基層央行落實地方金融組織統計制度面臨的困難與思考

姜波 田桂梅

2021年5月，中國人民銀行正式啟動地方金融組織數據統計工作，這對于建立地方金融組織機構統計機制，全面掌握地方金融組織對金融體系的影響程度有著重要意義。地方金融組織數據統計工作是編制金融業資產負債表，完善金融資金流量、存量統計的重要組成部分，同時也是金融業綜合統計的重要內容，是國家金融基礎數據庫建立的重要環節，與現行金融統計內容相互銜接、相互配合，實現金融統計全覆蓋。地方金融組織數據統計工作的數據報送機構，包括小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司和地方資產管理公司等七類地方金融組織。主要統計內容包括地方金融組織的基本情況、資產負債情況、業務狀況、風險情況等。地方金融組織統計制度的落地，對提升區域金融服務、維護地方金融穩定、深化金融體制改革等有著重要作用。

錫盟轄內地方金融組織基本情況

對錫盟轄內地方金融組織發展情況的調查顯示，截至2020年末，全盟有小額貸款公司26家，注冊資本金為8.72億元，貸款余額為7.29億元;有典當公司12家，其中正常經營的有8家、擬退出的有4家，注冊資本金共計1.9億元，典當余額為1.06億元;有融資擔保法人機構10家，其中盟級2家、二連浩特市1家、縣域7家，注冊資本總額為4.3億元。2020年末在保余額為3.21億元，在保小微企業有118戶、農戶及新型農業經營主體有149戶。其中，小微企業在保余額為2.65億元，占全部擔保貸款的82%;農牧業擔保貸款余額為1.36億元，占全部擔保貸款的42.29%。通過與當地金融辦的協調溝通，我們對轄內所有地方金融組織的經營情況進行了梳理，目前具備報數能力的有7家小貸公司、5家融資擔保公司和5家典當行。

地方金融組織統計工作對基層央行統計人員的挑戰

地方金融組織統計工作是一項全新的統計工作，與現有的利用系統統計數據有較大差異，工作開展的初期對于基層央行和金融機構來說都面臨著相當大的挑戰。根據錫盟地區的地方金融組織數據統計開展情況，各類機構的數據統計工作情況存在差異，轄內主要涉及小額貸款公司、融資擔保公司、典當行三類機構，由于機構類別不同，經營業務不同，數據統計工作情況也存在差異。通過與地方金融辦溝通，我們發現，在推進地方金融組織數據工作過程中，存在幾方面問題和挑戰。

各機構業務存在差異，增加了統計工作的難度。根據初步調查和了解，在錫盟轄內地方金融組織中，融資擔保公司運行比較穩定，業務量相對較大。小貸公司中大部分機構從2018年開始到現在，一直沒有發生任何相關業務，不良貸款一直無法清收。目前全盟26家小貸公司僅有7家機構可以正常報送數據，業務類型主要集中在個人，業務類型單一且集中。典當行目前僅有5家正常營業，主要業務是通過收取抵押品發放貸款，業務量最少。由于地方金融組織數據要實現全量統計，從現階段開展的情況來看，地方金融組織類型多樣，業務知識涉及面廣，其不同業務狀況也會造成統計情況不同、業務量間的差距也會變化。基層央行的統計人員對小額貸款公司、融資擔保公司和典當行這三類機構的業務狀況不是特別熟悉，三類機構業務特點與銀行業金融機構不同，對基層央行統計工作提出了新挑戰，增加了統計工作的難度。一方面，基層央行統計人員對不同地方金融組織的業務掌握不全面，比如對融資擔保公司的綜合費率、小貸公司和典當行的主要業務綜合融資成本等業務狀況不了解，無法快速解答機構統計人員在報送報表時的疑問;另一方面，統計人員對報表內部的關聯關系也沒有充分了解，當前主要依靠報表的公式校驗數據，一定程度上影響了數據的報送質量。

各機構財務制度建設落后，財務工作人員素質普遍較低。小額貸款公司、融資擔保公司和典當行的財務制度建設落后。例如，很多小貸公司僅存清收不良貸款狀態，沒有固定的財務人員;縣域融資擔保公司資金規模偏小，實力不強，擔保能力不足，數據報送自動化水平有待提高。地方金融組織統計工作有別于現行的統計方式，還沒有建立正式的統計系統，只是通過Excel填報的方式，對于地方金融組織的統計人員來說，存在很大的困難。目前大部分地方金融組織以手工填報財務報表，報數初期對利用上報程序填補數據存在畏難情緒。在數據報送過程中，對于數據校驗、報表銜接、信息核對、報文調整等操作能力較弱。

交流溝通成本較高。地方金融組織統計工作目前還沒有建立報數系統，存在內容較多和業務類型多樣等特點，在工作執行過程中，基層央行與機構間的溝通反饋需要大量的精力和時間。為確保工作的有效運轉，在數據報送前期和過程中，基層央行應對地方金融組織進行輔導、培訓，下發問題及解答，并且要進行系統操作、報文說明、數據核對等一對一工作指導和問題解決。在各類業務的推進中，基層央行與地方金融組織間在開展初期的溝通業務量較大。特別是一些偏遠地區，如烏拉蓋管理區興民小額貸款有限公司和雨潤融資擔保有限公司，公司所在地在烏拉蓋管理區，由于路途遙遠，東烏人民銀行統計人員只能依靠電話溝通，一定程度上影響了對其指導的效果。

報數系統建設不完善，一定程度上影響了報數的進度。目前各機構通過Excel填報程序填報數據，并且還處于調試期，需要不斷地更新和修改。在地方金融組織數據統計工作中，個別地方金融組織以計算機無法使用、不會使用Excel上報程序、系統無法識別等原因拒絕使用上報程序提交報文。報數初期大部分填報工作由當地人行統計人員完成，系統建設的落后不僅增加了基層央行工作難度，還在一定程度上影響了工作的開展。從目前數據報送情況來看，地方金融組織普遍存在業務數據信息不完整、公式校驗不通過等問題，加之地方金融組織數據統計中個別統計標準不同于其他監管報送要求等，機構在轉換時存在誤差，影響報送效率和質量。

地方金融組織數據統計工作的相關建議

加強與地方金融辦的溝通聯動，出臺行之有效的相關法管理辦法。面對地方金融組織統計工作的新任務和新挑戰，基層央行應當加強與地方金融辦、地方金融組織的溝通聯動，保證工作任務的有效落實;結合地方實際，組織開展多層次的培訓會、交流會和座談會;深入機構進行實際調研，及時溝通交流數據報送中存在的問題;分享先進工作經驗，制作工作目標和安排，為未來地方金融組織統計工作的穩步推進提前打好基礎。由于基層央行并不對地方金融組織實施監管，無法有效地對其進行約束，上級部門應聯合有關部門出臺有關地方金融組織統計的相關條例、法規，以此約束地方金融組織數據報送的及時性和準確性。

加快系統建設，搭建數據采集平臺。對于全方位的地方金融組織數據統計工作，系統建設至關重要。特別是對于內蒙古地方金融組織機構數量多且統計基礎普遍較為薄弱的情況，嘗試開發建設地方金融組織統計數據采集平臺是保證數據質量的關鍵環節。數據平臺的搭建可以有效解決地方金融組織在使用Excel填報程序過程中遇到的種種困難。目前還存在部分地方金融組織將財務報表都交由基層央行統計人員，由其代為上報數據的情況，大大增加了基層央行統計人員的工作量。另外，數據采集平臺的建立還可以實現數據報送中邏輯、總分、完備性、合法性等問題的校驗，提高數據采集、審核的效率。

持續提升統計隊伍素質。當前統計工作紛繁蕪雜，基層央行與地方金融組織都需要充分考慮統計工作的變化和挑戰，加強統計隊伍建設，提升專業化水平，增強統計人員的職業素養、科技水平和統計責任感。對于地方金融組織來說，應盡快補足短板，提高報送數據的質量，特別是在地方金融組織統計工作的實施初期階段，為統計制度、相關業務學習提供了時間窗口，要把握好各類業務的試報送機會，不斷總結經驗，滿足地方金融組織數據的統計需求。

加強數據上報的指導和審核力度。一是為確保數據質量，建議聯系沒有地方金融組織統計工作的旗縣支行統計員成立數據審核小組，建立由基層央行統計人員、數據審核小組成員、盟行統計員三級審核制度，加強數據審核工作。由于地方金融組織數據為全量統計，隨著系統的建設和程序的不斷完善，在數據審核環節可逐步增加相應的審核程序，提高審核質量和效率。地方金融組織數據試報送期結束后，應逐步建立健全地方金融組織數據統計系統，建立地方金融組織數據統計系統與其他統計系統間的自動審核校驗關系，進一步提升數據質量，提升地方數據的應用價值，服務當地經濟發展。二是現階段基層央行統計人員應加強對地方金融組織統計人員上報程序的指導，提高地方金融組織統計人員對此項工作的重視程度。總體來看，經營情況較好、規模大、經營區域大的機構人素質高于經營困難、規模小、經營區域小的機構。基層央行統計工作人員在報數初期不僅要加強數據審核力度，還要耐心解答地方金融組織統計人員在填報數據過程中遇到的問題，帶動地方金融組織的人員素質提升，為后續統計工作的順利進行打好基礎。

（作者單位：中國人民銀行錫林郭勒盟中心支行，中國人民銀行東烏珠穆沁旗支行）