論加密數字貨幣對未來金融的巨大影響

摘 要：醞釀了很久的加密數字貨幣已經開始進入實施階段了，這必將深刻地改變原有的世界金融體系，不同于以往的加密貨幣，這種由國家來背書的加密數字貨幣將對世界整體的政治格局，經濟格局都會產生深遠的影響，將打破原有國際貿易交易方式，國際貿易中的生產原料和大宗商品的定價模式也將被改變，本文將簡單闡述數字貨幣對未來金融市場的可能形成的巨大沖擊以及所產生的新的局面。

關鍵詞：束縛;變革;創新;互通

一、國際金融壓力下的破局

近期以來國際上最矚目的和中國有關系的大事件就是中國和伊朗簽訂了一個長達25年的經貿合同，其中最吸引眼球又最讓美國恐慌的就是兩國間石油等大宗商品交易拋棄了慣常的美元結算，變成人民幣結算，眾所周知自從“布雷頓森林體系”崩潰，不甘于丟掉對世界貨幣體系掌控權的美國為了挽救美元并讓世界持續依賴它，同時也為了保障美國的能源和財政安全，成功游說了沙特阿拉伯為首的石油輸出組織（OPEC）同意美元作為石油交易的唯一貨幣，并用出口石油獲得的美元盈余購買美國政府債券，自此石油美元形成了，以后又延伸到國際大宗商品的交易也是采用美元結算，在此基礎上，以美國為主，在國際金融系統又打造了一個全球美元結算體系——SWIFT。至此，美元霸權正式建立，所以很多人說，美元不可怕，SWIFT系統才可怕，因為一旦被踢出了該系統，那就意味著它沒有辦法通過美元購買國際間的商品和各種服務，更不能有效地實施出口，接下去自然就是國內經濟衰退、財政危機頻發、就業困難、物價飛漲等，事實上，越是處于產業鏈低端的國家越是嚴重依賴它。公平地說，美元作為世界貨幣在剛開始的時候確實起到了促進世界經濟的作用，作為一個穩定的金融錨定物，通過美元結算可以規避不穩定的主權貨幣可能帶來的損失，也加大了大宗商品的流通速度，但近些年由于美國經濟出現停滯，并且常年窮兵黷武，導致國庫空虛，而美國不擔待起世界超級大國的責任，反而屢屢通過美元霸權轉嫁國內的經濟危機，瘋狂印鈔搞大放水，用的是稀釋全世界的財富讓美國渡過難關，而以往收取高額鑄幣稅，通過美聯儲加息減息的操作瘋狂掠奪別的國家的經濟成果，所有這一切都讓世界上幾乎所有的國家都感到了強烈的束縛，變革勢在必行，都想建立一個更加公平的新的國際經濟秩序，所以這次中國和伊朗的經貿合同中的石油交易摒棄了美元，對世界上所有國家來說都是一次震撼，而對美國來說可謂自作自受，那么別的國家既沒有中國的經濟實力可以進行如此大規模的經貿合作，又沒有中國的政治實力敢于公開拋棄SWIFT美元結算系統，那么只能循規蹈矩嗎？不，他們采用的方法就是大力發展國家加密數字貨幣。

二、數字貨幣為什么能改變現有的金融格局？

首先，什么是加密數字貨幣？數字貨幣簡稱DIGICCY，它并不是我們慣常意義上的虛擬貨幣，因為它不但可以被真實地用于商品的交易，而且具備存儲性、便利性、增值性。加密數字貨幣又是如何出現的呢，加密貨幣（英文Cryptocurrency），是一種使用密碼學原理來確保交易安全及控制交易單位創造的交易介質。但慣常出現的加密數字貨幣其實是去中心化的，例如2009年出現的比特幣，就是一種去中心化的加密數字貨幣。那么為什么要去中心化呢？因為最早出現的數字貨幣沒有國家或者足夠大的實體作為依托，簡單地說就是沒有貨幣所必需具備的信用的基礎，所以去中心化以后，這種數字貨幣從理論上來說，已經杜絕了作弊的可能，即使是最初創立者也不可能，從而保證了公平性，彌補了一種貨幣沒有強大的信用做背書的問題，并且除了用于交易，比特幣也能夠被開發、尋找，只要你投入足夠的設備和精力，它是可以被創造的，這就又保證了這種貨幣的充盈性和吸引力，流通的同時可以引來更大的參與和關注，這也是一種貨幣存在的必要因素，即消費者的認可。自此之后數種類似的加密貨幣被創造，它們通常被稱作Altcoins，如萊特幣、以太幣、狗狗幣等。這都是目前市場上已經存在的加密數字貨幣，它們的系統有幾個共同的特點：

第一，無需中心機構，其狀態通過分布式的共識機制得以維持。

第二，能對加密貨幣及其所有權進行記錄。

第三，只能通過密碼學的方式來證明加密貨幣的所有權。

第四，所有的幣種都允許通過交易來改變加密貨幣的所有權。

那么，很容易我們就會發現，目前出現的數字貨幣有若干個先天的缺陷。第一，它的屬性決定了目前流通的數字貨幣發行量都是有天花板的，對于一定范圍內的交易可以起到效果，但并不能從根本上改變目前世界和各個國家的金融秩序和金融規則。

第二，作為一種新型的幣種，其實并不能給整個世界、整個社會帶來什么根本性的改變，其出現就像一個新生意，只是造就了若干個新的富人階層，而通常意義上的貨幣的功能，例如價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段及世界貨幣這五種基本要素里并不完全具備，而且其具有非常大的波動性，幾乎無法滿足一個貨幣應該具有的相對穩定的價值尺度的要求。

第三，因為去中心化，所以目前出現的數字貨幣并沒有國家或者相應的組織或者龐大的實體來為貨幣做背書，這就導致了數字貨幣的虛擬性，并且具有很大的可操作性，這都導致了目前的數字貨幣根本不能成為真正的貨幣。

綜上所述，我們可以得出結論，即目前出現的去中心化的數字貨幣根本不能算是真正的貨幣，不如說是一種全新的價值工具更加貼切一些，而任由這種虛擬貨幣的存在，一定會導致其價值的極其不穩定，去中心化的特點也一定會成為某些大資本的洗錢工具，也會存在惡意炒作非法獲利，而對普通人來說，這種數字貨幣其實更多的是一種賭博工具而已，所以這種數字貨幣其本質并不是貨幣，它核心的本質還是虛擬的一種生態而已，這種會導致各個國家乃至世界金融秩序動蕩的虛擬貨幣也最終不能逃脫各國政府和地區打壓的命運。那時，就會更大程度地體現出其虛擬本質，以及過山車一般的價值表現，那時候無論對持有它的企業或者個人，都將是一種災難。

既然數字貨幣有這些弊端，那么為什么世界各國還要加緊推動加密數字貨幣，它真的能改變世界的政經乃至金融格局嗎？以中國為例，南開大學金融發展研究院院長田利輝提出以下幾個觀點，對國內而言：

第一，穩步推進數字貨幣國際經濟競爭的需要，中國發行數字貨幣有利于我國的金融穩定，而且在當前態勢下，數字貨幣能夠助推人民幣國際化。

第二，穩步推進數字貨幣是政策工具豐富的需要，財政政策有效的難點往往是財政補貼的去處，數字貨幣可以監控資金的流向，追蹤補貼的用途，顯著提升財政支出的有效性，在貨幣政策上，數字貨幣可以優化貨幣傳導機制，實現貨幣的精準投放。

第三，穩步推進數字貨幣可以降低經濟運行的成本，數字貨幣的發行和人使用時能夠形成海量數據，而數據作為新型生產要素形態，能夠顯著提高經濟運行效率，增加國家財富，同時數字貨幣能夠防范資本無序流動，防止資金濫用。

三、國內為推廣數字貨幣做出的努力

目前來說，國內數字人民幣試點正在加速推進。包括各個城市的金融機構都率先開始了數字化貨幣的推廣，很多的措施都是順應著國家數字貨幣的實際應用出發的，覆蓋多種場景，餐飲服務、交通出行、購物消費、生活繳費、政務服務等領域參與了測試。根據測試結果，數字人民幣積極進一步研發，予以完善。雖然現階段并不強制使用數字貨幣，但無論個人還是企業，如果可以配合使用數字貨幣，將獲得一些優惠的政策，享受一些回饋，在不影響貨幣使用的情況下還是很受儲戶的歡迎，相信隨著數字貨幣的推廣力度越來越大，整個社會對數字貨幣的認可度也會越來越高，當全社會都開始使用數字貨幣的時候，自然就會更多地體會數字貨幣的優勢所在，更加方便、快捷，更加安全，基本可以杜絕金融洗錢和金融詐騙等非法活動，無論對企業或者對個人都百利無一害，也可以間接地整治社會風氣，包括以往交易中的請客送禮等陋習，因為所有資金的來歷和走向都更加清楚和透明，灰色的交易將很大程度上無所隱藏，在逐漸推廣的過程中，數字人民幣將積極進一步研發，予以完善。其實在技術上，數字人民幣距離正式推出已經為時不遠，因為中國本身就已經對數字交易不陌生了，支付寶、微信錢包等電子支付方式其實就是數字貨幣應用的一個環節，談及之后數字人民幣可能會有哪些新突破，南開大學金融發展研究院院長田利輝表示，數字人民幣會進一步加大測試范圍，也會進一步增多應用場景，例如在跨境支付中的應用。近兩三年中，數字人民幣有望在全國范圍開展大規模公開測試，全面驗證安全性、穩定性和連續性，在技術上完成數字人民幣的研發，以保障在數字貨幣真正推出市場的時候技術上沒有瑕疵，使用中真正變成一種成熟、安全、全新的貨幣。

四、由國家背書的數字貨幣其真實本質

現在我們知道，各個國家要推出的數字貨幣并不是現有的數字貨幣模式，它是屬于央行管控的數字形式上的法定貨幣，最顯著的特點就是存在中心化，由國家的信用和經濟實力做背書，并由國家統一控制發行量，制約貨幣匯率，簡而言之，只是把目前的紙質貨幣、存儲貨幣改變了其存在形式，但是其金融的屬性不變。這就保證了其擁有紙質貨幣的所有功能和好處，同時又具備了數字人民幣的優勢，并且具備有四大新功能：掃碼支付、匯款、收付款、碰一碰。可能在以后的數字貨幣的使用當中，會有人覺得數字人民幣支付和移動支付（支付寶、微信錢包等）感受可能差不多，但有一點明顯區別——移動支付使用時必須接入網絡，數字人民幣離開網絡照樣可以使用。數字人民幣雖然感覺和微信支付、支付寶很相似，但其實數字人民幣和它們并無競爭關系，微信和支付寶是一種金融模式，也是一種交易方式，數字人民幣是支付工具，是錢包里的錢，它們有本質上的區別。在電子支付時代，微信和支付寶使用的錢包里的錢來自于綁定的銀行卡，是銀行系統傳統發行的貨幣。在數字人民幣時代，老百姓依然可以使用微信和支付寶進行支付，但是能支付多少則取決于各人的存款有多少錢。數字人民幣將我們實體的現金數字化了，將錢從拿在手里的真實感變成了存在網絡之中的虛擬貨幣。換句話說，數字人民幣讓支付寶和微信錢包里的錢有了“樣貌”，它不再是一串數字，而是有了“臉面”和“皮囊”。當然，在一個很長的階段內，即使國家真正地推出了數字貨幣，也不可能完全取代現金，二者將長期共存。

五、世界各國對于數字貨幣的推廣及其舉措

再從國際上看數字貨幣，以上所有數字貨幣的好處對每個國家的內部都是有好處的，所以現在美、英包括歐盟部分國家，新加坡、印度等國家都在試推行數字貨幣的應用和普及，但這些國家沒有言明的一個數字貨幣在國際貿易中的好處就是從某種意義上來說取代了或者說弱化了美元的作用，以大宗商品為標的物的數字貨幣可以在國際貿易中形成精準的數字互換，可以跳過美元及美元支付系統，這樣的好處顯而易見，不但躲開了美元的“鑄幣稅”，斷開了美元對世界所有國家的挾持，而對美國的所謂經濟制裁、長臂管轄也有了說不的底氣，正如環球網的報道，德國媒體在2021年4月24日的一篇報道中指出，在約1000年前，當貨幣還處于鑄幣支付時代時，中國就已成為了第一個發明并開始使用紙幣的國家。如今，中國有望再次成為推動貨幣改革的引領者——在歐洲還在探討是否應該引入數字貨幣時，中國就已率領數字人民幣走在全球數字貨幣研發的前列。基于此，德媒認為，盡管數字人民幣在短期內難以打破美元的主導地位，但將會對全球貨幣格局的轉變產生影響。要知道，當前數字人民幣除了在國內陸續展開試點測試外，還在嘗試往跨境支付領域發展。據新京報2021年4月1日報道，近期人民銀行數字貨幣研究所和香港金管局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合酋長國達成合作，各方將共同探索數字貨幣PVP結算模式（對等支付，即央行數字貨幣的跨境交易同步交收）。當數字貨幣成為世界貿易中的主要角色的時候，美國的霸道和欺凌將一去不復返了，從這個意義上來說，所有國家都將充滿推行數字化貨幣的原始動力。在此背景下，美國也正密切留意數字人民幣的新進展。分析指出，由于擔心數字人民幣可能削弱甚至推翻美元作為主要儲備貨幣的地位，美國正緊盯我國在這一方面的新舉動。不過，我國央行副行長曾表示，人民幣國際化的目標在短期內并不是要取代美元，而是讓市場在國際貿易和投資時有更多的選擇，在這個時期，相信官方語言只能這么說，但最終一種形式被另一種形式替代的時候，一定是因為原有的形式阻礙了社會的發展、文明的進步，就好像每次全社會進入一個無法解決的怪圈的時候，創新就一定會出現，創新的出現代表要打破舊的不合理的秩序，重建一個新的更適合發展的新的模式，這種模式將深深地改變中國，乃至世界的整體金融格局，某種意義來說將重新定義財富的含義，因為對于每個國家而言，能否保住自己的財富，能否健康有序地發展經濟，不再由美國說了算，而從流通領域來看，躲開美元支付系統（SWIFT），哪怕是百分之幾十，都將會創造一個全新的金融局面，產生海量的交易金額，以前繁瑣而復雜的國際貿易中的美金結算被更精準的數字貨幣終結，那時世界的貿易互通將變得更加簡單，更加順暢，極大地減少了或者杜絕了今天一個國家要是沒有美元儲備就會沒處去購買大宗商品以及所需的生產物資，而只能加大和美國的經濟往來以換取美元，進而受到美國對全世界的要挾，可以極大地增加世界間各國的交流、物資采購、技術流通、金融互通等，而這一切都將由國家間開始實施的加密數字貨幣開始。

讓我們見證歷史，見證一個新的金融時代的到來。

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作者簡介：李萌清（2000.04- ），女，漢族，山東牟平人，遼寧師范大學國際商學院，本科在讀，研究方向：數字貨幣對未來金融的影響