郝子建：數字化涵養新金融生態

姜亞玲 初志偉

2020年，建設銀行青島市分行將金融服務積極融入國家戰略、城市發展、民生需求，企業市場競爭力、價值創造力、品牌影響力持續提升。

一個時代有一個時代的機遇與挑戰，一家企業有一家企業的使命與擔當。

當前，我們正處在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯期，在乘勢而上開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的重要歷史關頭，面對百年未有之大變局和新冠疫情雙重大考，金融業需要主動適應數字化時代變革，承擔更大使命。

2020年，中國建設銀行青島市分行憑借數字化轉型的先發優勢，借助云計算、大數據、人工智能等前沿技術構建起的新金融“水利工程”，引流金融活水灌溉“雨林生態”，將金融服務積極融入國家戰略、城市發展、民生需求，增強了應對考驗和抵御風險的能力，企業市場競爭力、價值創造力、品牌影響力等方面均出現大幅躍升， 并連續升級進位，交上了一份業務高質量發展和社會責任大行擔當的時代答卷。

“三大戰略”開啟“第二發展曲線”

近幾年，伴隨著經濟高質量發展社會問題日益凸顯。如何破解小微企業融資難、解決農村金融服務不足、改善城市創業者的住房難等問題，新時代呼喚著新金融。

作為國有大行，紓解這些社會難點、痛點、堵點問題，既是建行承擔社會責任的要求，也是實現自身可持續發展的必然選擇。2017年以來，建行從社會需求出發，果斷布局住房租賃、普惠金融、金融科技三大戰略業務，圍繞“三大戰略”這一“突破口”，探索開啟新金融高質量發展的“第二曲線”，助力解決社會深層問題。

在“房住不炒”的大背景下，在部分公寓“爆雷”帶來的隱憂下，如何讓人民住有所居，發揮住房租賃的優勢，是建行一直在思考的問題。早在2017年，青島建行率先在島城同業搭建一體化住房租賃服務平臺，以金融力量激活住房要素市場、穩定租賃關系、平抑租賃價格。

搭建“建融家園”住房租賃綜合服務平臺，并與青島市住房保障和租賃服務監管平臺對接，形成了“政府主導、建行搭臺，多方互動、市場成勢”的良好局面。該平臺既能租房又能存房，既辦理融資又提供繳費、資訊等服務，形成一個完整的住房租賃生態。目前平臺注冊用戶近17萬戶，發布房源近7萬套，累計在線交易3000余筆，撮合存房交易近千筆。

創新住房租賃資產“盤活通”業務，綜合運用股權收益權等理財融資產品，將租金作為還款來源，有效盤活了1300余套公租房資產，解決了租賃住房回報期長、長租房供給不足的痛點。

中國建設銀行青島市分行黨委書記、行長郝子建透露，下一步，青島建行將通過積極推廣“數字房產”平臺，助力政府、企事業單位等建設房屋全生命周期信息管理，為島城創業者提供全方位、智能化、一站式安居服務。以新金融力量助力建設“創業之城”，將傳統業務優勢與新金融業務優勢相結合，深化住房金融業務品牌，縱深推進住房租賃戰略，打造數字房產新生態，為島城創業者搭建“安家”平臺，“筑巢引鳳”涵養創新創業新生態。從“理財”到“理房”，讓“憂居”變“優居”，引領“長租即長住，長住即安家”的住房金融新理念，賦能安居樂業美好新生活。

“人民至上”是新金融的價值所向。在保持傳統優勢的基礎上，建設銀行布局“普惠金融”戰略，將業務重點從“雙大”延伸至“雙小”，努力提升小微企業、個體工商戶、農民等群體的金融可得性，加大對“三農”領域的融資支持。

青島建行黨委領導班子縱深推進總行“普惠金融”戰略，堅持“服務大多數人而不是少數人”的新金融邏輯，圍繞“數字、平臺、生態、賦能”的發展理念，依托金融科技和大數據應用，創新探索形成普惠金融新機制、新模式、新空間、新生態，打造普惠金融“青島模式”，成為島城普惠金融業務領域的踐行者、推動者和引領者。

3年多來，青島建行服務小微企業貸款余額從18億元增長至近130億元，增長了6倍，年均增速達200%，是青島國有四大行唯一普惠貸款過百億的銀行;普惠小微企業貸款客戶由756戶增長至8200戶，增長10倍，年均增速達300%，普惠金融貸款余額及戶數連續三年位列青島市國有四大行第一位。

郝子建認為發展普惠金融對于青島建行來說具有三重意義：一是有利于加大服務實體經濟力度，將金融活水直達實體經濟，將金融資源轉化為激發經濟活力的新動能;二是建行深化金融供給側結構性改革，堅持金融服務本源、下沉服務重心，以金融手術刀解決社會痛點的責任擔當和實際行動。三是找準了建行突破金融產品同質化、謀求自身業務轉型的“第二發展曲線”。

2019年初，李克強總理在調研建行時以“小企業，大事業，無止境”勉勵建行繼續努力做好普惠金融。青島建行以實際行動支持青島民營經濟、小微企業發展，將小企業業務真正做成了普惠“大事業”。

隨著數字化轉型的推進，青島建行持續將金融科技融入社會治理、民生需求，助力青島智慧政務、智慧交通、智慧醫療、智慧校園建設。2019年，該行與青島市政府簽訂戰略合作協議，重點在智慧城市建設、招商引資、城鄉融合發展、國際航運、黨建共建等領域展開合作，共建智慧政務、鄉村振興、貿易金融、雙招雙引等合作平臺。與青島市大數據發展管理局合作，為青島提供涵蓋營商環境指標體系搭建、數據分析展示、業務應用落地三大方面的項目方案，服務營商環境升級。與青島市中心醫院、眼科醫院等14家醫院開展智慧醫療合作，并將與青島市共推“一號通用、一碼通行、一生服務、一網共享”，為青島市衛生健康產業提供全方位的數據及信息支撐。與青島地鐵App運營商合作，全國首家實現“公交+地鐵一碼通乘”;與青島市教育局合作打造“金智惠民智慧校園”項目，被列為人民銀行金融科技試點項目。

青島建行縱深推進住房租賃戰略、普惠金融戰略、金融科技戰略三大戰略，并以金融科技為住房租賃戰略、普惠金融戰略提供技術支撐。

數字化轉型賦能工業互聯網

銀行作為中國金融體系的核心基石之一，對實體經濟發揮著關鍵的支持作用。當數字化轉型時代到來，金融與實體經濟都面臨轉型升級的問題，二者會碰撞出什么樣的火花？

打造“世界工業互聯網之都”是青島制造業的新愿景，海爾的“卡奧斯”就是實現這一愿景的“金字招牌”。青島建行與海爾集團合作歷史悠久，是第一家也是唯一一家在海爾園區設立分支機構的銀行，并參與了海爾發展的各個階段。在服務其工業互聯網建設，賦能實體經濟發展方面有義不容辭的責任。

去年年初，海爾集團著手搭建“卡奧斯”平臺現金網絡系統銀行。青島建行迅速為“卡奧斯”量身定制“組建全國現金管理網絡+銀企直連+實時現金池的周期歸集模式+呈現余額管理+代付”的一體化、一站式“現金網絡服務綜合方案”，滿足了“卡奧斯”資金“定時歸集”和“聯動下撥”的個性化需求。

以平臺化、數字化思維為指引，青島建行為海爾家居上游供應商量身定制網絡供應鏈“e信通”業務，解決中小企業、個體工商戶融資信用不足、無擔保的融資“痛點”。

打造“世界工業互聯網之都”不只是政府和企業的課題，地方金融機構也要做好金融助力。郝子建表示，引流金融活水灌溉“雨林生態”，建行愿意成為攜手“卡奧斯”撬動“世界工業互聯網之都”的“金鑰匙”。

數據顯示，去年，青島建行為海爾卡奧斯提供一體化現金管理服務，為酷特智能、中科曙光等眾多工業互聯網企業提供授信152億元，信貸余額44億元，助推企業實現從“制造”到“智造”的迭代升級。

郝子建表示，2021年，青島建行將繼續服務青島制造業新升級。加強對優質客戶實施技術改造、工業互聯網、兼并重組等支持力度，提供基本建設貸款、技術改造貸款、并購貸款等中長期貸款。

在數字化轉型道路上，建行可謂是先行者。郝子建對建行數字化轉型路徑侃侃而談，飽含著對行業發展的敏銳洞察和對新興業務探知的濃厚興趣。

“但是面對數字化時代浪潮，我們仍然是中流擊水?！痹掍h一轉，郝子建提到銀行面臨的“數字化生存”壓力。“建行在商業銀行數字化轉型上具有一定優勢，但相較于互聯網頭部企業仍處于戰略守勢。”

郝子建表示，今后建行要狠抓數字化經營能力的培養，強化數字化工具應用和數字化人才隊伍的培養。要持續優化數字化經營策略。以客戶為中心，持續提升客群策略、數據模型、產品權益、場景平臺、協同賦能、創新迭代等6個方面的數字化經營能力。同時加強平臺場景建設。樹立平臺思維、互聯網思維，按照“建生態、搭場景、拓用戶”的數字化經營思路，加快推進“36+1”重點平臺建設、運行，迭代升級平臺功能。充分利用大數據、區塊鏈、云計算等金融科技手段賦能平臺生態，豐富平臺功能，提升智能化風控水平，探索打造綜合化服務平臺，最大限度為平臺客群提供全面綜合、便捷高效的金融服務，提高客戶黏性與綜合貢獻度。

以高質量黨建統領精細化管理

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入貫徹落實黨的十九屆五中全會精神，把握新階段、貫徹新理念、服務新格局。青島建行堅持黨建引領釋放新動能，堅持“系統化+精細化+專業化”的發展路徑，以精細管理打造質量優勢、以人為本打造隊伍優勢、黨建引領打造文化優勢。

“樹立‘抓黨建就是抓發展，抓黨建就是抓全局的鮮明導向，全面落實新時代黨的建設總要求。”郝子建表示，堅持問題導向，剖析制約青島建行黨建及業務發展的突出問題，將黨建工作與業務發展深度融合，不斷將黨的政治優勢、組織優勢轉化為改革發展優勢。

在具體強化政治建設抓引領的過程中，要求全員提高政治站位，做好“三個結合”，組織全員培訓抓實理論武裝。制定青島建行黨委落實全面從嚴治黨主體責任實施辦法與考核辦法，并將考核評價與“六位一體”考核結果進行銜接壓實主體責任。

“全面加強精細管理，聚力于提質增效，堅持常態化推進，持續提升全行經營管理水平。不僅從外部市場獲取效益，還向內涵式管理挖潛增收?！焙伦咏ū硎荆瑢葟娀凇皟r格管理、資本管理和財務管理”方面的精細化管理力度，堅持問題導向原則，形成迭代優化調整機制，通過結構性分析，細化落地措施，定期評估成效。注重運用科技手段賦能前臺經營部門和直管分支行，助力提升青島建行價值創造水平。

郝子建詳細介紹道，通過優化價格管理機制確保合理收益水平。青島建行通過完善定價體系、規范審批流程、開展聯動排查、定期梳理轉授權情況等四項措施來強化定價管理價值導向。

“從期限管理、業務管理、基礎數據管理及風險回報計量管理四方面優化資本管理機制，提高資本使用效率。”郝子建表示，精細化管理還體現在優化財務管理機制環節。堅持厲行節約辦行，按照機制化、標準化和規范化成本管控機制，優化費用結構，提升成本支出效率，加強費用預算管控。加強固定資產管理、外包規范管理的同時，加強集中采購管理，全力保障采購物資供應，確保滿足業務發展需求，借助龍集采系統強化采購全流程管理，深化供應商管理。

夯實風險管理基礎，進一步提升風險管理能力和價值創造能力，為穩健經營和創新發展提供有力支持保障。推進“人人盡責”的合規管理體系、 “線下網格化、線上智能化” 的員工行為管理體系和數字合規體系“三大體系”建設，全面提升案件防控、監管遵循、基礎管理、反洗錢合規、行為管理、數字合規、合規運營“七大合規能力”，為“三大戰略”和新金融實踐提供強大助力，為高質量發展提供更加精準的合規護航。

征程萬里風正勁，重任千鈞再揚帆。過去四年，青島建行黨委以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以“三個能力”建設為根本遵循，以金融科技、普惠金融、住房租賃“三大戰略”為發展引擎，以系統化+精細化+專業化“三化”為發展路徑，積極探索數字化經營賦能和新金融實踐，全面提高數字化和精細化資源配置水平，聚力打造服務地方經濟發展的主力銀行。

2021年，國內宏觀經濟逐步復蘇，政策環境趨于穩定，以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局將逐步確立，山東區域經濟協同互補格局呈現。青島作為東向日韓、西向“一帶一路”沿線國家的新亞歐大陸橋重要節點，具有聚集全球優質資源要素的優勢位置。在打造世界工業互聯網之都，建設人工智能應用與服務產業高地、智慧城市產業生態、新能源汽車產業基地、傳感器和機器人產業基地等方面，青島建行緊抓產業布局帶來的重要機遇，與青島的發展同步共頻，實現打造青島最具價值創造力銀行的奮斗目標，為青島發展注入“強心劑”和新動力！