葛云培

摘 要：隨著經濟和科技的飛速發展，我國進入大數據時代。傳統的金融也順應形勢，開始開啟網絡金融服務，在促進國家經濟發展的同時，也為人們生活帶來了巨大便利。但是，大數據環境下銀行金融的機遇與危機并存，所以銀行機構必須做好網絡時代金融風險的有效控制，如此方能在大數據時代實現金融業務新的突破。本文就主要針對大數據環境下銀行金融風險的控制進行相關探討。

關鍵詞：大數據;銀行金融;風險管控;應對措施

引言

大數據環境下，銀行金融開始步入一個數據化時代，依托網絡和大數據所誕生的各種新型金融產品不斷涌現，在為銀行金融帶來新的發展機遇的同時，也暴露出許多風險隱患，對此，銀行機構需要立足大數據環境探索更為有效的金融風險控制措施。

1、完善個人銀行信用體系，實現數據共享

隨著我國經濟和科技的飛速發展，網上銀行已經成為人們生活不可或缺的一部分，伴隨著的就是我國金融機構的改革，網上交易成為金融機構業務的一部分，所以，一定要健全網上交易的系統安全和信用安全，第一步，就是要制定個人信用標準，以所制定的標準來判定個人的信用水平，從而為金融交易把關。因為網上金融交易相對于線下交易全過程是虛擬的，因此，雙方各自的信用是交易能夠進行的最重要基礎。我國交通發達，人口流動大，為了更好的提供網上金融的安全服務，并且為人民提供便利，要堅持完善全國范圍內通用的個人信用系統，并且將各大金融機構中的信用系統互通，并且線上和線下并行，信息數據共享，完整入案，從而方便更完善的評估交易雙方的個人信用。這種體系不但能夠讓人們提高信用意識，從而提升人民整體的信用度，并且還能減少金融詐騙和各種風險，讓各大金融機構擁有更健康的生命線，從而蓬勃發展，更好的為人民服務，也會保證國家經濟安全和穩定。

2、提高各大金融機構對風險的管控水平

線上金融機構越來越成為主流的一部分，網絡金融已經不只是傳統的金融機構，它結合了金融，經濟以及計算機等多方面的領域，因此，對人才的需求和門檻也相應的提高。在金融機構招聘時，要注重把控兩個方面。第一，要招聘具有系統專業知識的專業型人才，最好是復合型人才，首先金融機構員工一定要有扎實的金融專業知識，因為現代金融有很大一部分為網絡金融，所以，員工還需要有計算機相關基礎。第二，引進國外專業人才，將國外先進理念與國內相結合，對金融管理體系不斷創新。也要將國內人才送到國外去交流學習，不斷開拓眼界，提高綜合素質。第三，也要提高老員工的知識水平，科學系統的組織相關的培訓，并且階段性的進行考試，調動老員工持續學習的積極性，不斷更新知識體系。

然而，僅僅擁有一批專業人才仍然不夠，金融機構要有一套系統的可以控制風險的管理體系。這套管理體系里必須要有較為明確的條款，并且條條能夠落實，真正的起到作用。風險把控需要一個合適的度，銀行機構在控制金融風險的同時，也要注意提高自身利潤，因此，制定管理體系時就要注意平衡風險和收益。除此之外，在飛速發展的現代社會，外部環境和形勢瞬息萬變，金融機構的風險管理體系也要緊跟大形勢，做到時時更新，不斷改進。

3、制定有針對性的法律管理體系

網絡金融業務已經融入人們生活，也是國家經濟的重要組成部分，各大銀行機構內部相應的管理體系只能對自身金融行為進行控制，而真正能夠對金融行業實施有效管控的還是國家法律。然而，我國針對這個方向的法律仍然不夠完善，給網絡金融的發展帶來了很大的阻礙，因此，制定一套有針對性的法律法規是當務之急。在制定相應的法律法規時，能夠結合國外各國家已經執行的成熟法規，同時，根據國內實際情況來學習和借鑒，吸取經驗，制定出符合我國國情的網絡金融相關的法律。除此之外，要注意網絡金融和線下實體金融的區別，針對兩個領域的法律不能夠混用。

4、重視網絡金融安全管理

網絡金融涉及到的財產金額數目巨大，安全問題一直都是最重要的一個方面。然而，即便各大金融機構已經制定了各種安全防護方式來降低安全風險，但是，各種隱患和突破口仍然存在。第一，必須要提高對網絡銀行用戶的個人信息的防護，金融機構要不斷提升管理強度，一旦探知到用戶存在大數額的交易或者異常交易時一定要提高警惕，第一時間和用戶聯系驗證。用戶在網絡上進行交易時，自身也要保持高度警惕，金融機構也要時常提醒用戶防范不法分子的非法手段。用戶有時會利用瀏覽器來轉入金融頁面，進行業務辦理，但是瀏覽器上很可能存在假冒網站，一旦用戶識別不到位，點入假網站辦理業務，很有可能帶來財產損失。因此，用戶可以將經常要進入的金融頁面保存到固定位置，便于下次直接進入。用戶在進行業務辦理時，可以下載專用的安全軟件，安全軟件能夠監控網絡安全問題，識別存在的漏洞和潛在風險，并做出相應的反應來維護系統，消除風險，保護用戶財產安全。與此同時，銀行機構也要不斷提升防護系統，防止被黑客攻擊系統出現漏洞。

新產品在剛上市時，傳播范圍較窄，一般不會引起黑客的注意，從而，在這個階段一般是安全的，但是，一旦產品開發完成并且開始上線，漸漸被大眾熟知時，危機也隨之而來，一定要在此之前做好測試，保證安全后才能推行，否則會給廣大用戶帶來巨大的財產損失。

5、結論

當前階段，我國在網絡金融的風險管理領域仍處于發展階段，所以，必須特別關注網絡金融風險的防控。這就需要我國完善相應的法律法規，使網絡金融擁有一個良好的環境和護盾，各大銀行也要將更大精力投入到安全管理方面來，積極配合國家部門，降低網絡金融業務的風險，維護國家財產安全。

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