基于區塊鏈技術的金融領域創新分析

湯筱嫻

金融領域的發展關系到經濟體系的完善和進步，在金融領域中，數據安全一直是金融管理的重中之重。在區塊鏈技術支持下，金融領域開展了交易創新，從金融業務安全性和高效性層面取得了積極的成效。文章通過對金融領域的區塊鏈技術應用進行了分析，從區塊鏈技術特征角度入手，對金融交易創新途徑提供了積極的思路。

金融領域的發展離不開先進技術的應用，基于區塊鏈技術的數據庫特征、集體化特征、去信任特征以及去中心特征等，能夠為金融創新發展提供有力的支持。國際征信系統創新、供應鏈金融業務創新以及金融智能合約創新方面，都在區塊鏈技術支持下得到了有效的完善。

一、金融領域應用區塊鏈技術的特征

金融領域的完善與發展，需要積極結合信息技術的優勢，能夠采用區塊鏈技術，對金融交易予以安全強化。區塊鏈技術在金融交易序列中，能夠基于虛擬貨幣形式，利用數據庫等信息技術方式，構建全面可靠的安全措施，以加密技術為基礎來強化各個區塊數據交互過程的安全性，避免金融領域在利用網絡媒介進行虛擬交易時出現非法的篡改行為。區塊鏈技術的出現，為全球經濟活動奠定了基礎，區塊鏈技術在金融領域的應用也具有顯著的特征。

（一）數據庫特征

金融領域的虛擬交易過程中，會產生大量的交易數據，這些數據在傳遞過程中需要經過網絡媒介中的預設節點。金融數據在經過獨立的節點時，容易受到網絡環境中一些非法訪問程序的干擾，甚至是對原有金融數據進行篡改，導致金融交易安全性受到威脅。在區塊鏈技術應用中，獨立的數據節點能夠被區塊鏈進行銜接，也就是在金融交易中，各種交易數據之間能夠形成一定的內在關聯，而且可以基于數據庫形式來記錄區塊鏈上的各個節點分布情況，一旦某個節點受到了非法攻擊或者篡改，就會在區塊鏈上進行反應，其他節點會自動與該節點形成數據中斷，避免某個節點安全性問題造成整個金融交易過程的影響。在數據庫特征基礎上，區塊鏈上的交易節點數量可以大大增加，這對于惡意的網絡交易行為會形成有效的防范，給竊取和篡改等行為帶來更大的難度。基于數據庫特征的區塊鏈交易形式，也能夠顯著提高信息化金融交易的能力，由于節點分布增加，計算能力得以增強，也可以保證金融交易數據結果更為精準。

（二）集體化特征

金融領域要服務于各種金融交易活動，就要具備集體化的數據處理特點，運用區塊鏈技術，可以很好地應對這種金融交易需求，保證金融活動的順利有效開展。集體化的金融處理過程中，所面對的金融交易對象是很多個，這就需要能夠保證各個交易方的利益，也就是集體性交易權益的維護，因此在金融領域運用區塊鏈技術，從集體層面去構建金融交易體系，能夠對金融領域發展起到積極的推進作用。在維護所有金融交易用戶的權益方面，單憑獨立的計算機是很難滿足需求的，這就需要能夠通過區塊鏈來將所有計算機納入到一個整體框架內，形成集體化的處理方式，提高金融領域的信息化水平。

（三）去信任特征

金融交易過程中，需要各個節點之間能夠形成安全高效的數據交互，在原有的金融交易過程中，由于各個節點是署名性和信任性交易方式，一旦某個節點的數據被非法篡改，就會導致后續參與到交易流程中的節點也會受到安全威脅。在區塊鏈技術支持下的金融交易中，位于區塊鏈內部的各個節點之間，可以進行去信任的金融數據交互，也就是所有交易行為都是匿名的。各個節點之間需要對每個數據都進行安全判斷，并對金融交易形成的數據予以記錄和驗證，這樣就可以大大提高金融交易的安全實踐能力。

（四）去中心特征

傳統的金融交易行為都是在金融中心結構的信息體系中去實現，這樣會增加金融交易風險的影響程度。在區塊鏈技術基礎上，金融交易的完成分散在各個不同的數據節點，通過數據節點來進行金融交易活動。各個金融節點在信息技術層面上，具有獨立運行的能力，即便某個節點出現安全風險，也不會對整體的金融交易結構造成嚴重影響。區塊鏈技術在金融交易中，能夠將數據交互過程予以分隔，同時又可以保證數據交互的順利開展，能夠較好地維護金融環境的安全，基于區塊鏈技術來推動金融交易系統的優化。

二、金融領域應用區塊鏈技術的創新途徑

（一）國際征信系統創新

在現代金融領域的發展過程中，國際金融業務參與者不斷增加。在國際金融交易活動中，為了確保交易行為的安全性，需要構建國際征信系統。國際征信系統的建立，可以積極利用區塊鏈技術，將各國金融交易系統進行關聯，以各國的金融系統為節點，建立統一規范的征信體系。征信數據信息可以基于區塊鏈技術得以安全傳遞，并能夠支持國際上多個金融機構的數據交互。在國際征信系統中，需要解決各國金融系統之間的數據信任問題，也就是要為國際金融機構提供數據加密措施，避免非法篡改等行為導致的金融交易風險。國際征信系統可以基于區塊鏈技術，提供統一的安全協議，各個金融交易參與方需要在安全協議框架下開展金融數據的交互行為，由于有了區塊鏈技術的保障，交易方能夠對金融數據的發出和接收使用密鑰進行簽名，這種簽名是對區塊鏈中的各個金融機構都有效的，在區塊鏈中可以對金融簽名和交易數據進行記錄，這樣可以有效規避金融糾紛情況的出現。由于區塊鏈可以滿足國際金融交易中不同主體的征信信息交互需求，在國際征信系統完善和優化中，為國際金融交易提供了重要支持，是金融領域運用區塊鏈技術進行業務創新的重要體現。

（二）供應鏈金融業務創新

金融業務發展中，各個金融交易參與方形成了一個金融交易的供應鏈，在原有的金融交易過程中，由于金融交易的清算方面，只有銀行等金融機構以及授權的其他金融機構才被允許進行數據信息的查詢，其他參與方要想獲得清算等環節的數據，就不得不通過銀行等機構才能夠獲得。在區塊鏈技術支持下，所有位于金融交易供應鏈上的參與方，都可以基于自己所在的金融節點進行數據查詢，大大方便了金融交易的高效開展。區域鏈技術在金融業務中，可以基于統一的安全保障基礎，提供金融交易業務的公共數據明細，也就是金融活動的數字賬本。金融交易參與方可以依據簽名方式開展數據信息查詢，這樣可以提高金融交易效率，同時維護金融安全。供應鏈金融交易各方，可以在區塊鏈技術支持下，完成自主的交易支付、交易清算等工作，使得金融交易流程得以簡化，也降低了傳統的人工交易環節中，人為因素造成的錯誤和風險。

（三）金融智能合約創新

1.眾籌合約創新

在眾籌合約的簽訂和應用中，可以積極借助區塊鏈技術，將眾籌活動的參與方面都納入到區塊鏈范疇當中予以管理。隨著眾籌項目的增多，對眾籌金融平臺和項目進行安全規范管理，也成為金融領域的重要工作。眾籌平臺運行中，由于發起方眾多，給金融交易的管理帶來一定的困難。通過區塊鏈技術支持下的眾籌智能合約簽訂，可以在眾籌發起方之間構建區塊鏈，并基于各個發起方建立數據交互的節點，并對每個節點產生的數據內容予以加密處理，在眾籌合約履行過程中，各項金融行為都會在區塊鏈形成的數據庫中予以記錄，從而避免了眾籌發起方出現不規范或者非法篡改眾籌項目內容的行為，在眾籌智能合約履行中提供有效的安全保護。

2.證券合約創新

證券業務開展中，可以基于區塊鏈技術，對證券交易風險進行控制。證券交易是金融交易的重要內容之一，在日益增加的正確交易活動中，需要對金融證券的各種數據予以分析，利用區塊鏈技術來規避交易風險。證券智能合約的簽訂，可以發揮區塊鏈技術的優勢，在交易數據上采用安全加密措施，這樣可以大大提高證券金融資產在虛擬交易環境中流轉的可靠性。證券參與方只需要按照智能合約的原則，對產生的交易數據進行加密，并結合區塊鏈節點進行數據交互，就可以降低證券數據被非法篡改的風險。

3.保險合約創新

保險業務在社會的覆蓋性非常廣，在保險業務中進行智能合約創新，可以有力地保護保險參與人的權益。由于保險業務的服務期間較長，使得出現風險的概率也較大，在保險合約中運用區塊鏈技術，可以保證保險合約存續期間能夠得到有效的安全保障。在基于區塊鏈技術的智能合約中，可以對合約的簽訂和履行形成數字化和智能化的維護，提高了保險業務開展的效率。在保險智能合約創新中，降低人工干預，主要業務數據的交互都由區塊鏈來完成，不僅可以節約保險用戶的時間，也能夠降低保險業務的成本。在保險合約履約過程中，為保險用戶提供安全可靠、高質高效的服務，同時對保險機構和保險用戶的權益進行保護，避免不履約或者騙保情況的出現。

三、結語

區塊鏈技術是基于信息技術、智能技術的一種新型技術方式，區塊鏈技術的出現，為金融領域的完善和發展提供了有效的保障。區塊鏈技術將各種金融業務參與方納入到區塊鏈當中，基于加密等安全技術，對各種流轉數據的安全性予以提升，保證了金融交易活動的安全有序開展。

（作者單位：江蘇財經職業技術學院）

基金項目：江蘇財經職業技術學院校級項目：區塊鏈技術在金融領域中的應用研究。