如何強化風險管控提升反洗錢水平

朱雪蘭 王磊

摘要：隨著社會的發展和科技的進步，不法分子的犯罪手段也越來越多樣化，其中就包括洗錢犯罪行為。反洗錢工作是保證金融機構正常發展的必要手段，也是維護金融行業的一種有效措施，對經濟發展有著至關重要的作用。如何強化反洗錢工作的水平，是目前金融從業人員主要考慮的一個問題，本文即討論如何強化風險管控能力來提升我國反洗錢水平。

關鍵詞：風險管控;犯罪行為;反洗錢

一、洗錢違法犯罪行為的基本概述

洗錢通常是指利用不正當的途徑來獲取巨大的利潤，例如販賣毒品、恐怖犯罪組織、販賣槍支等等，這些不僅危害到了國家安全，而且對普通群眾造成了極大的生命財產威脅。洗錢行為通常是指其他犯罪行為發生之后借助多種手段，來掩蓋自己的犯罪行為，使這些金錢成為自己的合法收益，這種行為就叫做洗錢違法犯罪行為[1]。

洗錢犯罪并不是一種獨立的犯罪行為，它通常在其他犯罪行為之后才會產生，例如不法分子在國內販賣毒品，就已經觸犯了法律，形成了犯罪行為，但是之后其又動用了一系列的手段使販賣毒品所獲得的金錢成為了自己的合法收益，后一種行為叫做洗錢違法犯罪行為。所以說，洗錢違法犯罪行為通常是在其他犯罪行為之后產生，可以說是犯罪的延伸，也可叫做下游犯罪。洗錢違法犯罪行為給市場經濟結構和金融行業帶來了極大的危害，并且給國家和社會造成了巨大的經濟損失，使市場的公平競爭體系受到了嚴重的挑戰，阻礙了社會經濟的發展，不利于社會穩定。

洗錢違法犯罪行為通常具有三個步驟，為了隱藏資產使其合法化，不法分子首先要做的事情就是將非法得到的金錢隱蔽地存入金融機構中，例如銀行等;之后不法分子開始將非法收入的金錢進行洗白，也就是與之前的犯罪行為脫離關系，為接下來的融合打下堅實的基礎。最后就是融合，不法分子利用之前的洗白行為，將非法收入的金錢與合法轉賬交易進行融合，從而達到合法化的目的，將非法收入融入到自己的合法收入中去。

洗錢犯罪違法行為對社會發展、經濟、市場結構、大部分金融機構以及人們的日常生活都有著巨大的危害。特別是思想方面，由于洗錢行為具有很強的隱蔽性，犯罪分子往往利用制度或法律漏洞進行洗錢行為，給社會造成了極大的危害。不法分子的犯罪手法更加隱蔽高效，犯罪人員的社會職業也不斷多樣化，在這種現狀下，洗錢犯罪行為給社會乃至國家都造成了巨大的潛在隱患和風險。

二、風險管控的巨大優勢

（一）強化風險排查體系

強化風險排查體系不僅是為了及時發現洗錢犯罪違法行為，也是為了警告那些不法分子，讓不法分子沒有可乘之機。金融機構發生洗錢行為大多是因為風險排查體系不夠完善，缺少有關制度和規范，為犯罪分子提供了有利的犯罪環境和條件，所以強化風險排查體系對于反洗錢工作來說具有巨大的優勢和作用。強化風險排查體系可以從以下幾個方面入手：第一，加大對風險排查的力度。強化風險排查體系的第一步就是加大風險排查的力度。金融機構可以通過培訓提升工作人員的專業能力，并制定相關的排查制度，不定時進行風險排查來防止洗錢行為的發生。第二，及時進行設備的更新和檢查。如今互聯網技術不斷發展，洗錢違法犯罪行為的手段和方式也逐漸多樣化起來，其中最明顯的就是在互聯網領域。因此，金融機構應該及時進行設備的檢查和更新，確保風險排查設備能夠及時對洗錢違法犯罪行為進行管控和處理。第三、加強各部門的合作，實現工作一體化。洗錢違法犯罪行為涉及的領域很多，因此光靠反洗錢部門獨自工作可能并不能有效地防止洗錢行為的發生。金融機構中各個部門應該加強彼此間的合作，實現資源共享，信息分享等，降低洗錢違法犯罪行為發生的概率。

（二）實現風險管理

隨著國家越來越重視洗錢違法犯罪行為，大部分金融機構開始建立自己的風險管理體系和制度，來防止洗錢行為的發生，降低洗錢違法犯罪行為帶來的風險和隱患。想要實現風險管理，金融機構應該不斷完善自己的管理模式與制度，及時處理洗錢行為。不過就目前的市場經濟狀況而言，金融機構推出一些高風險的投資理財產品，已經成為了一種常見的經營模式，但是由于一部分金融機構過分的重視商業利益，導致一些投資理財產品出現了一些漏洞，沒有及時跟國家政策接軌就推出，為洗錢違法犯罪行為提供了非常有利的犯罪條件。甚至這些高風險投資理財產品一度成為犯罪分子洗錢的途徑和方式，危害到了社會經濟穩定發展。所以說，想要實現風險管理，金融機構應該轉變經營理念，不要過分的追求商業利益而導致洗錢違法犯罪行為的大規模發生。

（三）提升整體的風險管理水準

金融機構能夠進行風險管控的方式有很多，而且都可以有效地預防洗錢違法犯罪行為的發生，但是這并不是一朝一夕就能夠完成的工作，因此金融機構和國家應該穩扎穩打，逐步開展風險管控工作。在實施風險管控的過程中，金融機構應該不斷提升整體的風險管理水準，創造完善的風險管理制度，合理配置可以利用的一切資源，加強與其他部門和企業的合作，提升風險管理水準[2]。與此同時，政府部門也應該積極與金融機構進行合作，共同進行風險管控工作。這不僅是為了打擊洗錢違法犯罪行為，穩定市場經濟結構，對于理財產品也有一定的保護作用。

三、開展反洗錢的形式需求

開展反洗錢工作不僅需要國家不斷完善相關政策，還需要金融機構加大對洗錢違法犯罪行為的管控力度。首先，金融機構應該具有充分的思想準備和先進的反洗錢工作理念，金融機構與投資商雖然都是資本市場運作的平臺，本質目的還是為了商業利益而運作，但是金融機構不同于投資商，金融機構還擔負著市場經濟穩定運轉的職責，不僅要穩定金融秩序還需要提供特殊的金融渠道來保證金融市場的穩定發展。例如我國四大行，其在社會的影響力遠遠大于一般的商業銀行，所以其投資理財產品帶來的影響力比重較低。想要開展反洗錢工作，金融機構應該具備充分的思想準備和先進的反洗錢工作理念，滿足反洗錢工作的要求。

其次，金融機構應該具備良好的風險評估能力。由于其高風險投資理財產品極容易造成洗錢違法犯罪行為的發生，所以金融機構應該加強對風險的評估水平，給出中肯客觀科學合理的評價和測算，這樣才能夠滿足反洗錢工作的需求。普通的風險評估工作相對來說比較片面，所以必須將風險評估延伸到投資商或者投資個人上。一旦風險評估工作不到位，出現了連續虧損的情況，那么就很難在反洗錢工作中提出相關的理論證據，不僅阻礙了反洗錢工作的順利開展，對金融機構本身也造成了一定的損失。

四、如何合理有效地的提升反洗錢水準

（一）實現分階段實施管理

合理有效地提升反洗錢水準，是目前金融機構需要重視和解決的一個問題，金融機構應該堅決執行反洗錢的相關政策，實現由上到下的分階段實施管理體系。金融機構可以制定反洗錢的考核制度，加大有關成員的考核比重來提高員工的反洗錢意識和能力。

（二）具備多項功能

金融機構可以利用的資源有限，因此想要合理有效地提升反洗錢水平，金融機構應該強化資源配置工作，合理利用一切可支配的資源來提高反洗錢水平。金融機構可以建立二級反洗錢部門，組件專業的反洗錢團隊，加強專業人才的引進工作，提升反洗錢專業人員的崗位比例，有效提升反洗錢水平。除此之外，服務好客戶，保護消費者利益的前提下做好客戶身份識別功能也是提高反洗錢水準的有效策略。隨著互聯網技術的不斷發展，如今人們的身份信息都被很好的儲存起來，但是這同樣給一些不法分子提供了改變犯罪身份的機會，實施洗錢違法犯罪行為。因此，金融機構應該不斷加強客戶身份識別能力，捍衛客戶身份信息安全和隱私性，為客戶的賬號信息和使用提供保障。

（三）積極開展全方面管理方案

如今洗錢犯罪行為的手段和方式、設計的領域以及犯罪分子身份的多樣化，給反洗錢工作的技術、體系、方法帶來了巨大的挑戰和困難。金融機構應該以中國特色社會主義思想為引導，嘗試制定全方位管理方案，進一步提升反洗錢工作的水準，為金融秩序做出貢獻，促進金融市場經濟穩定發展。

首先，金融機構應該實行一體化的反洗錢工作體系，制定完善的反洗錢制度，分配好不同機構的反洗錢工作職責，實施統一化的反洗錢工作程序和步驟，提高反洗錢工作水準。其次，金融機構應該加強對專業人才的引進，在重點客戶群體和特殊客戶群體中建設專門的反洗錢工作部門，深化反洗錢工作效能。除此之外，金融機構還應該不斷開發具有高科技含量的反洗錢技術，例如AI、知識圖譜等，實現反洗錢工作的智能化，提高反洗錢工作效率。

五、未來效果分析

隨著國家越來越重視洗錢違法犯罪行為，不斷完善有關政策和制度，再加上金融機構的不斷努力和完善，反洗錢工作的水準一定會不斷加強。但是想要徹底杜絕洗錢違法犯罪行為的發生是一件非常艱難的事情，人的貪欲是無窮無盡的，我們只能不斷加強反洗錢工作力度，創新反洗錢工作模式，對洗錢犯罪違法行為進行及時地制止。對于已經發生的洗錢行為，我們要制定完善的法律法規來降低其帶來的財產損失，并加強懲罰措施，不斷降低洗錢行為的發生概率。伴隨著互聯網技術飛速發展，信息時代已經到來，而隨著有關技術的不斷加強，對于反洗錢工作來說，既是機遇，也是挑戰。隨著反洗錢工作的不斷完善，未來的洗錢違法犯罪行為必將受到嚴厲的制裁，人們的反洗錢意識也會不斷增強，徹底消除洗錢違法犯罪行為的發生也不是一件不可能的事情。

六、結束語

綜上所述，強化風險管控對于提升反洗錢水平有著巨大的作用。金融機構強化風險管控能力，提升反洗錢工作水準，既可以穩定金融秩序，促進金融市場的穩定發展，還能夠規范資本市場的運作，起到一定的推進作用。金融機構的風險管控和反洗錢水平不僅關系到金融機構本身和投資群體，更關乎著整個金融市場的穩定。因此我們應該不斷金融機構的風險管控能力，提升反洗錢水平，穩定金融市場秩序，促進我國經濟快速、安全的發展。

參考文獻：

[1]鄭萬春.強化風險管控提升反洗錢水平[J].中國金融，2020（04）：9-10.

[2]吳國君，蔡相東，劉仍奎.加強基層行客戶身份識別與洗錢風險管控[J].農業發展與金融，2017（07）：23-35.