探析我國政策性銀行金融監(jiān)管

彭智

摘 要：近年來，我國的經(jīng)濟和社會飛速發(fā)展，金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了巨大的變革和進步，我國的政策性銀行在經(jīng)濟發(fā)展進程中發(fā)揮了巨大的作用，填補了金融市場的不足，助推國民經(jīng)濟的發(fā)展和進步。基于此，文章主要探析我國政策性銀行金融監(jiān)管的必要性，分析現(xiàn)有政策性銀行監(jiān)管的主要問題，并提出我國政策性銀行金融監(jiān)管的主要措施，以期實現(xiàn)政策性銀行監(jiān)管體系的完善發(fā)展。

關(guān)鍵詞：政策性銀行;金融監(jiān)管;監(jiān)管措施

我國的政策性銀行為國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，近年來各政策性銀行實現(xiàn)了穩(wěn)定增長，但是在政策性銀行金融監(jiān)管的過程中仍舊存在一些問題和阻礙。為了進一步提升對于政策性銀行的金融監(jiān)管水平，需要著力強化政策性銀行金融監(jiān)管的實效性，對此本文的研究與探析有重要的意義和價值。

一、政策性銀行金融監(jiān)管的必要性理論

（一）金融約束理論

早在20世紀時期，西方學(xué)者就針對經(jīng)濟發(fā)展過程中的各類金融深化問題進行深入的探索，金融約束理論也是源自于金融深化和金融抑制，兩大重要的觀點和理論，二者同樣主張發(fā)展中國家要切實實現(xiàn)經(jīng)濟領(lǐng)域的金融化自由改革，逐漸消除本國金融抑制情況，進一步促進經(jīng)濟的全面發(fā)展。金融約束理論在其影響之下逐漸出現(xiàn)在人們的視野之中，理論中著重強調(diào)要充分發(fā)揮政府的角色作用，讓其在金融發(fā)展和經(jīng)濟監(jiān)管中始終發(fā)揮重要的角色作用，因為很多金融機構(gòu)和企業(yè)并沒有充足的能力和水平，實現(xiàn)對各項資源和市場失靈等問題的切實解決，政府卻能通過政策等約束性手段，合理推動金融領(lǐng)域的發(fā)展，為金融部門創(chuàng)造更多的可能性，增加更多的經(jīng)濟效益。

（二）強位弱勢群體理論

這一理論是在中小企業(yè)政策性金融等發(fā)展過程中產(chǎn)生的。在國民經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域推進等方面始終占據(jù)著重要的地位，而“弱勢”主要指的是受到多方因素的影響，在融資對象和金融需求等方面始終存在融資弱勢或參保弱勢的群體或狀態(tài)。強位弱勢群體理論大多是用于市場機制失靈的領(lǐng)域之中，如果單一依靠金融資源進行配置，也無法適應(yīng)飛速發(fā)展的市場動態(tài)，風險更大，經(jīng)濟收益更加薄弱，難以實現(xiàn)較高水平的金融監(jiān)管。

二、我國政策性銀行金融監(jiān)管的主要問題

（一）政策性銀行金融監(jiān)管法律體系不健全

對我國政策性銀行開展金融監(jiān)管的部門主要為銀監(jiān)會，從2003年《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》頒布通過開始，銀監(jiān)會以及其他相關(guān)部門并未針對政策性銀行的金融監(jiān)管領(lǐng)域進行有針對性的政策和法規(guī)的制定，這也使得單一依靠《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對政策性銀行開展金融監(jiān)管始終懸而不議、懸而不決，體現(xiàn)了銀監(jiān)會在法律體系和規(guī)制方面欠缺有針對性的法規(guī)，監(jiān)管過程和體系制度相對分散，難以發(fā)揮其實際作用。

（二）金融監(jiān)管績效考評機制欠缺

在現(xiàn)行銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中，明確將績效考評的具體指標劃分為五個方面，但是涉及政策性銀行的具體標準始終為“參照本指引執(zhí)行”，這樣的問題也主要是因為三家政策性銀行正處于改革發(fā)展的攻堅時期，相關(guān)績效考評機制欠缺的問題仍舊存在。另一方面有些地區(qū)的銀監(jiān)會在進行政策性銀行績效考評時甚至存在跟風現(xiàn)象，一味的“求大求全”。例如國家開放銀行的定位“為發(fā)揮中長期投融資作用”，而針對小微型企業(yè)則難以應(yīng)用國家開放銀行的融資支持。

（三）金融監(jiān)管的監(jiān)管力度不足

對我國政策性銀行開展金融監(jiān)管已經(jīng)多年，但是在金融監(jiān)管的力度方面仍然需要進一步強化。當前所廣泛推行的金融監(jiān)管主要以合規(guī)為核心，在一定程度上忽視了對政策性銀行相關(guān)風險防控領(lǐng)域的監(jiān)管和監(jiān)督，主要表現(xiàn)為部分非現(xiàn)場的監(jiān)管實施不足，甚至有些時候存在日常監(jiān)管數(shù)據(jù)錯報漏報的問題，另一方面在于現(xiàn)場監(jiān)管檢查時針對性較弱，當金融監(jiān)管人員在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題時更加強化了對檢查過程的重視，而忽視了問題的整改。

（四）金融監(jiān)管合力尚未形成

在銀監(jiān)會開展政策性銀行金融監(jiān)管工作過程中，始終存在監(jiān)管合力不足，各個部門之間的監(jiān)管聯(lián)動性較弱的問題。一方面表現(xiàn)在銀監(jiān)會內(nèi)部各部門之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動和溝通不足，當前很多地區(qū)的銀監(jiān)會在下達任務(wù)或工作計劃時并不會征求下局的意見和建議，對于相關(guān)領(lǐng)域的建議采納較少。另一方面在于銀監(jiān)會工作開展過程中，與財政部國資委等部門的溝通聯(lián)系不足，對于某些金融監(jiān)管方面的實際問題了解較少。

三、我國政策性銀行金融監(jiān)管的主要措施

（一）完善政策性銀行金融監(jiān)管相關(guān)法律體系

在當前已經(jīng)頒布的政策性銀行金融管理辦法和監(jiān)督管理辦法之下，要切實強化對各類政策性銀行金融監(jiān)管制度的補充和完善。確保相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)體系，時效性更強，應(yīng)用性更強，避免出現(xiàn)同一指標應(yīng)用多方的“一刀切”情況。例如可以由政策性銀行的總行方面承擔大多數(shù)的政策性業(yè)務(wù)，并從實際情況出發(fā)，而在銀監(jiān)會開展金融監(jiān)管的過程中也可以直接對總行方面的政策性業(yè)務(wù)開展情況進行金融監(jiān)管，而對于其他分支機構(gòu)則避免監(jiān)管過多而流于形式。確定金融監(jiān)管具體指標方面要強化指標的針對性，對于商業(yè)型業(yè)務(wù)較好的地區(qū)可以設(shè)立更高水平的盈利要求，反之則要適當降低盈利指標，避免同一指標應(yīng)用多方的情況。此外要切實強化政策制定的統(tǒng)一性和一致性，因為在政策性銀行金融監(jiān)管的過程中，其業(yè)務(wù)范圍和銀行定位相對特殊，因此可以以金融監(jiān)管為著力點，強化對現(xiàn)有法律法規(guī)的梳理和制定提升我國政策性銀行金融監(jiān)管的水平。

（二）健全政策性銀行金融監(jiān)管的考評指標體系

首先要進一步細化政策性銀行金融監(jiān)管績效考核機制，可以強化政策導(dǎo)向與監(jiān)管部門的大力支持，讓政策性銀行結(jié)合自身的發(fā)展需要和實際金融業(yè)務(wù)開展情況，制定與未來發(fā)展目標相適應(yīng)匹配的績效考核指標體系。在具體操作方面要強化指標，對于政策性銀行的強大適應(yīng)性，不能單純的應(yīng)用商業(yè)性銀行的監(jiān)管指標，套用于政策性銀行之中，可以用定量與定性相結(jié)合的具體方式，科學(xué)確定政策性銀行績效考核標準的權(quán)重，強化政策性業(yè)務(wù)方面的傾斜。另一方面，要做到因地制宜的確定考核指標，在政策性銀行進行金融監(jiān)管的過程中可以從總行入手，再按照總行-分行的順序進行分層次的績效考核，切實實現(xiàn)因地制宜，可以根據(jù)不同分行的實際金融業(yè)務(wù)開展情況，設(shè)立金融考核指標和績效考核指標。

（三）強化政策性銀行金融監(jiān)管的管理力度

銀監(jiān)局要切實強化政策性銀行金融監(jiān)管的整體力度，在非現(xiàn)場檢測方面可以強化風險監(jiān)督和業(yè)務(wù)層次的監(jiān)管，明確不同政策性銀行的風險監(jiān)管架構(gòu)，可以采用動態(tài)化的分析手段和監(jiān)管方式，針對各類金融風險問題進行有針對性的監(jiān)督和把控，及時找到問題發(fā)生的原因，判斷潛在風險，并強化非現(xiàn)場監(jiān)測結(jié)果的應(yīng)用和立項。其次，在現(xiàn)場檢測和監(jiān)管方面要深挖細掘，在銀監(jiān)會所下達的現(xiàn)場檢查任務(wù)中，可以充分考慮到各個銀監(jiān)局的實際訴求和需要，可以讓其進行自主立項，保質(zhì)保量的完成相關(guān)工作任務(wù)，也要留出一定的時間確保各項任務(wù)能夠真正落實到位。在進行現(xiàn)場檢查時，要對各政策性銀行進行整改情況的跟蹤和調(diào)查，強化政策性銀行金融監(jiān)管的管理力度。

（四）強化各部門溝通形成金融監(jiān)管合力

在銀監(jiān)會內(nèi)部要強化各機構(gòu)之間的溝通和交流，形成政策性銀行監(jiān)管的強大合力，避免出現(xiàn)“各掃門前雪”的工作環(huán)境和氛圍。在各部門之間要進一步增強溝通和交流，因為政策性銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)范圍相對狹窄，現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)品種較少，可以進一步推進政策性銀行與其他類型金融機構(gòu)進行有針對性的培訓(xùn)。此外，要強化與各地區(qū)不同政府部門之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，例如財政部外交部商務(wù)部等部門要切實實現(xiàn)定期溝通與交流。針對政策推動的境外項目，銀監(jiān)會要進一步協(xié)助政策性銀行，與政府部門及公安進行溝通和聯(lián)系，避免由政策性銀行獨自承擔項目風險。

四、總結(jié)

總而言之，在開展政策性銀行金融監(jiān)管時，需要切實強化金融監(jiān)管整體水平的提升，完善金融監(jiān)管相關(guān)法律體系、健全金融監(jiān)管的考評指標體系、強化金融監(jiān)管的管理力度、強化各部門溝通形成金融監(jiān)管合力，因此全面實施政策性銀行金融監(jiān)管，能夠進一步實現(xiàn)通過政策性導(dǎo)向?qū)鹑诶?、貸款期限、特定資金的具體用途等進行全方面的監(jiān)管和實踐，并充分發(fā)揮政策性銀行的有效金融監(jiān)管控制作用。

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