高校校園貸風(fēng)險防范與教育引導(dǎo)聯(lián)動機(jī)制研究

欒薇薇

（重慶工商大學(xué) 重慶 400020）

1 高校校園貸迅速蔓延的成因分析

1.1 大學(xué)生群體的特殊性，未樹立正確的人生觀、價值觀和消費(fèi)觀

大學(xué)生普遍剛成年，社會經(jīng)驗不足，再加上缺乏自控能力與鑒別能力，以及沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力和還款能力，讓不法分子有機(jī)會乘虛而入，使部分大學(xué)生陷入“以貸養(yǎng)貸”失信困境的惡性循環(huán)。而在當(dāng)今大學(xué)校園中，一些不健康的消費(fèi)心理和消費(fèi)觀念帶來的消極影響，如未能得到正確引導(dǎo)，還將造成大學(xué)生世界觀、價值觀、人生觀的扭曲。

1.2 家庭財商教育匱乏，教育方式方法不得當(dāng)

如家長沒有為子女樹立正確的消費(fèi)榜樣、培養(yǎng)健康的消費(fèi)觀念，導(dǎo)致對生活費(fèi)有求必應(yīng)的學(xué)生養(yǎng)成了無節(jié)制的消費(fèi)習(xí)慣，一旦生活費(fèi)無法滿足形形色色的大學(xué)支出，為了滿足自己的虛榮心和欲望，許多學(xué)生容易被蒙蔽雙眼，選擇僅僅需要出示有效的法律證件便可以在幾分鐘內(nèi)輕而易舉得到貸款的“校園貸”方式獲取資金。

1.3 “校園貸”法制建設(shè)不夠完善，整治不深入不徹底

雖然近年來有關(guān)部門聯(lián)合出臺了相關(guān)文件，但實際各類貸款平臺采取“上有政策，下有對策”的應(yīng)對方式，并沒有下線“校園貸”業(yè)務(wù)，而是變相地推出如“刷單貸”“培訓(xùn)貸”等新型花式套路貸款，編織各類費(fèi)用陷阱誘騙大學(xué)生。

1.4 高校金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范知識普及不夠

多數(shù)高校沒有建立學(xué)生的思想預(yù)警機(jī)制，以至于錯過了及時發(fā)現(xiàn)和分析學(xué)生中存在問題的黃金期，沒有很好地從思想認(rèn)識上幫助大學(xué)生提高防范和辨別能力。

2 規(guī)避“校園貸款”風(fēng)險的對策與建議

提出以學(xué)生為中心，朋輩、家庭、學(xué)校、社會為支持系統(tǒng)，多管齊下、協(xié)同聯(lián)動的教育引導(dǎo)聯(lián)動機(jī)制，通過有效地開展大學(xué)生校園貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)，最終實現(xiàn)讓大學(xué)生從內(nèi)心深處拒絕和遠(yuǎn)離“校園貸”的教育目標(biāo)。

2.1 推動朋輩支持系統(tǒng)的建設(shè)

2.1.1 通過組建專門的“校園貸”信息員隊伍，干預(yù)不良貸款行為

為了及時發(fā)現(xiàn)和遏制校園貸在高校的蔓延，高校應(yīng)當(dāng)從下至上組建專門的寢室、班級、輔導(dǎo)員、院級、校級五級“校園貸”信息員隊伍，點(diǎn)對點(diǎn)監(jiān)測跟蹤消費(fèi)異常軌跡，及時發(fā)現(xiàn)才能及時干預(yù)不良貸款行為。同時，應(yīng)建立配套的預(yù)警機(jī)制，制定科學(xué)合理的工作方案，評估不良校園貸潛在的風(fēng)險，并及時通過多種形式向?qū)W生發(fā)布預(yù)警信息。

2.1.2 宣揚(yáng)學(xué)長模范典型，形成爭當(dāng)模范的氛圍

高校要通過樹立和宣傳大學(xué)生朋輩群體之間的模范典型，在校園內(nèi)形成爭當(dāng)模范的良好氛圍；要通過微信、微博、短視頻等各種大學(xué)生喜聞樂見的方式，讓不良“校園貸”的危害入腦入心，從而引導(dǎo)大學(xué)生在學(xué)習(xí)先進(jìn)、趕超先進(jìn)的過程中自覺遠(yuǎn)離不良消費(fèi)行為，遠(yuǎn)離“校園貸”。

2.1.3 發(fā)揮黨員模范帶頭作用，對接觸不良貸款的人員及時進(jìn)行報告和引導(dǎo)

黨員要發(fā)揮好帶頭作用，主動成為“校園貸”信息員隊伍中的中堅力量，重點(diǎn)盯防高消費(fèi)的同學(xué)，及時地去發(fā)現(xiàn)可能陷入和已經(jīng)陷入不良貸款中的同學(xué)，第一時間報告并協(xié)助老師及時干預(yù)。同時，當(dāng)好防范不良校園貸的宣傳員，時刻提醒身邊同學(xué)注意識別套路，合理避坑。

2.2 推動家庭支持系統(tǒng)的建設(shè)

大多數(shù)不良網(wǎng)貸平臺之所以一再降低校園貸辦理門檻而不擔(dān)心沒有收入的學(xué)生無法還款，正是算準(zhǔn)了學(xué)生家長害怕不良貸款影響孩子的學(xué)業(yè)，寧愿償還這些不受法律保護(hù)的高額利息的心理。因而高校需要進(jìn)一步加強(qiáng)家校溝通和聯(lián)動，建立“家校密切聯(lián)系”的不良網(wǎng)貸聯(lián)合監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，推動家庭支持系統(tǒng)尤其是家校信息共享平臺的建設(shè)，可通過在平臺上定期發(fā)布真實的“校園貸”案例，讓學(xué)生和家長共同了解學(xué)習(xí)，提高警惕。還可以設(shè)置電子郵件，方便學(xué)生和家長對不良的“校園貸款”進(jìn)行舉報。通過家長微信、QQ群的建立促進(jìn)家校良好關(guān)系的建立，學(xué)校也可以通過微信群、QQ群、信息共享平臺等渠道將學(xué)費(fèi)等價格進(jìn)行公示，方便家長掌握情況，做到心里有數(shù)，從而對學(xué)生的消費(fèi)支出進(jìn)行合理的支持和適當(dāng)?shù)目刂疲欢ǔ潭壬戏婪丁靶@貸”風(fēng)險的發(fā)生。

2.3 推動學(xué)校支持系統(tǒng)的建設(shè)

2.3.1 學(xué)校提供硬件支持，為抵制“不良貸款”提供專門的場所

為了提升抵御校園貸的效果，高校可以投入資金建設(shè)專門的實地場所比如工作室、學(xué)生活動中心等，同時開設(shè)網(wǎng)上公眾號、抖音等新媒體，針對如何防范校園貸策劃系列活動，共同抵御不良貸款的危害。高校還可以在工作室、寢室樓棟大廳的宣傳屏幕上循環(huán)播放“校園貸”的危害、鑒別不良校園貸款方法等視頻。

2.3.2 及時完善相關(guān)的校園規(guī)章制度，為抵制“校園貸”提供制度保障

通過分析高校學(xué)生校園貸的案例我們可以發(fā)現(xiàn)：在多數(shù)情況下，高校的規(guī)章制度無法適應(yīng)處理校園貸問題的實際情況，將校園貸列入高校校規(guī)校紀(jì)的管理范疇迫在眉睫。為此，高校的管理部門可以借鑒在抵御校園貸中表現(xiàn)良好的其他兄弟高校，通過和其他高校的經(jīng)驗交流完善自身的校園紀(jì)律條款，從而為抵御校園貸問題提供完善的制度保障。

圖1：高校大學(xué)生校園貸風(fēng)險防范與教育引導(dǎo)聯(lián)動機(jī)制

2.3.3 發(fā)揮學(xué)生處的作用

學(xué)生處作為大學(xué)生思想政治工作主管部門，要建立針對“校園貸”的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制、日常防控機(jī)制、實時預(yù)警機(jī)制，通過摸排、整治、專題警示教育等形式充分發(fā)揮學(xué)生處的作用。應(yīng)定期開展財商知識、信貸風(fēng)險識別與評估知識以及金融理財實踐等，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價值觀與消費(fèi)理念。

2.3.4 發(fā)揮學(xué)院的引導(dǎo)作用

為了切實維護(hù)學(xué)生的合法權(quán)益，避免校園貸在高校中的傳播，從新生入學(xué)起學(xué)院和輔導(dǎo)員需重視引導(dǎo)和教育，輔導(dǎo)員應(yīng)多深入學(xué)生、深入課堂、深入寢室，密切關(guān)注學(xué)生的思想動態(tài)。輔導(dǎo)員對學(xué)生的教育應(yīng)當(dāng)是長期的、持續(xù)的，而不應(yīng)該是應(yīng)付檢查要求的“形式主義”。輔導(dǎo)員可在班級建立不良消費(fèi)預(yù)警機(jī)制，在不侵犯學(xué)生隱私權(quán)的基礎(chǔ)上監(jiān)測學(xué)生的不良消費(fèi)行為，從而判斷學(xué)生是否存在或即將產(chǎn)生校園貸行為。

2.3.5 發(fā)揮宣傳部的作用

高校應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮宣傳部的作用，及時搶占宣傳陣地，通過校園官方網(wǎng)站、校園新聞、官微、公眾號等渠道宣傳校園貸的危害。另外，高校宣傳部還可以在學(xué)校的官方網(wǎng)站設(shè)置校園貸訪談專欄，通過邀請曾經(jīng)被騙同學(xué)現(xiàn)身說法的方式讓學(xué)生充分地了解校園貸。

2.3.6 充分發(fā)揮保衛(wèi)處的作用

抵御校園貸的危害需要學(xué)校各部門的協(xié)同努力，保衛(wèi)處在抵御校園貸的危害中也發(fā)揮著不可替代的作用。為此，高校應(yīng)當(dāng)利用保衛(wèi)處定期的發(fā)布全國各地的校園貸典型案例，通過這些案例警示學(xué)生引導(dǎo)學(xué)生遠(yuǎn)離校園貸。另外，如發(fā)現(xiàn)有校園貸在學(xué)校出現(xiàn)時，保衛(wèi)處應(yīng)及時發(fā)布預(yù)警信息保護(hù)學(xué)生免受校園貸的危害。

2.3.7 發(fā)揮教務(wù)處的作用

高校的教務(wù)處不僅要承擔(dān)統(tǒng)籌規(guī)劃教學(xué)任務(wù)的職責(zé)，而且要在抵御校園貸的危害中發(fā)揮應(yīng)有的作用。為此，高校的教務(wù)處應(yīng)當(dāng)將金融安全、網(wǎng)絡(luò)知識教育以及財商和法律知識的普及，將新生入學(xué)“第一課”、風(fēng)險防范“必修課”、安全教育“警示課”、專題教育“實踐課”做好統(tǒng)籌規(guī)劃，通過任課教師課堂教學(xué)和課后實踐，結(jié)合輔導(dǎo)員主題班會的講授，真正使學(xué)生從思想上提高防范意識，在頭腦中儲備防范知識，在行動上提高抵御能力。

2.4 推動社會支持系統(tǒng)的建設(shè)

高校可以加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會、公安、工商、工信等部門之間的協(xié)作，邀請有關(guān)的專家進(jìn)校園宣傳信貸風(fēng)險防范技巧，讓學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)貸款的類型，并通過典型案例的剖析幫助學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)貸款的危害和防范網(wǎng)絡(luò)欺詐的基本知識，幫助學(xué)生提升自身的識別能力和風(fēng)險意識，樹立正確的消費(fèi)觀念。