鄉村振興金融需求多元化與農村金融 供給側結構性改革探討

劉旭科

鄉村振興是我國國家發展的戰略計劃，隨著社會經濟格局的變革，農村金融需求逐漸增多，其需求范圍、需求形式、需求主體等發生了較大的變化，呈現出多元化的特征，金融供給以金融需求為指引，這也必然促使金融供給側改變發生變化。金融供給側改革是時代發展的必然趨勢，國家在相關的指導意見中明確了鄉村振興的發展方向，使金融更好地服務于農村發展，通過金融供給側改革滿足農村經濟發展的多元化需求。本文主要就鄉村經濟的多元化經濟需求，論述了金融供給側改革的路徑。

一、鄉村振興金融供給側改革的背景意義

作為一個發展中國家，我國的農村人口已突破6億，工業化、城鎮化水平的快速提升，使得鄉村勞動力涌向城市。因此，必須實現鄉村振興，而鄉村振興離不開農村金融供給側改革的支持和支撐，農村金融供給側改革是“三農”工作的必然要求。中國人民銀行等五部門聯合發布了《關于金融服務鄉村振興的指導意見》，全面部署了相關工作，農村金融供給側改革可以有效提升農村金融的供給能力，以便應對目前鄉鎮振興金融需求多元化的形勢，從而形成資源配置合理、供需平衡的農村金融體系，滿足鄉鎮振興的現代化發展要求。

農村金融供給側改革是實現鄉村振興“產業興旺”的助推器。隨著鄉村振興金融的多元化需求，新型農業經營主體成了最基礎的單元，如何為新型農業主體實現融資是當前鄉村振興的重中之重。因此，要深入推進農村金融供給側改革，將鄉村振興的產業升級作為重點工作方向，致力于促進農業提質增效，為鄉村振興金融需求多元化注入足量的金融血液。

農村金融供給側改革是實現鄉村振興“生態宜居”的支撐點，更是實現鄉村振興“鄉風文明”的催化劑。提升農村居民生活環境的必要條件之一是為其打造宜居的環境，而良好的“鄉風文明”可以提升鄉鎮村民的文明程度。在環境的改造和農村科學化的發展過程中，必然會涉及金融的需求，因此，農村金融供給側改革可以有效改善農村現有的環境問題，提升農村科學生產水平和村民綜合素養，實現美麗文明鄉村的建設目標。

農村金融供給側改革是實現鄉村振興“生活富裕”的奠基石，也是實現鄉村振興“治理有效”的著力點。農村人口生活收入普遍較低，貧困人口較為集中，這些都制約著我國經濟的發展，在農村金融供給側改革工作中，要提升農民群體誠實守信、安全融資的意識，讓其有良好的法治意識，并通過金融服務有效解決農村融資問題，以金融資源撬動農業生產，促進農民逐漸增產增收。

二、農村金融需求多元化表現

（一）金融需求主體

從金融需求主體方面來說，在鄉村振興背景下，呈現出小農戶和新型農業主體并存的多元化形式。鄉村振興離不開鄉村產業的振興，農業作為農村經濟的主體，想要達到產業的興旺，也必然會發生農業生產方式的變化，傳統的農業以個體家庭為組織單位，生產力及經濟效益較低，隨著現代化農業的發展，農村的農業經濟形式也逐漸呈現出了變化，出現了農業合作社、家庭農場、農業企業等多種新型農業形式，其經營主體自然也發生了變化，新型農場主、農業企業家、農業合作組織等，不再單以個體農戶為主要生產單位，通過土地流轉政策，使農業生產資料得以集中，并通過現代化的農業生產理念和農業生產技術，實現了農業的規?；?、集約化、專業化種植，促進了農業的轉型升級，當然這種生產經營方式，目前來說并沒有普及，這個轉型升級是一個較為漫長的過程，所以在很長一段時間內，農業生產經營的主體都將是多元化主體并存的，以單個家庭為組織單位的小農戶與新型農場主、農業企業、農業組織多元化導致了金融需求主體的多元化。

（二）金融需求范圍

小農經濟模式下，以家庭為單位的農戶，對于金融的需求范圍較小，其需求形式主要是以借貸為主，這種金融形式規模較小、風險高，使得農村金融呈現出融資貴、融資難的局面。隨著農村生產方式的變化，新農業經濟主體的出現，農村的社會結構和經濟結構也都隨之發生變化，金融的需求范圍也發生了變化，對于消費、理財等需求也隨之增多，具體表現為：

用于生產的金融需求擴大。在鄉村振興背景下，涉及企業、農場主、農業合作組織等都被納入農村金融的主體，這些新型農業主體對于農業生產的金融需求，呈現出新的特征，需求較為穩定，且期限較長，規模較大，這在一定程度上促進了信貸風險的下降，也使信貸成本得以降低。

用于消費的金融需求增多。隨著農村城鎮化進程的推進，農村經濟的發展使得農村的消費需求增多。農民進城購房，購買汽車等大型支出都需依賴于金融借貸服務，以往農村婚喪嫁娶、房屋改造、醫療、添置大型消費品時，都會采用壓縮開支或者向親朋好友借款的方式，來解決資金不足的問題。隨著消費理念的轉變、金融借貸的便利以及農民理財意識的增強，于是房貸、車貸等金融消費型貸款，滿足了農村居民日益增長的物質文化消費需求。

用于理財投資的需求增多。近些年，隨著農村經濟的發展，以及農民工經濟收入的不斷增長，農民生活水平日益提高。農村勤儉節約的思想觀念、量入為出的消費理念，使得農民手中積累了一定的財富，再加上金融機構各種投資理財宣傳，以及信息傳播獲取的便利性，使得農民接觸了較多的投資渠道，不再局限于傳統的存款收益?；稹?、股票、期貨、貴金屬、房地產投資、股權投資等多種金融理財形式，都在其投資理財需求范圍內，但由于這些金融項目都具有較大的風險性，農民自身專業認知有所欠缺，讓各種財富管理公司成為農民理財的主要渠道。

（三）金融需求種類

隨著鄉村振興的推進，農村金融市場的發展不再受限于分散的小農生產方式，無論是供給范圍還是供給渠道都發生了演變，對農村金融的需求也逐步多元化。

對資金供給的需求增多。隨著鄉村振興的不斷推進，農業生產經營規模不斷擴大，對于資金的供給需求也不斷增多，這就對金融需求的穩定性提出新的要求。其資金供給方式不再僅限于傳統的信貸供給，還有農業產業投資基金、發展融資租賃等多種方式。