對新形勢下銀行網點轉型問題的思考

王亞鳴

摘 要：在新形勢發展背景下，基層銀行網點想要更好的滿足客戶需求，應注意提高自身的服務效率和質量，進而在金融市場中提高自身競爭力。對于基層銀行網點，應該積極的尋求突破，做好目前的發展轉型工作，與用戶構建新型合作關系。除此之外，由于受到市場環境、技術研新、成本支出、員工能務能力以及客戶的選擇意愿意等綜合因素的影響，當下的新形勢下基層銀行網點在轉型的過程中，具有一定的難度，如何有效的解決這些問題，發何推進基層銀行網點的轉型成功，這是當下基層銀行網點急需解決的問題。

關鍵詞：新形勢下;銀行網點;轉型問題

客戶體驗是當下基層銀行網點在轉型過程中需要著重考慮的問題，隨著我國信息化技術的高速發展，有效提高了工作效率，但是，目前部分基層銀行網點在客戶排隊等候時間這個問題上仍然沒有得到很好的解決，這無形中給用戶帶造成了麻煩。良好的客戶體驗才是基層銀行網上可持續發展的核心基礎，而基層銀行想要提升自身的綜合競爭實力也需要高度重視客戶體驗。想要實現基層銀行網點的有序發展，其當下就必須通過轉型來推動銀行的長遠發展。本文通過多角度研究銀行網點的轉型問題，從而淺談銀行網點轉型的具體實施策略。

一、銀行網點轉型應該依照的原則

在新時代背景和發展形勢下，基層銀行網點為了更好的順應社會的發展形勢，并且為自身在市場經濟中尋求一定的綜合競爭實力，需要逐漸的完善自身的管理結構、網點經營模式、基層機構以及相關的內部優化模式等。隨著我國社會主義經濟的高速發展，客戶體驗和客戶滿意度是當下企業和各大機構想要尋求發展和突破的重要轉折點，所以基層銀行網點就需要通過轉型來打破傳統的經營束縛。近幾年，為了更好的過度到轉型階段，很多基層銀行網點已經積極的采取了相應的改革和創新措施，其中最常用措施就是撤并，從當下我國銀行的基層網點來看，銀行分支機構的數量已經正在逐漸的縮減，但是，為了更好的保障客戶的體驗感，銀行的服務質量必須還是得到有效的保障的，因此，這也對基層銀行網點提出了更高的要求。而基層銀行網點則需要采取一系列的合理手段從而進行改善和轉變，或者是了可以通過功能再造的模式進行設定。所以，在大的經濟發展環境下，銀行網點轉型必須依照順應時代、順就發展形勢的原則，從而開展有效的轉型工作才能夠推進銀行網點的科學有序發展。

二、銀行網點轉型應該達成的目標

在新形勢下銀行網點之所以要進行轉型，其主根本的目標就是為了達成銀行的可持續發展需求。在實際的轉型過程中，基層銀行網點會根據客戶的實際服務需求從而會產業不同的理解以及提升個性化的服務。而當下的銀行網點更需要有效的結合客戶的個性化需求以及外界的環境和內部需求相結合，從而通過不斷的優化和完善自身的經營方式來提供的服務，以此提高客戶滿意度。但是，基層銀行網點轉型的具體執行標準來講，銀行網點應該具備能夠有效合理的響應所有客戶的需求的一套科學的機制和流程，應該達成規范有序、精簡快速高速的服務流程，并應積極充分的調動內部工作人員和各個部門的工作熱情，從而合理的滿足所有客戶的個性化需求，這樣才能在競爭激烈的市場當中確保銀行自身的競爭實力。在辦理業務環節，工作人員也應該相應的具備以下實力，首先，應具備專業的服務能力和工作能力，這是更好開展服務的基礎;其次，工作人員還應該具備快速應變的能力以及敏銳的市場洞察力，以此幫助銀行網有效的抓促市場變化并且以及的做出相應的反應;最后，工作人員還應該具備一定的能力創新能力，這樣才能通過積極創新并且提升自己產品來符合市場的發展以及客戶的需求的產品。

三、銀行網點轉型應該展現的形式

基層銀行網點的轉型并不僅僅只是單純的改變服務網點的格局，以及店面的設計等硬件方面，更應通過完善銀行的內部文化精神理念、服務模式以及經營方式，甚至還包念銀行網點所推出的創新型產品，以此在軟件層面優化基層銀行網點的交易模式，促使其從交易類型和核算類型逐漸過度到銷售類型的服務模式，通過科學合理的增強客戶的滿意度，從而實現提高營業網點工作效率和質量的目的。基層銀行網點完成轉型以后，會展現出更具人性化、科學化、合理化的服務模式，從而給予客戶更加親和、便捷、愉悅的服務體驗，而這也正是展現了以客戶為主體、以服務為導向的當下的市場經濟的發展理念。所以，在設計和完善基層銀行網點的服務環節過程中，銀行方面需要多以客戶實際需求為考慮重點，并且建立于風險可控的范圍內，將服務流程最大化的簡單操作，將那些復雜冗余的辦理手續合理的去掉，這樣才能讓銀行網點服務的操作更加便捷，既節約了客戶的業務辦理時間，同時也極大的提升了銀行的產品的銷售數額。

四、銀行網點轉型的具體實施策略

（一）合理的規劃網點定位

為了保證基層銀行網點的功能定位更加合理和明確，銀行應該充分的挖掘自身的潛能和動力，制定更加符合當下新形勢的整體戰略性發展目標，根據銀行的整體服務渠道的未來發展方向以及科學合理規劃的角度，從而明確基層銀行網點選擇合適的位置。基層銀行網點轉型在合理規劃網點定位時，需要通過以下幾點步驟，首先，應明確基層銀行網點的主要目標客戶群體;其次，統籌的研究和分析當下差異化的客戶群的差異性金融需求;再次，需充分的挖掘客戶的差異化金融需求，有效的提出基層銀行網點能夠提供的產品與服務;最后，基層銀行網點綜合的分析網點的實際情況，從而確定網點的服務類型。

（二）科學的選址和布局

基層銀行網點的轉型是建立在選址以及優化網點布局的基礎之上的，由于近年來很多國有商業銀行開始大量的撤并銀行網點，所以導致很多基層銀行網點存在選址以及布局不合理的情況。針對于這種情況，銀行方面應該充分的進行分析和調研工作，在建立網點之前，應對基層銀行網點的選址周邊環境和區域開展調查，進而保障基層銀行網點在未來的發展過程中，可以有效的吸引自己的目標客戶群體。不過，在基層銀行選址的過程中需要關注的是，必須要進行整體的統籌設計規劃和布局，必須根據銀行網點的自身特點和優勢從而選擇更加合理的地理位置。為了有效的規避因為不科學的選址從而選擇了一些低效率的銀行網點，所以銀行方面必須要站在科學的角度針對地理位置進行有效的評估、設計、規劃以及測算，從而才可以實現基層銀行網點的地理位置有效利用，從而增強銀行網址的良好外部形象。

（三）網點內部合理優化

基層銀行網點之所以進行轉型，其最主要的目的就是為了實現銀行銷售能力的穩定提升，同時，也是想要極大的提升銀行網點在市場當中的核心競爭力。所以銀行方面需要著重的考核網點內部的產品功能以及銷售功能，而在明確了銀行網點的兩大功能以后，就需要有序的增強相關的銷售能力，而銀行網點應該充分考慮網點客戶群體的特征和差異化，從而科學合理的優化和設計銀行網點的內部結構布局。例如，需要更深層次的細分營業大廳的格局，科學的劃分出來體驗區、等候區以及業務辦理大廳等不同功能區域，此來有效的提升客戶的良好體驗，進一步的增強客戶對于基層銀行網點的滿意度。

（四）完善網點業務環節

辦理業務等候時間過長，這是當下客戶群體對于銀行網點客戶體驗最差的一個環節，所以，對于基層銀行網點的轉型來講，網點相關業務辦理的流程和環節必須得到科學合理的優化。通過采用一系列的相關措施，從而促進基層銀行網點的業務辦理時間更加便捷、快速，利用刪除一些不必要的手續以及流程，從而讓客戶的業務辦理體驗更加優質。若基層銀行網點的業務辦理流程無法得到有效的優化，那么整個銀行網點的正常業務辦理工作都無法做好更好，更不用提實現基層銀行網點轉型了。而銀行方面可以通過完善和轉變組織結構、創新員工的獎勵機制以及績效考核模式等方式，或者是可以利用更新銀行的自動系統等從而極大的優化銀行網點的業務操作環節和流程。

（五）設計網點轉型規劃圖

在新形勢下，銀行網點轉型前必須要進行合理的設計，從而利用規劃圖來推進轉型方案的順利實施。在基層銀行網點轉型的正式運行之前，銀行方面應該根據轉型的未來規劃以及發展從而制定科學合理的規劃方案，通過對于銀行網點的實際情況和整體狀態進行科學評估，從而明確其整體的實施方案和計劃，然后，再根據這個規劃圖來嚴格的執行和實施。結合銀行發展層面進行分析，基層銀行網點的轉型是一個復雜又深遠的變革工程，由于涉及的范圍廣且牽扯多方面的利益，所以銀行方面必須要做好各部門以及多方面關系的利益調整，這樣的科學發展才可以有效的推進銀行的可持續穩定發展。因此，基層銀行網點為了能夠成功的轉型，銀行方面必須科學合理在進行統籌的規劃且制定一套完整的規劃方案和設計，這樣才能夠讓基層銀行網點轉型的開展和實施有根據。

五、總結

基層銀行網點的轉型工作并非一蹴而就，它需要通過一個長期而且復雜的建設過程，進而才能形成一個系統化的服務體系，當下，我國很多銀行金融機構已經高度重視網點轉型。但是，值得關注的是，基層銀行網點的轉型工作必須建立于整體規劃戰略的基礎上，從而全面統籌的制定系統性的管理原則和規劃設計，這樣才能確保基層銀行網點轉型的科學性和合理性，進而確保更加高效的推進我國基層銀行網點轉型的順利開展和實施。

參考文獻：

[1]中國農業銀行天津培訓學院、運營管理部聯合課題組，張俊峰，王倩，武鑫，周娜，王嬌紅.新時代銀行網點轉型人員培訓問題研究[J].農銀學刊，2020（05）：68-73.

[2]曹笑叢.對新形勢下銀行網點轉型問題的思考[J].河北金融，2017（02）：69-70+72.

[3]李芙蓉.對商業銀行網點轉型有關問題的思考[J].時代金融，2013（08）：65-66.

[4]劉海燕.銀行網點轉型的成效、問題與對策[J].中國信用卡，2010（06）：63-65.

[5]高雅娟.商業銀行零售網點轉型項目操作風險管理問題初探[J].現代經濟信息，2009（02）：125+127.

[6]周冬青，周宇.從排隊問題看銀行網點轉型[J].市場研究，2007（09）：51-53.

[7]關于網點經營轉型問題的有關思考[J].湖北農村金融研究，2007（02）：42-44.