央行數字貨幣的那些事

林寬雨

錢在我們的生活中扮演著很重要的角色，我們的衣食住行都離不開錢。正因為錢很重要，所以跟它有關的報道總能引起廣泛的關注，比如最近央行推出數字貨幣的消息就吸引了很多人的注意力。

什么是數字貨幣？為什么要推出數字貨幣？央行數字貨幣具有哪些優點？帶著這些問題，我們一起來聊一聊數字貨幣和貨幣家族的那些事。

貨幣的“成長史”

在介紹數字貨幣之前，我們先簡單了解一下貨幣誕生和發展的過程。

貨幣的出現源于人們之間物品交換的需求，每個人的物品都是有限的，通過交換，把自己不需要的物品換成需要的物品，小日子才能過得更幸福。但總是物物交換太麻煩，而且很難做到公平，有沒有辦法讓交換變得更簡單、更公平呢？

據說是我們新石器時代晚期的祖先靈光一閃，想到可以找一樣東西充當物品之間的交換媒介，這就是人們最初產生的使用貨幣的想法。點子有了，用什么東西來充當貨幣呢？要當貨幣得具備很多優點，比如，它的價值要高，隨處可見的東西肯定做不了貨幣;它的體積要小，這樣才能便于交換;它還要能放得住，不能像冰一受熱就消失不見了……選來選去，最終體積小、價值高、方便存放和計數的天然貝脫穎而出，成了最早的貨幣。

到了春秋戰國時期，各種金屬鑄幣開始登上歷史的舞臺。比如，晉國鑄造了聳肩尖足空首布幣，北方民族戎、狄鑄造了尖首刀幣，齊國鑄造了方孔圓錢，等等。公元前221年，秦始皇統一了天下，規定圓形方孔錢為標準制式，這種造型的貨幣被沿用了兩千年，堪稱貨幣史上的“常青樹”。當然，在這期間也出現過別的貨幣，比如我們熟悉的黃金、白銀、交子、銀票、大洋等。在新中國成立后，中國的法定貨幣就是人民幣了。

央行數字貨幣的“魅力”

說完了貨幣發展史，咱們再來重點介紹一下中國貨幣家族的這個新成員——央行數字貨幣。

簡單來說，數字貨幣就是一種以電子貨幣的形式存在的替代貨幣，能夠被用于真實的商品和服務交易等場合，目前包括中國、瑞典、韓國在內的很多國家都在進行數字貨幣的相關研究。我國發行的央行數字貨幣其實就是人民幣的電子版，它的功能、屬性和現有的人民幣紙幣相似，只是形態變成了數字化。

這么多國家都在積極地研究數字貨幣，可見數字貨幣確實“魅力”不小。那么，它們到底有哪些閃光點呢？咱們從央行數字貨幣的身上找一找。

信用良好

雖然也是一種見不到實物的貨幣，但央行數字貨幣的信譽可要比比特幣、天秤幣、萊特幣這類所謂的“數字貨幣”好得多。作為人民幣的電子版，央行數字貨幣同樣是中國人民銀行向公眾發行的債務，它的背后可是有國家信用做支撐的，所以大家可以像使用紙質人民幣那樣，放心地使用央行數字貨幣。

安全可靠

在使用數字貨幣交易的過程中，保證交易安全進行是頭等大事。為此，央行數字貨幣特地采用了加密技術來保證交易過程的安全，防止被竊取、篡改、冒充等情況的出現。

保密到位

央行數字貨幣在保密方面做得很好，在使用過程中，交易信息和個人隱私只對中國人民銀行披露，不會泄露給第三方，以此保證用戶的數據安全，避免用戶敏感信息的泄露。

便于分析

央行數字貨幣的發行，將使得實時采集貨幣的創造、記賬、流動等數據變為可能，通過對這些數據進行深度分析得到的結果，將有助于國家貨幣政策的制定、實施和經濟調控等工作的開展。

降低成本

紙幣和硬幣在發行、回籠、儲藏、防偽等環節都需要很高的成本，而央行數字貨幣的登場，將使得這部分費用大大降低。

方便快捷

使用方便快捷也是央行數字貨幣的一大優點，使用者只需在手機上下載一個專用的數字錢包，就可以開心地使用了。另外，央行數字貨幣還有一個突出的特點：可實現雙離線支付。簡單來說，就是手機之間進行央行數字貨幣交易時，不需要網絡，只要有電就行。

數字貨幣和支付寶、微信支付有啥區別

雖然都是通過手機進行交易，央行數字貨幣和我們熟悉的支付寶、微信支付還是存在區別的。

首先，微信支付和支付寶支付只是一種支付方式，個人或機構拒絕接受支付寶或微信付款是不違法的，數字貨幣則不然，拒絕數字貨幣付款和拒絕現金一樣是違法的;其次，微信支付和支付寶支付背后是互聯網企業信用，雖然也很靠譜，但在信用度上顯然和背后是國家信用的央行數字貨幣比不了;最后，央行數字貨幣使用更簡單，使用者不需要綁定任何銀行賬戶，兩個裝有數字錢包的手機只要相互碰一碰，轉賬或支付功能就能實現。

數字銀行卡亮相啦

目前，央行數字貨幣已經在深圳、蘇州、成都等地進行內部封閉試點測試，并經由中國人民銀行營業管理部的批準，正式發布了國內第一張數字銀行卡。據悉，這是一張集借記卡和貸記卡的功能于一身的銀行卡，申請時就能獲得幾千到5萬元不等的信用額度。另外，因為這是一張沒有實體、完全存在于數字網絡中的銀行卡，針對其安全性，人們也采取了很多防范措施。

最后，需要說明的是，雖然目前關于發行央行數字貨幣的工作正在如火如荼地進行著，但距離其真正投入使用，還有較長的路要走。央行數字貨幣還需要經歷理論可靠性檢驗、系統穩定性檢驗、風險可控性檢驗等多個環節，具體什么時候能像紙幣、硬幣一樣工作，還是個未知數。現在，我們只能靜靜地期待央行數字貨幣早日登臺亮相啦！

（責任編輯：白玉磊）