黨領導下的新中國保險業發展歷程

徐 曉 中國保險學會

保險是現代經濟社會中風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會治理和國家建設中具有重要作用。

中國共產黨高度重視對保險工作的領導，一直牢牢把握保險事業發展和前進的方向，不斷探索保險服務于現代化建設的道路。新中國成立以來，尤其是改革開放以來，保險業在黨的領導下發生了歷史性變化，與社會主義市場經濟相適應的現代保險組織體系、市場體系、監管體系基本建成，為支持經濟社會發展、深化體制改革和維護社會穩定發揮了重要作用。

一、除舊布新（1949—1958年）

1949年3月，人民解放戰爭即將取得全國勝利，中國共產黨在河北省平山縣西柏坡召開了七屆二中全會。會議指出，全黨的工作重心由鄉村轉移到城市，將恢復和發展城市中的生產作為中心任務，號召全黨同志全力學習生產的技術和管理生產的方法，學習同生產有密切聯系的商業工作、銀行工作和其他工作。

在經濟方面，七屆二中全會分析了革命勝利后我國的社會經濟成分，認為國營經濟、合作社經濟、私人資本主義經濟、個體經濟和國家資本主義經濟將是構成新中國經濟的幾種主要形式。對于這幾種經濟成分，黨的政策應確定為：第一，必須沒收官僚資本歸人民共和國所有，使這部分經濟成為社會主義性質的國營經濟，成為整個國民經濟的領導力量。第二，對于私人資本主義經濟，必須采取既利用又限制的政策。利用它的積極性，以利于國民經濟的恢復和發展，但必須限制它的消極方面，將其納入國家經濟政策和經濟計劃的軌道。第三，對于農業和手工業經濟，必須謹慎地、逐步地而又積極地引導它們通過合作社的形式，向著集體化和現代化的方向發展。

這次會議確定了新中國的大政方針，為推動和發展各項建設事業，從政治上、思想上和理論上作了充分準備，具有重大的指導作用。

1949年10月1日，中華人民共和國成立。10月20日，中國人民保險公司成立。

面對國民黨政府遺留下來的千瘡百孔的爛攤子，人民政府以雷厲風行的作風除舊布新。

（一）除舊

中國的商業保險起源于十九世紀中葉，到二十世紀三四十年代，已成洋洋大觀。當時，保險業較發達的地區，北有天津，南有廣州，然而最發達的還是處于中間地帶的上海。上海，不僅是中國民族保險業的發源地，也是外商保險公司云集的中心地帶。可以說，上海保險市場就是整個中國保險市場的縮影。

1949年上海解放時，市場上大致存在著三類保險公司：一類是國民黨統治時期成立的官僚資本的保險公司，主要有中國銀行所屬的中國產物保險公司、中央信托局所屬的產物保險處和人壽保險處、交通銀行所屬的太平洋保險公司和中國農民銀行所屬的農業保險公司等四家，被稱為“中、中、交、農四大家族”；第二類是華商私營的保險公司；第三類則是外國資本的保險公司。

按照既定方針，人民政府對不同性質的保險公司實行了不同的政策。

1.接管官僚資本保險業

1949年5月27日，上海解放。翌日，上海軍管會即組成保險接管小組，原上海保險界中多有中共地下黨員，此時都亮明身份，奔赴各公司實施接管。

“中、中、交、農四大家族”中，中國產物保險公司家底最為殷實，公司結構最為完整，業務規模最大，在國內的幾個大城市和香港、臺灣地區，以及印尼、新加坡、泰國設有若干分支機構，而且還跟國際保險界保持著密切的業務往來關系。鑒于中國產物保險公司所擁有的各類資源可以為人民所用，政府決定讓其恢復營業，并更名為中國保險公司，專營外匯業務。1951年，中國保險公司遷往北京。1955年，中國保險公司并入中國人民保險公司（簡稱“人保”），國內不再設立分支機構，只保留“中國保險公司”的牌子，與人保國外業務部合署辦公，業務上有分工：人保經營對蘇聯及新興社會主義國家的業務，中國保險公司經營對西方國家的業務。

其他官僚資本的保險公司在數量上雖有二十多家，但是大多資產較少、規模較小，有的已經自行散架，有的本來就是一個空殼，或者干脆是一個特務組織。對這些公司，上海軍管會保險接管小組只派聯絡員過去，在黨員和積極群眾的幫助下實施接管。這些公司的員工，由軍管會組織政治學習，許多人在人保成立后走上了人民保險事業的新崗位。

2.取消外資保險特權

由于資本實力、經驗、技術等方面的懸殊，以及洋商在華的種種特權，二十世紀四十年代末，中國保險市場實際上已被外商保險公司所控制，土生土長的民族保險公司的業務范圍、業務規模甚至章則費率等，都要受外國資本的控制與支配。弱者被剝奪了發言權。

歷史資料記載：1949年9月，武漢已經解放，共有6家保險公司自動復業。按當月凈保費總收入算，5家私營華商保險公司加起來才占46.03%的市場份額，而外商的美亞保險公司一家就占了53.07%；5家私營華商保險公司的自留額合計5250萬元，而美亞保險公司一家的自留額就達到20250萬元。《中國保險史》中，武漢市軍管會金融處分析道：“這樣外商與華商就形成一種不平等的關系：即華商因為限額小，每有溢額，必須分與外商，而外商公司因為限額大，自己的業務很少會分出來。”

解放前夕，不少外商保險公司活躍在市場上。到1950年5月，全國尚有外商保險公司61家，其中上海37家，天津10家，廣州8家，青島5家，重慶1家。

新中國成立后，人民政府并沒有把外商保險公司掃地出門，而是采取了一些策略，讓它們自生自滅。

首先取消了外商在華的種種特權，如華洋兩種費率等，制定了新的保險規章制度和統一的保險費率，所有外商保險公司都要遵守。而且對其業務經營采取嚴格管理的政策，禁用外幣保單，禁止挪用保費經營商業或拆放私人生意等，如有違反，一律嚴懲。

另一方面，軍管會組織華商私營保險公司聯合成立“民聯分保交換處”，民族保險業的分保問題不再依賴外商保險公司。人保成立之后，國外保險市場的分保關系統一由人保和中國保險公司辦理。外商保險公司失去了很大的分保收入。

同時，隨著外國在華工商企業的收縮、轉讓和停業，外商保險公司的直接業務來源也日益萎縮。

《中國保險史》中的一份統計資料稱：“1949年在中國的外國保險公司的保險費收入要占全國保險費收入的62%，1950年降低到9.8%，1951年降低到0.4%，1952年降低到0.1%，實際上完全被排斥了。”

到1952年底，外國在華保險公司都陸續申請停業，主動撤出中國保險市場。

3.對私營保險業的整頓和改造

上海解放前，上海有數十家大大小小的華商私營保險公司。解放后，共有63家恢復營業。華商私營保險公司大多勢單力薄，償付能力較小。經過幾輪大浪淘沙，一部分經營不善的公司自行關閉，另一部分公司在人民政府的引導和指導下，逐步實行聯營。

建國初期，我國實行了對農業、手工業和資本主義工商業的“社會主義改造”，其中對私營工商業的政策是“利用、限制、改造”。在這個政策主導下，1951年底到1952年初，上海25家和天津3家私營保險公司自愿合并為新豐和太平兩家公私合營的保險公司，由人保投入大半資本。幾年后，新豐和太平再度合二為一。1955年11月，人保由其上海分公司提出了《關于公私合營太平、新豐保險公司合并的方案》，建議兩公司合并后的業務重點放在國外，使之成為人保領導下的一個專業性保險公司，加強對國外業務的領導，進一步發揮其助手作用，分擔起促進國際貿易、吸收外匯資金的光榮任務。考慮到太平保險公司在香港、東南亞等海外地區設有分支機構，而新豐保險公司沒有海外機構，因此人保建議合并后的新機構定名為公私合營太平保險公司。

1956年8月1日、2日，太平、新豐兩家公司在上海《解放日報》刊登聯合啟事，宣告：“自1956年8月1日起，我兩公司合并為公私合營太平保險公司，并將合并后機構遷移北京辦公，兩公司原在上海機構同時撤消。”人保上海分公司亦同時刊登通告：“同意接受該兩公司在上海地區簽發的保險單尚未滿期的保險責任。”

太平、新豐兩家保險公司的合并、遷京、停辦國內業務，標志著中國保險業社會主義改造的全面完成，中國保險市場從此進入國家專營的時代。

（二）布新

在清理、整頓、改造舊攤子的同時，國家著手建立全新的保險體系。

新中國第一家國營保險公司的籌組比現在任何一家公司都神速。1949年8月，中央財政經濟委員會主任陳云在上海主持召開第一次全國財經會議，中國人民銀行在會上提出了籌設中國人民保險公司的建議，并于會后立即組織籌備。9月，中央財政經濟委員會向中共中央報告，提議“籌設一個全國性的保險公司”，總公司設于北平，由人民銀行總行直接領導管理。報告中對保險的功能定位有十分清晰的描述：“我們認為保險事業對于保護國家財產，保障生產安全，促進物資交流，安定人民生活，組織社會游資，壯大國家資金均有一定作用。”除此之外，擬議中的人保公司還應擔負起“對全國保險事業之集中領導與統一管理”的任務。

同年10月2日，中國人民銀行在北京組織召開第一次全國保險工作會議期間，中央財政經濟委員會副主任薄一波給南漢宸行長寫信，告訴他“中央同意搞保險公司”。10月20日，中國人民保險公司在北京西交民巷正式掛牌營業。從擬議到公司成立，整個過程僅用了兩個月時間，新中國保險業從此掀開了嶄新的一頁。

新生的人保以極大的熱情鋪設機構、發展業務，到1950年6月，連青海、寧夏等邊遠省份都設置了分支機構，新疆也派去了干部，保險覆蓋面之大堪稱史無前例。1950年9月，人保依據蘇聯“老大哥”的經驗向中央人民政府提出實行強制保險的建議。1951年2月，政務院決定對國營企業、縣以上供銷合作社及國家機關財產和鐵路、輪船、飛機的旅客實行強制保險，并指定人保為辦理強制保險的法定機關。《人民日報》還專門為此配發社論《必須實行強制保險》，社論指出：那種認為“反正公家賠，何必一定要保險”的思想是錯誤的；那種認為強制保險是增加成本的觀點也是不對的，不包括保險費支出的成本是僥幸的成本，既不真實也不準確。

從1956年8月之后，中國保險公司和太平保險公司停止在國內經營業務，只把總管理處設在北京，負責管理各自在海外的分公司。從此，人保開始獨步中國保險市場。

史料顯示，人保創立的頭一個十年中，根據“為生產服務、為群眾服務”的原則，在全國范圍內先后舉辦了各種財產保險和人身保險業務。在財產保險方面，有火災保險、物資運輸保險、運輸工具保險，以及國家機關、國營企業和縣以上供銷合作社的財產強制保險等。在人身保險方面，有團體人身保險、簡易人身保險，以及鐵路、輪船、飛機、公路旅客意外傷害強制保險等。在農村保險方面，有牲畜保險、養豬保險，以及在部分地區試辦的農作物保險。十年中共計收入保險費16.21億元，付出賠款和人身保險金3.86億元。中國人民保險公司副總經理宋國華在1979年第一次全國保險工作會議上提到：“其結余除了上交財政外，還留作積累保險基金之用。”

二、風雨兼程（1959—1978年）

（一）國內保險業務的停辦

1957年1月，人保在《關于1956年保險工作總結和1957年工作安排的報告》中指出：“當前，在保險工作中存在的最根本的問題是今后工作的方向問題，現在業務收入中比重最大的是國營企業保險，就公與公之間的關系來看，是‘倒口袋’，是資金旅行，不是發展方向。”這一“倒口袋”理論，為后來停辦國內保險業務的決定埋下了伏筆。

1958年5月，黨的八大二次會議通過了“鼓足干勁、力爭上游、多快好省地建設社會主義”的總路線。“大躍進”和“人民公社化”運動接踵而至，“以高指標、瞎指揮、浮夸風和‘共產風’為主要標志的‘左’傾錯誤嚴重地泛濫開來”。

關于保險的作用，當時有這樣一種認識：在城鎮工商業基本上是國營企業的情況下，國家可以通過財政調劑的方式，對各種災害損失進行補償；而在農村，人民公社改變了以往那種規模小、經營項目單一的農業合作社的狀況，其財力和物力已具備較大的抗災能力和補償能力。因此，保險的歷史任務已經完成。

于是，1958年10月，在西安召開的全國財貿會議提出：“人民公社化以后，保險工作的作用已經消失，除國外業務必須繼續辦理外，國內保險業務應立即停辦。”同年12月，在武漢召開的全國財政會議正式作出決定：立即停辦國內保險業務。

1959年1月起，人保開始貫徹落實國內保險業務停辦的精神，并部署善后清理工作。上海、黑龍江、廣東、天津等地，在此后又維持了一段時間，最遲至1969年，全國范圍的國內保險業務全面停辦，自此留下整整十年的空白。

（二）國外保險業務的維持

國內保險業務停辦后，對國外保險業務是否繼續經營曾經有過爭論。主張停辦的一方認為，既然國內保險業務可以停，國外保險業務當然也可以停；主張保留的一方認為，保險是進出口貿易的一個必備條件，涉外保險業務還可以為國家節約和吸收外匯，而且世界各國包括蘇聯、東歐各社會主義國家都還在辦理這項保險。經過權衡，國外保險業務得以保留下來。

在組織機構上，從1959年起，人保成為中國人民銀行的一個內設機構，對外聯系業務時仍使用中國人民保險公司、中國保險公司、太平保險公司等三家公司的名義。人保在上海、廣州、天津、青島、大連等主要港口的分支機構，也隸屬于同級人民銀行或中國銀行。

從1966年到1976年的十年動亂期間，保險被認為是“私有經濟的市場”，“不適應中國社會主義經濟基礎”，辦理國際再保險業務“得不償失”，是“依靠帝國主義”，再保險是“帝修反之間的利潤再分配”，等等，殘存的國外保險業務再次面臨被“砸爛”的危險。當時，國外保險業務只剩下進出口貨物運輸保險、船舶保險、外國駐華使團財產保險等三種。在“左”傾思潮的影響下，首當其沖的是1969年1月停辦了交通部的遠洋船舶保險，導致海外業務受到很大影響。接著停辦的是外國駐華使團的汽車第三者責任保險。從1972年起，在“進口一般由我們保、出口一般由對方保”的錯誤方針指導下，進出口貨運保險大幅度萎縮。再保險業務也急劇下降，到1969年，與我國有再保險關系的國家，由原來的32個下降到17個，有業務往來的公司由67家下降到20家，我國僅與社會主義國家和個別發展中國家保持分保關系，而停止了多年努力維系和發展起來的與西方保險市場的分保往來。

中國保險業在風雨飄搖中苦苦支撐。

三、改革開放

1978年12月，黨的十一屆三中全會召開，作出了“把全黨工作的著重點和全國人民的注意力轉移到社會主義現代化建設上來”的歷史性決策。全會公報指出：“實現四個現代化，要求大幅度地提高生產力，也就必然要求多方面地改變同生產力發展不適應的生產關系和上層建筑，改變一切不適應的管理方式、活動方式和思想方式，因而是一場廣泛、深刻的革命。”

1979年，改革開放全面啟動。這一年，中央經濟工作會議正式提出對國民經濟實行“調整、改革、整頓、提高”八字方針，改革經濟管理體制，把提高經濟效益作為核心問題來解決；這一年，中央決定在深圳、珠海、汕頭和廈門試辦“出口特區”（1980年改稱“經濟特區”）。同年11月26日，鄧小平在會見美國、加拿大客人時指出，說市場經濟只存在于資本主義社會，只有資本主義的市場經濟，這肯定是不正確的。社會主義為什么不可以搞市場經濟，這個不能說是資本主義。我們是計劃經濟為主，也結合市場經濟，但這是社會主義的市場經濟。據考證，這是中國領導人第一次提出要搞市場經濟。

中國保險業也由此進入一個嶄新的時代。

（一）恢復辦理國內保險業務

1979年2月召開的中國人民銀行全國分行行長會議提出，要“開展保險業務，為國家積累資金，為國家和集體財產提供經濟補償”。1979年4月，經國務院批準，中國人民銀行發出《關于恢復國內保險業務和加強保險機構的通知》。

一切都加速運轉起來。

1979年中，中國人民銀行聯合國家計委、財政部、國家建委、外貿部、外匯管理總局、農業銀行等有關部門，密集出臺了一系列文件。這些文件的主要內容：一是在各省、自治區、直轄市省會所在地和重要口岸恢復設立保險分公司；二是恢復辦理國內保險業務，可先辦理國營企業和集體企業的財產保險、貨物運輸保險、運輸工具保險以及個人財產保險和人身保險；三是從國外引進成套設備或委托國外廠商在我國承建的工程，國內單位運用中國銀行外匯貸款進口的設備或建設項目，國外來料加工和提供機器設備的加工業務，均應向人保投保；四是國內保險業務恢復辦理以后，全民所有制單位參加保險的財產一旦發生損失時，由保險公司按照保險契約的規定負責賠償，國家財政不再核銷或撥款。

這最后一點尤其重要，它使企業有了現實的投保需求，直接開拓了保險公司的業務來源。

1979年11月，中國人民銀行組織召開全國保險工作會議，對恢復國內保險業務工作進行了具體部署。

1980年，國內保險業務和保險機構全面恢復。到1980年底，人保已在28個省、自治區、直轄市設立分支機構，1987年又在西藏設立了分公司，保險業在沉寂多年之后重新進入繁榮期。

（二）保險市場多元化

只有一個經營者的市場不是真正意義上的市場。

從1956年之后，“中國人民保險”一統天下30年。隨著經濟體制改革的迅猛推進，壟斷經營體制的固有弊端逐步顯露出來。高層決定在國內保險市場引入競爭。

1986年，新疆生產建設兵團農牧業保險公司成立，但它的經營范圍被限制在兵團系統內的種植業和養殖業保險，還是沒有跟人保形成正面沖突。1987年，交通銀行恢復經營保險業務，但一開始只是銀行內設的一個“保險部”，競爭力有限。1988年，平安保險公司在深圳成立，這是中國首家股份制保險公司，它的體制和機制完全不同于以往的全民所有制的保險公司，但在最初幾年里，它的經營區域十分有限，還不足以對人保產生多大的威脅。

直到1991年交通銀行在其保險部的基礎上成立中國太平洋保險公司，1992年平安保險公司在自己的名稱前面加上“中國”兩字，中國市場上有了三家全國性的綜合性保險公司，市場競爭才漸成氣候。

此后，市場擴容進一步加速。1994年至1995年，天安保險公司和大眾保險公司相繼成立；1996年，中國人民銀行更是前所未有地一次性批設了5家股份制保險公司（華泰財險、泰康人壽、新華人壽、永安財險、華安財險）。

從2000年起，各類保險主體層出不窮，諸多“史上第一”相繼面世，比如：2000年6月，第一家保險經紀公司——江泰保險經紀公司成立；2001年12月，第一家信用保險公司——中國出口信用保險公司成立；2003年7月，第一家保險資產管理公司——人保資產管理公司成立；2004年9月，第一家農業保險公司——安信農險成立；2004年11月，第一家健康保險公司——人保健康成立；2005年1月，第一家相互制保險公司——陽光農業相互保險成立；等等。

中國保險市場日益多元化。

（三）擴大對外開放

中國社會的全面改革開放為保險事業帶來了無限生機：體制逐步改革、經濟高速增長、擁有占世界五分之一的人口——這些因素綜合在一起，使中國成為世界上最具潛力的保險市場。

而對內加快改革、對外擴大開放，正是我國保險業快速發展的兩大主題。

資本逐利而來。發達國家的保險商們早早地嗅到了空氣中的商機，爭先恐后前來搶占灘頭陣地。從1980年起，眾多外國保險公司紛紛來到中國設立代表處。截至20世紀90年代中期，幾乎所有世界知名的保險公司都在中國設立了代表機構。

1992年春，鄧小平同志發表南方講話，指出：“改革開放膽子要大一些，敢于試驗，不能像小腳女人一樣。看準了的，就大膽地試，大膽地闖……沒有一點闖的精神，沒有一點‘冒’的精神，沒有一股氣呀、勁呀，就走不出一條好路，走不出一條新路，就干不出新的事業。”

在此之前的1991年春，鄧小平在視察上海時指出：“金融很重要，是現代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。上海過去是金融中心，是貨幣自由兌換的地方，今后也要這樣搞。中國在金融方面取得國際地位，首先要靠上海。”

1992年9月，美國國際集團（AIG）所屬的友邦保險公司在上海設立分公司。1994年9月，日本東京海上火災保險公司在上海開設分公司。兩年之后，第一家中外合資壽險公司中宏保險入駐上海。

中國選擇上海作為第一個保險對外開放的城市，不是偶然的。上海歷來就是一個港口城市，具有開放的傳統，上海工商企業和市民對外來事物的承受能力較強；上海是中國民族保險業的發祥地，保險的根基比較深厚；上海的市場經濟比較發達，上海的保險公司不僅具有較強的競爭力，與國際慣例接軌也比較容易。兼有天時地利人和等諸多條件，上海理所當然地成為中國保險市場對外開放的試驗田。

繼上海之后，保險業開放區域逐漸推進到廣州、大連、深圳等沿海城市。

1999年，中國加入世界貿易組織（WTO）的談判進入攻堅階段。正是從這一年起，中國保險市場對外開放的速度明顯加快，并且，越來越緊密地與中國加入WTO的談判結合在一起。

中國加入WTO，是黨中央、國務院面向新世紀作出的一項重大抉擇，對擴大開放、深化改革和推進現代化建設事業，具有廣泛而深遠的影響。在WTO談判中，金融業開放是服務貿易談判的重要組成部分，保險業是金融業開放的焦點。

2001年12月11日，中國正式加入WTO，成為WTO第143個成員國。

根據“入世”協議，中國在開放保險市場方面作出如下承諾：

1.企業形式

（1）加入時，允許外國非壽險公司在華設立分公司或合資公司，合資公司外資比例可以達到51%。加入后2年內，允許外國非壽險公司設立獨資子公司，即沒有企業設立形式限制。（2）加入時，允許外國壽險公司在華設立合資公司，外資比例不超過50%，外方可以自由選擇合資伙伴。（3）允許所有保險公司按地域限制放開的時間表，設立國內分支機構。

2.開放地域

（1）加入時，允許外國壽險和非壽險公司在上海、廣州、大連、深圳、佛山提供服務。（2）加入后2年內，允許外國壽險和非壽險公司在北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢和天津提供服務。（3）加入后3年內，取消地域限制。

3.業務范圍

（1）加入時，允許外國非壽險公司向在華外商投資企業提供財產險以及與之相關的責任險和信用險服務；加入后2年內，允許外國非壽險公司向外國和中國客戶提供所有商業和個人非壽險服務。（2）加入時，允許外國保險公司向外國公民和中國公民提供個人（非團體）壽險服務。加入后3年內，允許外國保險公司向外國公民和中國公民提供健康險、團體險和養老金/年金險服務。

在此后的若干年中，中國政府全面履行了“入世”承諾。

2019年7月，為貫徹落實黨中央、國務院關于進一步擴大金融業對外開放的決策部署，按照“宜快不宜慢、宜早不宜遲”的原則，中國政府推出11條金融業對外開放舉措。10月，國務院公布關于修改《外資保險公司管理條例》和《外資銀行管理條例》的決定，作出了放寬銀行、證券、保險行業外資股比例限制，放寬外資金融機構設立限制，擴大外資金融機構在華業務范圍等一系列決策部署。

保險業再一次成為金融業對外開放的重頭戲。

四、監管沿革

我國保險監管體制的每一次重大變化，都與我國經濟社會轉型、發展指導思想轉變、國家組織機構體系變化、金融監管體制改革等密切相關，具有鮮明的時代特征。

（一）“行政領導”

新中國成立后的三四十年間，保險業由國家統一經營，監管權在中國人民銀行和財政部之間更替。

新中國成立初期，根據政務院批準的《中國人民銀行試行組織條例》，保險業歸中國人民銀行領導和主管；1952年6月，受蘇聯模式的影響，保險業劃歸財政部領導，成為國家財政體系中一個獨立核算的組成部分；從1959年起，保險業又劃歸中國人民銀行領導。與此同時，在1956年全行業社會主義改造完成之前，人保又負有“對全國保險事業之集中領導與統一管理”的職責，承擔著管理私營保險公司的任務。

這一時期，中國尚處于計劃經濟時代，保險業是隸屬于政府機關的一個經營部門，因此無論是中國人民銀行還是財政部，皆依靠行政手段進行監管，監管內容主要是制定保險政策、確定業務指標、落實經營管理等。

（二）“領導和管理”

1983年9月，經國務院批準，人保升格為國務院直屬局級的經濟實體，從1984年1月開始，其分支機構脫離中國人民銀行，改由人保總公司領導。國務院《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》還指出：人民銀行對專業銀行和其他金融機構（包括保險公司）主要采取經濟辦法進行管理。

1986年起，隨著新疆生產建設兵團農牧業保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司的成立，人保獨家壟斷的局面被打破，中國保險作為一個“行業”和“市場”漸成氣候。中國人民銀行的角色也在起變化：1985年3月發布的《保險企業管理暫行條例》中規定，中國人民銀行是“國家保險管理機關”；1986年1月發布的《銀行管理暫行條例》中規定，中國人民銀行是“國務院領導和管理全國金融事業”的國家機關；1995年密集出臺的《中國人民銀行法》《商業銀行法》《保險法》，對監管者的地位和職能，開始統一表述為“監督管理”。《保險法》的表述最耐人尋味，第八條規定：“國務院金融監督管理部門依照本法負責對保險業實施監督管理”，已經沒有“中國人民銀行”的明確指向，這為將來設立專門的保險監管機構埋下了伏筆。

從“領導”到“管理”再到“監督管理”，用詞的變化在一定程度上標示著政企關系的變化。

（三）分業監管

1993年12月，《國務院關于金融體制改革的決定》明確提出，“對保險業、證券業、信托業和銀行業實行分業經營”。1997年11月，全國金融工作會議再一次明確了銀行、證券、保險的分業經營與分業管理原則。

1998年11月，中國保險監督管理委員會（簡稱“中國保監會”）成立。中國保監會為國務院直屬事業單位，是全國商業保險的主管機關，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理保險市場。

（四）協同監管

2018年2月黨的十九屆三中全會審議通過的《深化黨和國家機構改革方案》，將原中國銀監會和原中國保監會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。3月，為深化金融體制改革，順應綜合經營趨勢，落實功能監管和加強綜合監管，根據《國務院機構改革方案》，中國銀監會和中國保監會合并組建中國銀行保險監督管理委員會（簡稱“中國銀保監會”）。同年4月8日，中國銀保監會在北京揭牌。

中國銀保監會的組建，有利于集中整合監管資源、發揮協同效應，對于推進構建現代金融監管框架，具有十分重要的意義。

（五）法制建設

經過改革開放以來數十年的努力，保險經營管理的制度體系不斷健全，初步形成了以保險法為核心、以保險行政法規和行政規章為主干、以規范性文件為補充的保險法律制度體系，為保險業的穩健發展和長足進步提供了牢靠的制度保障。

1995年出臺的《保險法》，奠定了整個保險法律制度體系的基礎，是我國保險業發展和保險監管的核心制度。2001年、2006年、2012年，《外資保險公司管理條例》《機動車交通事故責任強制保險條例》《農業保險條例》等三部行政法規相繼出臺，構成了保險法律制度體系的主干。與此同時，保險監管機關還制訂了數十部行政規章和千余件規范性文件，作為保險法律制度體系的重要組成部分，涵蓋了保險監管和保險經營的各個方面。

保險業的快速健康發展，與保險監管工作與保險法制建設是密不可分的。

經過改革開放40多年的發展，我國保險業取得了舉世矚目的輝煌成就。截至2019年末，我國共有法人保險機構240家，保險專業中介機構2670家，保險公司總資產達到20.56萬億元；2020年保費收入4.26萬億元。當前，我國已經成為世界第二大保險市場，行業風險總體可控，市場體系不斷完善，在服務經濟發展、參與社會治理、提供風險保障等方面發揮著越來越重要的作用。

中國共產黨領導下的保險發展史，是黨領導中國人民建立新中國、實現國家繁榮富強這部恢弘詩史中的重要篇章。它包含著一代代保險人在黨領導下探索新的保險發展道路的艱苦努力、寶貴經驗和深刻教訓，記錄了新中國保險事業從小到大、從弱到強的風雨歷程，也揭示了堅持黨對保險工作的正確領導、堅持走有中國特色社會主義保險發展道路的歷史必然性。