地方金融改革的泰州實踐

韓潮

泰州市自2016年底獲批金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級改革創(chuàng)新試驗區(qū)以來，堅持政府引導(dǎo)、市場運作原則，聚焦金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率的主線，積極創(chuàng)新金融服務(wù)中小企業(yè)、支持重點產(chǎn)業(yè)的體制機制，努力構(gòu)建集要素支撐、風(fēng)險防范、簡政放權(quán)為一體的金融生態(tài)環(huán)境，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了更高質(zhì)量、更有效率的金融活水。

建立政府主導(dǎo)的中小企業(yè)全鏈條融資服務(wù)體系

為打通企業(yè)和金融機構(gòu)的信息壁壘，提升中小企業(yè)金融服務(wù)獲得率，泰州從提高融資效率和增強銀行信心兩方面入手，整合政府職能部門資源，搭建“線上+線下”產(chǎn)融綜合服務(wù)中心，探索構(gòu)建覆蓋貸前信用畫像、貸中增信分險、貸后風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)的中小企業(yè)融資服務(wù)體系，已累計解決企業(yè)融資需求1.4萬余筆、621億元。線上開發(fā)綜合金融服務(wù)平臺，引導(dǎo)金融機構(gòu)在線發(fā)布金融產(chǎn)品，企業(yè)在線發(fā)布融資需求，實現(xiàn)企業(yè)與金融機構(gòu)的在線對接;線下集成金融服務(wù)、融資支持和政務(wù)服務(wù)資源，20家金融機構(gòu)入駐并設(shè)立“中小企業(yè)金融支持中心”，整合企業(yè)征信、融資擔(dān)保、轉(zhuǎn)貸服務(wù)、資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)窗口，集中外匯行政許可、不動產(chǎn)抵押登記及查詢、金融及破產(chǎn)案件審判等政務(wù)窗口，為企業(yè)提供一站式、全方位的融資服務(wù)。

貸前依托企業(yè)征信公司“信用畫像”。如何讓銀行“看得準”企業(yè)，是解決銀行不敢貸、不愿貸的關(guān)鍵。為此，泰州市組建了企業(yè)征信服務(wù)公司，采集稅收、社保、公積金、水電氣等11大類、390多項涉企政務(wù)信息，已獲得4萬戶企業(yè)授權(quán)，入庫數(shù)據(jù)達2.21億條。通過建立數(shù)據(jù)模型，對授權(quán)企業(yè)進行畫像評分，并與人民銀行征信數(shù)據(jù)互為補充，為銀行授信提供數(shù)據(jù)支撐。目前，泰州企業(yè)征信服務(wù)公司已開發(fā)上線7大類18項征信產(chǎn)品，累計為銀行提供服務(wù)4.5萬余次，涉及授信審批業(yè)務(wù)94.8億元。以企業(yè)征信數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，開發(fā)全市首貸服務(wù)系統(tǒng)，主動向銀行推送無貸市場主體，已培育新增首貸戶14610戶，解決融資需求217億元。

貸中借助融資擔(dān)保體系“增信分險”。為有效解決企業(yè)融資面臨的抵押擔(dān)保難，泰州市組建小微企業(yè)信保基金融資擔(dān)保公司，建立完善覆蓋全市的政府性融資擔(dān)保體系，創(chuàng)新構(gòu)建政府（基金）、銀行、擔(dān)保（保險）風(fēng)險分擔(dān)機制，開發(fā)“泰信保”產(chǎn)品，產(chǎn)品無需企業(yè)提供反擔(dān)保，且擔(dān)保費率不超過0.8%，企業(yè)純信用綜合融資成本不超過5.8%。自2017年設(shè)立以來，已累計為企業(yè)提供擔(dān)保支持超50億元，財政資金的增信分險和杠桿撬動作用得到充分發(fā)揮。

貸后構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警處置“管理閉環(huán)”。為幫助銀行加強信貸管理，泰州市設(shè)立2億元轉(zhuǎn)貸基金，破解企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸難題，并依托企業(yè)征信公司加強風(fēng)險監(jiān)測，實時向銀行進行風(fēng)險事件和經(jīng)營數(shù)據(jù)異常提醒。為提高不良貸款處置效率，泰州市設(shè)立金融巡回法庭，實現(xiàn)對不良資產(chǎn)起訴、保全、收購、處置的一站式服務(wù)，組建資產(chǎn)管理公司，推進不良資產(chǎn)處置、企業(yè)債務(wù)重組，為產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展騰挪更多信貸資源。至2021年6月末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率為0.75%，較改革前下降1個百分點。

創(chuàng)新市場驅(qū)動的產(chǎn)業(yè)全生命周期資本支持體系

推進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級既需要穩(wěn)定的銀行信貸資金支持，更需要利用資本市場獲取中長期資金，形成與轉(zhuǎn)型升級相匹配的多層次投融資體系。近年來，泰州市針對企業(yè)初創(chuàng)期、成長期和成熟期的金融需求，以資本市場為載體，積極探索“政府資本+金融資本+社會資本服務(wù)”模式，推進產(chǎn)業(yè)鏈與資金鏈、人才鏈、價值鏈協(xié)同融合，助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

創(chuàng)投引領(lǐng)賦能科創(chuàng)企業(yè)成長壯大。泰州有全國首個國家級醫(yī)藥高新區(qū)，以生物醫(yī)藥和新型醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)為代表的先進制造業(yè)，是泰州重點發(fā)展的特色產(chǎn)業(yè)。針對生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)高技術(shù)、高投入、高風(fēng)險、高收益、長周期的顯著特征，泰州市充分發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)母基金作用，與知名金融資本合作組建了一批子基金，加大對本土科創(chuàng)企業(yè)的投資和外地科創(chuàng)項目的引進。2020年，圍繞建立科創(chuàng)與資本對接機制，泰州市舉辦“鳳城合伙人”創(chuàng)投峰會，上線創(chuàng)投對接平臺，發(fā)布《先進制造業(yè)投資報告》和《科創(chuàng)企業(yè)手冊》，吸引創(chuàng)投資本更多關(guān)注泰州、投資泰州。同時，泰州市與深交所共建路演中心，依托路演中心背后創(chuàng)投資源，組織科創(chuàng)企業(yè)常態(tài)化融資路演，邀請創(chuàng)投機構(gòu)點評指導(dǎo)，實現(xiàn)了線上常態(tài)化對接和線下定期撮合，已幫助10余家生物醫(yī)藥類企業(yè)獲得股權(quán)投資逾50億元。

上市掛牌驅(qū)動特色產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展。多層次資本市場是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要載體。泰州市搶抓資本市場深化改革機遇，構(gòu)建形成了企業(yè)從培育、股改、報輔、報審到上市的全周期服務(wù)鏈條。為支持特色產(chǎn)業(yè)上市發(fā)展，泰州市實施企業(yè)上市行動計劃，出臺專門獎補政策，引導(dǎo)部門、園區(qū)將推進企業(yè)上市作為產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。為暢通企業(yè)上市渠道，通過與江蘇證監(jiān)局、上交所、深交所、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓公司建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，設(shè)立了深交所大健康產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市培育基地、上交所資本市場服務(wù)泰州基地，上線“泰州企業(yè)上市培育一網(wǎng)通”，精準篩選上市后備企業(yè)，加強專業(yè)指導(dǎo)支持。為完善上市政務(wù)服務(wù)，泰州市依托政務(wù)服務(wù)系統(tǒng)，開發(fā)“鳳城上市通”服務(wù)模塊，實現(xiàn)了政策支持、專業(yè)指導(dǎo)、政務(wù)服務(wù)的相互疊加。五年間，泰州市境內(nèi)外上市企業(yè)數(shù)量實現(xiàn)翻番。目前泰州累計有上市企業(yè)20家、新三板掛牌企業(yè)39家、擬上市企業(yè)11家。

營造服務(wù)改革創(chuàng)新的立體化金融生態(tài)環(huán)境

金融改革創(chuàng)新，是在統(tǒng)籌發(fā)展和安全基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。泰州大力提升金融服務(wù)便利程度，持續(xù)豐富金融要素資源，不斷增強金融風(fēng)險防控能力，為金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了堅實的基礎(chǔ)和保障。

探索金融“放管服”改革試點。在全國率先開展取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)試點，企業(yè)開戶辦理時間由4個工作日縮減至1個工作日。針對企業(yè)跨境金融業(yè)務(wù)需求，泰州市研究制定“資本項目收入兌換便利化管理辦法”，經(jīng)國家外匯管理總局批準后在全國率先試點，節(jié)約企業(yè)時間成本高達90%以上，有效提升企業(yè)資金使用效率，試點經(jīng)驗被多個地區(qū)復(fù)制推廣。為降低人民幣跨境結(jié)算成本、提高結(jié)算靈活度，泰州研究提出“人民幣跨境結(jié)算流程優(yōu)化方案”，被人民銀行南京分行采納并首批組織實施。

推進金融要素集聚發(fā)展。五年來，泰州市持續(xù)強化金融政策保障。為促進銀行信貸、股權(quán)投資支持重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善貼息、風(fēng)險補償?shù)日?為推進企業(yè)上市、加大金融業(yè)態(tài)招引，建立優(yōu)化獎勵政策;為引導(dǎo)金融機構(gòu)主動創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，建立評選激勵機制。泰州市致力金融要素集聚發(fā)展，建設(shè)72萬平方米的泰州金融廣場，出臺扶持金融業(yè)發(fā)展政策，整合組建市級金融投資載體，組建發(fā)展金融服務(wù)板塊，積極培育和籌建法人金融機構(gòu)。突出金融智力對改革創(chuàng)新的支撐作用，委托中國人民大學(xué)普惠金融研究院編制首個區(qū)域產(chǎn)業(yè)金融指數(shù)，數(shù)據(jù)化分析金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況。

優(yōu)化金融風(fēng)險防控格局。始終把守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險作為改革的底線，建立完善打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)、打擊和處置非法集資工作機制，構(gòu)建“線上大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警+線下網(wǎng)格化排查宣傳”工作模式，發(fā)揮多部門協(xié)同作用，轄內(nèi)線下投融資機構(gòu)門店基本清理整頓到位，P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全面退出市場。

（作者系泰州市地方金融監(jiān)督管理局局長、市政府金融辦主任）

責(zé)任編輯：包詠菲