商業銀行金融科技人才培養模式探究

楊波

[摘 要] 文章主要介紹了商業銀行在運營的過程中如何培養金融科技人才，在這個過程中主要分析了現階段商業銀行在開展人才培養工作中存在的問題，在此基礎上提出了相應的優化策略，不斷完善商業銀行的金融科技人才培養模式，健全人才激勵機制，以此來提高人才培養的有效性。

[關鍵詞] 商業銀行；金融科技人才；培養模式

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1674-1722（2021）11-0065-03

商業銀行的長久穩定發展離不開自身強大的人才儲備力量做支撐，商業銀行金融科技工作團隊的高素質和專業能力是其發展的保證。本文主要分析現階段商業銀行在開展金融科技人才培養工作中存在的問題，在此基礎上提出相應的優化策略，保證商業銀行人才培養工作順利推進。

一、商業銀行概述

商業銀行（英文縮寫為CB），屬于銀行的范疇，其主要涉及存款、貸款、匯兌和儲蓄等業務，屬于承擔信用中介和支付中介的金融機構。從傳統意義上講，商業銀行的主要業務如下：吸收公眾存款以及進行貸款發放。商業銀行沒有發行貨幣的權力。商業銀行在運營的過程中承擔著調節經濟的職能。

商業銀行是中小型企業進行融資的重要渠道。現階段隨著我國社會經濟的不斷發展以及對外開放范圍的不斷拓展，商業銀行也在積極進行改革和發展，其中主要涉及公司治理理念即發展模式的改進和優化，通過改進和優化有效提高了商業銀行的整體實力，推動了商業銀行的健康穩定發展[1]。

現階段，商業銀行在發展的過程中面臨著激烈的競爭，其中最主要的競爭來自互聯網金融的沖擊。現階段互聯網金融發展迅速，它大大降低了金融交易的時間和成本，因此相較于商業銀行更受投資者的青睞。互聯網金融在發展的過程中表現出成本低且效率高的優勢，因此迅速占據了無現金支付的市場。隨著投資渠道的不斷拓展，人們對商業銀行服務的依賴性不斷降低，這給商業銀行造成了重大沖擊。這使得商業銀行在開展業務的過程中需要充分整合自身的優勢，提高自身的社會競爭力，在這個過程中商業銀行需要不斷加強針對現代金融科技人才的培養力度。下面主要分析商業銀行在發展的過程中如何開展金融科技人才培養工作，不斷完善人才培養模式。

二、商業銀行現行金融科技人才培養模式分析

（一）商業銀行金融科技人才培養的優勢

商業銀行在金融科技人才培養方面的優勢在于自身有能力吸引人才，主要原因在于商業銀行自身的實力較為雄厚，而且具有一定的品牌優勢。首先，商業銀行自身還具備經營規模大、組織架構健全、業務范圍廣以及人員基礎實力雄厚的優勢，這些都是商業銀行得以吸引金融科技人才的原因。其次，商業銀行在發展的過程中積極進行了內部改革，在運營的過程中能積極引入外國先進的金融科技人才管理經驗，并結合自身發展的實際情況制定出相應的金融科技人才培養方案，也實現了金融科技人才培養的精細化和細致化，推動了金融科技人才培養方案的健全與完善。最后，商業銀行有著良好的發展前景，而且其工作具有較強的穩定性，這些特點都使得商業銀行對應屆畢業生等有著較大的吸引力，這為商業銀行發展提供了源源不斷的金融科技人才。

商業銀行培養金融科技人才的能力和水平相對較高，而且在金融科技人才培養方面的投資較大。商業銀行比較看重應屆畢業生身上的優勢，并且愿意投入資金到金融科技人才培養中，對金融科技人才培養的態度較為積極，將培養體系看作了 一項系統工程，在開展培養工作的過程中會積極運用各種培訓機制，以此來提高金融科技人才的營銷、服務能力，增強金融科技人才的專業知識、理論技能等方面的儲備。

（二）商業銀行金融科技人才培養的劣勢

首先，商業銀行自身存在人才結構比例失衡的問題，而且推動金融科技人才發展的體制機制存在的問題也影響了商業銀行金融科技人才培養工作的效率和質量。現階段，隨著我國社會經濟的繁榮發展，商業銀行也在積極進行金融科技人才培養工作的創新和改革。商業銀行要創設自身的競爭優勢，就需要積極開展金融科技人才培養機制體制的改進和完善工作，從而保證商業銀行的健康長遠發展。商業銀行在金融科技人才培養的過程中仍然存在一系列問題：首先，商業銀行的人才結構比例不合理，普通員工在人員結構中占比較大，這些員工往往沒有很高的專業能力和綜合素養，只是掌握了基礎的銀行會計知識，而商業銀行發展中需要的具備管理素質和能力的金融科技人才占比較小。因此商業銀行人才結構呈現出的主要問題在于缺乏金融科技人才。其次，商業銀行人才發展體制機制存在缺陷。為了提高銀行整體工作團隊的能力和水平，需要積極開展金融科技人才培訓和輔導工作，以此來不斷強化員工的學習能力，但是在人才培訓和輔導工作的實際推廣的過程中發現商業銀行中承擔業務創新和改革職責的是少數業務骨干，金融科技人才培訓和輔導工作會在一定程度上增加這些業務骨干的壓力和負擔，而且這對于年輕的、缺乏金融科技經驗的少數業務骨干來說并不公平，商業銀行在發展的過程中缺乏對他們的培訓和指導，沒有很好地挖掘他們的潛力。

（三）商業銀行金融科技人才培養的機遇

商業銀行對公業務的發展得益于區域戰略的推進以及產業結構的不斷調整，對公業務的發展導致商業銀行對金融科技人才的需求大量增加。現階段，隨著我國社會經濟的發展，經濟結構不斷調整，發展方式也在不斷變化，給經濟發展帶來了新的增長動力。現階段，得益于不同區域“四大板塊”協同發展的戰略以及京津冀協同發展，帶來巨大的金融需求，推動了商業銀行的發展，為商業銀行創造了更大的發展市場。此外，在推動區域經濟發展的過程中，交通工程、網絡建設等項目也在推進，這些項目的推進給商業銀行帶來了巨大的商機。

商業銀行發展得益于我國社會消費不斷增長，互聯網金融的不斷發展給商業銀行造成沖擊的同時也為其帶來了新的發展機遇。當前，隨著科學技術不斷完善以及社會經濟的不斷發展，出現了許多新型的消費模式，例如住房家居、信息通信等，這些已經成為新的消費熱點。新的消費熱點的出現帶動了信貸和信用卡等業務的發展。此外，現階段國家對著社會養老保障制度不斷進行完善，帶動了養老金融業務的發展。

商業銀行自身人才后備梯隊建設不斷完善也給商業銀行金融科技人才發展帶來了新的機遇。現在商業銀行充分認識到了人才流失這一嚴重問題，因此不斷完善自身的用人機機制，同時對人力資源管理制度和體制進行規范和完善，其在完善的過程中將建立豐富的人才后備梯隊作為了金融科技人才培養和補充的重要途徑，這為金融科技人才成長和發展創設了更多的機會，能充分調動員工的工作積極性，強化員工的團體意識。

商業銀行職務晉升渠道不斷完善也為金融科技人才培養帶來了機遇。由于商業銀行對崗位輪換的需求，年輕員工在晉升之后的崗位流動性較大，這大大提高了對員工的激勵力度，而且商業銀行自身晉升機制逐漸靈活，也為金融科技人才發展和成長提供了平臺，在銀行內部能形成良性的競爭氛圍，員工在這種氛圍下能積極提升自我，不斷優化自身實力，實現向核心金融科技人才的轉換。

（四）商業銀行金融科技人才培養的威脅

商業銀行在金融科技人才培養的過程中面臨的最大威脅在于人才流失。現階段，隨著我國社會競爭日趨激烈，銀行自身產品和業務呈現出同質化的特點，這使得從事產品和業務服務的金融科技人才的專用性有所降低。而且隨著金融行業的發展和開放，競爭呈現出國家化趨勢，國有銀行和股份制銀行也在不斷發展，不同銀行在競爭的過程中都表現出對金融科技人才的大量需求，并紛紛開展了對金融科技人才的爭奪。其中，導致商業銀行金融科技人才流失的主要原因在于面臨來自金融行業的沖擊和威脅，金融行業開展保險、證券等業務離不開專業人才的支撐，其為金融科技人才提供了優厚的條件。商業銀行在金融科技人才培養方面的投入較大，如果在這個過程中出現了金融科技人才流失的問題，必然會給銀行帶來較大的成本損失。金融科技人才流失不僅會給商業銀行帶來經濟損失，而且金融科技人才離職特別是核心金融科技人才離職往往會影響銀行內部的穩定性，造成人員心態的波動，不利于商業銀行的安全穩定運行。

三、商業銀行科技人才培養的重要性

上面主要分析了商業銀行現階段金融科技人才培養工作中的優勢、劣勢、機遇以及威脅，在此基礎上明確了健全和完善金融科技人才培養機制的迫切程度，下面將深入分析商業銀行為什么要積極開展金融科技人才培養工作。

首先，完善金融科技人才培養機制能夠有效提高商業銀行的整體管理能力，為銀行健康穩定發展培養更多的金融科技人才。現階段，隨著商業銀行的轉型升級，對金融科技人才培養的方式和目標也在進行改進和優化，銀行需要不斷改進自身的金融科技人才培養方式，從而更好地滿足自身發展過程中對金融科技人才的需求。完善商業銀行金融科技人才培養機制能夠有效提高商業銀行整體的管理能力和水平，為商業銀行發展提供高素質和專業能力強的人才。此外，商業銀行立足于培養金融科技人才的需求，需要實現對金融科技人才培養機制的改進和創新；同時銀行需要積極進軍新的業務領域，而開拓新的業務領域離不開高素質金融科技人才的支撐，因此需要商業銀行立足于完善金融科技人才培養制度，開展金融科技人才培養工作，只有這樣才能更好地應對商業銀行發展中面臨的挑戰，抓住機遇促成商業銀行的轉型和發展。

商業銀行開展金融科技人才培養能推動當前人才培養模式的創新和完善，從而提高員工自身的工作能力和綜合素養。這要求商業銀行在實現金融科技人才培養模式創新的過程中，要在基礎性培養的基礎上完善金融科技人才的潛能及興趣開發工作，從而提高員工的綜合素養和專業能力[2]。

四、新形勢下商業銀行金融科技人才培養方向

（一）明確商業銀行金融科技人才培養方式

商業銀行開展金融科技人才培養工作，關鍵在于明確金融科技人才培養方式，提高金融科技人才培養的專業化程度。其中需要根據不同金融科技人才的特點和發展需求開展相應的培養工作。商業銀行的金融科技人才按照自身的工作時間和經驗可以分為三大類：新員工、一般人才和核心人才。其中，針對新員工開展培養工作是培養一般人才與核心人才的基礎。

新員工即在入職之后經過培訓已經掌握了基本銀行業務的員工。針對這類員工進行的培養工作，核心內容在于政治思想觀念、經濟思想觀念以及思想道德觀念三方面的培養[3]。首先，是政治思想觀念的培養，商業銀行需要對新員工開展社會主義、愛國主義教育，幫助員工樹立正確的價值觀念和思想。其次，是經濟思想觀念，這是新員工培養工作的核心內容，其中主要包含員工的效益觀念和發展觀念等。最后，是思想道德觀念，即強化新員工的崗位意識，提高新員工開展工作的規范化程度。

（二）開拓員工新興業務處理能力

在完善金融科技人才培養機制的過程中需要開拓員工新興業務的處理能力，為員工創設發揮自身專長的平臺。開發和運用新興業務能推動商業銀行的創新和發展。針對金融科技人才培養過程中出現的問題需要結合實際情況進行分析，并采取最優的解決方案。在完善金融科技人才培養機制的過程中需要商業銀行將人才培養的關鍵放在員工身上，保證銀行員工能有效發揮自身的主觀能動性，從而激發員工的活力。其次，要深入挖掘員工的潛能，要在追求共性的基礎上開展個性化培訓。

（三）完善金融科技人才分類和職業生涯規劃

上述主要提到了商業銀行在開展金融科技人才培訓工作中需要制定科學的金融科技人才培養計劃，即針對新員工、一般人才和核心人才要采取不同的培養方案。其中要注重不斷完善金融科技人才分類和職業生涯規劃。在這個過程中需要深入了解員工，了解其在工作中表現出來的志向和能力趨勢，在此基礎上根據員工的性格特征為其制定長遠的發展目標和切實可行的職業發展規劃，使得員工能將自身的成長和發展納入商業銀行發展的整體過程中，從而強化員工的崗位意識，降低商業銀行面臨金融科技人才流失問題的可能性。

（四）完善考核與激勵機制

開展金融科技人才培養工作的主要目的在于調動員工的工作積極性，提高員工的忠誠度，這是避免銀行出現人才流失問題的基礎和關鍵。在這個過程中商業銀行要注重完善自身的考核與激勵制度，提高考核與激勵制度的可行性，對于工作中表現突出的員工要及時給予獎勵，以此來提高員工的工作積極性，在企業內部形成良性的競爭氛圍。同時通過完善考核與激勵制度能強化員工的歸屬感與責任意識，將員工的成長與企業的發展聯系起來。

五、結語

筆者主要分析了當下商業銀行金融科技人才培養模式的可取之處以及在運用的過程中存在的問題，在此基礎上明確了金融科技人才培養的重要性，之后提出了相應的優化策略，推動商業銀行金融科技人才培養模式的健全和完善，不斷提高員工的業務能力，保證銀行長遠發展，提高銀行的競爭優勢。

參考文獻：

[1]安倩.關于國有商業銀行人才流失問題及對策探討——以A分行為例[J].管理學家，2020（08）：113-114.

[2]安倩.新形勢下國有商業銀行人才體系建設研究與探索 ——以國有商業銀行S分行為例[J].現代商業，2020（29）：66-67.

[3]王玲玲.疫情影響下實踐教學與金融業人才需求銜接模式研究——以柳州工學院《商業銀行經營學》課程為例[J].市場論壇，2020（09）：91-94.