北京銀行：資產質量持續優化城商行“領頭羊”開啟新征程

林續

4月29日晚，北京銀行（601169.SH）發布2020年年度報告和2021年一季報。截至2020年末，北京銀行表內資產2.9萬億元，同比增長6%。存款總額1.64萬億元，同比增長7%;貸款總額1.57萬億元，同比增長8.4%;營業收入642.99億元，同比增長1.85%;實現歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。在疫情沖擊、主動讓利等因素疊加影響下，經營績效繼續保持上市銀行較好水平。

與此同時，2021年一季度，北京銀行延續良好發展勢頭，實現歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%，盈利能力進一步提升;存款總額達到1.69萬億元，貸款總額達到1.63萬億元，表內資產3.03萬億元，成為全國第一家規模超過3萬億的城商行。

零售轉型開啟“第二增長曲線”零售業務規模與盈利貢獻顯著提升

年報顯示，截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長8.6%;零售儲蓄存款規模3925億元，較年初增長11.5%;零售貸款余額5050億元，較年初增長14.1%，高于全行貸款增速;個貸不良率0.41%，保持同業較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%，零售中間業務凈收入同比增長18%;零售客戶數達到2357.9萬戶，較年初增長7.4%，信用卡新增客戶同比增長66%，零售轉型成效穩步顯現。截至2020年末，移動用戶突破1000萬戶，其中手機銀行APP客戶達845萬戶，同比提升39%。公募基金全年銷量、手續費收入同比均實現翻番;引入區域定制化私行專屬產品，構建多元化產品池，私行第三方代銷手續費收入增長68%，財富金融方案化配置、定制化服務能力持續加強。

憑借零售轉型的顯著成效，2020年北京銀行蟬聯《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業零售銀行”獎項。2021年一季度，北京銀行零售轉型繼續穩步向前，京彩生活APP6.0上線，服務質效和客戶體驗不斷提升，AUM邁上8000億元臺階，零售利潤貢獻占比較年初提升3.4個百分點，零售中間業務凈收入同比增長55%，基金手續費收入超過去年全年水平，展現出強勁增長勢頭。

以“客戶倍增”推動公司業務做優做強機構業務“護城河”更加穩固

2020年，北京銀行狠抓“公司客戶倍增”計劃，通過做大做實客群基礎帶動存貸款規模高質量增長，年末本外幣公司存款規模達到12375億元，較年初增長5.9%;全行公司有效客戶數量13.6萬戶，較年初增長8.1%，客戶增長首次突破1萬戶。

同時，該行深耕財政、社保、醫保、稅務、教育、醫療、工會、公積金八大機構業務場景，成功開立北京市城鄉居民養老保險基金賬戶，實現社保業務新突破;公私聯動推進“智慧教育”場景建設，“校園繳費”產品在57家院校機構落地。加快交易銀行門戶建設，推出“銀企戶聯”APP、“銀企慧聯”APP，提高銀企交互效率，打通銀企溝通“最后一公里”;積極打造供應鏈金融生態圈，推出全系列線上貿易融資產品“京e證+京e貼+京信鏈”，形成“證、票、鏈”有機融合。

此外，北京銀行投行業務量質雙升，銀團業務市場排名保持城商行第一位，截至2020年末，累計牽頭銀團項目組團規模746.07億元;加強債券“承銷+投資”聯動，落地中信銀行400億元二級資本債承銷業務、華興銀行標準化票據承銷和投資業務，帶動輕資本轉型。

數字化風控能力顯著提升資產質量和風險抵御能力繼續保持穩定

2020年，北京銀行繼續堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴控大額風險，實施動態壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規審查要點庫》，統一審查標準，規范業務準入管理;建立授信后管理“三本賬”，強化貸前貸中貸后管理，全力防范化解潛在風險。持續加大系統研發、建設力度，依托金融科技和數字化手段，不斷增強風險的精準識別、有效防控和及時化解能力;完成財務預警系統項目一期建設，上線智慧風控APP，深化京行預警通APP應用，完成全面風險預警系統一期建設，全面提升自動化預警管理能力。

截至2020年末，全行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%;關注貸款率1.14%，較年初下降0.11個百分點。伴隨增量風險有效遏制、存量風險加速出清，北京銀行資產質量持續向上修復，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個百分點，撥貸比3.3%，在復雜的經濟形勢中繼續保持了較強的風險抵御能力，并預計未來資產質量有望繼續改善。