空間;同時(shí)，該行凈利潤于一季度首次突破百億元至101.32億元，同比大增18.5%，增速已達(dá)2015年以來的新高。

對此，平安銀行董事長謝永林表示，2021年是平安銀行深化轉(zhuǎn)型的第二年，一季度的優(yōu)異業(yè)績是一個(gè)良好的開端。接下來，平安銀行將繼續(xù)保持業(yè)務(wù)全面增長勢頭，同時(shí)，繼續(xù)夯實(shí)負(fù)債業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)營兩大基礎(chǔ)工作，打造穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表和有溫度的客戶經(jīng)營體系。另外，《紅周刊》也注意到，公募基金一季度披露數(shù)據(jù)中，平安銀行已位列一季度公募基金增持前20大重倉股，并被380家基金同時(shí)持有，充分彰顯了該行受大資金的青睞程度。而且，據(jù)統(tǒng)計(jì)，平安銀行基于零售轉(zhuǎn)型的成功，正獲得越來越多權(quán)威機(jī)構(gòu)的關(guān)注和“強(qiáng)烈推薦”的一致評(píng)級(jí)。

負(fù)債成本優(yōu)化 凈息差持穩(wěn)資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí) 信用成本降低

2020年平安銀行正式推出了新三年戰(zhàn)略舉措，并將負(fù)債成本管控提升至全行戰(zhàn)略高度，具體是通過加強(qiáng)定價(jià)管理，壓降高成本存款和發(fā)揮“金融+科技”優(yōu)勢拓展低成本存款，當(dāng)前已取得顯著成果，據(jù)報(bào)告顯示，2021年一季度該行活期存款較上年末增長的同時(shí)，吸收存款平均成本率則降到了2.06%，從而直接推動(dòng)了負(fù)債成本的進(jìn)一步優(yōu)化，當(dāng)前該行計(jì)息負(fù)債平均成本率僅為2.22%，較去年同期及去年全年分別下降了32個(gè)基點(diǎn)和10個(gè)基點(diǎn)。而資金成本的節(jié)約無疑更進(jìn)一步助力了息差的穩(wěn)定，據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2021年一季度平安銀行凈息差為2.87%，好于市場預(yù)期且為股份行最高。

與此同時(shí)，據(jù)了解，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)優(yōu)化中。據(jù)報(bào)告顯示，一季度末該行不良貸款余額305.2億元，較去年末下降了8.7億元，不良率、關(guān)注率、逾期90天以上貸款占比分別為1.10%、1.06%和0.86%，較上年末分別下降了8個(gè)基點(diǎn)、5個(gè)基點(diǎn)和2個(gè)基點(diǎn)。其中，值得一提的是，由于對公做精策略的實(shí)施，平安銀行公司貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，使其對公貸款不良率較上年末下降了21個(gè)基點(diǎn)至1.03%。對此招商證券表示，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量已進(jìn)入上市銀行優(yōu)秀行列。也基于此，平安銀行的信用成本持續(xù)降低，進(jìn)而成功反哺利潤，即便如此，該行撥備覆蓋率仍較上年末上升了43.76個(gè)基點(diǎn)至245.16%。對此，有機(jī)構(gòu)綜合分析認(rèn)為，當(dāng)前平安銀行正形成低負(fù)債成本、低風(fēng)險(xiǎn)偏好、低信用成本的資產(chǎn)負(fù)債表，存款成本持續(xù)改善穩(wěn)定息差表現(xiàn)，不良生成回落為資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)、利潤反哺提供空間。另外，再加上其輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)的不斷提升，平安銀行可以說正逐漸被打造為高成長、弱周期的輕型銀行。

零售業(yè)務(wù)盈利占比超六成“五位一體”作戰(zhàn)計(jì)劃首曝光

2021年是零售轉(zhuǎn)型發(fā)展新三年的攻堅(jiān)之年，平安銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)深入貫徹“3+2+1”經(jīng)營策略，全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3大業(yè)務(wù)模塊。同時(shí)，該行也緊抓后疫情時(shí)代新的發(fā)展機(jī)遇，著力為零售業(yè)務(wù)二次騰飛注入新動(dòng)能。

基于此，2021年一季度該行三大業(yè)務(wù)模塊齊發(fā)力。基礎(chǔ)零售方面實(shí)現(xiàn)管理零售客戶資產(chǎn)28026億，較上年末增長了6.8%;私行財(cái)富方面實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入25.38億元，同比大增了50.2%，其中，代理基金收入同比大增了289.7%，代理保險(xiǎn)收入同比大增了63.7%，代理理財(cái)收入也同比大增了78.8%;消費(fèi)金融方面，該行實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款余額16699.11億元，較上年末增長了4.0%，其中，信用卡總交易金額高達(dá)8871億元，同比增長了14.2%，“新一貸”新發(fā)放357.70億元，同比大增了57.9%，汽車金融貸款新發(fā)放637.74億元，同比大增了67.9%。

綜合來看，平安銀行零售業(yè)務(wù)通過不斷轉(zhuǎn)型，當(dāng)前可以說已成功兌現(xiàn)當(dāng)初的承諾，據(jù)該行2020年年報(bào)顯示，2020年其零售營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)885.78億元，營收占比高達(dá)58%，零售凈利潤176.74億元，凈利潤貢獻(xiàn)率高達(dá)61%。據(jù)悉，為了持續(xù)提升零售業(yè)務(wù)的盈利能力，在零售開放日上，平安銀行首次提出零售“五位一體”作戰(zhàn)模式，繼而徹底向客戶綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，推出開放銀行、AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點(diǎn)銀行、綜合化銀行等作戰(zhàn)模式。對此，謝永林表示，零售“五位一體”的作戰(zhàn)模式是顛覆性的，新的客戶經(jīng)營服務(wù)模式將顛覆傳統(tǒng)銀行客戶分層體系，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)最好、經(jīng)營成本最低、科技感最強(qiáng)。未來平安銀行將繼續(xù)打造“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”，讓金融更普惠、可獲得、讓客戶更有幸福感。