人才培養模式三重向度躍遷

何文彬

我國正經歷百年未有之大變局與疫情交織的時代變革，經濟周期下行加劇了貿易摩擦，在科技革命與產業轉型雙重驅動下，全球供應鏈在面臨碎片化及疫情下收縮的風險的同時，新科技革命蓄勢待發也導致新技術、新模式、新業態的重新構造。金融在自身不斷迭代成為重要增長點的同時，更是成為產業發展的關鍵動力。金融專業人才培養模式在此背景下亟待躍遷，以符合金融科技的時代背景。金融行業是知識密集型的行業，資金和人才是其生產要素。因此，對行業人員的知識水平要求較高，要求具有復合型的知識結構。金融專業人員收入水平也要高于其他行業，同時金融人才具有高度流動性，人才向金融中心聚集的趨勢明顯。據調查，在上海的金融從業人員中，61.9%的人擁有碩士及以上學歷，95.4%擁有本科及以上學歷；北京金融街是國內高端金融人才集聚地，金融從業人員達到25.4萬人，其中碩士以上學歷占到53%。2019年，上海金融業的薪酬水平是當地平均水平的3倍。隨著國內金融業的快速發展，金融企業間的競爭日趨激烈，其背后主要表現為人才的爭奪，因此，培養專業的金融人才已經成為一項重要戰略。

金融人才必備素質

有調查顯示，畢業生中，PE/VC 私募股權/風險投資成為最大去向（20%），證券（13%）、公募基金（13%）與投資銀行（外資）（13%）并列其次，另外互聯網、金融科技也成為畢業生新興熱門去處（11%）。而畢業生的就業崗位主要集中于投資管理（一級市場）（26%）、研究（二級市場）（20%）、IBD投資銀行業務（17%）三大領域。投行/私募基金/股權投資等另類投資業務屬于人才驅動型業務，多為項目制運作。成熟、專業的投資機構分工明確，在項目運作時由多名專業人士通力協作，但資深、優秀的投資人才需具備融資、項目資源開拓、產品設計等復合經驗與能力，這有利于對項目的通盤把握。

對于平臺資源型的企業，在資金端的融資、資產端的項目開拓環節，較市場化運作機構壓力相對少一些，但對于項目甄別、可研、盡調、投資交易方案設計的專業能力尤其看重，對于這類企業，更注重“專業導向”人才的獲取和培養，專業能力是這類企業發展的發動機。

同時，除了上述特點外，該行業優秀投資人才，通常具備“產業+金融”的背景經驗。金融投資行業的人才競爭激烈，面臨著來自資管公司、券商、信托、私募基金等多行業的競爭。在金融投資行業激烈的人才競爭中，大家留下的深刻印象是“高薪”，但僅僅靠“高薪”也是無法持續吸引、保留、激勵高成就驅動型的投資人才的。對于高成就動機的優秀投資人才，有廣闊發展機會的職業平臺以及豐富的項目經歷對于他們的職業價值實現更加重要。

中國金融投資市場處于發展階段，市場上的高級人才供給有限，亦缺乏中間骨干力量，投資公司通常會挑選有潛質的初級人才進行內部培養，故人才結構呈金字塔形或啞鈴形。因為缺乏獨當一面的中間骨干力量，所以高級別人才通常需要下沉對諸多具體事項進行部署與管理，這就導致其大部分精力被基礎性事務分散，在一定程度上會制約其業務擴張。綜上，對于以“人”為業務驅動力的金融投資企業，面對當前的發展階段及呈現的人才特點，為了實現業務的長期健康發展，對人才的培養提出了嚴峻挑戰。

傳統的人才培養模式

散而不專。傳統培養模式中基礎理論不多，要求知識層面比較立體，需要對金融產品、財務管理、經濟法、公司法、稅法、宏觀經濟、產業規劃、技術分析、金融工程等內容能夠融會貫通。如果只是照本宣科，其實質只是一個框架。

碎片化理解。在培養中，習后綜合性和實操性均很強。雖有前置課程和同步設置課程，但是學生對知識點的接收大部分是切塊式碎片化，無法掌握其中的運行機制和底層邏輯加以有效運用。

手段落后。神威太湖之光超級計算機已面世多年，但目前傳統金融人才培養模式中計算手段仍然十分落后，在估值定價和風險計量中仍用教材后附錄的時間價值系數表，計算過程繁瑣，故教師對例題做極簡化處理，脫離現實難度。

傳統金融人才培養模式中學生無法熟練操作投行業務所必須應用的金融行情軟件，也沒有能力解讀其中涉及基本面和技術面的圖線和指標。對金融科技中的Python、區塊鏈技術等比較陌生，無法符合金融用人單位對新錄員工的專業預期和未來要求。

實踐出真知

三重向度下人才培養模式中，以證券行情軟件中的菜單指標為分析框架，綜合調動相關知識點融會，利用證券行情軟件、Python軟件、區塊鏈模擬平臺仿真模擬實物操作，要求學生對所選擇的投資產品持續追蹤、練習、深化理解，利用Python和區塊鏈案例內生轉化并培育信息技術融入金融的意識和思維，同時組織各類金融證券類知識競賽及投資競賽，變學生被動接收單向輸出為主動參與并演繹遷移。

通過人才培養模式改革項目的實施，可以內生外生有效激發學生對本課程的全程參與、高度關注，秉承著“內容為王”，以培養具有金融初心意識和辯證投資思維兼具、國際視野與家國情懷并重、理論基礎與深耕實踐共榮的金融人才定位作為教學改革的引領。在傳授理論基礎知識的同時，通過股票、債券、基金和金融衍生品全程仿真模擬開戶、分析、決策和交易，同時利用區塊鏈模擬實驗平臺開戶仿真實驗，通過“干中學，學中干”來培養學生解決實踐問題的綜合能力與統籌思維。以組織學生參加金融機構舉辦的知識及投資模擬競賽、學生撰寫個股推薦報告路演模擬、投研報告、仿真操作綜合報告等方式，促進學生綜合分析、動手實踐、熟練操作的能力。

值得注意的是，在設置課程內容時，教學內容要具有前沿性和時代性，緊跟投資理論和金融軟件的進程和更新，充分利用業內的實踐案例，確保內容緊扣我國的金融監管、金融改革和金融開放的進程；還要充分利用信息化技術以及區塊鏈技術、Python軟件，使教學手段呈現出先進性與互動性，使學習結果具有探究性與個性。對教師而言，在整學期內帶領學生全程跟蹤投資產品并進行實際驗證、穿行式講解，需要面對理論基礎與實踐經驗的雙重挑戰，同時與時俱進更新知識。對學生而言，每個同學確保全程參與自己所投資的產品，且主動操作全程跟蹤完成，杜絕簡單抄書或互相抄作業，這樣才能跟上下一個知識點的學習，最終完成考核。

總結在教學中的幾個關鍵點：一個中心。無論金融人才培養手段多么豐富，彈幕、搶紅包、慕課資源、微視頻，也無論教師情緒多么飽滿，教育都應該回歸其本源，即“內容為王”，只有通過飽和的知識點和高階的能力培養，才能從根本上提升教育質量。

一個貫穿。金融行業背景需要貫穿人才培養全程。在授課的過程中，教師要結合全球證券投資市場、中國深化改革和擴大開放、戰略新基建和新興產業、三大攻堅戰、供給側改革、金融反壟斷反寡頭、疫情防控、區域全面經濟伙伴關系協定的簽署、中歐投資協定等國家及世界的金融背景。如講授疫情疫苗板塊時，必然會融入2020年下半年全面復工復產復學復商，相關企業成為“世界工廠”的內容。

一個創新思路。在培訓中，綜合調動相關知識點融會，利用證券行情軟件、Python軟件、區塊鏈模擬平臺仿真模擬實物操作、學生對所選擇的投資產品靶向持續追蹤練習加以深化、崗位創境式案例內生轉化并催生職業向往，同時組織學生參與各項金融證券類知識競賽及投資競賽賦能以超越對手及自我，深度有效地翻轉課堂，在此三個創新點即三重向度下驗證和強化，使學生能自主參與到實踐演練中。

躍遷模式的創新點

第一，實現人才培養模式的深度翻轉。針對課后作業，學生要全程深度參與高度關注，這不是簡單的要求學生上課、學生發言、學生主導一節課、學生分組討論半節課這樣簡單的翻轉。學生全程在教師的理論指導下進行投資實踐，用實踐驗證理論。這樣做的目的是提高學生的學習興趣與學習主動性，學生只有完成前一個學習進度及作業，才能繼續下一個知識點的作業，同時，杜絕抄書抄作業，也摒棄機械化記憶通過考核的情況，在內生動力和外在壓力雙重推動下進行深度翻轉課堂培訓。

第二，人才培養采用立體化的知識體系。在模擬仿真訓練時，教師要融合交易行情軟件中涉及的金融、經濟法、稅法、財務管理、各種盤口指標和技術分析指標，將單一的金融知識轉化為立體的行業知識。一方面，學生自主決策股票、債券、基金和金融衍生品的投資，全程通過理論帶動實踐，消化每天的價格波動和財經信息。課上教師學生之間要形成良性互動，不斷增加學生的自信心，讓學生肯定自我價值，提升教學效果；另一方面，教師要提綱挈領講解投資邏輯和決策框架，學生通過模擬操作解決理論在實踐中的綜合運用，使得整個教學更加飽滿豐富。

第三，競賽賦能。有組織有記錄參加金融教指委、共青團中央學校部、自治區團委學聯、金融機構舉辦的各種金融證券知識競賽、排名賽。無論競賽成績如何，都可以鍛煉學生直面得失成敗，超越對手，超越自我，塑造價值觀，凝聚智慧，形成健全人格。

第四，多維訓練熟練程度。除傳統考核外，在試卷中還要增加對自己所投資產品的考核，平時評價中增加薦股投研報告上臺展示、期末實務操作和計算綜合報告，統計Excel實務計算工作表集、參加各種賽事情況、模擬操作投資收益率，達到一定標準后予以加分。最終理論考核30%-，實務操作30%+，能力考核30%+，全面從表達能力、綜合思維、運用實踐綜合評價。確定模擬仿真交易和操作中的全套標準流程，高質量完成開放式的相關實務操作綜合報告和實務計算工作表集、內嵌信息技術和金融科技運用的案例集、習題集以及考核評價體系等教學資源建設，以便于教學內容的代際傳承，且便于后期跟進我國金融開放改革進程以及技術升級、軟件更新。

第五，實現考核方式的多樣化創新。增加學生模擬交易的完整度、投研報告路演展示、競賽參與情況、實務操作和實務計算的綜合報告以及Excel實務計算工作表集、模擬操作的投資業績等考核項目，讓學生有效地忙起來，全面從操作自律能力、思維周密能力、語言表達能力、綜合解析實踐等方面進行多維化綜合評價。

總之，金融行業是一個相對完全競爭的行業，對從業人員的學歷、知識結構和專業技能都有很高要求，尤其是高級金融從業人員的要求更高，并嚴格以業績為導向，工作壓力大，風險高。金融行業的這些特點決定了大部分金融人才不甘于按部就班地完成工作。這對于培養金融專業人才提出了更高的挑戰。

基金項目：新疆自治區2020年社會科學項目：雙循環新格局下金融賦能新疆戰略新興產業的發展策略研究（20BJY043）