征信業規范不應止于個別機構的整改

鄭智維

5月24日，有媒體報道南通市民房女士在查詢個人征信時發現，其職業信息“工作單位”一欄中竟然出現了“專業做雞十年”字樣。

經人民銀行南通中心支行協調，上述不當信息已由涉嫌上傳的晉商消費金融股份有限公司刪除，并暫停“晉商消費金融股份有限公司”征信系統查詢權限，責成其內部整改。

然而，對個別機構看似嚴格的內部整改，并未能真正消除公眾內心的疑慮。筆者認為，唯有進一步加強個人征信報告信息收集、使用的規范性，才能避免此類事件發生。

據了解，央行征信系統的數據均是由相關金融接入機構傳送，誰傳送誰負法律責任。

檢索相關報道不難發現，靠著接入機構的自律遠遠不夠。近年來，因征信產生的問題層出不窮：一些看似“不起眼”的行為也開始和信用掛鉤;還有人反映，自己的征信報告上莫名多了一筆貸款。

作為個人信用的經濟憑證，征信報告與個人經濟生活緊密掛鉤，息息相關。在此背景下，公眾難免會產生重重疑慮：在信息采集時，哪些內容能夠納入，哪些方面不能納入？在信息采集時，如何保護個人隱私？如何避免被采集的個人信息被不當加工和非法使用？

據了解，由中國人民銀行征信中心出具的個人征信報告內容豐富，包括基本信息、信貸記錄、非金融負債信息、公共信息、查詢記錄等。

毋庸置疑，擁有一個良好的征信記錄，對于我們每個人來講至關重要。

除了在防范金融風險、維護社會穩定等方面發揮著重要作用外，征信還密切影響著個人的購房、辦信用卡、貸款等方方面面。

尤其是征信“黑名單”的設立，更是有著很強的震懾作用。有人因還購房貸款沒記住時間，晚還一天，就被認定為不誠信。很多人為此謹小慎微，生怕留下不良記錄。

征信對個人的重要性不言而喻。

然而，由于缺乏嚴格監管，隨意一家上傳征信系統的持牌金融機構都能對個人的征信隨意做出更改。此次事件暴露出在征信信息采集、使用方面存在的漏洞，給征信行業敲響了警鐘。

如何規范征信業務及其相關活動，加強征信監督管理，一直是征信業亟待加強的方面。

早在今年年初，央行就曾發布《征信業務管理辦法（征求意見稿）》，著力推動信用信息在信息提供者、征信機構和信息使用者之間合規使用，使征信監管有法可依。

對于民眾而言，征信報告的信息收集、使用、加工必須是嚴謹、可信、安全的。如果任由接入機構胡寫亂寫的話，征信報告豈不就是廢紙一張嗎？

針對公眾的疑慮，監管部門應進一步明晰征信信息收集、使用、加工的標準，并對接入機構進行嚴格監管。征信業規范不應止于個別機構的整改，當以此次事件為契機，對行業的漏洞進行梳理、規范，杜絕此類事件再次發生。