淺談新沂市金融支持制造業發展面臨問題及建議

石慧敏

摘要：制造業在我國經濟中起到非常重要的支撐作用，本文主要分析了新沂市制造業貸款的現狀，推進制造業貸款發展主要金融服務和舉措，制造業貸款增長存在的困難和面臨的問題及解決途徑。

關鍵詞：制造業;貸款;建議

一、基本情況

制造業在我國國內生產總產值中的比重接近30%，是國民經濟的支柱，沒有制造業的高質量發展，就沒有經濟的高質量發展。截至2020年末，新沂市人民幣各項存款余額573.50億元，比年初增加64億元，同比多增25.48億元，同比增長12.56%，增速比去年同期高4.38個百分點，存款增幅在徐州五縣（市）排名第2位。其中制造業貸款余額為40.85億元，制造業貸款占比為8.6%。

二、制造業發展面臨的主要問題和困難

一是制造業中長期貸款風險大。部分制造業企業規模小，缺乏抵押物，誠信守法經營意識不強，逃廢銀行債務，以轉移資產方式逃避責任，一定程度上影響到銀行的積極性。新沂市區域內企業以商貿流通、輕工業為主，缺少大型制造業企業。

二是存在制造業中長期貸款授信門檻較高等問題。對于制造業中長期貸款投向，銀行更傾向于大型、中型制造業企業，制約制造業中長期貸款投放。不少制造業企業的資質達不到銀行的風控標準、直接融資占比低等問題，而且還有一些靠技術為主的制造業被市場淘汰的風險也較高，為銀行貸款帶來了較大的壓力。大部分規模小的企業抗風險能力較弱、可提供的擔保較少。

三是受LPR非對稱下降的影響，短期貸款利率下降幅度比長期貸款大，中長期制造業貸款規模小。2019年8月實行LPR利率以來，一年期LPR利率由4.25%下降到3.85%，而5年期LPR僅由最初的4.85下將到4.65。長期利率下降幅度明顯小于短期利率，有經營周轉資金需求的企業更傾向于采取短期低利率的貸款模式，在一定程度上影響了中長期貸款的需求增長。

四是制造業貸款管理存在一定難度。《流動資金管理暫行辦法規定》貸款人應合理測算借款人運營資金需求，不得超過借款人實際需求發放流動資金貸款。各家銀行在此基礎上制定實施細則，根據相應公式進行測算。但是，在實際操作中部分制造業小微企業財務制度不健全，部分關鍵指標難以估算，對制造業貸款發放帶來一定難度。

三、主要建議

（一）提升風險管理水平

充分發揮互聯網、大數據、各類信用信息平臺的作用，努力降低信息不對稱、提升銀行自身風險管理水平。在當前經濟環境下，中小型制造業企業資金周轉速度變慢，對中長期限的資金需求不斷增加。大型或制造業產業鏈核心企業抵押擔保能力較強。商業銀行更應注重審核第一還款來源。貸款審查中，立足第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，把主業突出、財務穩健、資信良好作為制造業企業授信的主要依據。降低純信用類貸款的準入門檻，提高制造業信用類貸款的可獲得性。持續優化并發揮好科技支行在行業篩選、客戶甄別、風險識別、貸后管理等方面的專業性，加大對技改貸款、高新技術企業的中長期貸款投放。依托核心企業開展業務上下游客戶的選取，通過考察授信申請人的綜合實力、財務報表、交易活動、自償程度，全面客觀的評價直接授信主體的信用風險，重點選擇與制造業核心企業合作緊密度高，主營產品銷售順暢，應收賬款周期速度和存貨周轉率以及銷售額和現金流量穩定，歷史交易記錄良好的企業為合作對象。

（二）加大內部資源配給與金融產品創新

在提升風險管理水平的前提下，加大內部資金轉移定價優惠力度，降低短期流貸和中長期貸款之間的利差，加大中長期貸款對優質制造業企業的吸引力度。強化考核引領，加大資源傾斜。通過將制造業貸款新增納入考核，引導加強服務。通過安排貸款規模，優先投放制造業貸款。通過對先進制造業貸款優先受理、優先審查、優先審批，提升服務質效。根據制造業企業的特點，推廣知識產品、應收賬款、訂單和存貨等抵質押方式。鼓勵銀行業金融機構上線供應鏈金融云平臺系統，匯集應收應付管理、發票管理、商業單價管理等，為制造業企業提供一站式供應鏈金融線上化自助服務。

（三）地方政府出臺制造業貸款專項支持政策

針對傳統制造業，地方政府應堅持區別對待、有扶有控的原則，對傳統制造業中的優質企業，特別是有改造意愿、積極配合、前景良好企業，加大信貸投入;針對新興制造業，應充分發揮地方政府引導作用，通過產業引導基金、股權投資引導基金等形式，加大對先進制造業的投資力度;利用貸款貼息、稅收減免等形式支持企業進行技術改造和科技攻關;在產業布局、招商引資、園區建設等方面制定針對性、可操作性強的激勵優惠政策，推進制造業改造升級。完善政府協調機制，暢通銀企對接渠道。地方政府可牽頭組織銀企專項對接會，建立產融信息對接合作機制，積極探索多樣化的信貸風險分擔機制，進一步加強社會信用體系建設。

（四）加強激勵考核推動金融機構積極加大信貸投放

金融管部門要加強政策引導，調整優化相關政策，通過適當性放寬不良貸款容忍度、流動性比率等相關指標，以及辦理無還本續貸、展期貸款等業務，鼓勵金融機構在防風險前提下積極加大信貸投放;通過降低貸款利息、減免相關手續費等形式讓利于企業，減輕企業負擔，更大程度地支持小微企業擺脫發展困境。金融主管部門要優化監管指標，對制造業、制造業中長期貸款、制造業信用貸款等圍繞制造業進行多維度進行考核，評比。政府相關部門定期對制造業支持的較好的金融機構給予表彰，對于制造業貸款無貢獻的金融機構在相關考評中予以扣分。

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