“養老天堂”日本是如何解決養老問題的

在日本，老年生活是以國民年金（養老金）、醫療保險、介護保險這“三道關”來全面實施保障的。因為日本的居家養老制度和政府的援助政策十分完備，日本90%以上的老年人都是選擇居家養老。

日本是世界上老齡化程度最嚴重的國家，每4個人中，就有一位65歲以上的老人。所以，日本如何解決養老問題，對于人口大國的中國來說，具有很好的參考價值。

幾年前，時任日本首相安倍晉三就將“少子老齡化”問題稱為“國難”。為什么要上升到“國難當頭”的高度？因為日本的人口出生率平均只有1.4，也就是說，一個育齡女性平均只生1.4個孩子。中國的出生率是多少？根據世界衛生組織的統計是1.2，比日本還要少，這同我們長期以來實行獨生子女政策，以及目前的生活成本、教育成本的上升，都有比較大的關系。因為出生率的低下，日本每年要減少20多萬人口，現在日本總人口是1.3億人，我國山東省總人口已經達到1億人，而且每年增加200多萬人，所以，若干年之后，山東省的人口總數就會超過日本。

在新生兒減少的同時，老齡人口卻在不斷增加。日本政府出版的2018年版《高齡社會白皮書》顯示，65歲以上老年人目前已有3800萬人，占總人口比例的28%，這說明，日本已經進入了一個“超老齡化社會”。目前，日本國民平均壽命已經高達84.2歲，位居世界第一，而且隨著醫療技術的不斷革新與社會保障機制的日益完善，日本人在長壽的路上繼續奔跑，正在朝向“人活100歲”的目標邁進。人們在慶幸越來越健康長壽的同時，作為政府管理層來說，醫療、養老等社會保障負擔也越來越重。交社保基金的人越來越少，領取社保基金的人越來越多，而且領取時間越來越長，從哪里去弄錢養活這么多的老人？這成了日本政府異常頭疼的問題。

日本的養老制度是如何產生的呢？

相傳在古代日本，一些過了70歲的老人會被兒女背到山上自生自滅。這一方面說明了日本的貧窮，無法給老人善終;另一方面，也顯示了日本老人的“終老觀”。這樣的山，在日本被稱為“棄老山”。1956年，日本作家深澤七郎以“棄老山”為原型，創作了一部小說《楢山節考》，這部小說后來被改編成影片，獲得了1983年法國戛納電影節金棕櫚大獎。

日本的養老問題受到重視，是在第二次世界大戰后的20世紀60年代，一部倫理電影的播出是日本現代養老制度誕生的起爆劑。

二戰結束，日本投降，從20世紀50年代起，日本開始進入戰后復興與經濟高速發展時期，大批農村人離家奔赴城市謀生，其情景如同中國80年代大批農民工進城一般。這種工業化浪潮帶來的生活模式的變化也嚴重地沖擊了傳統的家庭倫理道德。祖孫幾代生活在一起的傳統大家族逐漸解體，年輕人開始在“事業”與“孝道”之間搖擺。

1953年，日本著名導演小津安二郎創作的經典影片《東京物語》，描述了一幅當時具有代表性的社會圖景：一對老年夫婦從鄉下來到東京看望進城工作的兒女，兒子太忙，沒時間照顧他們;女兒十分吝嗇，生怕為父母多花一分錢。結果兩個孩子來回踢皮球，誰都不愿意承擔起照顧父母的責任。在品盡了世態炎涼后，老夫婦決定返回農村老家，母親很快因病去世，老父親孤獨地坐在家中，感嘆說：“一個人度過一天，像是特別漫長。”

這部電影極大地震撼了日本社會，人們開始關心起老年人的養老問題。日本政府也開始研究建立社會養老保障制度。從1961年開始，日本政府制定了《國民年金法》，根據這部法律，日本建立了國家養老金制度，國家承擔年金（養老金）總費用的1/3，剩下的由企業與個人負擔。法律規定凡是居住在日本國內年滿20歲至60歲的人都必須加入。年滿60歲后，便可定期領取養老金。

1963年，日本又頒布實施了第一部專門關于老年人福利的法律——《老年人福利法》。該法著重推行養老的社會化，如成立“老人之家”等養護福利機構，建立老年人定期體檢制度，向老年人家庭派遣服務人員等。這部法律連同后來制定的《生活保護法》《老年人保健法》等法案，建立起了政府、社會、家庭、個人共同養老與醫療的完整的社會保障體系。

日本這些法律制度的建立，催生了日本養老產業的迅猛發展，養老院如雨后春筍般地涌現。20世紀90年代，大阪市建立的各種類型的養老院共有341所。要知道大阪市的人口規模僅為上海市的1/10左右，這個數字也是挺大的。但是，由于養老院一般建在郊外，親人探望不方便，老人也有一種“被社會遺忘”的感覺。

進入21世紀，日本養老的重心逐漸從養老院轉向居家養老。2000年，日本開始實施護理保險制度，這一制度的主要內容就是提供居家養老和病癱者的上門服務，包括上門護理、上門幫助洗浴、日托護理等多種項目。但是必須在50歲之后繳納護理保險費。

這幾年，我接待了不少中國的訪日團到日本考察養老設施，大家計劃把養老事業做成一種可以賺錢的產業。我說，這種思路是錯誤的，因為養老事業是福利事業，不應該成為賺錢的暴利產業，一旦把養老院當成搖錢樹，整個中國社會將出現大問題，后果將不堪設想。

目前，日本90%的老年人選擇居家養老。面對90%以上居家養老人群，除了政府提供一定的護理保險之外，如何創造更為舒適的居家養老環境，更多的還是需要社會和企業一同參與。所以，如果想賺錢的話，可以掙居家養老的錢，因為居家養老的老人需要各種服務。

所以，如何為年邁的父母提供一些適合老年人使用的安全的家用產品，尤其是每天都要用的廚房電器、浴室設備，在產品中加入智能模式、安全模式，有效預防老年人生活中會遇到的事故和障礙，防止老年人忘記關火、摔倒無人知道等，讓他們的生活更加舒適、健康、安全，才是我們需要關注的重點，這也是企業需要表現的一種對老年人生活的關愛。

中日兩國在居家養老方面的措施存在較大的差異，主要體現在3個方面：一是日本居家養老是以護理保險制度為基礎，就是政府出錢請護理人員上門服務，老年人自己只需負擔10%的費用。中國居家養老，包括請保姆在內的各項服務都需要自費，老年人負擔重。二是日本有專門支撐家庭護理服務的人員培訓與考核體系，所有護理人員均擁有國家專業資格證書，所有服務人員都有專業公司管理，而中國大多數是請私人保姆來護理。三是日本居家養老的福利種類很多，共有13大類，基本可以滿足不同老年人的不同需求。中國雖然近幾年發展了社區老年護理，但還是缺少完備的服務體系和內容。

那么，在日本，當一個人進入65歲后，他能夠享受政府的哪些養老服務呢？

第一，日本政府會給20萬日元（約1.2萬元人民幣）用于其個人住宅的改造，以創造一個適合老年人生活的環境。譬如，家里各處要裝扶手，廁所要進行適當改造，要添置老年人專用的浴缸等，都可以到當地的市政府去報銷。這是日本對每一位65歲以上的老人提供的一項特別的福利。

第二，老年人購買輪椅、手杖、護理床等，90%的費用由政府承擔，個人只需要承擔10%。政府每年還給老人10萬日元（約6000元人民幣）用于購買尿不濕等老人護理用品。

第三，日本政府根據老年人的身體健康狀況做出護理等級的評定，然后根據不同的等級，支付不同金額的護理保險費，每個月最低的是5萬日元（約3000元人民幣），最高的有十幾萬日元（約1萬元人民幣）。這筆錢干什么用呢？就是請專業的護理人員來家里幫你洗澡，幫你打掃衛生，幫你按摩，甚至幫你做飯。或者每周1至2次開車來接行動不便的老人去附近的養老院洗個溫泉澡，吃頓午飯，睡個午覺，然后與老年朋友們聊聊天，傍晚時分，再開車送你回家。

對于孤寡老人，日本各地政府還有一項特殊的“安危確認制度”，也就是要隨時掌握老人的健康狀況，是否還活著、有什么需要。這項確認制度是政府聯系公共事業部門或者企業來共同實施的。譬如電力公司、自來水公司、煤氣公司的抄表員，快遞公司和郵局的快遞員，還有各報社的送報員等，他們在巡視中如果發現訂的報紙有好多天沒人取了、白天也一直亮著燈等，必須向指定的政府部門報告，以防止孤寡老人遭遇意外之后無人知曉。

還有一種老年人服務是政府通過補貼的方式，給孤寡老人送盒飯。這些盒飯委托附近的24小時便利店配送。由于盒飯一日三餐都需要配送，因此盒飯配送員就成了老人們的健康監督員，每天要負責填寫老人情況報告書，向當地的市政府報告，而當地政府支付給24小時便利店一筆資金作為獎勵。

所以在日本，老年生活是以國民年金（養老金）、醫療保險、介護保險這“三道關”來全面實施保障的。正因為日本的居家養老制度和政府的援助政策十分完備，因此，日本90%以上的老年人都選擇居家養老。

不過，日本的養老制度現在也遇到了很大的問題，那就是社保基金不足。現在的養老金制度是在半個世紀前的1963年制定的。那個時候，日本人的平均壽命只有72歲，所以，日本政府做了這樣的計算：一個人交一輩子養老保險，實際上讓其享受12年養老金待遇，養老金機構不僅不會虧，而且至少還有20%的資金積余。但是，半個世紀過去，日本人的平均壽命提高到了84歲，也就是說，老年人要比半個世紀前多活了11年，自然養老金也要多領取11年。這樣一來，日本養老金機構不虧才怪。

我剛才說過，日本人的平均壽命連續20年排名世界第一，達到84.2歲，其中女性的平均壽命為87.1歲，男性的平均壽命為81.1歲。對于一位60歲退休的人來說，理論上至少還可以好好生活二十多年。

中國政府現在公布的60歲以上老人的比例為18%，而日本政府公布的60歲以上老人的比例為34%。雖然中日兩國還有一半的距離，但是，國家背負的社保負擔完全不是一個等級。日本2017年度國家預算，用于社保的比例高達32%。如果中國今后的社保國庫負擔比例也被迫達到日本現在的標準的話，國家財政是否撐得住將是一個大問題。

日本政府已經開始將養老金的領取時間從60歲推遲至65歲。許多日本80后估計，等自己可以領取養老金時，至少已經年過70歲。許多日本人選擇活到老干到老。所以，我們坐出租車、上居酒屋，哪怕是出入新干線車站，去銀行取錢，都可以看到日本老年人忙碌的身影。

正因為有這種身影，使得日本養老金機構推出了一個新規定：養老金領取得越晚，每月領取的養老金金額就越大。日本政府在最近召開的未來投資會議上表示：“為了讓有意愿的老年人工作到70歲，政府將制定相關的規定，敦促企業確保老年人的工作機會。”

日本政府的這一表示，實際上就要求各企業將退休年齡從目前的60歲延遲到70歲。因為日本政府已經推出了“人活百歲計劃”：未來20年，人可以通過使用iPS （誘導多能干細胞）來再生自己的器官，替換老化有病的“零部件”，讓一個人的各方面器官保持一種長久的健康，可以輕松地活過100歲。

長壽是好事，一個人上班能夠上到70歲也是好事，問題是，老年人怎樣才能找到合適的工作機會？

日本總務省的統計顯示，不包括從事農業和林業的老人，2017年時，日本有687萬65歲以上老人依然在工作，占65歲以上老年人人口總數的28%。這意味著，日本每10名就業人口中就有1人是65歲以上老人。老人從事的工作不僅只限于服務業，不少人甚至在制造業第一線。像德島市主要生產電子產品的山菱電機公司有100多名員工，其中16人是65周歲以上的老人，年齡最大的已經73歲。

退休后繼續參加工作是老年人的一種生活方式，還有一些老年人則開始自己創業。日本經濟產業省發布的調查數據顯示，2018年，日本新創業人群中，34%以上是60歲以上的老年人，而在30年前，這個數字只有8%。

美國《新聞周刊》將日本選為全球最適宜養老的國家，主要是因為政府在不大幅增加國民稅賦負擔的情況下，拿出1/3的國家預算用于社會保障支出，全世界也只有日本做得如此大方。

當然，日本的養老基金短缺問題也是繞不過去的事實。日本政府從2019年10月1日開始，將消費稅從8%提高到10%，將提高的那部分消費稅充填到社保基金中，以彌補社保基金的不足。

（摘自華文出版社《日本如何轉型創新——徐靜波講演錄》）