商業(yè)銀行金融創(chuàng)新服務(wù)路徑研究

陸永飛

摘要：金融服務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)生動力和基本要求，其服務(wù)過程需要先進(jìn)的金融科技作為支撐。本文在闡述金融科技對商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新影響的基礎(chǔ)上，就金融科技背景下的金融服務(wù)創(chuàng)新路徑展開分析，期望能進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融服務(wù);創(chuàng)新

商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)及現(xiàn)代化發(fā)展中起到至關(guān)重要的作用，其能為多個(gè)行業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供資金支持，創(chuàng)造良好的金融市場環(huán)境。信息時(shí)代下，金融科技獲得了快速發(fā)展，其為商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供了技術(shù)支撐，有必要在金融科技的支撐下，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融服務(wù)路徑的進(jìn)一步創(chuàng)新和優(yōu)化。

1.金融科技對商業(yè)銀行金融服務(wù)的影響

金融科技是商業(yè)銀行開展金融服務(wù)的技術(shù)支撐，作為金融服務(wù)工作開展的基本要素，金融科技商業(yè)銀行及其金融服務(wù)業(yè)務(wù)的影響包括：一方面，在金融科技支撐下，越來越多的商業(yè)銀行構(gòu)建了服務(wù)在線系統(tǒng)，該系統(tǒng)本身是一種無接觸式的服務(wù)模式，其有效地促進(jìn)了金融服務(wù)的數(shù)字化發(fā)展和創(chuàng)新。另一方面，從企業(yè)層面來看，金融科技加深了企業(yè)與商業(yè)銀行之間的聯(lián)系，尤其是在企業(yè)在線系統(tǒng)的作用下，企業(yè)與商業(yè)銀行金融服務(wù)的關(guān)系更加緊密，這有效地推動了商業(yè)銀行金融配套服務(wù)的完善與優(yōu)化。此外，基于金融科技的政府在線系統(tǒng)使得金融服務(wù)監(jiān)管過程更加高效合理，其在滿足企業(yè)、個(gè)人金融服務(wù)需要的基礎(chǔ)上，有效地促進(jìn)了金融服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級，有助于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

2.基于金融科技的商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新路徑

2.1系統(tǒng)開展商業(yè)銀行金融服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新

作為商業(yè)銀行金融服務(wù)路徑創(chuàng)新的核心，金融服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新對于整個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展起到舉足輕重的作用。首先相比于傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，金融科技使得金融服務(wù)過程更加快捷、靈活;尤其是在智能手機(jī)、掌上電腦等設(shè)備的支撐下，金融服務(wù)信息更加及時(shí)、完整，金融新興產(chǎn)業(yè)正在強(qiáng)化，基于這一特征，應(yīng)重視金融科技支撐下，商業(yè)銀行金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的變革和創(chuàng)新。其次為客戶提供高質(zhì)量服務(wù)是商業(yè)銀行金融服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，新時(shí)期，商業(yè)銀行應(yīng)建立線上云工作室和數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，通過多項(xiàng)線上金融功能的開發(fā)，開展融資、授信、結(jié)算、理財(cái)、供應(yīng)鏈金融多項(xiàng)授信服務(wù)，提升客戶服務(wù)能力，并保證金融服務(wù)的全面性、安全性。同時(shí)在新時(shí)期，消費(fèi)者的消費(fèi)需求出現(xiàn)了多元化的發(fā)展趨勢，而且服務(wù)需求的個(gè)性化特征日益明顯，故而在商業(yè)銀行金融服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新中，還應(yīng)注重服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級，并且應(yīng)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品服務(wù)的便捷化、輕型化和智能化發(fā)展。最后利用金融科技進(jìn)行商業(yè)銀行服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新時(shí)，還需要重視金融服務(wù)平臺的建設(shè)，通過線上+線下構(gòu)建良好的金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)商業(yè)銀行金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展[1]。

2.2重視將金融科技創(chuàng)新人才的培養(yǎng)

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行金融服務(wù)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。在現(xiàn)代化的企業(yè)競爭發(fā)展中，企業(yè)的競爭歸根結(jié)底是技術(shù)競爭和人才競爭，故而在商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新中，還應(yīng)重視高水準(zhǔn)金融科技人才的培養(yǎng)和爭奪。在新時(shí)期的金融科技人才選用中，除互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)據(jù)應(yīng)用人才外，還應(yīng)重視大數(shù)據(jù)、人工智能、量化模型等專業(yè)人才的培養(yǎng)，滿足數(shù)字化金融服務(wù)需要。

2.3基于普惠金融拓寬金融服務(wù)的廣度和寬度

傳統(tǒng)發(fā)展模式下，商業(yè)銀行金融服務(wù)受“二八定理”的影響，服務(wù)范圍、規(guī)模普遍較小;而在新時(shí)期，金融技術(shù)的融合和應(yīng)用使得商業(yè)銀行金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的規(guī)模不斷擴(kuò)大;并且在一定程度上，金融科技的發(fā)展還大大降低了金融服務(wù)的信息成本和交易成本。為進(jìn)一步優(yōu)化商業(yè)銀行金融服務(wù)質(zhì)量，還應(yīng)在金融科技的支撐下，搭建信息化的金融服務(wù)平臺，并且在該平臺的支撐下，應(yīng)注意提供普惠金融服務(wù)。要注意的是，在普惠金融理念下，商業(yè)銀行應(yīng)注意服務(wù)所有的客戶，滿足所有客戶多元化、個(gè)性化的商業(yè)金融服務(wù)需要。同時(shí)在提供金融服務(wù)的過程中，應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行與服務(wù)企業(yè)的深度合作，即應(yīng)在技術(shù)、信息交流的同時(shí)，開展金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理，以此來收獲金融法服務(wù)的長尾效益。

2.4提升商業(yè)銀行的社會服務(wù)能力

商業(yè)銀行在我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)及社會經(jīng)濟(jì)客休發(fā)展中起到重要作用，在實(shí)際工作開展中，商業(yè)銀行應(yīng)在追求經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)層面職能的同時(shí)，深入考慮、分析并履行自身的社會責(zé)任，增強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)的社會效益。一方面，在商業(yè)銀行金融服務(wù)目標(biāo)設(shè)計(jì)階段，就需要將銀行的社會效益納入其中，增強(qiáng)商業(yè)銀行金融服務(wù)過程的指導(dǎo)性。另一方面，在商業(yè)銀行正式履責(zé)過程中，應(yīng)重視商業(yè)銀行金融服務(wù)與我國三農(nóng)建設(shè)、脫貧攻堅(jiān)、綠色生態(tài)建設(shè)等工作的融合，繼而更好地發(fā)揮商業(yè)銀行職能，提升企業(yè)的整體價(jià)值。

2.5系統(tǒng)開展金融監(jiān)管工作

金融科技背景下，要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行金融服務(wù)質(zhì)量，在具體服務(wù)過程中，還應(yīng)重視監(jiān)管科技創(chuàng)新體系的建設(shè)，實(shí)施金融服務(wù)服務(wù)過程的全面監(jiān)督。就商業(yè)銀行金融服務(wù)過程來看，金融科技雖然提升了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，但是其在一定程度上也增加了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在線上金融服務(wù)過程中，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)問題較為突出。新時(shí)期，商業(yè)銀行還應(yīng)重視監(jiān)管科技的創(chuàng)新，開展具有較高質(zhì)量的金融服務(wù)監(jiān)管服務(wù)。其一，應(yīng)重視調(diào)整管理法規(guī)，為金融服務(wù)監(jiān)管提供指導(dǎo)，其二，商業(yè)銀行應(yīng)建立數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺，并在該平臺支撐下，構(gòu)建金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)掌握金融服務(wù)過程的潛在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。其三，商業(yè)銀行應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)控制的統(tǒng)一管理，在完整的框架下，消除金融服務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)，保證商業(yè)銀行整體服務(wù)效益。

3.結(jié)束語

金融創(chuàng)新服務(wù)對于商業(yè)銀行的發(fā)展具有積極作用，新時(shí)期，商業(yè)銀行管理者只有充分認(rèn)識到金融科技對銀行金融服務(wù)的影響，結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，積極創(chuàng)新金融服務(wù)路徑，才能有效提升商業(yè)銀行金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]柳雪楊.金融科技促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的路徑研究——基于科技賦能金融產(chǎn)業(yè)視角[J].中國商論，2021（6）：64-65.