區域性農商銀行產品創新管理模式淺談

林力維

摘 要：受發展經濟發展的影響區域性農商銀行在經營發展過程當中，也需要對產品創新管理模式進行優化，以增強當前區域性農商銀行內部的產品創新管理水平，減少區域性農商銀行在金融發展過程當中所存在的風險，帶動區域性銀行的穩定經營。

關鍵詞：區域性;農商銀行;產品創新

一、區域性農商銀行產品創新管理存在的問題

（一）產品創新質量偏低

當前區域性農商銀行，在經營發展過程當中進行產品創新管理時，過多重視對于產品的創新，而沒有對相應產品創新質量進行核查，就使得當前農商銀行所開展的產品創新質量相對較低，而這種產品在推行到市場當中去，無法為農商銀行帶來較為豐富的經濟效益，而且存在部分產品創新的時間相對較長，所耗費的資金較多，造成農商銀行內部相應資源的耗費，影響了農商銀行的穩定發展。而且區域性農商銀行在實際進行產品創新過程當中，沒有能夠結合當前市場對于金融業務的需求，而就展開了產品創新工作，就導致整個產品與市場的發展趨勢不一致，而導致這些產品無法正式的投入到市場當中，造成了資源浪費的同時，也影響了農商銀行經濟效益的增長。

（二）產品創新效率不高

在區域性農商銀行進行產品創新過程當中，產品創新的效率，匯率對區域性農商銀行的經濟效益的增長產生巨大的影響，但是從當前區域性農商銀行產品創新的狀況來看，整體產品創新的效率相對較低，創新的周期相對較長，而且所創新出的產品不一定能夠全部投入到市場當中，就使得這些產品出現留滯的問題，導致這些產品無法為農商銀行帶來豐富的經濟效益，而且會造成大量資源的浪費，影響了農商銀行的穩定發展。導致區域性農商銀行出現產品創新效率不高的現象的主要原因，一是當前農商銀行對于產品創新的管理力度不夠充分，沒有形成良好的創新管理機制，二是農商銀行區域性的視野限制，導致其未能全面地融入不同的市場需求，三是對于產品創新，缺乏長久發展的視角，未能通過市場改進的方式對產品進行迭代，產品創新存在一定的時滯性。

（三）風險管理不足

在當前區域性農商銀行的不斷發展進程中，各類創新產品投入到市場后，受到內外部因素的影響，存在一些導致農商銀行發生經濟損失的風險，因此就需要不斷提升風險管理意識，在產品創新過程當中更加重視對于市場發展的分析，從而有效的規避，在經營發展過程當中對潛在的風險，但是當前區域性農商銀行在對產品進行創新管理過程當中存在風險管理意識的缺失，也就使得在整個產品創新過程當中，風險識別及預警能力較弱，風險管理機制相對落后，導致在產品創新的同時，存在較大的風險，導致所創新出的產品投入到市場當中仍然會面臨較大的風險問題，使得這些產品不僅不能夠帶來豐富的經濟效益，甚至也會給區域性農商銀行帶來較大的經濟損失，影響了區域性農商銀行的穩定發展。

二、區域性農商銀行產品創新管理模式優化對策

（一）樹立產品創新目標

為了更加良好地帶動區域性農商銀行的發展，提升區域性農商銀行的整體競爭能力，需要能夠對當前區域性農商銀行的產品進行創新，也需要不斷加強產品創新管理工作，在進行區域性農商銀行內部的產品創新時，需要能夠樹立較為科學的產品創新目標，圍繞產品創新目標，展開相對應的創新工作，可以保證區域性農商銀行內部創新工作開展的科學性和規范性，有利于減少產品創新過程當中所存在的問題。在整個產品創新目標要能夠符合當前區域性的農商銀行發展的需要，并結合區域性農商銀行的實際發展狀況，對各部門的產品內容進行分析，將相關產品分為不同類別，對不同類別的產品的創新目標進行設定，以使得相關工作人員能夠圍繞產品創新目標，展開產品創新工作。同時整個產品創新目標的設定也需要結合市場的狀況，以使得區域性農商銀行在經營發展過程當中，對產品創新時能夠有效規避在產品投入過程當中所存在的風險。

（二）構建完善科學的產品創新架構

為了能夠更加的好的推動區域性農商銀行展開產品創新管理工作，需要能夠構建出更加科學完善的產品創新架構，以對當前去向農商銀行內部的產品創新工作進行指導和規范，有效減少在產品創新過程當中所存在的問題，在構建產品創新架構時，需要能夠明確是專門的產品創新部門，保證有充足的人員投入到農商銀行的產品創新工作當中去，也要注重對于相應產品創新工作的審批，要能夠嚴格的對相應產品的項目內容進行審核，不斷提升相應產品相應開展的科學性，同時為了能夠保證區域性的農商銀行內部所開展的產品創新，更加合理，也需要加強對于農商銀行內部相關信息系統的完善工作，使得產品創新部門有充足的信息可以運用，以不斷對當前區域性農商銀行的發展經營需要進行分析，圍繞區域性農商銀行的發展需求展開產品創新工作，有效提升相關創新產品投入到市場當中的可行性。

（三）優化產品管理及流程

進行區域性農商銀行產品創新管理過程當中，要能夠對當前產品管理的流程進行優化，以明確出相應產品創新的程序，使得有關部門人員能夠嚴格按照產品創新的流程展開產品創新工作，有效減少在經由發展過程當中所存在的風險和問題，要能夠更加全面的對區域性農商銀行所開展的產品創新工作進行管理，提升區域性農商銀行產品創新的可行性，有效減少資源的浪費，提升相應資源使用效率，從而通過將創新出的產品投入到市場當中去，為區域性農商銀行帶來更加豐厚的經濟效益。

（四）加強產品創新風險防范管理

受當前市場發展的影響，在當前區域性農商銀行產品創新過程當中，必然會面臨相對應的風險問題，而為了減少風險問題給區域性農商銀行帶來的經濟損失，需要不斷加強對于產品創新風險防范管理工作，這就需要不斷提升產業創新人員的風險防范意識，使其在產品創新過程當中能夠結合當前市場的實際發展狀況，整個產品當中融入相對應的風險防范措施，有效的對市場當中的風險進行規避。

（五）加強人才的培養與引進

在當前區域性農商銀行進行產品創新過程當中，產品創新人才會對整個產品創新的水平產生巨大的影響，因此就需要不斷加強人才的培養和引進，使得相關高素質高專業性的人才能夠投入到區域性農商銀行的產品創新當中，去運用其專業性的知識理念，不斷為去農商銀行進行產品創新提升產品的競爭能力，因此就需要加強專業性人才的引進工作，這就需要能夠不斷加強區域性農商銀行的資金投入，設計出更加合理的薪資報酬標準，并且加強對于區域性農商銀行內部人才的培養，聘請相關專業的人才進行教學和指導，并且為其提供更加廣泛的溝通交流平臺，使得產品創新人員能夠在平臺當中交流自身的創新經驗，從而學習其他人的經驗，不斷提升自身的產品創新能力。同時為了幫助區域性農商銀行吸引更多高素質的人才，在農商銀行人才招聘過程當中，也需要對區域性內部產品創新部門的相關人才需求進行分析，根據其對于人才的要求設置出相應的人才招聘標準來，按照相關標準為區域性農商銀行吸引相匹配的創新性人才，使得這些創新性人才運用企業專業性知識投入到農商銀行的產品創新當中去，為區域性農商銀行創造出更加符合區域性銀行發展需求的新業務

（六）構建激勵約束機制

區域性農商銀行進行產品創新管理過程當中，科學的激勵約束機制，會對相應工作人員的工作積極性以及工作行為產生巨大的影響，因此就必須要構建更加科學的激勵約束機制，以能夠通過較為明確的激勵約束標準，使得相應工作人員意識到自身在工作過程當中的重要地位，保證區域性農商銀行產品創新部門人員能夠按照相關標準對當前銀行內部的各種業務內容進行創新，使得整個產品更加符合區域性農商銀行的發展需要。推動所創新的產品以更加高競爭能力的狀態投入到市場當中去，為農區域性農商銀行，帶來更加豐富的經濟效益。通過明確出相應的激勵政策，使得有關專業性人員能夠更加積極主動的投入到區域性農商銀行的產品，創新工作過程當中去，更加謹慎的規范自身的行為，減少在工作過程當中所存在的失誤，同時通過較為明確的約束機制，也可以規范工作人員的行為。

三、結語

受當前社會發展的影響，我國農商銀行也在不斷對內部的業務內容進行創新和升級，能夠推出更加符合市場需求的相關產品，從而為農商銀行帶來更大的發展機遇，因此要想能夠不斷提升當前區域性農商銀行的整體競爭能力，也需要對區域性農商銀行的內部產品進行創新管理工作，通過分析當前區域性農商銀行在產品創新管理模式過程當中所存在的問題進行分析，對這些問題設置出更加具有全面性和吸引性的管理方式，以能夠更加科學的運用農商銀行內部所需擁有的各種資源，減少產品創新研發過程當中所需要耗費的資源提升相關資源的使用效率的同時，也能夠有效增強這個產品的競爭能力，使得產品投入到市場當中去，為區域性農商銀行帶來更大的發展機遇，提升農商銀行的整體經濟效益。

參考文獻：

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