知識產權保險發展的現實障礙與路徑探討

劉心雨 遼寧大學經濟學院

胡 飆 錦泰財產保險股份有限公司云南分公司

隨著經濟和科技的高速發展，人們對知識產權保護的重視度也日益增強，知識產權的數量已經和一個國家的創新能力掛鉤。2018年，中國所有法院知識產權案件總數為334951件，首次超越美國，成為受理和審理知識產權案件最多的國家。2020年，我國發明專利授權53萬件，步入了知識產權大國的序列。然而，由于知識產權訴訟費用金額巨大，我國的出口企業，尤其是中小企業難以負擔這一巨額支出，在國外市場經常處于被動地位，導致企業競爭力下降。面對這種困境，為激發企業創新能力，有必要建立和完善適合我國國情的知識產權保險機制來保護本國企業。破除知識產權保險發展的現實障礙，有利于保險市場產品創新，也有利于我國創新戰略的貫徹落實，為我國經濟發展注入生機和活力。

一、知識產權保險發展的必要性和可行性

（一）知識產權保險發展的必要性

1.專利申請量增加，侵權案件數量上升

2020年，我國發明專利授權總計53萬件，2021年前7個月，我國發明專利授權已達0.5萬件，知識產權事業取得了長足進步。截至2020年底，我國國內（不含港澳臺）發明專利數量為221.3萬件，每萬人口平均發明專利數量超過了“十三五”規劃預期目標規定的12件。2020年，我國知識產權審查效率進一步提高，發明專利平均審查效率提高至0個月，商標注冊申請平均審查時間加快至個月。在這一背景下，2020年全國專利侵權糾紛案件數量上升至4.2萬件以上，2021年上半年，專利侵權糾紛行政裁決案件立案共計1.38萬件。以上數據表明，專利發明申請量的驟增給專利發明管理帶來一定的挑戰，侵權事件頻發應當引起我們的重視，要想把侵權帶來的不利影響和損失降到最小，只靠個人和企業的參與是不夠的，有效的事前風險防范機制也需被納入。

2.海外維權艱難

中國加入WTO以來，知識產權糾紛數量呈上升趨勢。國外企業控告我國企業的知識產權侵權案件數逐年增加，其中美國對我國發起的“337調查”最為人們熟知。據統計，我國企業在美國參與的知識產權糾紛案總體敗訴率較高。公開數據表明，2018年中國共有1005家企業（其中991家為被告）在美涉及292起新立案的知識產權糾紛案件，其中包含273起訴訟案件、19起“337調查”案件；判決結案中，平均專利案件判賠額高達67.69萬美元。2019年，近一半的中國企業卷入由美國發起的“337調查”，是入世以來的最高值。我國企業面對知識產權的訴訟，往往會因為經濟、時間等各方面因素放棄維權，這不僅不能維護我國企業的自身利益，久而久之還可能對我國的出口貿易造成不利影響。知識產權保險機制的建立和完善不僅可以促使企業勇敢維權，對我國的出口經濟以及提升企業創新能力也有一定的幫助。

3.促進我國相關法律制度的完善

?圖1 2021年1—7月知識產權申請數量統計（單位：件）

?圖2“337調查”年度統計

縱觀我國法律，現有與保護知識產權相關的有：《中華人民共和國專利法》（以下簡稱《專利法》）、《中華人民共和國著作權法》（以下簡稱《著作權法》）、《中華人民共和國商標法》（以下簡稱《商標法》）等，主要涉及知識產權侵權的事后補償，在事前預防方面沒有起到作用，無法從根本上減少侵權事件的發生。另外，法律制度對實用性的把握不夠準確，例如，數字運行程序本身不具有實用性，但是推算出來的結果是具有實用性的，這類產品不符合我國申請專利的標準。因此，要構建符合國際環境和我國國情的知識產權保護制度，為我國企業保駕護航。如能在我國保險法律法規中加入知識產權保護的相關內容，將是對我國保險法的豐富，也將使侵權無過錯歸責原則更加完善，達到緊跟社會需求的目標，使我國的法律制定更上一層樓，更加有效地保護企業的合法權利。

（二）知識產權保險發展的可行性

1.法律背景

我國已有的法律法規為知識產權保險的發展奠定了基礎。目前，我國已通過了一系列保護知識產權的法律和條例，首先是《專利法》《商標法》《著作權法》和其后的《計算機軟件保護條例》《集成電路布圖設計保護條例》，以及《中華人民共和國民法典》（以下簡稱《民法典》）的侵權篇等。其中，《專利法》第十一條規定，專利權被授予后，未得到專利權人的允許，任何單位或個人都無權使用，更不允許用作商業用途。《民法典》第一千一百八十五條明確規定，被侵權人有權獲得侵權人的合理賠償。為了更好地促進侵權糾紛行政裁決工作順利進行，2020年我國對《專利法》中的部分內容做了修改，賦予國家知識產權局處理重大專利侵權糾紛的中央事權。這些法律法規的制定和實施，為知識產權糾紛發生時，手足無措的企業能夠拿起法律武器維權創造了條件，也為知識產權保險發展創造了發展空間。一方面，較為完善的法律能夠讓個人或者企業在進行創新創作時有法可依；另一方面，良好的法律環境有助于企業增強維權意識，在知識產權風險日益加大時善于運用法律，轉變中國企業“厭訴”的局面。

2.財產保險技術的發展

知識產權保險的發展離不開責任保險的推動。我國責任保險從無到有，從弱小到發展壯大，逐步成為社會發展的穩定器之一。2020年，我國責任保險保費收入達901.13億元，占財產保險總保費的6.63%，在非車險保費排名中僅次于健康險。法律責任是責任保險的承保核心，而知識產權保險主要就是保護被保險人的訴訟權利和訴訟利益。除責任保險外，企業財產保險中的營業中斷保險也對知識產權保險的發展有促進作用。新冠肺炎疫情期間，營業中斷成為威脅企業生存的重要風險，刺激了營業中斷保險不斷完善，保險期間內因停產停業引起的利潤損失和費用支出是營業中斷保險提供補償的主要責任范圍。而知識產權訴訟一樣可能造成上述營業中斷的情形。假設A公司因為侵犯B公司的專利，B公司在訴訟中申請法院的保護，這就造成A公司無法生產、無法接訂單而導致違約，進而產生現金流困難或者運營中斷。雖然我國保險業的發展水平尚不如發達國家，但發展勢頭不容小覷，風險識別、人員管理、營銷手段等方面都有了一定的經驗積累，這些有利條件對我國完善知識產權保險提供了參考。

3.國家政策相繼出臺

近年來，我國逐漸意識到保護知識產權的重要性，為支持和保護知識產權發布了一系列政策，提高了知識產權在金融行業的地位，還明確了知識產權的發展方向。例如，2006年發布的《國家中長期科學和技術發展規劃綱要（2006—2020年）》指出，國家將全力暢通高科技企業發展路徑，為中小型科技企業創新提供經濟支撐。2019年11月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于強化知識產權保護的意見》為知識產權保護描繪了發展的整體藍圖。為繼續推動知識產權保護工作，2020年4月，國家知識產權局發布2020—2021年貫徹落實《關于強化知識產權保護的意見》推進計劃（以下簡稱“計劃”）和《推動知識產權高質量發展年度工作指引（2020）》（以下簡稱《工作指引》）?！坝媱潯鄙婕鞍藗€方面共133條保護知識產權的具體措施，指明了專利審查、配套法律修訂是當前的主要工作?！豆ぷ髦敢反_定了三個方面的重要任務：一是高標準推進知識產權強國建設試點示范工作，二是針對性地完善知識產權各類政策體系，三是運用統計監測體系及時反映知識產權各個領域的發展情況。2021年3月，《2021年全國知識產權行政保護工作方案》由國家知識產權局發布，包括完善專利糾紛案源收集摸排機制、加強專利侵權行為打擊力度等五個方面內容，要求做好專利侵權糾紛行政裁決工作。

二、國內外知識產權保險發展現狀

（一）國外發展情況

發達國家的知識產權保險業務主要是由商業保險公司開發經營的。保護知識產權的保單首次出現時間要晚于火災保險，美國AIG集團（AmericanInternationalGroup）于1994年推出了首份專利侵權責任保險，其后逐漸走向成熟。美國的知識產權保險采取自愿的原則，由商業保險公司自行運作，由于律師費高昂，在審核專利合法性上花費巨大，造成了保費過高的突出問題。英國的知識產權保險是由英國專利局經營的，采取“自愿+互助”的運營模式，在英國有一個自治性組織——專利訴訟保險協會，該組織實行會員制，只有面臨同質風險的專利權人才有資格入會。日本的知識產權保險市場早期由政府主導，待業務逐漸穩定成熟后，慢慢交接給保險公司，鼓勵和吸引商業保險公司開辦相關業務。

目前發達國家或地區的知識產權保險的保障范圍主要集中在對專利權、商標權和版權的保護。美國保險公司在承保時，會對投保人進行嚴格的審核，并要求被保險人提供財務報表、知識產權的管理方法，請律師證明被保險人沒有侵犯他人的知識產權，以此來防止投保前逆向選擇的問題。在英國的保險市場中，專利申請保護險是較有特色的產品，是保護知識產權申請人在申請過程中申請失敗或者專利被他人剽竊而帶來的損失，投保該險種后再投保知識產權相關險種可獲得一定的優惠，這也大大提高了企業投保的積極性。

?表1 美國和英國經營知識產權保險的主要直保公司及其相關保險責任

（二）國內發展情況

隨著中國的國際地位不斷提高，知識產權數量也穩步增長，面對各種侵權事件的發生，如何保護知識產權成為眾多創新型企業面臨的一大難題，而知識產權保險為這些企業提供了一條解決路徑。中國的直保公司也開始嘗試開發一系列產品，來滿足企業知識產權風險管理需求。目前，知識產權保護方面和知識產權運用方面的體系共同構建了知識產權保險，中國效仿“日本模式”，扶持重點單位，補貼符合條件的企業、院校和專業機構購買知識產權保險的費用，商業保險公司承擔知識產權保險的風險，部分地區實行政府和企業風險“共擔模式”，對賠款超過保費部分，政府適當給予財政補貼。在深化金融體制改革的同時，加強金融服務實體經濟的能力，不斷加強保險與知識產權的融合是知識產權保險體系的發展方向。2020年，知識產權質押融資總額達2180億元，融資項目同比增長43.8%，極大地豐富了知識產權保險市場，有利于實現知識產權商業價值最大化。如，廣東中山地區在專利質押融資業務中，采用政府、保險公司、銀行、評估公司聯合的風險共擔融資模式。2021年9月，廣州國際企業孵化器的知識產權質押融資服務工作站掛牌成立，實現科技金融和知識產權服務創新的聯動。

近年來，我國各個城市紛紛啟動知識產權保險試點工作。2004年，北京中關村知識產權促進局與中國人民財產保險深圳市分公司在知識產權保險領域開展合作，將知識產權與保險有機地結合在一起。2010年底，廣東佛山在知識產權保險領域先行先試，信達財產保險股份有限公司與相關的專業代理機構聯合創立“專利保險合作社”，發售了我國第一款保護專利的保險產品。從2012年開始，我國知識產權保險的實踐范圍逐漸擴大，浙江、大連、武漢等省市先后啟動專利保險試點項目。2020年，北京啟動為期三年的知識產權保險試點，北京市知識產權局、北京市金融局等七家單位共同推進試點工作，政府擔任引導者角色，市場擔任主導角色。試點期間，符合條件的企業可申請保費補貼，并享受專利體檢、專業培訓、法律服務等增值服務。

三、知識產權保險在發展過程中的現實障礙

中國的知識產權保險的保險保障主要集中在以下四類：一是知識產權費用損失補償，二是侵權責任類保障，三是侵權損失類保障，四是融資擔保類保障。這四類保險產品雖然也是“商業保險”運營模式，但基本還是以“政府引導”和“財政補貼”為主要方式開展業務，還沒有完全實現“純商業化保險”運營模式。長期的財政補貼容易削弱市場的調節作用，忽視市場信號。目前，我國知識產權保險在運行方面主要存在以下問題。

（一）宣傳力度不足

企業不愿意購買知識產權保險的原因大致可以分為以下三類：一是不知道知識產權的風險，二是認為不需要投保，三是認為知識產權保險的保費過高。可見，我國一些中小企業對知識產權保險重要性的認識有待深入，這也為我們提供了宣傳知識產權保險的立足點。有些企業傾向于通過非法律手段，如私人調解，來迅速解決爭端，而不是在遭遇侵權糾紛時利用知識產權保險維權。知識產權保險的期限一般為一年，其續保率較低的很大一部分原因是宣傳力度不足，為了穩定業績和增加市場需求，宣傳工作需要擺在重要位置。在搜索引擎上查詢知識產權保險產品相關信息，不僅能檢索到的產品較少，而且除人保財險以外，其他保險公司有關知識產權保險產品的介紹信息也較難查詢到。另外，各地區政策信息也較為零散，我國各個城市知識產權保險政策有差異，沒有相關部門或組織做一個專欄進行匯總，不利于企業及時獲取信息或投保。

?表2 中國經營知識產權保險的主要直保公司及其相關產品

（二）覆蓋區域小，無法滿足企業需求

知識產權很重要的一個特征是具有“地域性”，大多數國內保險公司開發的知識產權保險產品保障區域僅限于中國內地。隨著中國經濟發展和全球經濟一體化，越來越多的企業走出去，促使企業對知識產權的全球保障需求日趨旺盛，而中國保險公司恰恰無法滿足客戶的這一需求。除此之外，我國的知識產權保險對投保企業還有一定的準入門檻，如在北京市知識產權保險試點中，單項冠軍企業和重點領域中小企業是主要的關照對象。有少數保險公司雖然看到了知識產權保險的發展前景，但由于我國的知識產權保險發展基礎薄弱，不敢投入過多的成本和精力，仍然把重心放在了有形資產的保險業務上，在傳統保險業務上激烈競爭，導致開發和運營知識產權保險的保險公司數量較少。有的地區還未推廣知識產權保險，使潛在需求者無從投保。

（三）保險責任單一，保險金額較低

我國保險公司開發的知識產權保險產品責任比較單一，供給有限，大多產品只覆蓋法律費用，且被他人侵犯知識產權的經濟損失取決于維權結果。我國的知識產權保險產品保障范圍集中在專利權，缺乏商標和版權保障類產品，企業全部投保單個保險成本較高，投保時只能挑選部分核心專利投保。目前，我國企業擁有的知識產權類型與保險公司承保類型呈現出非對稱性，且知識產權在不同階段面臨著不同的風險，目前的保險產品無法覆蓋企業知識產權整個生命周期的風險管理需求。另外，知識產權糾紛具有訴訟難度高、耗時長等特點，而我國已有的知識產權保險產品保額偏低，低保額保障無法覆蓋企業實際訴訟成本，導致客戶投保意愿不足。如2012年我國第一件專利賠償案件中的佛山新概念公司，平均每件專利保費2000元，僅獲得了約2萬元的賠款；2016年福建省首宗專利保險理賠中，人保財險福建省分公司支付約1萬元賠款，而我國的專利訴訟成本平均在10萬元左右。顯然，保險公司的賠付金額與企業維權時的支出存在巨大差異。

（四）保險僅提供風險損失補償，缺乏一攬子服務

知識產權面臨著兩大難題：一是知識產權風險評估難，二是知識產權的價值確定難。僅提供風險發生時的損失補償是我國知識產權保險產品的一大特點，而企業恰恰需要的是一攬子知識產權法律服務，中國直保公司與專業第三方評估機構及法律服務機構合作的案例較少，無法為企業提供一系列保險綜合服務。

一方面，從實際操作層面來看，知識產權保險業務具有涉及面廣、專業性強的特點，眾多復雜事項令保險公司身兼數職，而保險公司在知識產權風險審查、風險評估方面并不擅長，在風險管控等方面均面臨不小的困難，同時，社會上也缺乏相應的專業人才。因此，對保險公司而言，尋求平臺或相關服務機構的援助是必要且必須的。另一方面，從市場調研情況來看，企業精力有限，在涉及知識產權案件的情況下，更多地是希望保險公司能提供“一條龍”服務，其中就包括起訴、應訴等法律援助綜合服務，僅僅一張保單已經滿足不了眾多企業的實際需求。

（五）承擔風險能力較弱，缺乏再保險支持

中國保險公司開發的知識產權保險產品定價和精算缺乏數據支持，無論是知識產權大數據還是知識產權法律大數據，在中國的發展都處于萌芽階段。保險的基本原理是根據風險匯聚原則，在基于大量風險數據的基礎上，運用概率論與數理統計的方法，估計損失發生的可能性，預測結果的準確性依賴于大量可靠數據和統計資料。由于我國的知識產權保險機制建立時間較晚，訴訟和賠付的數據庫缺失，在費率確定和損失補償上存在一定的主觀臆斷，所以在知識產權保險的起步階段，定價帶有模糊性。知識產權保險數據庫建設需要一步一個腳印長時間積累，在摸索中前進。風險數據和理賠數據不足、精算定價比較粗放，都增加了知識產權保險的承保風險，賠款數額加大，更難獲得再保險支持；無法獲取再保險的支持，風險將進一步集中，導致直保公司負擔過重；保險公司產品責任、保額都因此受到制約和限制，形成惡性循環，造成保險產品和客戶需求錯配。

四、完善知識產權保險發展的路徑探討

（一）加大宣傳力度

企業用知識產權保險轉移風險、減少損失的觀念有待提高，只有使企業懂得該保險好處，才能把潛在需求轉化為有效需求，保險公司也才能形成業務規模效應，進而降低保費。我國幅員遼闊，宣傳僅憑知識產權局一方的力量還不夠，可以在各地設立一些知識產權保險的咨詢機構，并對咨詢機構定期培訓，咨詢機構可以針對企業的情況及時反饋問題并提出建議，幫助企業明確投保流程。另外，要注重變通宣傳方式，宣傳的主體不能僅僅停留在政府，渠道也不能僅局限于新聞媒體，保險公司也應該積極參與，善于利用互聯網營銷，或點對點服務，深入企業內部。對于積極宣傳的保險公司或者其他機構，政府部門可以給予一定獎勵或宣傳費補貼。宣傳工作可納入知識產權保險試點地區的考核指標，并鼓勵專家、律師等相關人士參與。

（二）提高保額，擴大覆蓋面

隨著人們生活水平的提高，生活的每個方面都可以看到技術創新提供的服務，隨之帶來的是知識產權面臨的侵權風險，需要加強風險意識，提高抵御風險的能力。為此，保險業需要從市場需求出發，提供不同的知識產權保險產品，為知識產權運用提供風險保障。我國的知識產權保險分類較為粗略，針對性不強，缺乏吸引力。筆者認為，韓國的知識產權保險分類值得借鑒：根據企業規模劃分，分為中小型企業、中型企業、大型企業；根據應對措施劃分，分為普通知識產權訴訟保險、小額知識產權訴訟保險；根據應對地區劃分，分為北美和歐洲的知識產權團體保險、出口安全保險等。業務內容的細分和業務范圍的擴大，有利于吸引企業投保，拉近知識產權保險與企業的距離，完善知識產權保險的市場結構，有利于促進“大眾創業，萬眾創新”。

（三）對知識產權相關保險服務進行開發和拓展

知識產權發展的可持續性需要以客戶為核心。為客戶提供的以賠償給付為核心的保險服務及其各類拓展服務，可以涵蓋投保前的咨詢服務、知識產權價值和風險評估服務、投保方案的量身定制服務，保險期間內降低風險的防侵權建議服務，保險事故發生后的法律和理賠服務等。保險人為投保人設計制定投保方案時，應基于企業面臨風險的大小及保費支付能力。發生知識產權訴訟時，為使審判能夠順利進行，保險公司需提供適當的法律咨詢服務。理賠服務在兼顧效率的同時，也應注重簡化理賠程序，提高客戶對理賠速度和賠償金額的滿意度。保險公司還需通過回訪了解服務欠缺的地方，聽取客戶意見和建議，使服務質量進一步得到提升。

（四）重視數據積累，尋求再保險支持

由于我國知識產權保險經營時間較短，缺乏一定的風險數據和經營經驗，在一定程度上影響了保險費率的準確性。因此，在知識產權的起步階段，政府和保險公司就要學會和重視風險數據的收集、統計、分析和總結，為日后建立完整的統計體系、科學合理地厘定保險費率打下良好的基礎。保險公司可以通過建立知識產權信息平臺實現相互之間的數據共享，加快構建知識產權保險數據庫，為科學評估保險費率和保險價值提供數據支撐；還可以聯合法院收集分析知識產權涉案行業的數據信息，統計主要涉案行業的訴訟率，得出各行業中知識產權面臨風險的大概均值。

建立和完善與原保險相對應的再保險機制。再保險是分散原保險人風險的有效機制，通過這種方法，保險人能夠提高自身的承保能力，化解風險，確保自身的穩定經營。但目前在我國，再保險的應用與發達國家相比，還存在相當大的差距。知識產權保險在我國尚屬新生事物，我國在風險數據的積累、承保技術、資金基礎等方面都相當薄弱，風險相對集中?；诖耍覈ｋU公司應思考如何運用再保險的方式，分散自身風險，而政府也應引導和支持國內外再保公司為知識產權保險的原保險公司提供再保險，提高我國知識產權保險的風險承受能力和信用等級，以支持我國企業的創新發展。

（五）構建保險生態圈，多方參與提供服務

一個良好的知識產權保險生態圈，應該能夠為權利人提供信用評價、知識產權合法性確認、知識產權價值評估、知識產權風險評估測算、法律咨詢等各項服務，能夠為知識產權保險的承保、理賠提供必要而強有力的支撐。這需要多方合力，打造一個保護知識產權的綜合服務平臺。

政府通過出臺相關政策，在方向、目標、計劃上起引導作用，并給予一定的財政支持，同時總攬全局，承擔起項目運作過程的監督、各方關系協調的責任，并提供知識產權糾紛協調的行政服務。保險公司則可以發揮自己金融領域的專長，研發與市場相適應的知識產權保險產品，利用資本優勢，進行市場推廣及宣傳。同時，知識產權領域第三方服務機構，如知識產權代理所、律師事務所等與保險行業也存在資源整合的需求，它們可以從技術角度和法律角度為保險公司和投保人提供雙保險。這幾方面力量共同參與綜合服務平臺的建設，為知識產權保險生態圈提供融合了知識產權申請、產權保護、企業維權、保險、再保險的完整服務鏈。