農村金融助力綠色農業發展研究

摘?要：金融服務是農業生產性服務的重要內容，綠色農業的發展，離不開農村金融的積極助力。農村金融在支持綠色農業發展過程中存在內部動力不足、缺乏統一協作、綠色導向不明顯、產品創新少、服務不平衡、風險監控和分擔機制有待完善等短板。政府、涉農金融機構、新型農業經營主體應從各自角度采取有效措施，共同促使農村金融更好助力綠色農業的發展。

關鍵詞：農村金融?綠色農業?發展

一、引言

近年來，我國農業發展取得了卓越成就，農業生產能力大幅提高，農產品供給結構不斷優化，農村產業融合向縱深發展，但同時也面臨著耕地退化、水土流失、農藥和重金屬超標等生態問題的嚴峻挑戰。資源環境條件約束嚴重制約了我國農業的現代化發展。綠色農業是農業產業結構升級、轉型發展的重要動能，是綠色發展理論在“三農”領域的延伸和應用，也是踐行習近平總書記生態文明思想的內在要求。

2020年6月5日，《中國農業綠色發展報告2019》在北京發布，顯示我國農業綠色發展在總體水平、生產方式、資源節約與保育、產地環境治理、生態系統保護、人居環境、支撐能力等七個方面取得顯著成效。截至目前，全國范圍內已確立81個以資源高效利用、生態保護修復為重要內涵的綠色農業發展先行區。可見，我國正大力推進綠色農業的發展，并且取得了一定成績。

目前國內對綠色農業尚無統一定義，本文采用胡雪萍、董紅濤（2015）所界定的含義：綠色農業是指合理運用先進技術、先進經驗，以促進農業生態安全、農業資源安全、農業產品安全為目標，實現農業綜合經濟效益提高和農業可持續發展的新型農業發展模式。金融服務是農業生產性服務的重要內容，綠色農業的進一步發展，離不開農村金融的積極助力。于金融機構而言，積極推動綠色農業發展，是踐行綠色發展理念、為實體經濟提供優質服務的重要職責，更是順應農業結構升級轉型趨勢、開拓農業新興市場的重要機遇。

二、研究動態

近年來，圍繞金融支持綠色農業發展的主題，學者們從激勵效應、誘導機制、區域發展、影響路徑等不同維度進行了研究。張軍偉、費建翔、徐永辰等（2020）運用2018年5省的調研數據分析了金融政策對綠色農業發展產生的激勵效應，從農業保險險種、農業補貼、綠色農產品認證和定價等方面提出了完善金融支持政策的建議。張偉、黃穎、易沛等（2019）對綠色農業發展的金融誘導機制進行了研究，從價格保護、保險保障、信貸融資三方面提出了促進綠色農業發展的具體措施。楊林、張健、許鮮等（2019）以四川省為例，從宏觀、中觀、微觀三個層面提出了優化農村綠色金融發展模式，更好服務于鄉村振興的措施。王會鈞（2020）以黑龍江省為例，分析了農業產業結構綠色升級所需要的金融支持內容，從金融服務體系、服務能力、服務內容、風險監控、發展環境等方面提出了具體建議。李健旋（2020）運用2000-2015年的省級面板數據進行實證分析，研究了農村金融影響農業綠色全要素生產率的路徑，從農村金融的發展規模、發展結構和發展效率等方面論述了如何促進農業綠色全要素生產率提升。這些研究為農村金融助力綠色農業發展提供了有益的思路、方法與經驗。

三、農村金融助力綠色農業發展的作用機理

農村金融機構以綠色發展理念為指導，以農業農村可持續發展與資源環境保護為目標，運用信貸、股權、債券、保險、擔保等金融工具，引導資金流向農業綠色發展的相關領域，保證綠色農業項目對金融產品和服務的可得性，提高綠色農業項目的投資收益率，改善農業生產條件、農村生活環境。農村金融對綠色農業的支持作用需要通過多方的共同參與和合作才能得到更好發揮。一方面是金融機構以社會責任為重，積極提供綠色金融服務;另一方面是政府部門通過法律法規和政策進行調控指引，引導新型農業經營主體進行綠色農業生產，改善農村生態環境，引導農民整治居住環境，引導消費者消費綠色農產品;再一方面是新型農業經營主體和消費者發揮對政府和金融機構的監督作用，在三方力量的共同作用下推動農業的綠色發展和現代化發展。同時由農業綠色發展所帶來的經濟效益、環境效益和生態效益又會進一步推動綠色金融的發展，如此反復，形成良性循環。

四、農村金融助力綠色農業發展的短板

資本具有逐利和避險的天然屬性，這使得農村金融在支持綠色農業發展的過程中存在不少短板。

（一）金融機構內部動力不足，金融機構之間缺乏統一協作

由于金融機構對綠色農業的發展潛力、經濟價值和社會價值缺乏全面而深刻的認識，同時又認為綠色農業較之傳統農業在市場、信用、技術等方面具有更高的風險性，投資周期長、收益不確定、信息不完全，導致其主動為綠色農業經營主體提供資金支持的積極性不高。另外，由于從業人員在綠色金融業務方面的實踐經驗不足，相關業務辦理的程序較復雜，導致綠色金融產品推廣的效率較低，助力綠色農業發展的成效不明顯。同時，金融機構之間缺乏統一協作。支持綠色農業發展的金融機構各自為政，沒有實現有機統一和共同協作，信息共享不充分，職能劃分不清晰，服務成本偏高，服務效率偏低，無效投資或重復投資時有發生。

（二）金融服務供給的綠色導向不明顯，綠色金融產品缺乏創新

現有政策與制度中，缺少對綠色金融業務的實施、創新和評價等方面的前瞻性規劃。在已開展綠色金融服務的商業銀行中，只對綠色農業的部分業務提供金融服務，尚未對綠色農業整個領域提供金融服務進行全方位的戰略規劃和方案制定。綠色金融產品創新明顯不足。傳統金融產品的供給，無法匹配綠色農業在發展過程中差異化、多元化的需求。而綠色農業項目周期長、風險較高、短期回報低等自身屬性，又決定了綠色金融服務在一段時間內難以實現多樣化和普遍化。綠色金融衍生產品匱乏，綠色信貸成為主要業務品種，產品覆蓋范圍小，資金配置渠道單一，綠色證券、綠色保險、融資租賃等產品發展滯后，非銀行金融機構參與度較低，產品創新的深度和廣度還需大力加強。

（三）綠色金融服務的開展存在區域差異和規模差異，綠色金融風險監控和分擔機制有待完善

由于不同地區對綠色農業財政補貼的力度不同以及綠色金融體系構建的完備性不同，整體來說，我國中西部地區發展綠色金融的積極性明顯比東部地區弱。此外，因風險監控需求，涉農金融機構在開展綠色信貸、環境資產證券化等業務時偏愛大型農業龍頭企業，而同樣有治污和減排需求的中小型農業企業時常被排除在綠色金融項目之外。

此外，還存在綠色金融風險監控和分擔機制有待完善問題。較之傳統農業，綠色農業面臨的自然風險和市場風險更高，同時還承擔著一定的社會風險。多重風險使得綠色農業投資具有較明顯的脆弱性。必須建立健全綠色金融風險監控和分擔機制，對信貸資金進入綠色農業進行保障。但現有綠色信貸風險分散方式有限、農業保險險種少、覆蓋面窄、參保水平低、保障功能不強，融資擔保機構的作用也沒有得到充分發揮。

五、農村金融助力綠色農業發展的對策

（一）政府層面

1.引導金融機構著力支持綠色農業發展。以綠色發展理念為引領，運用貼息、風險補償基金等方式激發村鎮銀行、融資租賃公司、小額貸款公司等地方金融機構的市場活力，為綠色農業經營主體提供個性化金融服務。因東、中西部地區發展綠色金融的水平明顯不平衡，應對中西部地區的金融機構給予一定的政策傾斜。

2.推動綠色金融中介服務機構的培育和發展。在綠色農業發展過程中，政府和涉農金融機構的科學決策需要專業化的咨詢服務。綠色金融中介服務機構能夠提供綠色認證、綠色資產評估、項目綠色環評等專業服務。因此，應加快培育和發展該類服務機構。

3.搭建綠色金融信息交互平臺。建立綠色金融大數據平臺，實現綠色農業企業及項目信息、綠色金融產品和服務信息、財政金融政策、環境信息、融資服務需求信息等資源的共享，為新型農業經營主體和金融機構的投融資決策提供信息服務。

4.建立綠色金融服務激勵機制。對涉農金融機構提供的綠色金融服務進行專項統計，并將相關數據作為市場準入、差別化監管和地方財政支持的重要依據，從而鼓勵涉農金融機構進一步擴大綠色金融服務規模。對綠色金融服務成效明顯的地區，在安排農田基本建設補助、農村人居環境整治等專項資金時進行一定傾斜。

5.鼓勵金融同業合作，聯合研發綠色金融產品。不同地區的新型農業經營主體對綠色金融產品和服務的需求各不相同。政府要為銀行與證券、保險、擔保等機構聯合研發提供信息、場所、政策等方面的便利條件，促進綜合性、區域性綠色金融產品和服務的研發。

（二）涉農金融機構層面

1.突出支持重點。涉農金融機構應仔細研讀國家、地方政府頒布的農業政策，了解其中與綠色農業相關的重點工作內容，在農業綠色生產方式、農業先進生產技術、農村人居環境改善、農業環境治理、農業資源節約、養護與高效利用等方面加大金融支持力度。對農業生產托管、高標準農田建設、綠色田園綜合體開發、農村電商平臺構建等工作要特別重視，從而促使新型農業經營主體更加注重污染治理和生態保護。

2.創新綠色金融產品。綠色金融產品的研發，要在充分了解綠色農業項目特點和新型農業經營主體金融需求的基礎上，因地制宜進行探索和試點。一是擴大抵質押物的范圍，實物抵押可涵蓋大型農機具等農業生產資料、農產品存貨、活體畜禽等，權利質押可涵蓋訂單、倉單、惠農補貼、農產品預期收益、知識產權等。二是擴大服務對象的范圍，除了服務于種養大戶、家庭農場、農民合作社、農業企業等新型農業經營主體以外，還可服務于農村環境治理第三方主體。三是拓展產品類型，在常規綠色信貸產品之外，以“綠色化”為指引，金融同業聯合開發“貸款+保險”、“基金+保險”、“債券+保險”等多元類型的產品。

3.提升綠色金融服務質量。涉農金融機構對客戶要進行分類管理，對現代農業科技園、綠色農業龍頭企業、生態農業項目等服務對象要建立“綠色通道”，給予優先評級授信政策，優化設計貸款額度、利率和還款方式，加大授信額度，進行動態授信。適當放寬服務門檻，簡化審批手續，優化服務流程，縮短獲取服務所需時間，提升服務對象的獲得感與滿足感。適當降低農作物保險的參保門檻，以便擴大保險范圍和提高參保率。

4.完善綠色金融風險監管與緩釋機制。涉農金融機構應在全面認識綠色金融服務的特點與難點的基礎上，考慮意外突發事件對農業生產的影響，探索建立綜合信用評價和風險評估體系。在綠色農業項目評定標準、信息披露、收益測算、風險監管等方面建立相應制度，與財政部門、政策性保險機構、融資擔保機構等開展協同合作，做好綠色金融服務的過程管理和綠色金融工具的應用管理。充分利用綠色產業基金、綠色貼息貸款、風險補償基金等，合理設置風險分擔比例和擔保放大倍數，并不斷探索風險分擔、風險轉移和風險保障機制的構建模式，例如與綠色農業保險、農村環境污染責任險等實行聯動，降低和分散綠色金融風險。有效運用大數據、區塊鏈、物聯網、人工智能等現代技術手段，及時監測、計量和管理綠色金融風險。

5.加強涉農金融人才培養。大部分基層金融從業人員對綠色金融的認識還停留在較膚淺的理論層面，缺少實踐工作的具體經驗和方法。涉農金融機構與相關監管部門應定期開展綠色農業與綠色金融的專題培訓，通過政策解讀、典型案例講解、綠色金融產品和服務名錄匯總、業務流程示范等方式來轉變從業人員的觀念，提升其專業素養，引導其深入研究綠色農業發展規律和產業屬性，了解綠色農業項目在生命周期的不同階段對金融產生的不同需求，從而為綠色農業的發展提供匹配度高且融資成本適中的產品和服務。同時，還要鼓勵金融從業人員加強對綠色農業項目和新型農業經營主體的實地考察調研，細致了解每個項目和經營主體的特點，準確評估項目可行性和收益率，降低融資風險。

（三）新型農業經營主體層面

1.強化“綠色意識”。綠色農業的投資周期長、短期效益低、風險高，不少農業經營主體不愿進行綠色農業生產，也是阻礙綠色農業發展的重要因素。新型農業經營主體應摒棄短視目光，著眼長遠經濟利益和社會效益，響應政府號召，積極投身于綠色農業生產，為消費者提供更多綠色農產品，為新農村建設創造宜居美麗環境。

2.學習金融知識。農業綠色化發展的任務要靠高素質的職業農民來承擔。新型農業經營主體的從業人員必須具備一定的金融知識，了解綠色金融產品的內容和功能，才能準確表達自身對綠色金融產品和服務的訴求，與農村金融機構有效對接，進而獲得與自身需求最匹配的金融產品和服務。

3.借力第三方機構。囿于自身知識和能力，新型農業經營主體的經營管理方式和水平在短時間內不一定能滿足綠色農業項目的要求。因此，應科學借力農民合作社服務中心、環保檢測中心等第三方機構，在金融、會計、法律、環保等方面尋求專業服務，促使自身更快達到金融機構的授信評級要求，從而更便捷地獲取綠色金融產品。

4.維護與金融機構間的業務關系。部分經營主體在得到金融支持后，抱有“萬事大吉”的思想，不注意與金融機構間業務關系的長期維護，沒有把綠色農業項目的進展情況及時向金融機構報備更新，影響動態授信的開展和后續金融支持的跟進，給金融機構的工作帶來不便。經營主體應與金融機構保持較緊密的聯系，及時匯報項目的進展、收益等方面情況，讓金融機構動態了解項目推進的難點與亮點，從而持續穩定獲得綠色金融支持。

5.成立“綠色聯盟”。綠色農業項目技術含量高、建設周期長、對從業人員的素質要求高，很多時候需要多個經營主體的參與才能完成。單個農業經營主體的規模、能力有限，往往較難獲得充足的金融支持。因此，新型農業經營主體應根據自身的業務類型、業務水平和項目功能，尋找適合的業務伙伴，成立綠色農業農民合作社、綠色農業合作社聯合社等形式的“綠色聯盟”，擴大經營主體的規模，形成強大合力，共同設計、開發綠色農業項目，向金融機構提出綜合性金融需求，獲取金融支持。

參考文獻：

[1]胡雪萍，董紅濤.構建綠色農業投融資機制須破解的難題及路徑選擇[J].中國人口·資源與環境，2015（06）.

[2]張軍偉，費建翔，徐永辰.金融支持對綠色農業發展的激勵效應[J].中南財經政法大學學報，2020（06）.

[3]張偉，黃穎，易沛.我國綠色農業發展的金融誘導機制研究[J].廣西社會科學，2019（06）.

[4]楊林，張健，許鮮.綠色金融服務鄉村振興的實踐探索與思考—以四川省為例[J].金融理論與實踐，2019（10）.

[5]王會鈞.綠色金融如何支持農業產業結構綠色升級—以黑龍江省為例[J].農業經濟，2020（5）.

[6]李健旋.農村金融發展與農業綠色全要素生產率提升研究[J].管理評論，2020（12）.

〔本文系國家社會科學基金項目“農業生產性服務業專業化發展的動力機制與實現路徑研究”（項目編號：20BJY127）階段性成果〕

（譚丹，中南林業科技大學經濟學院）