區域金融生態環境對貧困減緩的影響研究

徐澤鋒

摘 要：金融扶貧是貧困地區實現脫貧致富的重要支撐手段。基于文獻綜述視角，系統分析金融生態環境與貧困治理的相關理論基礎，為理清二者關系提供基礎依據。與此同時，剖析金融生態環境影響貧困減緩的傳導路徑，發現金融生態環境可以從直接影響和間接影響兩個層面影響貧困減緩。最后，從金融扶貧面臨的困境出發，進一步探究金融生態環境促進貧困減緩的優化路徑，并提出明確雙方自身角色定位，遵循扶貧項目運行規律，規范政府職能，將金融扶貧治理納入法制化軌道，完善激勵機制，引入更多金融主體參與扶貧等具體優化措施，以期為金融扶貧提供相關理論指導。

關鍵詞：區域金融生態環境;貧困治理;文獻綜述;優化路徑

中圖分類號：F323.8? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2021）10-0127-04

引言

貧困問題是世界性難題，各國政府都在為貧困減緩做出孜孜不倦的努力，中國也不例外（何仁偉等，2017;范和生、唐惠敏，2017）。改革開放以來，中國的貧困治理經過了“大水漫灌”式治貧向“精準扶貧”轉變歷程，并取得了舉世矚目的減貧成效，為世界減貧事業作出了中國貢獻（向德平、華汛子，2019），尤其是精準扶貧戰略實施成效最明顯（孟佶賢，2019），貧困人口由2014年的7 017萬減少為2019年的551萬，年均減少1 000萬以上，貧困發生率下降為0.6%（搜狐網）。

精準扶貧戰略是中國減貧史中的重要一環，利在千秋，為中國2020年全面建成小康社會提供契機，其涵蓋內容豐富，如產業扶貧、教育扶貧、異地搬遷扶貧及金融扶貧等重要內容，不同扶貧模式具有差別化的扶貧成效，學者們分別進行了深入分析和探索（王春萍和鄭燁，2017;李興洲，2017;王宏新等，2017;平衛英等，2020;鐘文等，2018;杜興洋等，2019）。其中，金融扶貧作為解決貧困戶發展產業和維持生計的重要資金來源，被各國廣泛應用于減貧事業中，也得到了專家學者的普遍認同，適宜在貧困農村地區推廣（鄧坤，2015;楊云龍等，2016;吳本健等，2019）。對于金融扶貧的研究主要涉及其存在問題、模式和路徑優化等內容（王鸞鳳等，2012;蘇暢、蘇細福，2016;周雙、劉鵬，2017;郭小卉等，2019），但缺乏金融扶貧進一步的細化研究，如區域金融生態環境與貧困治理的關系研究。鑒于此，本文從文獻綜述角度出發，系統分析區域金融生態環境對貧困減緩的影響，以期豐富金融扶貧的研究內容，為貧困地區減貧提供有益借鑒。

一、區域金融生態環境與貧困減緩的理論基礎

金融生態環境與金融生態密切相關，最早提出金融生態一詞可以追溯到2004年，由周小川行長提出，他認為金融生態的實質是指金融發展的外部環境，并強調外部環境間需要分工協作，統籌協調（周小川，2005;徐諾金，2005），兩者的關系如圖1所示。

支撐金融生態環境發展的基礎理論離不開金融結構理論、金融約束理論和生態學理論。金融結構理論主要涉及金融發展相關利率及結構變動對經濟發展的影響，更多地強調金融結構與經濟發展之間的關系研究（成學真、黃華一，2016;周莉萍，2017），應用到貧困治理則是貧困地區的金融結構與經濟發展、貧困減緩的關系。金融約束理論從金融市場配置資源有缺陷出發，認為需要政府的有為而治，但有別于金融抑制，其實質是一種金融環境改善手段，貧困地區存在金融資源“精英俘獲”現象，金融內卷化嚴重，需要政府的調節功能發揮，完善貧困地區金融生態環境（呂劍，2010;戴宏，2012;黃燕輝，2014;楊龍，2016;舒麗瑰，2018）。生態學理論是金融生態環境借鑒發展的班地理論，突出金融生態環境發展需要有系統統籌發展理念，任何單一指標的發展都不能構成全局提升的充分必要條件，貧困地區的金融生態環境更應該注重系統性、統籌性，切忌貧困資源的漫灌式配置（金浩、李瑞晶，2017;鐘文等，2020）。

貧困治理理論由來已久，相對豐富，馬爾薩斯貧困理論、馬克思主義貧困理論和惡性循環貧困理論是其中的精髓。馬爾薩斯貧困理論認為人口的無休止增長對資源存量產生極大沖擊，進而造成貧困，其觀點是站在資產階級立場提出（周紀昌，2012;陳功、張如菡，2016），而馬克思主義貧困理論則截然不同，揭示資產階級剝削是造成無產階級貧窮的根源（王朝明，2008;劉建華、丁重揚，2012）。惡性循環貧困理論和資本形成貧困治理理論則是從資本形成角度闡述貧困根源，強調資本積累的重要性（武桂馥，1985;唐莎、劉強，2016）。

二、區域金融生態環境影響貧困減緩的傳導機制分析

金融生態環境影響貧困減緩的路徑需要具有系統思維，不能簡單地認為兩者存在直接的關系，既存在直接影響，也具有間接影響如圖2所示。就直接影響而言，金融生態環境直接影響貧困地區金融的程度。已有研究顯示，金融機構在農村設立數量與貧困發生率成反比，原因在于金融機構在農村地區的發展可以直接平滑消費，以及提高儲蓄機會，直接影響貧困地區資本積累（Burgess&Pande，2003;Geda，2006;Jeanneney&Kpodar， 2011;陳銀娥、師文明，2010）。

間接影響來看，金融生態環境可以影響貧困地區經濟發展，以及進一步的貧困人口收入分配，總體來看，這兩方面都與貧困減緩密切相關。金融中介隨著經濟發展應運而生，伴隨經濟發展程度，金融中介進駐和促進作用愈加明顯，反過來促使經濟獲得穩健發展，與此同時，貧困地區經濟發展又能產生“涓滴效應”，產生良性循環，對貧困人口提高發展機會具有長遠影響（丁志國等，2011;Dollar&Kraay，2002）。當收入增加時，貧困地區的人力資本投資相應得到提升，從長遠來看，金融發展有利于縮小收入分配差距，實現人口增長快于GDP增長（呂勇斌、趙培培，2014）。

三、區域金融生態環境促進貧困減緩的優化路徑分析

資本具有逐利性，貧困地區相對發達地區而言，獲取資本的能力和機會較弱。因此，金融扶貧存在一定的困境（張玉麗等，2016;何文玉，2019）。

政府與金融機構之間的利益博弈。政府在貧困地區引入金融目的在于緩解貧困地區發展的資金短缺矛盾，促進貧困地區經濟發展，實現對貧困地區的有效治理;而金融機構一方面需要考慮國家發展戰略的動機，如精準扶貧戰略要求全國扶貧一盤棋，需要金融資源的參與;另一方面，金融機構也需要關注自身利益獲取，評估貧困地區市場潛力。當政府和金融機構存在分歧時，一定意義上是政府與市場的博弈，雙方博弈影響了金融資源的有效配置（王鸞鳳等，2012;吳義能等，2016）。政府行政權威與激勵不匹配。政府作為金融扶貧的主導方，可能出于區域脫貧目標，會進行過多的行政干預，使得本應以市場機制為指導的金融機構偏離市場軌跡，同時，政府對于金融機構的激勵機制不足，僅把金融機構作為參與國家扶貧的援助力量，至此政府權威落實與激勵機制陷入惡性循環，極大地損害了金融機構進駐貧困地區積極性，也導致國家扶貧資源未能高效利用，造成一定資源浪費（陳華、李景騰，2017;吳婷婷等，2019）。

鑒于金融扶貧存在困境，區域金融環境作為金融的一部分，同樣避免不了類似困境。因此，要發揮區域金融生態環境的減貧效應，需要相關政策機制的制定與落實，促進政府與金融機構的良性運轉。

明確雙方自身角色定位，遵循扶貧項目運行規律。金融項目的運行，除了政府正常的引導和激勵外，不能過多干預和監督金融項目。政府作為金融項目的引導者，金融機構才是具體的實施者，金融項目的運行需要遵循金融市場規律。同時，金融機構需要立足服務貧困群眾的目標，肩負國家給予的責任和使命;規范政府職能，將金融扶貧治理納入法制化軌道。政府與金融機構需要構建合作共贏框架，發揮有為政府作用，金融機構應嚴格遵循市場規律和扶貧項目運行規律，切忌損害貧困群眾的切身利益;完善激勵機制，引入更多金融主體參與扶貧。政府在明確金融機構盈利和責任的基礎上，需要構建貧困地區金融發展的激勵機制，在年度考核中，對于完成任務的金融機構進行一定獎勵并給予優惠政策，而對于完成任務不盡人意的金融機構，則需要考慮勸其退出機制，保持金融市場競爭活力（陸岷峰、陸順，2019;允明泰、陸洲，2020;丁武彥，2020;吳翠華、尉盛元，2020）。

四、研究結論與未來展望

金融扶貧作為精準扶貧的重要內容之一，對其進行細化研究，可以拓展金融扶貧領域研究，并為貧困地區脫貧致富提供有益借鑒。本文基于文獻綜述視角，系統分析金融生態環境與貧困治理的相關理論基礎，為理清二者關系提供基礎依據。同時，剖析了金融生態環境影響貧困減緩的傳導路徑，發現金融生態環境可以從直接影響和間接影響兩個層面影響貧困減緩。最后，從金融扶貧存在困境出發，進一步探究金融生態環境促進貧困減緩的優化路徑，并提出明確雙方自身角色定位，遵循扶貧項目運行規律、規范政府職能，將金融扶貧治理納入法制化軌道和完善激勵機制，引入更多金融主體參與扶貧等具體優化措施，以期為金融扶貧提供相關理論指導。

金融涉及面廣，其對精準扶貧的影響復雜多樣，在今后的研究中，需要進一步探究金融資源的多樣性對貧困減緩效應，同時，需要積極嵌入鄉村振興戰略，繼續服務廣大農村地區，實現金融學科可持續服務國家方針戰略發展，保障金融學科的長治久安建設。

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