自治與合作：清至民國黔東南木業金融制度的內生與外塑

程澤時

摘 要：清至民國時期，黔東南木業金融基本是“土俗自治”的，木材運銷至內外三江的過程中，“準會社銀行”由民間信仰組織演化而來，“準富戶銀行”因鄉里地權市場、互助合作而生，“準木行銀行”基于商業習慣而生，三足鼎立，較好地滿足了山客運銷木材的資金融通的需要。南京國民政府控制黔省政治后，黔東南籌辦地方自治，強制征收“準會社銀行”資產，以作辦學校這個自治要務的經費。實施民法，在商事交易中貫徹個人自治，取締木行的習慣壟斷，試圖實現“法理自治”。以合作運動而強制購買社股，以農村信用合作、合作金庫，重構和控制鄉村金融，反而讓山客、林農的資金融通“瓶頸”更加滯塞。

關鍵詞：黔東南;木業金融;土俗自治;法理自治;木材運銷;銀行

中圖分類號：C952 文獻標識碼：A 文章編號：1674 - 621X（2021）04 - 0048 - 17

引言：山客販運木植的資力不足而如何融通資金

清至民國時期黔東南木材運銷，存在兩個“三面結構”：林農→中人←山客和山客→行戶←水客。其買賣，并非即時木價兩清，且需要較長的時空過程，充滿市場的、自然的風險和不確定性。杉木成熟后，林農常常無資力砍伐，山客即使合伙也是資力不逮，于是產生了一個資金融通的鄉村社會需求。什么樣的金融制度供給，在多大程度上滿足該需求，就是本文的問題意識。

山客木販對較大額度的資金融通需求是客觀存在的，販運木材折本也是可能的。乾隆三十九年（1774年），加池寨姜柳保與堂兄姜合保合伙“販木折本”，只得將屋倉地基等作價銀11兩出賣[1]。道光二年（1822年），忙臉寨的石芝杰、石聲祥，因為販運木植，缺少資本，向八柳寨的楊品極借銀300兩，以田作抵[2]。在一份清代訴訟稟稿中記載“販運木植……借本銀八百七十兩，迄今十四載，債主加三結算，本利實認三千之多”[3]。1915年前，加池寨的姜興盛賣給南哨的蕭萬臣正木270根，議定每根實價銀6錢8分8厘，折合寶紋銀185兩7錢6分，蕭萬臣支付元寶銀108兩9錢，下欠寶紋銀76兩8錢5分[3]307，并立下欠銀字，承諾“如下回之木賣獲銀，即能歸還”[3]438。

本文的木業金融，是指清代至民國時期貴州清水江流域（以今錦屏、黎平、天柱、劍河縣為核心）持續的、大宗的木材運銷過程中自發產生的融通資金的行為方式及組織形態。它屬于非國家的金融制度范疇。又因本文僅限于探討“山客”（即本地木商）的販運木材過程中的資金融通，不涉及“水客”（外地木商），也不涉及王寨、茅坪、卦治這樣的商貿碼頭集鎮，實為“前段”的木業金融。本文的民間信仰，是指清代至民國時期貴州清水江流域苗、侗等少數民族和漢族，因信奉不同于清朝禮部所頒祭祀禮典所列的地方神靈所形成的宗教觀念、行為習慣和組織形態。

清至民國時期清水江流域的木業金融組織，有“準會社銀行”“準富戶銀行”和“準木行銀行”三種，為山客提供資金融通。此三者統屬于傳統社會的“土俗自治”范疇。11937年以后國民政府力量介入黔東南后，推行地方自治。興辦學校是籌辦地方自治的要務。無償地強制征收“準會社銀行”資產導致其萎縮。個人自治與地方自治一起構成“法理自治”。1929年起民國民法典五編陸續頒行，確立了私人交往領域的個人自治原則，成為另一種意識形態，終結“準木行銀行”的習慣壟斷地位。這些都是對黔東南區域內的木材運銷資金融通的“供給側”的強力干擾和消極影響。

一、內生：“準會社銀行”“準富農銀行”和“準木行銀行”的三足鼎立

（一）“準會社銀行”由民間信仰組織轉化而來

1.清至民國黔東南的民間信仰組織——會

民間信仰，既有宗教觀念形態，又有行為組織形態，還有壇廟器物形態。下面以錦屏縣平略鄉平鰲寨等地的文書，來證明黔東南地區的民間信仰及其締結祭祀會社（即“約會”）的行為。

（1）楊公廟會。清水江兩岸有一種名叫楊公的水神信仰，據說他能保佑險灘行舟安寧。位于清水江畔的平鰲寨，也修建了楊公廟，并且購置了會田，作為祭祀之用。

立斷賣田約人姜老目父子，為因要銀使用……自愿將到先年得買河邊楊公廟會上之田……大小叁丘……問到本房姜彩煥名下承買為業，當日憑中三面議定斷價銀六兩八錢正……道光廿七年十一月十六日姜老目押立。2

根據此約記載，可以推斷楊公廟會的會田有三丘，在道光二十七年（1847年）之前，出賣給姜老目父子。

（2）清明會。黔東南也有祖先神信仰。同一個祖先的子孫后代，常常集資或捐資購置祭田。如平鰲寨與岑梧寨接壤，平鰲寨的姜熺等人建立的清明會，以白銀44兩一次性購買了岑梧寨陸春棋的七丘田，約谷二十擔，可見該清明會頗有資力。3

（3）土地會。清水江流域一帶城鄉居民信奉土地神。下文援引的典田契，表明平鰲寨人民也祭祀土地神，并締結了土地會。

立典田契字人姜奉誠父子等，為因短少糧食……自愿借到土地會之銀，本利不得歸還，情愿將沖也汪田一丘，出典與會友姜榮春、志仁、永松等名下承典為業……光緒三十年九月十六日志仁筆立。1

平鰲寨的該土地會，有一定資本，曾向姜奉誠父子提供貸款，但該父子無力償還，只得向會友出典田一丘。下引賣會資契，表明該土地會作為一個營利性經濟組織，可以轉讓。

立賣會資姜永吉，情因先年與姜永松、永芳、姜榮春、志仁、楊順美約成一會，逐期作敬土地神之資，所有銀錢谷簿者，自賣以后，概歸姜增文永遠經管……光緒叁十叁年叁月初七日立。2

（4）污堵溪大橋會。清水江流域，溝壑縱橫，溪流眾多，以木石架橋，以利出行，十分普遍自然。但是，也存在一種不利于橋梁維護和永續利用的排他性的、消極的民間信仰——“保命橋”。天柱縣坌處鎮歸宜溪邊的《上應七星》碑就記載：“我等地方，每有后裔，以先人所造之橋，據為己業，動謂橋各有主，稱為保命橋。雖家業已敗，無力重修，而不許外人再架者，于是有愿買橋為己業，以便重修，而橋主固執己見，不愿賣者，意謂賣橋與人，則保人之命而不保己之命也。”[4] 既然不讓外人重修，那么只有“橋主”的后裔們持續維修、維護和管理，往往設立橋會，購置山林田土，以孳息充當維修、祭祀費用。下引平鰲寨的賣烏堵溪大橋會會股，即是適例。

立賣字人傅志遠、志恒、志文、志端弟兄，為因缺少銀用……自愿將到污堵溪大橋會，以作卅八股，我弟兄一股，其有會以前所買得山木田土者、賬簿，一概出賣與姜盛齊名下，承買為業，憑中議定價銀七兩〇八分……光緒卅一年十二月初六日志遠筆立。3

至光緒三十一年（1904年），該橋會的資產市值，按38股，每股7.08兩估算，約達269兩之多。資產包括山場、林木、水田等，并立有專門賬簿。下引一則賣污堵溪橋會股字，與上文所載為同一橋會。“污”同“烏”，又均為三十八股。且平鰲寨西與河口鄉文斗村隔烏斗溪相望[5]，即只有一條烏堵溪（或稱烏斗溪）。至光緒三十四年（1908年），該橋會的資產市值，按38股，每股4.18兩估算，約值159兩，依然不菲。

立賣污堵橋會字人姜氏龍妹……自愿將先年人留下污堵溪大橋會資，作為卅八股，我名下占壹股，其有會內買得有田地山場并簿契，概將與族侄姜增文名下，憑中品評價銀四兩一錢八分……光緒叁拾肆年三月廿七日立。4

橋會將所購置田業，出租出去，每年固定收租，以供每年農歷二月初二的祭祀費用。但是，為何橋會的資產中還有山場、林木呢？須知種植杉木，需要二三十年才能成熟砍伐出賣，變成現金。要回答這個問題，就必須了解作為鄉村金融組織的橋會。

2.鄉村“準會社銀行”：清至民國時期黔東南民間信仰組織的演化

黔東南鄉村民間信仰組織十分普遍。比如，錦屏縣魁膽寨有孔橋會、土地婆會、土地會、大他路會，1加池寨有南岳會、土地會等。2這些“會”具有勞動產品再分配功能和借貸融資功能的結論。3下文以平鰲寨的烏斗溪橋會為例，進一步論證它已成為一個“準會社銀行”。

（1）烏堵溪橋會的山場林木多因放貸抵債而來。下引的攤還字，迄今保存有兩份內容基本一致的文書，一份記載了文書的書寫時間和筆立人姓名，4另一份沒有記載書寫時間和筆立人姓名，但是記載了4次放貸的契據，詳見下面的錄文。

立攤還字人姜必榮、子于簡、于澤父子，前因虧欠污堵橋梁會上銀錢谷子，積欠數年，本利合算，該洋柒拾肆元零捌分。情因時局惟艱，未能償還清楚，至民國廿七年臘月，眾會首議論起訴，嗣蒙地方姜承善、姜承智、姜□□從中解和，而必榮父子自愿將本己所有山場□處，憑中攤還。一處地名細在打首，界限上憑□嶺，下抵大路，左上憑沖，與欠主之山，左下憑沖與承禮等山為界，右憑嶺，土栽全占。又一處地名引漏缸營盤腳山場一截，界限上憑樑嶺，下內憑承禮山下，外憑禁山，有土墾（坎）為界，左憑小嶺有埋巖，右憑沖，與前幅界限相連，土栽全占。又一處粟引漏缸，界上憑刀尖，下抵漏缸古盤路，左憑洪路，右憑小嶺，與宣權、楊姓等山，此山土股全占。又一處地名鳩仰□□，土股分為五股，父子實占壹股，界限照前，我等會上得買富春之四股管業。又一處地名皆妍大路斫下，此山土原分為三截，先年伯父姜學明與我父學廣，將三截之弍補與會上，其山□□必榮拕栽種，界上憑大路，下抵土墾（坎），左憑埋巖，□□發榜得買奉誠之山，右憑小沖，此二截，栽手□□占。以上共計五處，界限均載明燎，當憑地方將此數處之山攤還此賬金……一借谷字一張，一借錢字一張，一借銀五兩弍錢字一張，一典田卅一元字一張。必榮 必鏞 樂仁[6]。

烏堵溪橋會的最初資產應是水田，所收租谷，除敬橋祭祀之外，尚有節余。于是放貸給姜必榮父子，立有借谷字一張。此外，信用放貸錢和銀兩各一次。最后，姜必榮父子以田出典給橋會，借得31元。另據該攤還字左上角記載“于簡、于澤栽手字”[7]，可以推知該姜必榮父子應是職業栽手，主要以種植杉木為生。在杉木砍伐收益之前，需要人工和糧食，于是向橋會借貸。換言之，橋會向林農提供一定金融借貸服務。

烏堵溪橋會的本金，也主要是來自杉木股份發賣所得。節引一則賣木分銀單為證。

民國卅年十二月初二日發賣地名皆研汪度庫山一截……賣與姜于簡斫伐下河作貿，憑中議定價市洋壹拾元零捌角，所占山多寡列后：內除各食洋叁元，實存洋七元八角，又除栽手三元一角二分，實存四元六角八分，作三股分派……烏堵橋頭會占山壹股，該洋一元五角六分。 姜于簡筆[7]46。

（2）烏堵溪橋會向山客們合伙販運杉木提供金融借貸服務。山客將杉木砍伐后，通過旱路搬運至溪邊，然后通過水運，抵達王寨、茅坪和卦治，搬運時間長，需要提供斧手、旱夫、排夫的伙食、工錢費用，需要不菲的資本，常常需要向橋會等金融組織借貸。下引一份訴訟稿，就是例證。1930年具訴人和姜于立、姜于榮合伙販賣杉木，缺少搬運資本，由具訴人代表合伙，向烏堵橋頭會借谷190余斤和洋2元。后三合伙人因償還該合伙債務而發生糾紛。

為盤剝重利、藉眾邀狹、俯懇傳究，以維貧困事。緣民國庚午年民與伙友姜于立，同本寨姜于榮合作木植生理，缺少搬費，由民經手借得烏堵橋頭會首姜宣梓、姜為儀、姜天煌等本谷一百九十余斤，又洋二元有零。后因生理發賣所得木價洋銀，概由姜于榮一人全收，民與伙友姜于立絲毫不據。乃民現有積股資本數十元，顯經手拉欠橋會之谷，無從賠償，日累月積，延至壬申年，本變息，利作本，即將照他兇年，以谷變價，算成光洋卅一元，真是本少利多，實當難還，而會首姜宣梓、姜為美、姜宣武、姜宣端等，以眾欺孤，恃行捆綁，逼勒賠還，受此壓詐（榨），民當設法，只得將到父母所有養贍之田二丘，地名東茂暫，將作十倍，屢年邀求會首從寬相讓，退還抵據，等云。眾皆允承，未卜姜宣梓、姜為美二人，有何嫌隙，于中阻持，著何鬼怪，掯字不繳。復至今秋，死灰復焰，該姜宣梓、姜為美約集會友，眾口嘵嘵，即經地方姜承善、楊順隆向民索還，東扯西拉，說民有欠六十余元之多，如未照數賠還，必將提捐公家等議。民當駭然，無法無天，含冤莫白。似此本少利多，實所難還……賞準傳集會首姜宣梓、姜為美等到案，并懇查存簿記，燭照燎然，退還抵據，了清手續[7]99。

如果說訴訟稿的證明力稍顯不強，那么下引一份1936年錦屏縣政府民事判決書來加強論證。

原訴人姜燦春，五十二歲，錦屏縣人，商。

被訴人姜必鏞，五十二歲，錦屏縣人，商。

證人姜為煌，六十五歲，錦屏縣人，商。

姜永隆，六十一歲，錦屏縣人，商。

姜為美，六十歲，錦屏縣人，商。

姜承英，四十歲，錦屏縣人，商。

上列當事人因合伙債務事件，經本府審理終結，判決如下：

主文：姜燦春備洋二十一元繳給姜必鏞具領，自贖抵與橋梁會首人東茂之田壹丘，并備息谷六十六斤，□交與橋頭（梁）會收清，訟費□姜燦春負擔。

事實：緣姜燦春、姜必鏞與姜為煌等，均系同族叔侄弟兄。民國八年十月，姜燦春等合伙經營木植，未立契約，僅有簿據。燦春出本銀二百三十二兩，為煌出本銀五十六兩，永隆出本銀四十兩，必鏞出本銀十四兩余，燦春又交必鏞運費銀一百五十余兩，共本銀四百九十余兩。燦春經理買賣，必鏞經管賬目。因當時買眼佳者、報東籠兩處山木，應付山價銀三百四十余兩，不敷五兩，經必鏞代各合伙向平鰲場橋梁會首人借以補清，每兩按月行息二分。民十算賬，木僅賣獲價銀四百七十二兩，已折本二十余兩余，行戶尚欠價銀六十余兩。已獲之價均為燦春等支用，許俟行戶價銀補清即結算合伙賬目，照數分給并還橋梁會首人借項。迨民國十五年橋梁會首人催利甚急，全家仍未補價，必鏞即以己之東貿田一丘，抵與橋梁會首人，每年認息息谷一百斤，由燦春、必鏞、為煌三人負擔，必鏞當時并墊付利息九兩余。未幾龍道生病故，無人繼續營業，燦春等三人連年認付息谷，延不議還債項。去秋燦春并將應付息谷未給必榮，鏞受首人催索，不免忿有煩言，燦春仍以價未收獲為辭，必鏞遂謂民十所算之賬，未見紅單， 價值以多報少，經燦春約集為煌、永隆、為美、承英等證明清算，必鏞堅執己見，事未結束，縣城克復，燦春即以折本無利等情，告訴必鏞到府，茲經集訊并據兩造及證人等供述，控詞追索前情。

理由：查姜燦春與姜必鏞等合伙經營木植，既系必鏞經管賬目，如果民十清算，燦春未將行戶紅單執出，必鏞何以知木之賣價為四百七十二兩，折本二十余兩，且必鏞向行戶龍道生撥銀十七兩五錢支用，并開單載明行戶尚欠價銀六十余兩，足見賣木價值燦春決無以多報少情事，惟必鏞借橋梁會首人銀五兩，補給山價，從民十清算，價尚未補清，不妨稍緩議還，何以龍道生死后，行戶倒閉，燦春既經理買賣，亦不約集合伙，籌商贖還手續，致必鏞墊付利銀九兩余，忽焉十年，并與為煌負擔息谷，亦各有三百余斤，遲延之咎，其何能辭？依民法債編第二百七十一條之規定，連合債務應各平均負擔給付，但事隔十六七年，各合伙人現均貧乏無力應贖，燦春負責清償……民國廿五年十一月 日校發[7]38。

據此，山客姜燦春、姜必鏞、姜為煌、姜永隆四人合伙販賣杉木，至茅坪龍道生木行交易。合伙資本不足付清木價，遂向烏堵溪橋梁會借銀5兩。后因龍道生木行倒閉，尾欠木價無著，導致無法償還橋梁會。

不僅橋會向山客提供資金融通服務，而且其他民間信仰組織也提供類似服務。茲舉一借字如下：

立借字人姜于簡……自愿借到姜景恩、世文、世澤等清明會大洋拾元，其洋系加三行息，限至后五月內歸還勿誤，將虎培南田一丘，約谷三擔，作抵是實。民國廿二年前五月廿日親筆立[7]38。

1933年山客姜于簡向清明會借大洋10元，期限僅1個月，以田作抵。

不僅錦屏境內如此，而且黎平縣境內也有民間信仰組織向山客提供資金融通服務的。茲舉一例如下：

立借字人楊昌玉為因木植缺少用費，借到龍燈會友劉文煥、楊勝蘭等，實借過足銀玖兩肆錢叁分，又借錢七百八十文，清（親）手領回應用，其銀錢自借之后，言定每兩照月加三分行息，自愿將……田二丘……作抵……民國庚申年二月十六日。1

1920年黎平縣羅里的楊昌玉運銷杉木，向龍燈會借銀9.43兩、錢780文，月息3%，約定賣木本利歸還。

3.“準會社銀行”的深層結構：神人互惠互構

（1）林農們將賣木收入部分捐作敬神費用。清代平鰲寨民間信仰組織，除了橋會、土地會、清明會外，還有魁星菩薩會。且在買木分銀的時候，土股、栽手股共同捐銀作敬神費用。節引分清單合同字為證。

立分清單合同字人姜作開、吉春、占春、永春、燦春、姜登科、登程、登貴、登廷、姜德順、德明等所有共山一幅……其山木價，土栽四拾兩零八錢……又除敬魁星菩薩銀貳兩五錢……光緒二十九年十一月廿八日立[8]。

捐作敬神銀2.5兩，占了40.8兩總木價銀的6.13%。

（2）林農將爭議山林或木價捐作會社資產。林農有時將爭議山林、木價捐作會社資產。光緒四年（1878年），加池寨姜大榮、姜獻瑞、鳳儀、恩瑞、光朝、庚壽等，將所有共山，捐作南岳廟管業。1節引一份文斗寨的清白字為證。

立清白字人蕭送彩、范三保為因道光七年內所買到文堵（斗）寨姜紹略、姜載渭二家之山杉木一塊，砍伐下河生理，遭姜宗周具控，經天柱縣主案下，送彩所用規費，二比開館面理，蒙中等于內排解，姜紹略、載渭家出銀六兩充公上下南岳廟，二比自愿息和……道光拾壹年拾壹月初七日[9]。

道光十一年（1831年），山客蕭運彩、范三保，買得文斗寨姜紹略、載渭的杉木，砍伐下河貿易，遭到文斗寨姜宗周的攔阻，并到天柱縣控訴，為此山客花費了不菲的訴訟費用，要求姜紹略、載渭平均分擔，發生糾紛。在贛閩湘三省的客長、本地紳士和寨長的調解下，姜紹略、載渭無需向蕭運彩補償，而是向文斗上、下兩寨的南岳廟捐銀六兩，和息了事。

（3）運用民間信仰之神靈裁判、調處山林地界糾紛。 清至民國時期，清水江流域的糾紛解決機制存在“三元”格局，或控官，或向地方伸理，或神判，實現正義，互為補充。2清嘉慶年間以來，平鰲寨發生山林糾紛，常常向南岳大王祈求神判。平鰲寨人兄弟分家析產，書立分關，也要多寫一份合同，在“南岳忠靖助國侯王、當山護教十八位伽藍菩薩位前焚燒一紙合同”[10]。甚至周邊的林星寨也信奉楊公大王、南岳忠靖注死侯王，在控官、向地方伸理不服后，向以上二神及地方過往神靈，具呈陰狀。3這里人們篤信神靈懲惡揚善，毫厘不爽。節錄一文書所載“砍雞憑神”為證：

……爭界，砍雞憑神等語，正在廟前欲砍時，有極呆之姜紹楨，橫言幫正華腔。又幫伊那雞與盛玉、盛國砍，只將雞砍一支（只）左腳并腦殼，才完此一截。二比又告縣署……至后不過四十九天外，有紹楨大子承哲，幫華放木下洪，哲在洪腳，華在上放木下去撞壞，斷哲一只左腳。不過兩日，又有紹正去白斗看田水，被野鬼將伊打死，在大路邊。看起來，事不可做過，定有報應。4

此文為民國時期平鰲寨的姜盛齊自撰，記述山林糾紛裁判、調處之經過。一是較仔細記錄砍雞憑神的場景，以及神判報應靈驗。砍雞一只左腿，后來有一人應驗，撞斷一只左腿。砍雞腦殼，后來另一人應驗，被野鬼打死在路邊。二是姜盛齊的感嘆：“事不可做過，定有報應。”

綜上，清至民國時期黔東南的“準會社銀行”是神人互惠互構的。一方面，民間信仰作為一種地方性的“意識形態”，具有較強的形塑、規范、約束和凝聚力量。日益頻繁的木材、山林交易，日益增多的外來客民，激發起黔東南人競逐經濟利益的動機，利益與是非、善惡的糾結紛爭也隨著增多，也需要神判發揮更大的作用，去調節和平衡人們內心的那桿動蕩不安的秤，作為回報，林農和山客捐資，使得會產增值。另一方面，黔東南的杉木，具有市場競爭力，持續地吸引外來水客來三江購買，官府賦予三江木行對木材交易居間服務的壟斷權力，使得木材必須搬運至三江碼頭才能外銷。砍伐、搬運、水運的成本不菲，非一家一戶的林農資力所能獨立承擔，于是鄉村金融服務的普遍性制度需求產生了。擁有一定閑置資金的民間信仰組織——會，與時俱進，從會友災荒死葬危困之時的金融互助機構，逐漸演化成服務山客木材貿易的金融服務機構，橋會、南岳會、清明會等演變成一個個“鄉村銀行”，很大程度上填補了國家金融體系在鄉村的空白。總之，清水江流域的每一個村寨的每一個會社，幾乎都是一個服務林農、山客的 “準銀行”。這也符合西方經濟社會學所提出前現代社會中經濟的嵌入性命題。

（二）“準富戶銀行”基于鄉里地權市場、互助合作而生成

所謂的“富戶準銀行”，是指清至民國時期，黔東南的清水江流域畔的村寨中常常有一至兩戶家資豐厚，接受其他農戶賣木價金的存儲，同時也為山客運銷木材提供貸款的農戶。山客、林農貸款，一般需要以田、土、杉木、地基、豬等作典、作抵、作當。該銀行存在的前提，是存在一個鄉村的地權市場，以“發現”擔保物的價格，并與借貸金額進行比較。“千年田八百主”就是中國自宋以后地權市場形成并持續的真實寫照。

1.“準富戶銀行”滿足了賣木后的林農有存款的需求

平鰲寨的姜盛齊于1923年9月15日自撰，記述收存姜承亨母親林香的賣木價銀。林香擔心其丈夫及兒子將該價銀很快花費掉，央求姜盛齊收存。茲節錄援引如下：

齊計：民五年十二月廿三，亨母名林香，有南窮格栽手木，賣與作武砍，價八兩七錢八分，作武欠四兩五錢七分，武只兌三兩零一分，有原單系義筆，我看不對數目，我故留此原單。自此日林香將三兩零一分，那（拿）作我存，而我存至民十年八月內，算有九兩五錢本利，林香云此五錢那（拿）作公買土吃，其有九兩正，放把你手存。公等云，如林香收者，只恐丈夫及老昌將用完了，我要用此兩都不得，等語。故我才收留，又至民十年、十一年陸續收，共得二萬七千二百二十文，以四申銀，十兩零八錢八分，內除九兩本，余一兩八錢八分作為利。1

2.“準富戶銀行”的貸款

加池寨《佐興、之毫、之謹、開讓祖公買山場總簿 姜元貞抄錄》開頭的16頁，集中記錄了道光三年（1823年）至道光十二年（1832年）間大約126筆借貸的簡賬[11]。姜佐興家族儼然是一個“準富戶銀行”。道光三年就借貸31筆，累計本銀達584余兩，其中，最大一筆達112兩。加池寨姜元貞家族的“富戶銀行”不僅向本寨放貸，而且還向周邊格翁、平鰲、黨央、堂東、巖灣、繞號等寨放貸。之所以稱之為“準富戶銀行”，除了其擁有大量山林外，還因為其家中財產不菲，且有雇傭工人，有一份姜佐興為家產被劫事稟稿為證，節錄如下：

小的姜佐興，年紀六十二歲，是加池寨人……本月十六日，小的在城候案，見工人上城說，小的家十五日三更時分，被強盜打劫……劫去銀一百廿二兩[12]。

姜佐興、姜開讓、姜元貞三代的“準富戶銀行”的大額借款，主要是為山客運銷木材。節錄兩例如下：

立借字人巖灣寨范咸宗，今因生理，無銀交價，自己上門問到姜佐興名下，定借個（過）本銀壹百伍拾兩正……其銀照月加三行息…… 范紹仲親筆，嘉慶拾貳年五月初七立[13]。

范咸宗向姜佐興借銀150兩，用于販運杉木。

立借字人剪賴寨姜國彩，為因先年國彩、吳煥奎、姜紹、姜士文合伙生理，國彩、煥奎向加池寨姜開讓借過本色銀壹佰兩，多年本利無歸，至道光貳拾肆年，開讓取討，伙等無銀歸還，苦求開讓讓利，將色銀壹佰兩折歸紋銀伍拾兩，伙計四人分，每人名下落紋銀壹拾貳兩伍錢，各寫抵當，每年每名下，上谷利壹佰伍拾斤……道光貳拾肆年十一月十八日[12]209。

姜國彩向姜佐興之子姜開讓借銀100兩，用于合伙生意。

（三）“準木行銀行”基于商業習慣而生成

賣客即山客，其中有山主自伐之木，但以木販向三江行戶貸款，購林伐運者為多。1山客運銷木材的過程中，常常得到王寨、卦治和茅坪的木行的信用貸款，為了通俗起見，筆者稱之“準木行銀行”。山客從林農們中收購一團杉木，邀請中人喊價，居間撮合，并支付“中人錢”。常常向林農支付定金或少部分木價后，雇請斧手、旱夫砍伐，搬運至溪邊，并支付其“工食錢”。從高山到溪邊的過程，其間的費用，需要山客有資本支付。如果山客沒有更多的資本，繼續雇請水夫從小溪放排至清水江，終到王寨、卦治和茅坪，就需要請求木行排人到上游的溪邊木材存放點，初步點數、圍碼和議價，并與木行達成委托售賣的意向，山客就會要求木行在此后的水運過程中預付水夫們的“工食錢”。這種分期逐筆預付銀錢的方式，一定程度上可以說是信用貸款，且是無息的。木行是一種金融服務項目比“準會社銀行”和“準富戶銀行”更多的金融機構，筆者曾稱之為“混業錢莊”。2

清宣統年間，錦屏縣的“三江”共有木行80余家，其中，茅坪30家，王寨33家，卦治21家。從業人員120余人，擁有資本6千至7千銀元，總營業額300多萬元[14]。民國八年（1919年），錦屏縣“三江”的木材斧記有400余家，其中，山客300家，行戶80余家，全年經營木材12萬兩碼，折合材積近20萬立方米。自民國元年至十四年（1911 - 1925年），錦屏縣每兩碼子（條木）約12 - 13元[14]26。平均每個行戶，服務三四個山客。木行之間的市場競爭，促使它們向山客提供信用貸款服務。

二、外塑之一：“準會社銀行”和“準木行銀行”因自治而衰退

清至民國時期，黔東南地區的自治可以分為兩種類型：一種是王陽明所講的“土俗自治”，“準會社銀行”的產生和運作，就是典型的“土俗自治”。它體現了族群社會本位，經濟、宗教、文化相互“嵌入”，不存在純粹個人主體性、自由意志、經濟人理性，這里的人們有著對祖先神、土地神、楊公等諸神的較為虔誠信仰，確信人托庇于神的護佑而平安、富足，甚至“忍嘴”，從牙縫里節省，而向諸神貢獻錢物。另一種是西方輸入的“法理自治”。法理自治，包括地方自治和個人意思自治。地方自治作為一種西方的以個人本位、自由主義為理念的制度文明，曾被近代中國先進知識分子所接受，試圖用以改造傳統政治制度的專制弊端，克服傳統政治制度的不平等、不公平。個人自治，在公法上是指個體能判斷公共利益并使行為服從于公共利益。它在私法上又稱意思自治，作為私人領域的根本法理，通常是由民法典確立和保證的。民法典被稱為公民自由的“圣經”。1929年至1930年，民國民法典五編先后頒行。

（一）南京國民政府時期黔東南的地方自治

孫中山的《地方自治開始實行法》指出，地方自治開始應進行的“六事”是清戶口、立機關、定地價、修道路、墾荒地和設學校。其中，設學校的要求是，凡在自治區域之少年男女，皆有受教育之權利。學費書籍及學童之衣食，當由公家供給[15]。1931年6月1日頒行的《中華民國訓政時期約法》（以下簡稱訓政約法）第九條規定“地方自治依《建國大綱》及《地方自治開始實行法》之規定推行之”。第八十二條“各縣組織自治籌備會執行建國大綱第八條所規定之籌備事項”。盡管國民政府直到1935年之后才掌控了貴州省的政局，但是黔東南的地方政府也能緊跟中央形勢，把地方自治當作意識形態的話語工具。這一時期沒收會社資產，籌建小學是黔東南地方自治的重點工作。下引一份1931年向時任錦屏縣長萬宗震的稟稿，就是明證。

呈為褫奪公權，霸收學款，仰懇提究，以維學費而免封建勢力，死灰復燃、破壞成風事。竊本區立高、初兩級小學校，原系區屬四大鄉鎮組織成立之，其經費原以烏夏江木植捐及落地豬牛捐為惟一之基金。因近年來，木業蕭條，不敷開支，難以繼續，當經區務會議督催各種重要工作時，及提議學校經費困難情形，仰各鄉鎮閭長如何設法補助等提議，當經各鄉鎮閭長等議決，惟呈請政府準予抽收本區之落地豬牛捐，以資補助鄉鎮學校，以一成繳區學校，等議決后校長姜為宏曾將經濟困難情形，及區長等曾面謁呈明，當蒙鈞長培植人才為懷，準予抽取落地捐布告，當于四鄉張貼曉諭在案，并由各鄉鎮承認遵辦，推選干事各二三人不等，領票前往抽收，將近月余無異，各抽收集腋成裘，承繳校者，前不得多大困難，此乃鈞長維持教育之盛意。近突據文斗鄉之抽收人姜元貞、姜興貴等報稱，文斗鄉之豬捐，共已截去票，該得洋拾五元余，不料姜周昌稟何公事，突被周昌無故全數沒收，報請是何原故，等語。據此恐有誤會，特派人前往調查，復報無異，并校長函問，亦未見復。后又據加池寨之姜元淋等報稱，有文斗鄉丁數人，執有提票，稱奉鄉長令，前來拘提民等押繳落地捐，但其意欲將民藉故執法以繩，無故擅罰之意，報請此捐究系可繳鄉公所，等語。據此，該姜周昌有此行為，霸區學款為己私囊，并以弱民族為魚肉可噬，實屬目無法紀，在區長為促進自治、濟弱扶傾為前提，學校之責任尤為重任，校長職員等為教育人才起見，均非以權利為目的，幸蒙鈞長準予抽收落地捐，補助區校于前，而被該劣紳破壞公益，霸收學款為己獨享于后，不得不請嚴懲以儆將來，但未識該姜周昌有無蒙蔽捏詞，呈請準抽收此項學款，不惟視學校興敗為關重要及視功令為具文，作何宗公用，請祈指示，俾資遵循，如無令準而私行霸吞學款，不惟視學校興敗為關重要及視功令為具文，如此將來學校其何以興，人才其何以出，功令置若罔聞，成何自治？而私行褫奪公權，破壞公益，霸吞學款，為實現矣。所以周昌為沿革，攘成邊沙鄉亦隨波逐流，前（借）故攔途抽收大題，蒙蔽鈞長，幸蒙明察秋毫，不然奉令抽收學款，為教育之資，反被行為不軌，罪不容誅矣。現值訓政時期，各鄉鎮均負有維持地方之秩序，籌備自治，學校尤須廣為建設之責，一旦被該姜周昌如此違反議案，褫奪肥己，律所不容。若不呈請懲究，將來侵沿遍地，封建勢力死灰復燃，不惟區縣省及全國不堪設想矣……錦屏縣長萬[12]200 - 202。

彼時錦屏縣行政系統分為縣、區、鄉鎮、閭四層級。盡管訓政約法第五十二條規定中央、地方均有寬籌教育經費的職責，但是實際履責的是基層。第六十二條規定中央有權以法律限制各地方實行的“為一地方之利益對于他地方貨物之輸入為不公平之課稅”和“物品通過稅”。地方自治既是南京國民政府時期國家治理體系的基本原則之一，又是南京國民政府實現憲政的必由之路。該稟稿強調建設學校是縣、區、鄉鎮政府籌備自治的重要職責，為學校籌款是區縣政府的職權。抽收落地捐，本身違背了訓政約法第六十二條，但是借助于多數決的“民主形式”，由鄉鎮閭長參加的區務會議通過的議案，且報經縣長批準，發布公告，就在該區具有法律效力。

（二）籌辦地方自治導致了“準會社銀行”的衰退

黔東南的“準會社銀行”，大約在1944年以后陸續被鄉、縣政府征收，充作學校辦學經費，走向萎縮。1設學校是籌辦地方自治的要務之一。但會社資產被無償強制征收，不無違背法治原則和民法精神之嫌疑。其積極意義在于興辦教育，有利于增進個人主體性之健全，完善個人理性之充分發展，從而最終擺脫神靈信仰的羈絆和束縛。但是，其消極效果則在于，既妨礙了基于民間神靈信仰的“約會”活動的積極性，又妨礙了基層民眾對政府的信任、信用的建立和維護，不利于民眾購買合作社的社股和農村合作社的增設。

（三）“準木行銀行”因民國民法典頒行而衰敗

王寨、茅坪、卦治的木行，其資產積累，得益于幾乎壟斷了清水江流域木材外銷的中介、居間業務。清嘉慶、光緒年間，下游的天柱縣坌處、清浪、三門塘等屢次“爭江”，試圖分享該中介、居間服務的業務和利益。21929年11月22日，南京國民政府公布了《中華民國民法》第二編債，1930年5月5日施行。南京國民政府以之法律工具，試圖建構一個統一市場經濟秩序。買賣、委任、居間、行紀是民法債編規定的有名合同，是商人自愿選擇的交易形式和規范，并非強制性規范。王寨、茅坪、卦治 的“內三江”木行，或坌處、清浪、三門塘的“外三江”木行，再頑固地堅持媒介山客、水客的木材交易的習慣，就違背了自由、平等的民法精神和意思自治的民法基本原則了。1931年撤銷甕洞、王寨厘金局，取消了限制“三幫”“五勷”等以外木商入上游購木的章規，木材買賣可自由進行[16]。沒有了水客的“被強制”落行和“被服務”，木行就沒有了水客資金的注入，最終走向消亡。

三、外塑之二：農村信用合作社、合作金庫的設立與現代銀行網絡的布點

（一）農村信用合作社、合作金庫的設立

1.農村信用合作社的法律依據

訓政約法第二十四條規定，“為發展農村經濟，改善農民生活，增進佃農福利，國家應積極實施左列事項：……二、設立農業金融機關，獎勵農村合作事業”。1934年3月1日《合作社法》公布施行。所謂合作社是指“依平等原則，在互助組織之基礎上，以共同經營方法，謀社員經濟之利益，與生活之改善，而其社員人數及資本額均可變的之團體”，其中就包括“為謀金融之流通，以低利貸放生產上或制造上必要之資金于社員，并以較高利息收受社員之存款與儲金”的業務類型。合作社之責任分為有限、保證和無限三種。所謂無限責任是指合作社財產不足清償債務時，由社員連帶負其責任。該《合作社法》于1939年1月17日修正公布。通俗地講，“信用合作社，就好像農村中農民合開的一家小銀行，所以有人就稱他為農民合作銀行”[17]“社員有余錢的可以存在社里，社員要用錢的可以向社里去借，社里沒有錢時可以憑社員全體的信用及擔保，向外面去籌借”[17]2“信用合作社的組織，就是阻止這種趨勢或轉移這種趨勢的”“農村上的金錢就可以藉此在農村中流通，不至于再流溢于外或集中于都市，并可藉此機關由都市上吸收借款運用于農村，農民都可以得到比較低利的通融或高利的儲蓄”[17]15。南京國民政府希望建立一個觸角延伸至鄉村、雙向流通的金融新系統：農戶→←信用合作社（聯社）→←縣（省）合作金庫→←中國農民銀行→←中央銀行。

南京國民政府試圖以農村信用合作社、合作金庫，去改造、控制內生的、自發的鄉村民間金融系統（包括合會、搖會、義倉等），去替代已經被征收弱化了的“準會社銀行”。1935年平越（今福泉）縣政府向貴州省政府建設廳報告，該縣第一次縣政會議議決通過，利用義倉基礎及搖會習慣，1組織合作社，以振興農業的法案，以及辦理合作社情形，祈求核準。貴州省政府建設廳回復：“據呈已悉。查合作社法業經實業部明令公布，并奉令以本年九月一日為施行日期，其同法施行細則亦經奉到，均由廳先后刊登公報，通飭遵照有案。該縣組織合作社應依據是項法規，切實辦理，具報候核，仰即遵照，此令。”2義倉、搖會習慣，不受政府控制，也不從國家銀行系統獲取資金，一般受到紳士、地主或保甲長的控制。

2.農村信用合作社、合作金庫在黔東南地區的設立

1938年，貴州農村合作委員會成立，省內各縣相繼建立合作指導室，為合作事業行政管理機構，負責組織合作社，接受政府貸款。從1938年至1945年，特別是1940年推行“新縣制”后，要求農村合作組織以每保一社、每戶一社員為目標，在黔東南境內建立了一批合作社（絕大部分為信用社）。爐山、麻江、丹寨、榕江、鎮遠、施秉、黃平、三穗、岑鞏9縣，截止1943年6月底，共建有合作社840個。其余各縣也有為數不少的鄉（鎮）和保建立了信用社。從1938年8月至1939年12月，該9縣建立起縣合作金庫，經營存、放、匯業務[18]。1941年至1947年，錦屏縣政府設有信用合作室，隆里、鐘靈、銅鼓等部分鄉鎮設有49個信用合作社，社員2 290人，3 918股，股金9 415元。1941年由中國農民銀行貴陽分行批準貸款的有27個社，金額85 025元法幣。1946年縣成立聯合社，社員15人，股金200萬元。1947年后各信用社消失[16]709。 1939年，天柱縣政府內設立合作室，由貴州省合作事業管理處統管。同年5月21日成立平甫寨信用社。截至1942年4月13日止，縣內有50個信用社。社址一般設在宗祠、庵堂、小學或保長、富戶住宅中。人員有理事主席、監事主席、司庫，為鄉紳富豪把持。股本主要是政府股，輔設行局股，當地合作股甚少。業務為專放墾荒、植桐貸款，對象名為民眾，實為鄉紳富豪[19]。1937年2月1日，貴州農村合作委員會農村合作指導室駐三穗辦事處成立。同年4月13日，成立了三穗縣第一家信用社——白崇信用社。至1939年，全縣以自然村寨為主，先后建立了64個農村信用合作社，其業務是接受政府貸款，辦理發放和收回貸款。多數信用社為保甲長或富紳所把持[20]。1939年7月13日，成立三穗縣合作金庫，調劑合作事業資金，經營存、貸款業務。1

黔東南地區各縣鄉鎮陸續組建農村信用合作社，茲引錦屏縣平鰲寨和黎平縣羅里村的3份文書為證：

無限責任錦屏縣平鰲信用合作社

股份證書? 字第18號

茲有社員姜志春君認購社股壹股，合國幣弍元整，現已繳清。特此給證為憑。

理事主席姜于榮印? 經理姜儀叁印 司庫姜必慶章

中國民國三十年七月十五日。2

平鰲信用合作社的股份總數不可考，至少18股以上，每股認購價為2元。而黎平縣的羅里信用合作社的股份總數也不可考，至少30股以上，每股認購價為1.5元。見下引錄文：

無限責任黎平縣羅里信用合作社

股份證書? 羅字第29號

茲有社員楊淮遠君認購社股貳股，合國幣叁元整，現已繳清。特此給證為憑。

理事主席□□□章? ?經理? ? 司庫□□□章

中國民國三十年八月卅日。1

羅里鄉楊淮遠認購了2股，出資3元。接著閔臣賢也認購2股，出資3元。從股份證書看，平鰲信用合作社股份證書規范，有理事主席、經理和司庫的蓋章，而羅里信用合作社就顯得隨意。羅字第29號有理事主席和司庫的蓋章，但羅字第30號上只有理事主席的蓋章了。

無限責任黎平縣羅里信用合作社

股份證書? 羅字第30號

茲有社員閔臣賢君認購社股貳股，合國幣叁元整，現已繳清。特此給證為憑。

理事主席□□□章? ?經理? ? ?司庫

中國民國三十年八月卅日。2

需要特別指出的是，在該制式的信用合作社股份證書的鐵鏈環扣的邊框頂部，印有合作社的黑白圖標，其中央為中華民國國徽的青天白日，周邊環繞一句話“我為人人，人人為我”。《修正合作社法》（1939）的第十六規定“社股金額每股至少國幣2元，至多國幣拾元，在同一社內必須一律”，而羅里信用合作社的社股每股才1.5元，低于法定標準。第二十二條規定“社股年息不得過一分，無盈余時，不得發息”。顯然，此存款利息，低于“準富戶銀行”的利息。

為何羅里信用合作社的股份證書如此隨意，且社股單價低于法定最低價格呢？合理的解釋可能是：由于群眾對信用合作參與積極性不高，甚至不少群眾把它當一種政府攤派的稅捐，即所謂的“合作捐”。謝杰民在貴州省參議會第一屆第三次大會所做《合作施政報告》就指出：“尚有一般人漠視合作，以為出了股金，就等于納了合作捐一樣，已出之財，從不理會，讓少數人去把持肥私，乃至侵吞無余。”[21]

3.農村信用合作社、合作金庫并未給山客、林農提供資金融通服務

截至1943年6月底止，全省縣合作金庫系統內，共有農村信用合作社6 517個，吸收社員股金58.64萬元，存、放金額分別為2 310.83萬元和1 989.5萬元。雖然初步建立了農戶→←信用合作社（聯社）→←縣（省）合作金庫→←中國農民銀行這樣一個新的金融子系統，但是并未給山客、林農提供可以替代“準會社銀行”“準富戶銀行”的資金融通服務，背離了合作社法的立法目的。

首先，社員難以找到保證人，而實際獲得信用合作社的無抵押的信用貸款。中國農民銀行貴陽分行農貸專員張汝儉，在1940年《農貸工作總結報告》指出：“一般農民雖能加入合作社，因不易覓得（還款）保證人，難能享受借款之益。”[22]

其次，1940年以后通貨膨脹“稀釋”了合作社股本。貴州全省5千多個合作社，共有股金5.08億余元，平均每社不到10萬元，以今日之物價而論，10萬元尚不能擺一個小攤，哪里還可以辦合作社[21]5。

再次，中國農民銀行能夠給農村信用合作的農貸資金，微不足道。抗戰結束后，內戰開始。戰爭消耗大量物質財富，超發、濫發貨幣，成為最后的辦法，也稀釋了貨幣的購買力。1947年度，貴州省農貸為12.315億元，美煙生產貸款3億元，土地金融貸款6.5億元，后又增加普通貸款6億，共計27.815億元。但貸款對象很多，“僧多粥少”。依《中國農民銀行辦理農貸辦法綱要》和《中國農民銀行辦理土地金融辦法》的規定，農貸對象有農民團體（合作社、農會及其他農民合法組織）、農業改進機關及企業機構（農業機關、農業學校、農業團體及企業機構等）、農場、林場、漁牧場、墾植場、政府機關、農民及市民個人等十余種，合作社不過其中之一，合作社可獲得貸款微不足道。據中國農民銀行貴陽分行及遵義、安順、畢節、鎮遠各辦事處抄送1947年1月至10月合作貸款月報表統計，共放出10.61億余元，約占40%。統計此項合作貸款中，計農業生產貸款8.01億余元，農村副業貸款0.31億元，農產運銷貸款0.1億元，小型農田水利貸款0.05億余元，土地金融貸款2.13億余元。其中，錦屏、天柱、黎平、劍河、三穗等杉木運銷大縣，均沒有獲得農貸資金。只有施秉縣獲得不到0.1億元農貸資金[21]5。

第四，農貸手續繁瑣，時間成本高，不如“準會社銀行”“準富戶銀行”便捷。《中國農民銀行辦理農貸手續細則》規定，各種借款人（除大型水利貸款之外）應于用款前一個半月填具借款申請書，連同組織章程、借款人之印鑒紙、借款人分配明細表、業務計劃等送當地農行核貸，農行接到上項文件后，要辦理審查手續，必要時須派員前往實地調查。經決定后，將準否情形，以書面通知借款人，核準的應由借款人填具借據或合約，加蓋印章，向農行辦理貸款手續，至此貸款始能貸借到手，時間最快要一個月，最多三月五月不等。《中國農民銀行土地金融處土地改良放款規則》及《扶持自耕農規則》中放款程序規定：借款人應備正式公函，或填具借款申請書，檢同開墾、承墾，或代墾或農田水利實施計劃書及其他有關圖表契據與文件，擔保請單，送交農行審查。借款人為公司或合作社時，還需附送組織章程及股東或社員名單，借款書函及附屬文件，經審查認可后，即可辦理放款手續，依普通放款規則辦理。而貸款對象不同，申請方法亦因申請主體之不同而各異其趣。農民智識簡單，不能勝任。且公文往返，曠費時日，審核稽延，緩不濟急。1947年全省行政會議中，各縣縣長提議，請由省政府函商貴陽農行設法簡化貸款手續，未獲批準同意。只有靠各級合作工作人員指導、協助申請貸款人辦理，或代辦各種手續[21]6。

最后，從名義利率上看，農村信用合作、合作金庫提供的農貸利率要低于月息三分，但實際利率幾乎等同。1943年中中交農四行聯合辦事處所頒行的《農貸利率計算辦法》規定：（一）直接對合作社貸款，定為月息二分五厘，合作指導事業補助費一厘，照案另收;（二）對合作金庫貸款月息二分八厘;（三）合作金庫轉貸合作社，定為月息二分五厘，合作指導事業輔助費一厘，照案另收;（四）合作社轉貸利率以月息二分八厘為原則，如經社員大會通過，得增加一厘;（五）對其他農民團體、農業改進機關及農田水利等貸款，一律月息二分五厘;（六）戰區、邊區及收復地區貸款，定為月息二分二厘，經辦機關轉貸利率不得超過二分五厘;（七）未正式申請展期，未經核準之逾期期間，利率加八厘計。1“準會社銀行”“準富戶銀行”的借貸月息一般為三分，有時為二分，有時甚至為一分。

（二）現代銀行在黔東南部分縣的嘗試布點

1915年至1929年，中國銀行貴陽分行成立。1916年至1927年在三江（今錦屏縣城）設立支行，代理國庫，收納稅款，發行蓋有“貴州”和“三江”字樣“中國銀行兌換券”，對當地政府提供借款。1938年12月，重建中國銀行貴陽支行。1939年11月至1941年6月，在鎮遠設立過中國銀行貴陽支行辦事處。1944年11月，在黃平縣舊州設立“黃平辦事分處”[18]8 - 9。1940年2月5日，中國農民銀行貴陽分行，在鎮遠縣設立中國農民銀行鎮遠辦事處。1942年9月，中國銀行劍河縣農貸工作站，改為中國農民銀行劍河縣農貸通訊處，直屬中國農民銀行貴陽分行領導。1943年7月3日，中國農民銀行貴陽分行在黃平縣設立分理處，屬鎮遠辦事處領導。鎮遠、黃平、施秉、三穗、玉屏、岑鞏、余慶7縣的合作金庫，以及錦屏、天柱、石阡等縣的農貸通訊處，均由農民銀行鎮遠辦事處代管。由于受到貨幣急劇貶值的影響，這些庫、處于1946年前后撤銷。1947年10月，農民銀行鎮遠辦事處在清溪設立專辦農產品儲押業務的“農倉”（其放款以桐油、稻谷等農產品作抵押），由于資金不足，尚未開展運銷，于1949年9月奉命裁撤[18]7 - 8。這些現代銀行一般只對政府貸款，熱衷于攬存和匯兌，不對林農、山客貸款。

中國農民銀行貴陽分行，曾于1946年上季，在天柱縣試辦木材運銷貸款，以合作社組織為貸款對象，試辦結果，收效極大。嗣后該縣木材運銷合作社，紛紛成立，申請貸款者頗多。1946年10月，貴陽中國農民銀行擬在貴州天柱縣擴大木材運銷貸款[23]。這里的運銷，不是從木材砍伐地，到內外三江的木材集散地的運銷，而是從“外三江”，到下游的洪江、岳陽、漢口的運銷。

四、結論

黔東南村寨的木業金融制度，從清代直到1937年前后，仍然是內生的、自發的和自治的，是深深、牢固地“嵌入”其社會文化傳統之中的。 “準會社銀行”“準富戶銀行”和“準木行銀行”均是自治的。不過，“準會社銀行”的自治，不是建立個人理性自治的基礎之上，而是在神鬼信仰之下的、個人主體性尚未健全、個人理性尚未完全確立的團體自治，不同現代西方的“法理自治”。1937年以前的山客們的木材運銷的資金融通的需求，得到“準會社銀行”“準富戶銀行”和“準木行銀行”的較好滿足。1937年以后，“準會社銀行”和“準木行銀行”因“法理自治”而削弱。合作運動下，合作變強制，新設的信用合作社、合作金庫并沒有替代它們，反而讓山客、林農的資金融通“瓶頸”更加滯塞，從而影響林農造林的積極性。1931年以后錦屏縣政府提出“無木之荒等于無米”的口號[16]176，鼓勵造林，就反映出木業運銷市場激勵作用的下降。

合作本來是一項彌補西方資本主義經濟制度的缺陷，將競爭中處于弱勢地位的勞工人群組織起來，互助生產、消費、借貸的改良性質的經濟制度，卻被南京國民政府拿來，當作主要在中國農村試圖緩和地主、佃農矛盾，給農民（尤其是佃農）以幫助，防止共產黨宣揚階級革命的一場政治運動，或者說是應對共產黨倡導的土地改革的政治工具。只不過，對此南京國民政府沒有直白地聲明而已。它還試圖通過合作社、合作金庫，改變鄉村金融不被政府控制而由地主、紳士、富農控制的局面，讓中國農民銀行向合作社、合作金庫提供貸款，向鄉村“輸血”，使其逐漸導入并“就范”于國家金融體系。但均未實現該雙重目標。

參考文獻：

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[3]? 張應強，王宗勛.清水江文書（第3輯）：第6冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2011：449.

[4]? 政協天柱縣第十三屆委員會.清水江文書：天柱古碑刻考釋：上冊[M].貴陽：貴州大學出版社，2016：89.

[5]? 王宗勛.鄉土錦屏[M].貴陽：貴州大學出版社，2008：119.

[6]? 張應強，王宗勛. 清水江文書（第2輯）：第1冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2009：441.

[7]? 張應強，王宗勛.清水江文書（第2輯）：第2冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2009：42.

[8]? 張應強，王宗勛.清水江文書（第2輯）：第3冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2009：127.

[9]? 張應強，王宗勛. 清水江文書（第1輯）：第12冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2007：75.

[10]? 張應強，王宗勛. 清水江文書（第2輯）：第5冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2009：207.

[11]? 張應強，王宗勛.清水江文書（第3輯）：第5冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2011：33 - 48.

[12]? 張應強，王宗勛.清水江文書（第1輯）：第5冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2007：287.

[13]? 張應強，王宗勛.清水江文書（第1輯）：第4冊[M]. 桂林：廣西師范大學出版社，2007：138.

[14]? 貴州省地方志編纂委員會.貴州省志·林業志[M].貴陽：貴州人民出版社，1994：23.

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[17]于樹德.合作講義[M].中國合作學社，1935：1.

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[19]貴州省天柱縣志編纂委員會.天柱縣志[M].貴陽：貴州人民出版社，1993：653 - 654.

[20]貴州省三穗縣志編纂委員會.三穗縣志[M].貴陽：貴州人民出版社，1994：484.

[21]謝杰民.合作施政報告[J].貴州合作通訊，1947，10（8 - 12）：4.

[22]貴州省地方志編纂委員會.貴州省志·金融志[M].北京：方志出版社，1998：97.

[23]馬鴻瑞.貴州天柱縣木材產銷概況[J].中行月刊，8（9）：33.

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