對互聯網金融時代下電子商務的金融化探討

鐘昊朋 廣東金融學院

當前，金融與互聯網行業融合不斷加深，我國已經進入互聯網金融時代，且該背景下越來越多電子商務平臺企業認識到該背景下市場發展空間巨大，這對電子商務金融化進一步發展奠定了良好基礎[1]。然而，因電子商務金融化發展時間不長，且一些因素都會對其發展產生影響，因此企業、政府、行業應齊心協力消除電子商務金融化發展中的障礙，促進電子商務金融化更好更快發展。

一、電子商務金融化發展過程中存在的問題

(一)不健全行業規范

電子商務金融化早在20世紀90年代時就已出現，但發展速度相對緩慢，在2012年，電子商務金融化發展速度加快，在金融類產品生產中，電子商務平臺發揮重要作用。但是在電子商務金融化快速發展過程中，因商務金融化模式標準仍不健全，這就影響了行業規范發展發生。如蘇寧金融化模式為縱向化發展，阿里巴巴金融化模式為橫向化發展，雖然兩者金融化模式存在差異，但蘇寧與阿里巴巴都取得較好發展，但因發展時間較短，當前沒有明確方法預防臨床風險。

(二)較差社會認知度

中小企業在我國比例較大，但在發展國民經濟中，具有重要作用。但當前電子商務平臺在中小企業在發展的過程中沒有得到廣泛應用，且一些中小企業沒有應用現代化信息，這對電子商務金融化發展與應用產生較大影響[2]。因普通大眾接觸電子商務機會不多，在認知電子商務金融化方面知識缺乏，所以在一定程度上限制了電子商務的發展。

(三)缺乏監管有效制度

并非全部電子商務平臺都向金融化發展，以下是電子商務沒有向金融化發展主要原因：其一是相關部門協作問題，其二是受自身規模限制。從嚴監管是金融行業發展主要原則，這在一定程度上限制了電子商務平臺金融化發展。電子商務金融化發展較的金融行業，監管制度不完善，存在較大風險性，對電子商務融化發展產生影響。以下為電子商務金融化與互聯網金融關系示意圖。

二、對互聯網金融時代下電子商務的金融化發展建議

(一)制定政府策略

對網絡產業發展引起足夠重視。電子商務商務金融化發展過程中離不開網絡產業，網絡產業是經濟宏觀調控重要部分，可為商務金融化發展提供經濟與環境基礎。政府應通過以下方面促進網絡產業發展：(1)對國內網絡產業發展體系健全。對網上虛擬社會管理創新方法應用，有利于同意與協調各個行業、部門間網絡政策，對國內網絡市場互聯網企業相關政策透明性信心提升具有非常重要作用。(2)加大投入互聯網技術投入資金。重視網絡業務發展與網絡安全發展制約技術，促進網絡產業發展可持續性，這對提高網絡產業國際競爭力具有非常重要作用。(3)積極引導互聯網產業技術人才培養，著重于創新網絡技術。(4)對網絡完全網站認證體系完善，這對提高網絡管理安全性，發展良好支撐與法律環境意義重大。

(二)提升網絡性能

當前國內互聯網發展重要任務是對網絡環境改善，主要為以下幾方面內容：(1)對鐵通、電信、聯通網絡運營商積極性調動，對互聯網電信市場競爭力繼續推動，有利于國內網絡服務體驗感提升。(2)對升級網絡設施推動，這對加快網傳輸速度，加快網絡化市場發展具有非常重要作用。(3)實行各個國家網絡互聯政策，這對提高互聯網獨立性與地位具有非常重要作用。(4)將更多域名系統它引入，這可更好的適應網絡快速發展要求。

(三)提升互聯網應用技術

(1)引導更多人員應用網絡有關政策，制定優惠政策，吸引國內更多人員應用互聯網技術，可對上網時間延長。(2)網絡技術研究鼓勵，應用新技術對新網絡產業發展具有較好作用[3]。(3)對各種不正當網絡行為嚴厲打擊，對網絡環境維護。(4)建立網絡產業有關政策，提出優惠政策，有利于網絡產業創業和電子商務金融化發展。(5)將互聯網技術應用到傳統行業中，這可對產業信息化進程加快，可促進國內經濟網絡競爭力提升。

(四)增強網絡安全防范意識

加大投入網絡安全研究力度，進行安全性網絡技術研究，對安全防范措施與方案制定。各部分完善應急處理體系，建立健全應急安全措施。以上措施對全民網絡安全保護意識提高、健全網絡法制體系具有較好租用[4]。同時，對全國范圍內網絡信息安全保護體系推行，可進一步提升抗打擊能力與國家黑客防范能力。以下通過企業、行業、企業策略制定方面進行講述：

制定企業策略：(1)對電商金融監管體系建立與完善。有法可依、依法監管是政府監管主要任務，電子商務金融化監管基礎為金融與電子商務安全有關法規與法律。法律是保證公正、公平重要手段，在電子商務金融法律法規健全方面，應積極彌補電子商務金融化方面空白法律法規，提高擬定法律法規進程，對法律法規切實應用推動[5]。另外，應修改與調整規定法規法律存在個別矛盾，制定統一法律制度。(2)建立正確的監管體系。當前在互聯網金融發展領域出現越來越多新興行業，電子商務金融化能夠解決部分中小企業難融資問題。互聯網金融時代下，電子商務金融化為新型產物，完善電子商務金融化監管關鍵是與當前時勢相順應，并需不斷創新監管方式，特別需要在金融領域方面需建立電商金融監管體系。另外，需對互聯網金融本質加強認識，嚴格謹慎的審核管理互聯網金融下創新活動，不對互聯網金融制約，還需引導互聯網金融健康發展。在金融產品監管體系建立方面，應根據金融產品特點對監管制度設計，這對保持監管一致性、連續性具有非常重要作用[6]。其次，還需對金融產品風險規避，安全穩定管理金融產品。對于創新型金融產品，需對當前監管部門重疊與空白等問題解決，建立特殊性監管政策，確保其安全發展。(3)對金融類服務體系建立與完善。較傳統金融，金融類服務信息不對稱現象更明顯，對信息化依賴更強，在金融業務中信息化技術意義重大，所以需對監管制度進行完善，電子商務平臺應向消費者提供完整信息，確保消費者了解金融服務具體內容。因此，在對金融類服務體系管理方面，應嚴格要求信息透明度，對信息紕漏機構進行懲處，對消費者知情權保護。(4)對第三方支付監管體系建立與完善。第三方支付存在一定風險，普通大眾對其沒有明確認知，當前支付種類與電子商務平臺不斷發展，種類越來越多，使得商務風險明顯增加。盡管在第三方支付電商平臺服務中大眾可享受其中便捷，但也存在風險，因此應增強安全意識。應對第三方支付進行嚴厲監管，提高支付安全性[7]。

制定行業策略：當前越來越多金融化服務產品在商務平臺上線，種類繁雜，這不僅體現了電子商務金融創新性，同時表明在電子商務金融化管理方面沒有統一規范標準，無法有效規范電商平臺企業行為。當前，銀聯、央行等傳統金融機構嚴厲反制電子商務金融化，主要原因為沒有形成規范電子商務金融化模式。所以，應對電子商務金融化行業標準規范，確定明確電子商務金融化標準。

制定企業策略：(1)對人才標準確立，電商企業能力需過關，同時應與電子商務金融化趨勢相順應，這對電商服務水平提高和培養能力型人才具有重要作用。電商企業應對員工素質提出更高要求，對人才培訓體系建立健全。電子商務金融化發展離不開創新型人才，因此需應用金融化技術、理念與方法，不斷創新，企業受益增加，成本降低。在復合型人才管理方面，不僅需對有關領域電子金融法律、組織、環境知識理解，同時還需熟練掌握金融與商務領域知識[8]。在學習型人才管理方面，要求從業者具有較強學習能力，不斷革新信息化知識，定期參加知識講座，提高新環境適應能力，與互聯網金融發展趨勢相融合。(2)對電子商務金融化培訓體系建立。深入充分了解電商平臺發展趨勢，對人力資源培訓體系建立。首先，需確定電子商務金融化培訓體系所需人才類型，對培訓目標明確。其次，應與各個部門加強溝通，保證企業各個部門共同協作，明確內部人員分工，對人力部分工作有效監督。制定內部員工輪崗制度，有利于員工進行多領域、多崗位學習。還應加大投入公司內部環境設施，對良好工作環境營造，這對內部人才待遇提升，培養高能力人才具有重要作用，同時可對工作積極性提高。(3)對企業競爭力提高，盡管當前電子商務金融化服務類型較多，但實質上創新性較缺乏，雖對傳統金融服務類型改善，但沒有對金融產生實質影響。像理財通、余額寶等商務金融化產品雖然應用越來越廣泛，但是金融業實質沒有改變。

綜上所述，本文對互聯網金融時代下電子商務金融化發展過程中遇到的問題及解決措施探究，可為電子商務金融化接下來發展提供較好建議。電子商務金融化得到快速發展，盡管如此，普通大眾與中小企業對電子商務金融化認知度普遍較低，這就限制了電子商務金融化發展。為保證電子商務金融化更好發展，需對良好環境營造，同時電商企業、企業、電商行業需一起奮斗，保證在合理監管范圍內發展電商金融化，這對促進電子商務金融化健康發展具有非常重要作用。■