數字貨幣的金融影響和監管趨勢

楊明　劉璟

摘要：隨著經濟的不斷發展，貨幣流通的范圍也在逐漸擴大，這就導致了貨幣的需求量也在持續的增長著。當人們的生活水平提高了，物質條件得到滿足后，就會追求更高的精神享受，而這種需要就是對數字貨幣的使用欲望，數字貨幣的出現是為了彌補傳統紙幣的不足之處。本文通過分析我國的數字貨幣的現狀和存在的問題來闡述數字貨幣的金融影響，并在此基礎上提出相應的政策建議。希望能促進中國的數字貨幣的健康快速的成長與繁榮。

關鍵詞：數字貨幣;金融影響;監管趨勢

隨著互聯網技術的飛速進步，數字化的支付方式已經成為人們生活中的重要手段，并且在日常生活中的方方面面都有體現，尤其是對于金融市場的資金流動，更是有著極大的影響作用。伴著我國的金融業逐漸的走向成熟，其對社會的穩定起到的關鍵性的推動作用，而數字化的金融模式的出現則為這一現象提供了可能性。但是由于目前的數字貨幣的使用還處于起步階段，其相關的理論研究還不夠完善，因此在實際的操作過程中，會受到各種因素的干擾而導致其不能完全發揮出應有的效果或者發生偏差，從而造成一定的風險隱患。所以我們需要從多方面入手，加強對數字貨幣的研究力度，并結合當前的具體情況，制定出相應的策略與政策，以促進這一行業的健康快速的成長與繁榮。

1.數字貨幣的理論基礎

貨幣的本質是價值的度量和衡量，而貨幣的功能是通過對流通中的現金進行分配，從而實現貨幣的職能和財富的增值效應。在現代社會中，隨著經濟的發展和科技的進步以及人們對生活質量要求的提高與提升，數字貨幣逐漸成為一種新的支付工具，并逐步被大眾所接受。數字貨幣的產生主要是因為紙幣的存在使得資金的流動性增強，而在現實生活中，由于交易雙方的信息不對稱，會出現一些不法分子利用數字技術的優勢來偽造或者變造大量的票據，進而使其具有欺騙性，這就導致了貨幣的實際使用效率降低，同時也會造成一定的資源浪費。因此為了有效的解決這一問題，就需要采用相應的措施來規范市場，使其合理化，保證其正常運行。目前，我國正處于金融改革的關鍵時期，央行先后推出了一系列的政策法規，其中有很多涉及到的領域都已經開始開放，比如說銀行卡收單的制度、個人理財業務的相關規定等。

2.數字貨幣的金融影響。

2.1金融監管與貨幣的關系

從貨幣的角度來看，貨幣政策的主要目標是控制貨幣的供應量，從而實現穩定物價的目的;而從資產的視角來說，貨幣監管的最終效果是使其能夠在市場上流通，以獲得最大收益。在金融體系中，中央銀行通過對整個金融系統的調控來影響和調節貨幣供給量，并對經濟發展產生影響。根據《中國人民銀行法》的規定：“央行可以運用公開的、非經營性的存款準備金制度，來進行利率的確定和調整，并直接決定銀行的存貸款規模，以保持宏觀的資金平衡。”因此，中央銀行必須采取一系列的措施來管理和協調所有的金融機構活動，包括商業銀行、保險公司等。這些機構的運作會受到國家的監督與制約，并且也要接受政府的指導與管制。所以說，中央銀行是一個非常有效的工具去實施其職能的一種手段。

2.2數字貨幣在金融監管應用

目前，我國在貨幣領域的監管主要是針對貨幣發行者的行為進行的監督和管理。隨著數字貨幣的發展和普及，其對經濟的影響也越來越大，尤其是對社會的穩定起到了重要的作用;同時，也為中央銀行的調控提供了新的思路和方法。首先，從央行角度來看，可以通過建立數字貨幣的信用評價體系，來評估未來的市場情況，從而確定其利率水平。其次從商業銀行的視角看，可以將數字貨幣引入到傳統的金融業務中，如存款、貸款等。在電子支付方面，銀行已經推出了“虛擬信用卡”，并允許用戶使用該卡來完成交易。最后從消費者的立場出發，為了保護自己的利益不受損害，應加強對數字貨幣的監管力度，以確保其安全。綜上所述，我們應該積極地采取措施，促進中國的金融制度的完善與創新，為今后的改革打下堅實的基礎;而要想實現這一目標，必須不斷地推進金融體制的改革與革新，提高金融的效率、降低風險，使之更加符合可持續的戰略要求。

2.3我國數字貨幣的金融發展與監管制約因素

我國目前的金融體系是以銀行為主體，其他金融機構為輔的多元化格局，這就決定了我國的數字貨幣的發展和監管存在著許多的問題和不足。首先是缺乏相關法律法規的支持;其次，對數字貨幣的監管力度不夠，沒有明確的規定數字貨幣的使用范圍，對其的流通手段也缺少相應的限制;最后，對數字貨幣的管理制度也不健全，對于其的監督機制也不完善，導致了一些非法的操作行為的產生和發展，甚至會出現犯罪。從以上的分析中可以看出，我國在未來的發展中要注重加強國家的宏觀調控，制定出合理的政策來規范市場的秩序以及促進經濟的健康有序的發展;從發達國家的實踐經驗來看，他們在進行數字貨幣的監管方面都有一定的優勢與挑戰，我們要借鑒國外的先進理念，結合本國的國情，建立適合中國的統一監管模式，從而更好的為人民服務。對貨幣市場的影響從貨幣供給的角度來看，數字貨幣的出現使得貨幣的需求量增加，導致了貨幣的價格上升，從而會引起利率的下降;其次，從支付手段的方面看，數字貨幣的使用使人們的現金交易更加便捷，同時也降低了資金的流通速度，減少了不必要的成本;最后，從信用中介的角度看，數字貨幣的發展會對整個社會的經濟環境產生巨大的影響和沖擊，尤其是對于個人的投資理財，如果在未來的消費中不能及時的獲得收益，就可能會造成很大的損失和浪費，而這與傳統的銀行存款的利息收入相比，則是微乎其微的幾倍甚至幾十倍。

3.數字貨幣的金融監督趨勢

3.1金融監管不斷加強

要加強對數字貨幣的監管和風險防范。首先是要建立健全的金融市場監管體系，包括央行的監管和非銀行金融機構的管理;其次，要完善相關的法律法規，如《電子銀行業務工作規范》、《中國人民銀行法》等，為數字貨幣的發展提供良好的制度保障。最后是，還要強化對數字貨幣的監督與評估，防止不法分子利用漏洞進行犯罪。對于數字貨幣的使用必須嚴格的限制管制，從源頭上杜絕非法的交易行為，同時也應該加強對其的宣傳力度，讓人們了解到其存在的價值以及它的危害性，從而避免一些不合法的操作活動的出現;在國際上，各國都已經出臺了相應的政策來約束本國的數字貨幣的流通量，比如歐盟的《歐洲中央銀行法》，日本制定的“國幣區”，還有美國的“金融合作”等，我國也應借鑒這些國家的經驗并結合自身的情況來實施，這樣才能使國內的數字貨幣的安全得到保證。

3.2金融監管體系建設逐漸完善

為了實現數字貨幣的金融市場發展，需要建立一個完善的監管體系，對數字貨幣的交易進行嚴格的監管和控制，并在國際上的中央銀行中，對其的監管要有一定的標準和要求。首先是要明確的規定數字貨幣的流通范圍，其次是要確定數字貨幣的支付方式，最后是對電子賬戶的管理制度，在這之中，必須保證其安全，并且對于非法使用的資金應該給予嚴厲的懲罰措施。同時，還應制定相關的法律法規，以保障消費者的利益不受損害，從而促進我國的金融業健康有序的成長和可持續的經濟增長。此外還應加強信息公開的力度與透明度，使金融機構的業務操作透明化，并將其作為一項重要的考核指標，以此來督促金融體系的良好運行。

3.3數字貨幣對我國金融監管的技術的影響愈加深遠

由于我國對數字貨幣的研究時間比較短，在這方面還沒有形成一個完整的理論體系，因此我們要加強對數字貨幣的監管技術的建設和完善。首先，要建立起一套統一的標準和規范，這樣可以使不同的國家之間的監管協調起來，避免因為各國的差異而造成的信息不對稱，從而降低交易成本。其次是要加強電子支付系統的安全防范，防止不法分子利用漏洞竊取資金，同時也需要提高相關人員的風險意識，減少非法的犯罪活動的發生;最后，還要加強網絡金融的管理制度，制定出嚴格的操作程序，并將其落實到實處，從源頭上杜絕數字貨幣的濫用現象。

4.結束語

綜上所述，在我國經濟發展過程中，數字貨幣的出現和應用是必然的趨勢和需要，在對數字貨幣的研究方面，有必要從宏觀的角度進行探討，并提出相應的政策建議。

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