金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管研究

鐘紅 馬天嬌

金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。隨著我國數(shù)字金融的迅猛發(fā)展，數(shù)據(jù)資源成為核心生產(chǎn)要素，然而目前金融數(shù)據(jù)安全治理仍面臨諸多挑戰(zhàn)。本文分析金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及治理困境，總結(jié)國際金融數(shù)據(jù)安全治理經(jīng)驗(yàn)，為構(gòu)建我國精準(zhǔn)有效的金融數(shù)據(jù)監(jiān)管體系提供政策建議。

金融數(shù)據(jù)安全面臨新形勢新挑戰(zhàn)

數(shù)字金融迅猛發(fā)展，金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快，大大增加金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性和易擴(kuò)散性。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)8.54億，占整體網(wǎng)民數(shù)量的86.4%，較2016年12月增長了80.05%。北京大學(xué)發(fā)布的數(shù)字普惠金融指數(shù)中位數(shù)2011—2020年間年增長率達(dá)29.11%。數(shù)字金融業(yè)務(wù)量快速上漲產(chǎn)生了大量金融數(shù)據(jù)，對金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)收集、整理、存儲、分析和傳輸?shù)确矫嫣岢鲂碌囊螅瑪?shù)據(jù)使用規(guī)范不明確和硬件設(shè)施滯后都會給數(shù)據(jù)安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)字信息技術(shù)日新月異，引發(fā)新型金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。新興技術(shù)的應(yīng)用極大促進(jìn)數(shù)字金融的發(fā)展，降低消費(fèi)者進(jìn)入金融市場的門檻，但同時(shí)也給金融數(shù)據(jù)安全帶來不確定性。譬如加密貨幣和網(wǎng)絡(luò)匿名技術(shù)的快速發(fā)展使數(shù)據(jù)竊取、篡改、勒索日益嚴(yán)重，催生龐大的數(shù)據(jù)非法販賣產(chǎn)業(yè)鏈，引發(fā)數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)污染、數(shù)據(jù)投毒攻擊等一系列風(fēng)險(xiǎn)。又如，數(shù)字身份包含大量用戶個(gè)人信息和交易數(shù)據(jù)，其廣泛應(yīng)用大大增加了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的概率。

監(jiān)管政策不完善加劇數(shù)據(jù)和資金向互聯(lián)網(wǎng)寡頭企業(yè)集聚，數(shù)據(jù)壟斷風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)凸顯。目前，針對以銀行為主體的傳統(tǒng)金融行業(yè)監(jiān)管體系較為完善，面向金融科技企業(yè)的監(jiān)管力度相對薄弱。在此環(huán)境下，大型科技公司憑借顯著的網(wǎng)絡(luò)外溢效應(yīng)形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，使用前沿科技手段拓展消費(fèi)者群體，將業(yè)務(wù)范圍從構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)平臺逐漸拓展到支付服務(wù)、投資理財(cái)、保險(xiǎn)銷售等領(lǐng)域，積累了大量個(gè)人信息和金融交易數(shù)據(jù)，逐漸形成數(shù)據(jù)壟斷，引發(fā)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，數(shù)據(jù)壟斷滋生灰色交易，非法數(shù)據(jù)販賣實(shí)現(xiàn)商業(yè)變現(xiàn)，侵害用戶個(gè)人隱私，增加數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn);數(shù)據(jù)寡頭企業(yè)濫用市場支配地位，通過限制數(shù)據(jù)訪問和共享、限制用戶轉(zhuǎn)移、大數(shù)據(jù)殺熟、數(shù)據(jù)服務(wù)搭售等算法合謀的方式謀取利益，損害消費(fèi)者合法權(quán)益;利用數(shù)據(jù)壟斷優(yōu)勢維持行業(yè)地位，阻礙競爭對手收集和購買數(shù)據(jù)、通過經(jīng)營者集中手段增加競爭對手進(jìn)入市場的門檻、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型并購等，破壞數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場公平競爭秩序。

金融數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)日益頻繁，帶來潛在安全隱患。隨著全球貿(mào)易往來、金融投資和技術(shù)交流日益頻繁，跨境流動(dòng)數(shù)據(jù)的種類和數(shù)量不斷增加，涉及個(gè)人隱私、企業(yè)商業(yè)機(jī)密、社會治理、國防安全等方方面面，海量數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)給國家安全帶來隱患。一方面，我國重要戰(zhàn)略信息更易被分析挖掘。商業(yè)機(jī)密信息、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、金融科技發(fā)展水平、金融創(chuàng)新產(chǎn)品等高度敏感數(shù)據(jù)若被外國政府獲取并惡意利用，將嚴(yán)重破壞我國金融市場穩(wěn)定，威脅國家和人民財(cái)產(chǎn)安全。例如，根據(jù)跨國電商訂單等數(shù)據(jù)推測消費(fèi)者購買力和相關(guān)行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，關(guān)鍵信息暴露將可能使我國在國際經(jīng)濟(jì)談判中處于不利地位。另一方面，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的金融科技產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢被削弱。我國消費(fèi)市場規(guī)模巨大，海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為金融科技的迅猛發(fā)展提供有力支撐，催生出一系列創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，關(guān)鍵數(shù)據(jù)外流勢必削弱我國金融業(yè)核心競爭力，影響金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的競爭優(yōu)勢。

金融數(shù)據(jù)監(jiān)管面臨新問題新要求

現(xiàn)行法律法規(guī)難以約束數(shù)據(jù)行為。金融數(shù)據(jù)的爆炸式增長超出傳統(tǒng)數(shù)據(jù)監(jiān)管范疇，部分企業(yè)利用法律的滯后性謀取商業(yè)利益，造成金融市場數(shù)據(jù)使用的混亂。例如，我國《個(gè)人信息保護(hù)法》中“利用個(gè)人信息進(jìn)行自動(dòng)化決策，應(yīng)當(dāng)保證決策的透明度和結(jié)果公平合理”可以解決“大數(shù)據(jù)殺熟”的部分問題，但這一規(guī)定適用門檻高、適用范圍窄，難以有效規(guī)制殺熟行為。又如，我國目前尚無針對人工智能的專項(xiàng)立法，部分企業(yè)利用人臉識別、深度偽造等技術(shù)濫用私人信息牟取暴利。可見，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)快速更新的數(shù)據(jù)處理模式對我國現(xiàn)有金融監(jiān)管政策法規(guī)的革新速度提出更高要求。

金融科技飛速發(fā)展對監(jiān)管科技水平提出更高要求，與數(shù)字金融業(yè)務(wù)屬性及特點(diǎn)相吻合的監(jiān)管科技亟待更新。一方面，監(jiān)管技術(shù)滯后造成監(jiān)管空白，金融數(shù)字化使得金融機(jī)構(gòu)可以更便利地使用高科技進(jìn)行黑箱操作，監(jiān)管部門難以準(zhǔn)確核實(shí)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性，數(shù)據(jù)失真和缺失成為不可避免的問題，導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法及時(shí)高效地做出風(fēng)險(xiǎn)識別與預(yù)警。另一方面，監(jiān)管套利行為難以避免，比如，有的金融科技公司推出“一地注冊，全國可用”業(yè)務(wù)模式，使劣質(zhì)金融產(chǎn)品向監(jiān)管更寬松的地方轉(zhuǎn)移，全面追蹤監(jiān)管仍然存在技術(shù)困難。

數(shù)據(jù)權(quán)責(zé)難以界定。數(shù)據(jù)確權(quán)是數(shù)據(jù)共享和流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，但由于數(shù)據(jù)所有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)難以界定，數(shù)據(jù)非法販賣和無序競爭等亂象頻頻發(fā)生。究其原因，數(shù)據(jù)要素的可復(fù)制性和易共享性使其有別于傳統(tǒng)生產(chǎn)要素，復(fù)雜的數(shù)據(jù)類型、性質(zhì)、邊界導(dǎo)致數(shù)據(jù)確權(quán)困難。此外，數(shù)據(jù)生命周期的每個(gè)階段涉及多個(gè)主體，數(shù)據(jù)權(quán)利不完全歸屬于同一個(gè)人，進(jìn)而很難保護(hù)數(shù)據(jù)相關(guān)主體的利益和追究責(zé)任。

數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)監(jiān)管難度大。由于數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)可能帶來公共安全風(fēng)險(xiǎn)和金融穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)，各國高度重視跨境流動(dòng)監(jiān)管這一國際難題。一方面，數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)監(jiān)管缺乏統(tǒng)一框架和國際規(guī)則，各國從自身國家安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度出發(fā)，制定不同的跨境流動(dòng)監(jiān)管政策，導(dǎo)致國家間的數(shù)據(jù)流動(dòng)規(guī)則出現(xiàn)沖突。另一方面，數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)監(jiān)管缺乏國際合作機(jī)制，要求企業(yè)提供境外數(shù)據(jù)、實(shí)施“長臂管轄”強(qiáng)制獲取數(shù)據(jù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致金融數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)安全問題升級，甚至可能引發(fā)國際沖突。

金融數(shù)據(jù)治理的國際經(jīng)驗(yàn)

加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)安全治理頂層設(shè)計(jì)，健全相關(guān)政策法律體系。2020年6月，歐洲數(shù)據(jù)保護(hù)專員公署發(fā)布《歐洲數(shù)據(jù)保護(hù)監(jiān)管局戰(zhàn)略計(jì)劃（2020—2024）》，旨在從前瞻性、行動(dòng)性、協(xié)調(diào)性三個(gè)方面塑造更安全、更公平和更可持續(xù)的數(shù)字市場。2019年12月，美國管理和預(yù)算辦公室發(fā)布《聯(lián)邦數(shù)據(jù)戰(zhàn)略與2020年行動(dòng)計(jì)劃》，確立了將數(shù)據(jù)作為戰(zhàn)略資源開發(fā)的核心目標(biāo)。各國不斷強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)立法，持續(xù)優(yōu)化政策環(huán)境。2018年5月，歐盟出臺的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（General Data Protection Regulation，簡稱GDPR），進(jìn)一步明確用戶數(shù)據(jù)收集、存儲、使用的規(guī)則和責(zé)任，強(qiáng)化數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)的控制和保護(hù)，限制壟斷企業(yè)濫用客戶數(shù)據(jù)獲取超額利潤，成為其他國家制定數(shù)據(jù)保護(hù)法律的參考標(biāo)準(zhǔn)。2018年6月美國加州通過的《加州消費(fèi)者隱私保護(hù)法》堪稱美國最全面、最嚴(yán)格的隱私法案，擴(kuò)展個(gè)人信息定義，強(qiáng)化消費(fèi)者隱私保護(hù)權(quán)利，并對未成年人信息給予特殊保護(hù)。

加快數(shù)據(jù)安全監(jiān)督執(zhí)法機(jī)構(gòu)建設(shè)。各國政府通過設(shè)置數(shù)據(jù)安全監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高執(zhí)法效率。歐盟設(shè)立了數(shù)據(jù)保護(hù)專員公署，負(fù)責(zé)監(jiān)督個(gè)人數(shù)據(jù)及隱私保護(hù)、為個(gè)人信息相關(guān)事宜提供政策建議、開展歐盟內(nèi)部信息共享與合作等。新加坡設(shè)立個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)委員會，負(fù)責(zé)提供數(shù)據(jù)保護(hù)的咨詢建議、技術(shù)管理等專業(yè)服務(wù)，處理數(shù)據(jù)保護(hù)國際事務(wù)，開展數(shù)據(jù)保護(hù)的技術(shù)合作與交流等。巴西政府成立國家個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)局，負(fù)責(zé)制定數(shù)據(jù)處理框架和規(guī)則、監(jiān)督懲處違法違規(guī)行為、促進(jìn)國際數(shù)據(jù)共享等。以上機(jī)構(gòu)出臺的數(shù)據(jù)監(jiān)督執(zhí)法規(guī)則基本上都適用于該國金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全監(jiān)管。此外，各國紛紛建立金融情報(bào)機(jī)構(gòu)或可疑交易監(jiān)測分析中心，職責(zé)包括接收和分析金融情報(bào)、監(jiān)測資金總體流向和趨勢、建立國家數(shù)據(jù)庫妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易信息等，旨在打擊洗錢和恐怖融資等犯罪行為。

將金融數(shù)據(jù)納入反壟斷監(jiān)管。2019年7月，歐盟委員會啟動(dòng)對亞馬遜反壟斷調(diào)查，評估其在使用平臺獨(dú)立零售商敏感信息時(shí)是否存在違反歐盟競爭法的行為。2019年2月，德國聯(lián)邦卡特爾辦公室裁定臉書在收集和使用用戶數(shù)據(jù)時(shí)存在剝削性濫用，要求其暫停相關(guān)行為并整改，該判例提供了將隱私數(shù)據(jù)納入反壟斷監(jiān)管的案例。2017年6月，谷歌濫用搜索引擎市場獲取的數(shù)據(jù)優(yōu)勢推廣自身旗下的比價(jià)購物服務(wù)，損害競爭對手利益，被歐盟開出24.2億歐元的巨額罰單。在法律體系方面，德國《反限制競爭法》第九修正案將交易額標(biāo)準(zhǔn)納入經(jīng)營者集中審查的補(bǔ)充性門檻，奧地利于2017年通過反壟斷法和競爭法修正案調(diào)整了并購申報(bào)門檻，有效應(yīng)對數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型并購行為。可見，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為評估科技平臺企業(yè)是否具有濫用市場支配地位行為的重要因素。

強(qiáng)化數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)監(jiān)管，保障關(guān)鍵領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全。2001年歐洲委員會通過了《有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和跨境數(shù)據(jù)流通的附加協(xié)定》，確保個(gè)人數(shù)據(jù)在處理過程中得到保護(hù)，消除數(shù)據(jù)跨境自由流動(dòng)障礙，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)全球化。美國主張個(gè)人數(shù)據(jù)跨境自由流動(dòng)，但限制重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的技術(shù)數(shù)據(jù)出口，利用“長臂管轄”規(guī)則強(qiáng)化對境外數(shù)據(jù)的執(zhí)法能力，各國政府在致力于保障數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)安全的同時(shí)，也注意充分釋放數(shù)字經(jīng)濟(jì)活力。新加坡以建設(shè)亞太數(shù)據(jù)中心為導(dǎo)向，積極加入亞太經(jīng)合組織主導(dǎo)的跨境隱私規(guī)則體系，秉承數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)開放的態(tài)度，制定和完善數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)管理規(guī)則，吸引跨國公司投資數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)數(shù)字貿(mào)易發(fā)展。

加強(qiáng)我國金融數(shù)據(jù)監(jiān)管的政策建議

完善金融數(shù)據(jù)安全管理法律法規(guī)。目前，我國已經(jīng)形成層次較為豐富、覆蓋多個(gè)領(lǐng)域的金融數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)體系。2021年，全國人大出臺的《數(shù)據(jù)安全法》和《個(gè)人信息保護(hù)法》構(gòu)建了我國數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域法律框架。2020年以來，金融數(shù)據(jù)安全規(guī)范性文件的制定工作不斷推進(jìn)。中國人民銀行發(fā)布《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》等，銀保監(jiān)會印發(fā)《中國銀保監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)安全管理辦法（試行）》等，但目前仍面臨細(xì)分領(lǐng)域規(guī)則不明確、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系不完善等問題。具體而言，針對金融科技企業(yè)，須進(jìn)一步明確網(wǎng)絡(luò)平臺使用個(gè)人信息的標(biāo)準(zhǔn)、流程和規(guī)范，加大對數(shù)據(jù)違規(guī)使用的披露和懲處力度，并將企業(yè)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)納入監(jiān)管范圍。在銀行數(shù)據(jù)開放共享領(lǐng)域，出臺具有實(shí)操性和指導(dǎo)性的數(shù)據(jù)公開標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，對公開范圍、數(shù)據(jù)更新和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)提出明確要求，推進(jìn)數(shù)據(jù)開放程序的標(biāo)準(zhǔn)化。

加快基礎(chǔ)設(shè)施和人才隊(duì)伍建設(shè)。目前，政府和金融監(jiān)管部門嘗試使用前沿技術(shù)處理和監(jiān)管金融數(shù)據(jù)，但科技水平仍有待提高。一方面，提升技術(shù)監(jiān)管水平。引入高端技術(shù)升級監(jiān)管設(shè)備，建立統(tǒng)一的監(jiān)管數(shù)據(jù)信息處理平臺，使用應(yīng)用程序編程接口傳輸數(shù)據(jù)，借助人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)分析數(shù)據(jù)，提升金融數(shù)據(jù)監(jiān)管的專業(yè)性和穿透性。另一方面，加大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)力度。可考慮成立數(shù)據(jù)安全人才培養(yǎng)中心，與高校、企業(yè)聯(lián)合開展人員技術(shù)培訓(xùn)，開展專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)及考試，提高金融監(jiān)管人員的科技專業(yè)素養(yǎng)。

探索數(shù)據(jù)分級分類管理方案，構(gòu)建權(quán)責(zé)一致的金融數(shù)據(jù)監(jiān)管格局。2020年9月，中國人民銀行發(fā)布的《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》建立了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)分級管理制度，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理開展金融數(shù)據(jù)安全定級工作，有利于建立與之對應(yīng)的安全配套法規(guī)。2021年6月通過的《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》提出國家對數(shù)據(jù)進(jìn)行分級分類的方法不僅包括制定重要數(shù)據(jù)目錄，更需要結(jié)合典型的數(shù)據(jù)應(yīng)用場景制定配套的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全法規(guī)。在金融數(shù)據(jù)監(jiān)管體系中，同樣應(yīng)注意對不同類別金融數(shù)據(jù)分別采取嚴(yán)格保護(hù)、內(nèi)容監(jiān)管、鼓勵(lì)流動(dòng)、強(qiáng)制公開等不同管理方法，并對不同級別的金融數(shù)據(jù)分別采取不同授權(quán)和責(zé)任模式的數(shù)據(jù)處理規(guī)則。此外，在分級分類監(jiān)管機(jī)制基礎(chǔ)上，應(yīng)進(jìn)一步完善監(jiān)管組織架構(gòu)，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)。

加強(qiáng)數(shù)據(jù)反壟斷監(jiān)管，促進(jìn)數(shù)字市場公平競爭。我國數(shù)據(jù)反壟斷規(guī)則不斷完善，反壟斷法配套規(guī)則正式落地。市場監(jiān)管總局發(fā)布的《禁止濫用市場支配地位行為暫行規(guī)定》在認(rèn)定市場支配地位因素中增加了掌握相關(guān)數(shù)據(jù)情況這一因素。上述法律規(guī)范細(xì)化了數(shù)據(jù)壟斷的判定標(biāo)準(zhǔn)，但在實(shí)踐中仍具有局限性。例如，現(xiàn)有經(jīng)營者集中審查申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)判斷依據(jù)為營業(yè)額，無法將不利于市場競爭的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型并購納入審查范圍。因此，我國應(yīng)當(dāng)借鑒德國等國的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不僅以并購雙方的營業(yè)額作為是否可以并購的判定標(biāo)準(zhǔn)，還應(yīng)引入并購雙方交易額作為補(bǔ)充性標(biāo)準(zhǔn)。

夯實(shí)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的制度基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)。可采取“三步走”方式建立數(shù)據(jù)交易市場化機(jī)制：第一，確定數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)。在制度層面，加快金融數(shù)據(jù)權(quán)屬相關(guān)立法，厘清數(shù)據(jù)所有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)，為數(shù)據(jù)采集、使用、流通和權(quán)益分配提供法律依據(jù)。2021年1月發(fā)布的《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)數(shù)據(jù)條例》在數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度、數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和利用新機(jī)制、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)制度、政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享以及數(shù)據(jù)交易等方面進(jìn)行探索，但目前仍然缺少國家層面的法律規(guī)定。在技術(shù)層面，基于權(quán)屬證明和專家評審的傳統(tǒng)確權(quán)方式缺乏技術(shù)可信度，未來須探索基于區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字水印技術(shù)的大數(shù)據(jù)確權(quán)方式。第二，發(fā)揮“看不見的手”作用形成匹配數(shù)據(jù)權(quán)益的價(jià)格。須建立健全數(shù)據(jù)要素市場定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，制定數(shù)據(jù)市場交易規(guī)則和交易標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化數(shù)據(jù)交易格式和管理方法等標(biāo)準(zhǔn)體系，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估機(jī)制和數(shù)據(jù)資產(chǎn)會計(jì)入賬制度，確保數(shù)據(jù)交易符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律。可引入沙盒監(jiān)管機(jī)制探索未預(yù)測到的風(fēng)險(xiǎn)和不可控因素，允許數(shù)據(jù)交易在特定市場中、特定市場主體間進(jìn)行，圍繞數(shù)據(jù)定價(jià)、交易手段、權(quán)益界定、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)支持等問題展開積極探索。第三，建立嚴(yán)格的交易數(shù)據(jù)監(jiān)管體系，規(guī)避用戶利益、市場秩序和應(yīng)用安全方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。革新數(shù)據(jù)交易監(jiān)管平臺技術(shù)體系，健全數(shù)據(jù)流動(dòng)態(tài)勢感知、安全預(yù)警、應(yīng)急處置管理機(jī)制，對交易平臺、交易行為、交易主體、交易環(huán)節(jié)等進(jìn)行實(shí)時(shí)記錄。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)對數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、收集、傳輸、使用與收益進(jìn)行全周期的記錄與監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)記錄和問題檢測全自動(dòng)化流程管理，便于監(jiān)管部門開展數(shù)據(jù)要素市場的治理和監(jiān)管工作。

推動(dòng)建立跨境監(jiān)管國際合作機(jī)制，提高國際話語權(quán)。在金融數(shù)據(jù)安全監(jiān)管領(lǐng)域，需要各國從國際秩序大局出發(fā)，建立國際合作機(jī)制，共同應(yīng)對金融數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)新挑戰(zhàn)。一是積極參與并推動(dòng)跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)監(jiān)管規(guī)則體系的制定與完善，開展政府間、行業(yè)間、技術(shù)群體間多線條國際談判與合作，推動(dòng)制定符合國家利益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的政策體系。二是加強(qiáng)跨境監(jiān)管執(zhí)法國際合作，夯實(shí)域外管轄和跨境適用法律基礎(chǔ)，提高跨境監(jiān)管能力和執(zhí)法水平，推動(dòng)構(gòu)建良好的國際金融數(shù)據(jù)要素市場秩序。

（鐘紅為中國銀行研究院副院長，馬天嬌為南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士研究生。本文編輯/王曄君）