吉林銀行的自我迭代與升級：將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)做大做優(yōu)做強

李漁

政策嚴謹、導向清晰、實踐充分是支撐商業(yè)銀行快速轉(zhuǎn)型與升級的最佳選項，如何在日趨激烈的商業(yè)化資產(chǎn)管理競爭中擁有一席之地，是吉林銀行在未來商業(yè)斡旋活動中的重中之重，更是吉林銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)降低投資風險、提升管理水平的有效手段。

銀行資產(chǎn)管理主要側(cè)重于貸款端的業(yè)務(wù)管理，是銀行信貸合理化與財政資金平衡化以及企業(yè)資金配置平衡化的綜合運營與管理。不同商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與運營重點不盡相同，管理運營模式也并非千篇一律，概括起來可以總結(jié)為：各有特色，共融共通。銀行資產(chǎn)管理可規(guī)劃為自營和理財兩部分，如何保持二者之間的平衡，讓其相互促進、和諧發(fā)展？吉林銀行圍繞氛圍引導優(yōu)化、組織架構(gòu)升級、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、指標拉升落實等幾方面，進行了全面探討與思考。

為全面解讀吉林銀行資產(chǎn)管理創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)模式的多重舉措，吉林銀行黨委副書記、行長王立生接受了我們的采訪。

受人之托，代客理財，接受變革，迎接挑戰(zhàn)，這是吉林銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的立項本源，也是吉行人的業(yè)務(wù)實操和專業(yè)所在。在銀行的自營業(yè)務(wù)存取款方面，銀行和客戶之間實際上秉承了一種債權(quán)債務(wù)的連帶關(guān)系，銀行需要把個人客戶、企業(yè)客戶甚至機構(gòu)客戶的存款統(tǒng)一合規(guī)，整合后進行貸款投放，力爭做到資金利用率及效能最大化。在資金循環(huán)往復的過程中，銀行起到了資金媒介的作用。

吉林銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)具體是指什么呢？王立生將其解讀為“代客理財業(yè)務(wù)”，實際上是代理的關(guān)系，即無論在吉林銀行購買或投資理財產(chǎn)品，吉林銀行都有義務(wù)及責任，將客戶所托管的金融業(yè)務(wù)進行最優(yōu)資產(chǎn)配置并擴大投資回報率。

針對自營及理財部分，吉林銀行將推出系列產(chǎn)品，明確品牌與內(nèi)涵定位。資產(chǎn)管理部將在其“吉利財富”品牌產(chǎn)品下，建設(shè)理財系列單品。首先“吉”為吉林簡稱，“吉”也被寄托“吉祥、吉利”含義，圍繞“吉”字，做好“吉”系文章，形成“吉”系文化，創(chuàng)建“吉”系品牌并進行全面業(yè)務(wù)覆蓋與輸出。從客戶普惠角度，真正做到資產(chǎn)管理“以客戶為中心”，以此回報社會，回饋客戶。

吉林銀行自營產(chǎn)品主要圍繞銀行自持資金展開，比如，吉林銀行所吸納的公眾儲蓄結(jié)余部分（并未完全投放于信貸等業(yè)務(wù)板塊），可通過金融市場業(yè)務(wù)干預(yù)，進行二次投放與收益提升，通過不同投資團隊的優(yōu)化，匹配多重業(yè)務(wù)體系，如切入外匯與債券領(lǐng)域、關(guān)注權(quán)益類資產(chǎn)優(yōu)化、投資非標資產(chǎn)等。

吉林銀行對于傳統(tǒng)理財部分的業(yè)務(wù)則更加直觀且易于操作。比如，可通過理財業(yè)務(wù)吸納個人和企業(yè)的金融資產(chǎn)，在遵守理財產(chǎn)品和業(yè)務(wù)相關(guān)條件和要求下，對這些理財資產(chǎn)進行再次運作。

隨著資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的深化，以吉林銀行為代表的一批商業(yè)銀行，將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為實施綜合化經(jīng)營的主要拓展領(lǐng)域，其職能也更為廣泛地被認可與接納。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所觸達的板塊與覆蓋范圍越廣泛，側(cè)重點更突出，風險收益匹配邊界就更加清晰。吉林銀行通過管理下沉，提高了服務(wù)一線的意識和能力，一線支行也在調(diào)研和培訓的基礎(chǔ)上提升營銷實踐能力，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和流程。

作為資深金融從業(yè)人員，王立生注重吉林銀行品牌效應(yīng)與網(wǎng)點優(yōu)勢的構(gòu)建，在吉林銀行品牌打造的進階之路上，他更多的是對于行業(yè)的思考與擔當。“全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的開啟，從構(gòu)建新發(fā)展格局、深化改革、提質(zhì)增效、加快結(jié)構(gòu)調(diào)整、強化監(jiān)管、加強黨政建設(shè)等方面進行系統(tǒng)工作部署，是吉林銀行自我迭代與升級的必經(jīng)之路?！蓖趿⑸J為，好的產(chǎn)品與好的服務(wù)意識以及配套產(chǎn)品輸出，必將是“十四五”開局之年吉行人交出的最佳答卷。

對于國有銀行和傳統(tǒng)型商業(yè)銀行的差異，王立生感受更多的是體制與流程的雙向約束。國有銀行大多事無巨細，均以流程審批和體制要求為主，無形中增加了時間與管控成本，雖然可以細化流程和分工，但人工和物力成本的損耗也是其短板之所在。

吉林銀行推出的“賦能”輕便式業(yè)務(wù)模式更多體現(xiàn)的是人性化考量與合理化調(diào)和。在遵循合規(guī)體制與流程的基礎(chǔ)上，該模式開創(chuàng)了高效運營與審批流程，提高了辦公效率及效能?！斑@不僅僅是行業(yè)流程與管理制度的創(chuàng)新，更是對于行業(yè)標準的重新定義。”王立生說。

在完成品牌升級的同時，吉林銀行對于網(wǎng)點的覆蓋率與業(yè)務(wù)傳播能力也在同步拓展，進一步提高客戶觸達率。與此同時，東三省聯(lián)動網(wǎng)點覆蓋板塊模式建設(shè)也在積極推進中，目前吉林銀行遍布東三省，網(wǎng)點數(shù)量達480余家。

商業(yè)銀行站在變革的關(guān)鍵期，依托強大的網(wǎng)點覆蓋率與客戶觸達率，通過無斷點式服務(wù)將業(yè)務(wù)切實可感地輸出，可更為廣泛地進行用戶抓取與獲得，這是未來商業(yè)競爭的決勝之所在。以產(chǎn)業(yè)扶持和資產(chǎn)管理為抓手，吉林銀行2020年放款額度達2800余億元，高于商業(yè)銀行平均水平。

以品牌為依托，以網(wǎng)點觸達為根本，以服務(wù)客戶為首任，吉林銀行通過轉(zhuǎn)型升級、提升資產(chǎn)管理水平，在嚴格履行監(jiān)管要求的同時，理財業(yè)務(wù)保持良好態(tài)勢，理財產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長，明星產(chǎn)品不斷增多。王立生表示，希望未來的吉林銀行能夠覆蓋到全國的每個角落，讓生活與金融資產(chǎn)管理無延時、無間斷、全方位對接。