湖北省武陵山片區普惠金融的發展評價

郭家麗 徐奧輝 農鳳金

[摘 要]文章借鑒CMM模型，以湖北省武陵山片區2004—2017年的普惠金融相關數據為研究對象，分別從規模、結構、效率三個維度來測量湖北省武陵山片區11個縣市的普惠金融發展現狀。研究結果表明，2004—2017年間湖北省武陵山片區普惠金融成熟度（W）呈上升趨勢，年均增速達17.85%，但也存在波動;規模維度指標所占權重較高，因此如何更好地向農村輸送金融資源，增加農村金融規模，比單純地增加金融機構數目來推動普惠金融發展更有可取性。

[關鍵詞]湖北武陵山片區;普惠金融成熟度;主成分分析法;普惠金融測量體系

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.24.029

1 引言

加快推進普惠金融在貧困地區的發展是黨中央、國務院做出的重要戰略部署，是推進人類社會發展的重要舉措，更是減少誘發地區沖突、社會不穩定和環境惡化等問題的重要途徑之一。湖北民族地區所處的武陵山片區（以下簡稱湖北武陵山片區）是我國內陸跨省交界地區面積最大，處于西部大開發和中部崛起戰略交會地帶，屬全國14個集中連片特殊困難地區之一。由于地理生態環境、區位交通條件等多方面因素制約，武陵山片區行政村的經濟社會發展滯后，貧困問題突出，農戶面臨資源匱乏、環境脆弱、生計困難、返貧風險高等現實困境，扶貧開發工作任務仍十分艱巨。

文章正是基于此背景，在分析過程中借鑒了農村金融成熟度（CMM）模型和國際貨幣基金組織開展的“金融接觸調查（FAS）”中運用的測量指標，運用主成分分析等計量模型對該地區普惠金融發展現狀進行分析，以此來總結歸納出成功因子，發現其中問題，并為湖北省武陵山片區普惠金融的進一步發展提供切實可行的實施方案。

2 湖北省武陵山片區普惠金融測量與分析

2.1 農村普惠金融測量體系的內涵

本課題在研究湖北省武陵山片區普惠金融的發展時，引入了普惠金融成熟度這一重要概念。農村普惠金融成熟度是指一個區域的農村普惠金融發展程度，以及該區域普惠金融體系有效運行、協調發展的程度（賈立，2017）。本課題借鑒了農村金融成熟度（CMM）模型和國際貨幣基金組織開展的“金融接觸調查（FAS）”中運用的測量指標構建出農村普惠金融測量體系。該體系綜合了金融機構村貸款規模以及金融相關比率等多種因素對普惠金融發展的貢獻度，從規模、效率、結構三大維度來對農村普惠金融發展作出評價，并在此基礎上運用因子分析法、主成分分析法主要來對該地區普惠金融發展狀況進行分析，全方位、多層次、動態地測量了農村普惠金融發展的真實水平。

2.2 測量模型的選擇與指標體系構建

從本課題研究方法的先進性與科學性及實際數據的可獲得性角度考慮，且由于農村金融成熟度是一個評價金融的空間動態變化概念指標，要想科學地測量出湖北省武陵山片區農村普惠金融成熟度的具體值，必須從農村普惠金融規模維度、結構維度、效率維度三大維度設計指標。具體測量體系指標如表1所示。

2.3 測量過程

本課題選用標準樣本變換法進行數據預處理，在利用主成分分析的過程中發現各指標間的相關性很高，相關性大多在90%以上，適合于主成分分析法。根據累計方差貢獻率超過85%，即提取兩個因子，計算出每個觀測值的各因子得分，以下是旋轉后的因子得分表達式：

各主成分的綜合得分通過各個因子的方差貢獻率占總方差貢獻率的比重作為權重進行加權匯總， 計算出普惠金融發展能力的綜合得分模型為：

2004—2017年發展能力綜合得分及相應成熟度測算結果如表2所示。

2.4 模型結果分析

從普惠金融成熟度構成方面來看，“農業存款”“農業貸款”“農村金融相關比率”等規模維度指標與農村金融密度所占權重較高，因此如何更好地向農村輸送金融資源，增加農村金融密度，比單純地增加金融機構數目來推動普惠金融發展更有可取性。在普惠金融的效率方面，存貸款差額推進普惠金融發展的程度更高。綜合比較普惠金融服務的規模、結構、效率三方面可知，擴大金融服務的規模，對于促進普惠金融的發展更有意義。

3 湖北省武陵山片區普惠金融發展的對策建議

（1）規模維度方面，要打造金融扶貧路演平臺，創建濃厚的普惠金融氛圍。在農村地區，開展金融扶貧產品和金融扶貧的政策路演，宣傳政府貼息、政府補助等財政補貼政策，使各家各戶知曉，減少信息不對稱造成的貸款者訴求無門的事情發生率，使有貸款需求的主體可以及時準確地找到相應的貸款供給方案。除此之外，村干部可以開展金融知識大會，到戶宣傳國家的金融政策和新型的農村金融產品，引導當地村民了解金融，善于使用切實可以服務于自己生活的新型金融產品。

（2）結構維度方面，要號召百名行長進民企，拓展異質化“金融市場藍海”。百萬銀行高管進農村，要求的就是銀行人員要多和那些農村首貸企業打交道，關注其信貸需求。實際上這就是一個普惠金融的過程，要求銀行分享金融資源給那些之前沒有受惠的企業。傳統的銀行，同質化經營，都在城區搶業務，而百萬高管進民企，要求銀行業務一定要扎根社區，到農村中去，倒逼銀行進行差異化經營。即對于普惠金融發展程度較高的地區，在資金和政策方面加大對普惠金融發展程度較低地區的金融基礎設施建設，以縮小地區間的差異，促進區域的協調發展。

參考文獻：

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