監管層重磅出手，打掉這個“洗錢通道”

鈕文新

諸位一定好奇，標題里神秘的“洗錢通道”是什么？

讓我們從一樁舊事說起。

一

2020年8月，美國查封并公布了“基地”組織、伊斯蘭國（ISIS）等擁有和使用的虛擬貨幣賬戶，幣值超過200萬美元。據區塊鏈安全機構透露，這些賬戶地址的資產與數十個主流虛擬貨幣交易所發生交互，變現渠道遍布全球。

這意味著，借由虛擬貨幣交易，恐怖組織已將洗錢渠道嵌入全球金融系統。虛擬貨幣具有的跨境、無監管等特性，某種程度上正中販毒、貪腐、逃稅等洗錢者的下懷。

從去年起，全球就已開展新一輪對虛擬貨幣的嚴管。去年11月，美國財政部稱，計劃跟蹤虛擬貨幣錢包所有者及交易人員;今年1月，美國財政部長稱，“作為恐怖主義融資的新興工具”，虛擬貨幣可能已被非法濫用，政府需審查、限制其使用方式;歐洲央行行長拉加德也跟進表態說，比特幣是高度投機性資產，涉及洗錢，全球需對其監管達成共識。

全球性的風險，難有國家獨善其身。據區塊鏈安全機構調查，2020年，中國未受監管的跨境流動虛擬貨幣價值達175億美元，較2019年增長51%，且仍在快速增長——可以說，激增的洗錢新通道，正給中國反洗錢工作帶來巨大挑戰。

與此同時，虛擬貨幣領域的安全事件也呈高發態勢。區塊鏈安全機構數據顯示，2017年至2018年，中國虛擬貨幣領域詐騙案有7起;2019年，這一數字增至20起;到2020年，又激增至151起，導致的損失金額高達31.3億美元。

高額詐騙金背后有組織嚴密的團伙。在江蘇常州，2020年警方破獲了一個虛擬貨幣“殺豬盤”團伙，經查，該團伙在全國300余地市作案370多起，涉案總金額達1.2億元。

性質如此惡劣，監管層豈會放過？

二

今年以來，金融監管部門對虛擬貨幣的整治動作不少——

5月中旬，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布公告，提示虛擬貨幣交易炒作風險;5月21日，國務院金融穩定發展委員會進一步要求，“打擊比特幣挖礦和交易行為”;6月，央行又約談了工行、農行等5家銀行及支付寶，要求各機構全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路……

為何如此嚴厲？監管部門表示，這是因為“虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經濟金融正常秩序，滋生非法跨境轉移資產、洗錢等違法犯罪活動風險，嚴重侵害人民群眾財產安全”。加強監管，正是著眼于國家金融體系與人民財產安全。

但仍有不少炒幣者認為：風險投資嘛，無風險無收益，何況許多資本界人士都對虛擬貨幣青眼有加。持這種觀點的不乏“大佬”，比如特斯拉創始人馬斯克、推特首席執行官杰克·多西、軟銀孫正義等。他們認為比特幣“將變成全球儲備貨幣”，是“最具價值資產”;他們真金白銀為比特幣站臺，助推比特幣價格迎來一波又一波瘋漲。

但是，世界上有物品只漲不跌嗎？即便承載稀缺性、未來屬性，但價格總歸要反映物品實際價值。若波動偏離常軌太遠，價值回歸便指日可待。以此審視虛擬貨幣，會發現許多問題：

其一，虛擬貨幣交易會煽動社會公眾的貪欲，為追逐“氣泡上反射出來的財富幻象”而瘋狂下注。前車之鑒屢見不鮮，P2P爆雷大潮中，多少教訓仍歷歷在目？

其二，比特幣挖礦極其依賴算力，需依靠電力支撐。這些日子，四川、青海、內蒙古等多地大力清退挖礦企業，僅四川一省就清退了26家。這些地區小水電發達，能撐起龐大算力，供上百萬比特幣挖礦機24小時挖礦。比特幣價格越高，挖礦機越多，小水電消耗越大，如是循環往復。若長此以往，這背后是多少水電資源的浪費？

插畫：《中國經濟周刊》美編 孫竹

三

金融體系不能被“洗錢”和詐騙銹蝕，社會風氣不可因貪婪與投機而淪喪。虛擬貨幣的交易風險、資源浪費嚴重，根治勢在必行。

首先是瞄準虛擬貨幣礦場，定向“斷電”。2021年6月18日，四川省要求省內發電企業自查自糾，停止向虛擬貨幣挖礦項目供電;貴州、云南、青海、內蒙古等地也有相關舉措。一番整治下，國內比特幣算力驟降。截至6月21日15時，全網算力已由5月13日181EH/s降至118.26EH/s，降幅超30%。

除了物理割除，央行還約談部分銀行及支付機構，要求全面排查虛擬幣交易所和場外交易資金賬戶，切斷資金交易支付通道，及時掐斷各類虛擬幣資金活動。被約談金融機構一致表態：不開展、不參與虛擬貨幣相關的業務活動，加大排查處置力度，堅決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路。這是把虛擬貨幣與法定貨幣的結算、交割通道徹底斬斷之舉。整治組合拳打出后，虛擬貨幣非法活動大概率將在中國出局。

畢竟，區塊鏈技術、數字貨幣該用在推動人類進步的場景中。若用于“類賭博”場景，滿足毒販、貪污犯、避稅客、嗜賭者的洗錢、資產轉移和金融炒作需求，實在謬以千里。

編輯：云中歌

美編：孫竹