互聯網金融企業運營方式探究

韓吉峰

互聯網技術的深入應用，改變了傳統的生活方式，對社會經濟的發展產生了一定的影響。作為互聯網技術和金融行業的綜合應用，互聯網金融企業的發展，進入到加速階段。本文對互聯網金融企業在具體的發展過程中，應用方式的應用產生的不足，提出應對的策略，并對未來的發展，提出建議。

一、前言

互聯網金融企業在發展的過程中，通過互聯網金融技術的應用，實現了企業財務工作的質量提高、效率提升。另外，在互聯網金融技術的而應用中，企業的融資活動，機會和渠道不斷擴展。本文從SWOT理論的應用角度，對互聯網金融企業的發展現狀、運營方式、未來發展方向進行了全面的分析。

二、互聯網金融企業發展的現狀

互聯網金融企業的發展過程中，經營風險的產生，隨著金融活動的產生，而不斷發生變化。結合SWOT理論的應用，從以下幾個方面對當前的互聯網金融企業的發展，進行現狀分析。

（一）“S”優勢分析

互聯網金融企業的發展中，優勢表現在低成本、高效率和新技術等三個方面。第一，企業運營的過程中，業務流程從線下轉移到線上，用戶可以在網絡的虛擬空間中，進行各種業務的線上辦理。在這個運營的過程中，企業人工成本、管理費用等成本投入相對較低，可以為用戶提供更為個性化的服務。第二，互聯網金融企業在運營的過程中，通過使用智能技術，展開標準化的操作，可以對數據信息進行更深層次的挖掘和應用，并且建立有效的風險評估，為用戶提供信貸服務，提高企業的服務水平。第三，互聯網金融企業在激烈的競爭過程中，對于高科技的技術應用不斷創新，在金融產品上也不斷的優化，從用戶的角度進行研究，提高用戶對金融產品的興趣，通過技術，占領更多的市場份額，提高企業的競爭力。

（二）“W”劣勢分析

互聯網金融企業在運營的過程中，劣勢主要表現在以下三個方面：第一，控制風險的能力不強。互聯網金融企業對于風險的認識普遍存在不高的現象，造成在互聯網的開放環境中，不能從整體的角度，對交易過程中產生的風險進行提前的判斷和分析，影響了控制風險的能力。第二，在互聯網金融企業的發展過程中，信用體系的評價系統還不完善。對于在交易過程中，產生的各種信息，數據，不能做到全面的共享公用，只能在單獨的平臺內進行審核，對用戶進行評價，造成了部分不良用戶的非法操作，加重了風險的發生。第三，金融產品的吸引力有待提升。在當前大多數的互聯網金融企業發展過程中，發行的金融產品，只是傳統產品的升級，并沒有真正的結合互聯網的特點，產品的特點不符合新技術的應用，在設計上相對簡單，不能有效的吸引用戶。

（三）“O”機會分析

第一，在技術不斷發展的過程中，互聯網金融企業的發展中，對于技術的要求可以得到最大的滿足。在大數據和云計算技術的而應用中，可以對各種數據信息進行深入的分析和挖掘應用，從而提高互聯網金融公司的服務水平、企業價值。第二，在互聯網不斷普及的過程中，已經逐漸成為人們生活中不能缺少的生活方式。因此，互聯網金融企業用戶客觀的用戶群體，并且該用戶群體的數量在不斷的增長。第三，隨著互聯網金融企業的不斷發展，社會各部門對于該行業的發展，也更加的關注和重視。從政策的發布，到環境的營造，不斷的對金融行業進行規范，對互聯網金融行業進行統一的管理，為企業的發展，行業的發展，提供保障。

（四）“T”威脅分析

在互聯網的虛擬空間中，展開金融交易，需要對信息的安全進行重視。互聯網金融企業的發展，需要在進行管理運營的過程中系統進行保障，減少信息泄露的安全事故發生，影響企業的形象和發展。第二，，重視管理系統的安全建設，尤其是對數據信息的安全管理，要使用最先進的互聯網金融企業在進行發展的過程中，還需要政府等管理部門，對該行業的規范運營進行相關法律法規的頒布，對各種交易活動的產生，進行約束。要結合新的金融行業發展現狀，金融系統發展特點，對原有的法律制度進行不斷的優化、完善，進一步的完善法律制度，對相關活動的展開進行約束，減少各種違法交易現象發生。

三、互聯網金融企業的運營模式及管理

（一）第三方支付平臺的運營模式及管理

1.運營模式。

第三方支付平臺的運用，主要可以通過對支付寶的擔保交易進行研究。在實際的交易過程中，首先，消費者在線上進行購物，將貨款轉到第三方交易賬戶中;其次，第三方交易平臺在確認收到貨款之后，將指令傳給商家，商家開始發貨;再次，消費者在收到商品之后，將信息發送給第三方交易平臺;最后，第三方交易平臺將賬戶中的貨款轉給商家。在這個過程中，第三方交易平臺發揮出保管的作用，不能對資金進行其他目的的應用。

2.風險識別。

這種運營模式中，存在風險主要表現在四個方面：第一，技術風險。第三方支付平臺需要對用戶的資金進行管理，因此，對于技術的要求很高，但是在網絡環境中，影響技術的因素很多，造成了一定的技術風險發生。第二，流動性風險。一方面，貨幣基金的泡沫作用，或者虧損，搜會造成基金流動的風險發生，另一方面，在進行大型網絡促銷過程中，大量的資金需要集中的贖回，但是收到第三方交易平臺資金限額政策的影響，容易帶來流動性風險。第三，信用風險。在虛擬的開放空間中，建立在買賣雙方互相信任的基礎上，產生交易活動，如果一方發生違約，會造成信用風險的發生。第四，信息安全的風險。在技術不完善，監管不嚴格的當前環境中，這種交易模式，很容易造成用戶信息的泄漏，存在風險。

3.風險控制。

首先，從政府的角度，需要對這種金融交易模式進行法律法規的政策保障，并且相關的監管部門要充分發揮出應用的職能作用，保護用戶的各種權益。比如，可以使用云計算的技術，對交易過程進行監測，對資金的應用，進行監管。其次，從第三方支付平臺自身的角度，進行以下四點內容的完善，以更好的應對風險的發生。第一，要加強對網絡技術水平的提高。積極的做好高端人才的引進工作，保障交易安全系統的建設，不斷提高安全等級水平。第二，要對信息的披露進行規范制度的建設。要求第三方平臺要能夠對投資者進行風險的說明，并且通過對責任的明確，對信息進行規范的披露，減少信用風險的高頻次發生。第三，不斷對業務進行創新。結合實際的業務發展，用戶需求，對業務進行不斷的創新。第四，要提高風險意識。要對投資者進行風險的提前說明，加強對平臺進行深入了解，減少盲目的跟風投資，降低投資者風險。

（二）P2P金融平臺的運營模式及管理

1.運營模式。

這種金融企業的運營過程中，作為線上的借貸平臺，企業發揮出中介的作用，通過為用戶提供借貸服務，并且獲得補償。在該平臺上，公司對于借款人的貸款資金，是不能擅自使用的，需要將這些資金全額的存入相應的賬戶中，并且根據借貸的合同約定，將資金借貸給用戶，其產生收益主要是賺取服務的傭金費用等。

2.風險識別。

第一，這種運營模式中，將互聯網作為一個中介，進行借貸業務的操作，但是在相關法律部對融資擔保業務不允許的情況下，涉嫌非法集資，存在一定的法律風險。第二，這種運營模式的借貸主體不能明確，相關的監管工作還不完善，很容易產生監管的風險。第三，當前對P2P行業的財務信息披露制度，還沒有完善的建立，其中的數據真實性不能得到有效的保障，容易產生財務風險。第四，在P2P的平臺上，借貸之間的資金池管理存在監管不到位的現象，將會造成非法集資的風險發生。

3.風險控制。

首先，政府要發揮出風險控制的作用。第一，從政府的角度，要對相關的法律法規進行不斷的完善，對民間借貸的行為進行規范，對網絡借貸的模式，進行約束和監管。第二，確定監督責任和監管主體。要充分的發揮出銀監會、證監會等機構的作用，保證互聯網金融企業的更健康發展。第三，加快對P2P平臺的準入制度進行建立。政府要對該企業的發展，進行完善的制度、結構、技術、資金約束，對其進行門檻的建立，有效的控制風險的發生。其次，企業主體借貸平臺也要發揮出應用的責任。第一，要加大技術的投入，減少網絡風險的發生。盡可能的使用動態交易密碼，對交易活動進行驗證，并且對重要的信息數據進行備份，加強防范意識。第二，要對金融責任進行確定，對操作的流程進行完善。要不斷的增強自身的責任意識，能夠理性的對待借貸，投資等金融行為，減少各種風險的發生。第三，要加強行業的自律。能夠對財務數據進行完善的披露，對投資的風險進行說明，在行業內部重視監管指數，提高行業的透明度，降低行業的風險。三、互聯網金融企業創新發展的思考

通過對以上兩種互聯網金融企業在運營過程中，存在的問題，以及管理的對策進行詳細的分析，在未來的互聯網金融企業發展過程中，要做好以下當點創新的工作開展，實現企業更健康的發展。第一，改變傳統的金融企業運營理念。要充分的將互聯網金融與傳統的金融進行融合，對資本的運營、公司的長期規劃等工作進行重點展開，實現企業的可持續發展。要結合企業的吱聲發展情況，使用現代企業的發展理念，對企業的發展進行科學規劃，健康發展。第二，重視開展企業發展的風險評價。要對網絡平臺的特點進行研究，及時的規避風險，提高企業的運營效率。第三，根據實際情況進行企業資本管理。加強財務制度的管理工作開展，對資本進行合理的管理，保證資本運營健康開展。

四、結語

綜上所述，互聯網金融的產生，對傳統的金融模式發展，產生了極大的沖擊，影響著整體金融系統的發展。但是在互聯網金融企業的發展過程中，金融機構的發展變得更加重視信息化、數字化技術的應用，也更符合新時代的金融服務要求。在不斷完善的發展過程中，政府和企業要加強監管、自我約束，以實現金融市場的更健康發展。

（作者單位：內蒙古呼倫貝爾根河市農村信用合作聯社）