歐洲銀行業轉型面臨挑戰

文｜沈忠浩 左 為

新冠肺炎疫情暴發以來，歐洲銀行業在歐洲央行超寬松貨幣政策支持下，通過增加借貸保障了實體經濟流動性，但盈利水平低、機構冗余、數字化能力不足等矛盾依然突出。在6 月28 日召開的2021 年法蘭克福歐元金融峰會上，與會人士普遍認為，處于轉型中的歐洲銀行業持續面臨數字化、可持續發展等挑戰，呼吁加快建設歐洲銀行業聯盟和資本市場聯盟。

歐洲央行副行長德金多斯指出，伴隨歐元區復蘇加快和經濟刺激措施逐步退出，銀行向實體經濟提供借貸的作用依然重要。經濟增長改善雖有利于銀行提高收益，但不足以使其恢復可持續盈利能力。德金多斯說，從中長期看，后疫情時代給銀行業帶來新挑戰，也帶來了解決長期結構性問題的機會。“特別是疫情加速了銀行客戶對數字化渠道的應用。銀行可利用客戶行為的變化，向數字銀行轉型，為節約成本創造空間，并有機會使銀行產品和收入來源多樣化。”

法國巴黎銀行德國區首席執行官Lutz Diederichs 認為，經濟救助措施到期后，企業破產案件增加將對銀行產生怎樣的影響尚待觀察。伴隨歐元區持續低利率和未來可能的貸款損失攀升，銀行的股本回報率可能急劇下降。

荷蘭ING 銀行德國區董事會成員Nick Jue 表示，ING 銀行一直在進行數字化轉型，并重新設計其商業模式。例如，該銀行員工可自由選擇在家工作還是在辦公室工作。

德意志銀行首席執行官澤溫敦促歐盟在資本市場聯盟建設方面盡快取得進展。他說，建立一個共同的歐洲資本市場是歐洲銀行業向可持續發展成功轉型的前提。澤溫還說，相比美國，歐洲金融監管過于嚴格，影響了銀行業的競爭力。

瑞銀歐洲董事會主席Christl Novakovic 表示，銀行客戶的行為正在發生改變，例如以更可持續的方式進行投資，該趨勢在歐洲乃至全球都能觀察到。

關于可持續發展，Diederichs 指出，全球綠色債券市場規模迅速擴大，銀行也普遍受到能源轉型、應對氣候變化等大趨勢的影響。Jue 說，客戶對環境、社會和治理（ESG）投資的需求上升，銀行必須致力于提供相應的產品。

德金多斯認為，歐洲銀行業在使自身業務模式更具可持續性的同時，還需更好地將環境、社會和治理因素納入其決策過程和風險管理框架，并應特別強調氣候變化問題。